열반스쿨 중급반 돈의 심리학 독서 후기 [열반스쿨 중급반 41기 107조 실행해보자]

돈의 심리학 독서 후기

1. 책 제목: 돈의 심리학

2. 저자 및 출판사: 모건 하우절 지음 이지은 옮김 ㈜인플루엔션

3. 읽은 날짜: 2024.11.10

4. 총점 (10점 만점): 10점/ 10점

5. 의미있는 내용

P333 재무 상담에 도움이 될 몇 가지

1) 일이 잘 풀릴 때는 겸손을 찾기 위해 노력을 기울이고, 일이 잘못될 때는 용서와 연민을 찾기 위해 최선을 다하라

겉으로 보이는 것만큼 좋은 경우도, 나쁜 경우도 결코 없다. 세상은 크고 복잡하다. 행운과 리스크는 모두 실재하며 식별하기 어렵다. 예측할 수도 없다. 그러니 나를 판단할 때도 남을 판단할 때도 겸손을 찾고 용서와 연민을 생각하라. 행운과 리스크의 힘을 존중한다면 실제로 내가 통제할 수 있는 사항에 초점을 맞출 확률이 높아질 것이다.

p384 살다 보면 자신이 내린 선택으로 부와 가난이 결정된다고 생각하기가 쉽다. 그리고 인생에서 우연의 역할을 과소평가하기는 더 쉽단다. 인생은 내가 겪은 경험과 내가 만난 사람들을 반영한다. 하지만 그 중 많은 부분이 스스로 결정하는 것이 아니며 우연에 의해 좌우되는 법이다. 나는 네가 열심히 노력하는 것의 가치와 그 보상을 믿었으면 좋겠다. 그러나 모든 성공이 노력의 결실도 아니고, 모든 가난이 게으름의 결과도 아님을 깨닫기를 원한다. 너 자신을 포함해 누군가를 판단할 때는 이 점을 반드시 기억하거라.

2) 자존심을 줄이고 부는 늘려라 –저축하라

3) 밤잠을 설치지 않을 방법을 택하라

4) 시간을 보는 눈을 넓혀라

기다린 사람에게 그 가까운 곳까지 결과를 밀어줄 수는 있다.

5) 포트폴리오의 일부가 아닌 전체를 보라

많은 것이 잘못되더라고 개의치 마라. 절반을 틀려도 여전히 큰 돈을 벌 수 있다. 왜냐하면 소수이 작은 것들이 다수의 결과를 책임지기 때문이다. 투자나 비즈니스에서 뜻대로 되지 않는 것이 있어도 편하게 생각해야 한다. 세상은 원래 그런 것이다. 내가 잘하고 있는지 판단할 때는 개별 투자를 보지 말고, 전체 포트폴리오를 살펴야 한다. 투자의 많은 부분이 형편없더라도 몇 개만 뛰어나면 괜찮다.

6) 내 시간을 내 뜻대로 하는 데 돈을 써라

당신이 원할 때, 원하는 것을, 원하는 사람과 함께, 오랫동안 할 수 있는 능력은 돈이 당신에게 줄 수 있는 가장 큰 배당금이다.

p385 돈이 주는 가장 큰 배당금은 네 시간을 마음대로 할 수 있는 능력이다. 이것은 그 어떤 고가의 물건이 주는 기쁨보다 더 크고 더 지속적인 행복을 준다.

7) 남에게 더 친절하고 자신에게 더 요란해져라

당신이 가진 물건에 열광하는 것은 당신 자신뿐이다. 당신이 고급 스포츠카를 타고 다닐 때 사람들은 차를 보지 당신을 보는 것이 아니기 때문이다. 스스로 질문해 보라. 나는 진정으로 무엇을 원하는가? 멋진 차와 좋은 시계인가? 아니면 사람들의 존경과 칭찬인가? 당신이 정말 원하는 것은 후자일지 모른다. 그런 것들을 얻을 확률이 더 높아지는 것은 자동차 배기량과 번쩍이는 시계를 통해서가 아니라 친절과 겸손을 통해서다

p388 진정한 성공은 나를 사랑해줬으면 하는 사람들이 나를 사랑하는 것이다. 그리고 그 사랑을 얻는 데 압도적으로 큰 영향을 주는 것은 순자산의 수준이 아니라 내가 사람들을 어떻게 대하느냐다. 내가 줄 수 있는 가장 중요한 금융 조언은 너나 대부분의 사람이 진심으로 원하는 것은 돈이 가져다주지 않는다는 사실이다.

8) 저축하라 그냥 저축하라

예측이 불가능하거나 정의할 수 없는 목적을 위해 저축하는 것도 최고의 이유가 된다.

9) 성공을 위한 비용은 기꺼이 지불하라

가치있는 것 중에서 공짜로 얻어지는 것은 없다. 불확실성, 의심, 후회는 돈의 세계에서 흔히 볼 수 있는 비용이다. 이것들을 수수료(무언가 좋은 것을 얻기 위해 지불할 가치가 있는 가격)로 보아야지 벌금(피해야 할 처벌)으로 보아서는 안된다.

p387 모든 것에는 대가가 있다. 가치있는 모든 것에는 대가가 있고, 대가의 대부분은 드러나지 않는다. 지불할 가치가 있는 대가도 많지만 그 대가는 비용이라는 사실을 절대 간과해선 안 된다. 이 점을 받아들이면 시간, 인간관계, 자율성, 창의성을 현금만큼이나 귀중한 화폐로 보게 될 것이다. ?

10) 실수의 여지에 항상 대비하라.

혹시 있을지도 모를 실수의 여지에 대비하는 것은 보수적인 방책처럼 보이지만, 이 덕분에 파산한지 않고 게임을 계속 이어나갈 수만 있다면 이보다 더 큰 값어치는 없을 것이다.

11) 장기적인 결정을 내릴 때 극단적인 선택은 피하라

시간이 지나면 누구나 목표가 바뀌고 욕망이 바뀐다. 따라서 금융과 투자에 관련한 과거의 결정이 극단적이면 변해가는 당신이 후회할 가능성이 커진다.

p387 필요하다면 중간에 마음을 바꿔도 괜찮다. 어떤 직업을 가지고 있다가 다른 일을 하고 싶어져도 괜찮다. 가치관과 목표가 바귀었노라고 인정하는 것도 좋다. 마음을 바꾼 네 자신을 용서하는 것은 대단한 능력이다. 특히나 젊은 시절에는 말이다.

12) 리스크를 좋아하라

리스크는 존재할 수밖에 없고 받아들이는 수밖에 없다 리스크를 좋아하라. 그러나 파산할 정도이 리스크는 극도로 조심해야 한다.

p386 나폴레옹은 전쟁의 천재란 “주변 사람들이 모두 미쳐갈 때 평범한 것을 할 수 있는 사람이다”이라고 했다. 돈 관리도 이와 같단다. 대단한 일을 하지 않아도 괜찮은 결과를 얻을 수 있따. 오랫동안, 꾸준히, 망치지만 않는다면 말이다. 엄청난 실수(가장 큰 실수는 빚더니에 파묻히는 것이다)만 피해라. 이것이 그 어떤 조언보다 힘이 될 것이다.

월부의 투자에 살아남는 것이 중요하다와 같은 말이다!

p386 더 작은 것을 가지고 사는 법을 배워라. 이것은 너의 소득이나 투자수익률보다 네가 통제하기 쉬운 부분이기 때문이다.

13) 나의 게임이 무엇인지 정의하라

나의 게임과 너의 게임은 다르다. 다른 사람의 움직임에 부화뇌동해선 안된다. 나의 행동이 나와 다른 게임을 하는 사람들의 영향을 받지 않게끔 하라.

p388 누구의 조언이라 해도 너만의 가치관, 목표, 환경을 고려해서 받아들이길 바란다.

14) 돈 문제에 있어 각자 의견은 다르다. 혼란을 존중하라.

사람마다 목표와 욕망에 큰 차이가 있기 때문에 돈 문제에 대해서는 의견이 나뉘다. 오직 나에게 맞는 답이 있을 뿐이다.

p398 좋은 투자자가 되려고 할 때 생각할 요소들

1) 예상은 많이 하고 전망은 줄여라

전망은 무슨 일이 언제 일어날지 안다고 생각하는 것이다.

예상은 정확히 무슨 일이 언제 일어날지 단언하시는 않으면서도 어떤 일이 발생할 가능성이 높음을 인정하는 것이다. 언젠가는 경기 침체가 시작될 거라고 인지하고 있다면, 실제로 그게 언제 시작되든 크게 놀라지는 않을 것이다. 이는 엄청난 이점이다.

쓸모 있는 예상이란 이런 것이다. 10년에 한두 번은 시장이 붕괴되는 일이 생길 것이다. 언제, 어디서, 어떻게 그런 일이 벌어져 누구에게 영향을 미칠지는 모른다. 그러나 그런 일이 언젠가는 생길 것이라 예상하고, 전망을 할 수 없는 사건들에 미리 대비한다면 실제로 그 일이 닥쳤을 때 시나리오를 완전히 다시 쓸 필요가 없다. 당신은 듬직한 완충장치와 ‘실수의 여지’를 확보해두려고 할 것이다.

2) 세상은 바뀌는데 생각이 영원하기를 바라지 마라

나는 늘 ‘강력하게 믿되, 약하게 쥐고 있어라’라는 철학을 아주 좋아했다. 어떤 트렌드나 개념을 마음껏 확신해도 좋지만 시의성을 잃었다면, 즉 한때 그것을 뒷받침해주었던 요인들이 더 이상 존재하지 않는다는 걸 알아차렸다면, 언제나 기꺼이 놓아 줄 수 있어야 한다.

3) 투자는 ‘금융에 대한 연구’가 아니라 돈과 관련된 ‘사람에 대한 연구’임을 깨달아라

경제적 성공이란 투자에 성공하는 것만으로 이뤄지지 않는다. 돈을 잘 벌고, 저축을 잘하고, 잘 쓰고, 각자의 성격에 맞는 적절한 장기 목표를 가질 줄 알아야 한다. 경제적 성공은 수학과 숫자만 가지고 도달할 수 없다. 심리학, 사회학, 역사, 생물학, 정치를 이해해야 한다. 또 한 자신감과 회의적 태도가 모두 필요하다. 리스크를 감수할 용기와 보수적 마음이 모두 필요하다. 참성이 필요하지만 너무 완고해서는 안 된다. 한 가지를 아주 잘할 필요는 없다. 다양한 것들을 합리적인 수준으로 해낼 수 있으면 된다.

금용을 금융교과서라는 단일한 렌즈로 보게 되면 경직된 몇몇 개념과 신념에 매달리게 된다. 여러 분야의 렌즈를 통해 돈에 대해 생각한다면, 세상이 적응과 창조적 파괴, 사회 진화, 선호 변화 등을 통해 진보한다는 걸 깨달을 수 있을 것이다.

6. 내가 적용할 내용

나는 부동산이 부를 쌓는 것에 많은 도움이 됨을 보고 20대~30대를 보냈다. 부동산이 투자의 전부라는 생각을 갖지 않는지 돌이켜 본다. 부동산은 투자의 한 부분이다. 투자의 전부가 아니다!

2. 네가 원하는 것은 남들로부터 존경과 칭찬이다. 비싼 물건들이 존경과 칭찬을 불러올 거라고 잘못 생각하고 있을 뿐이다. 그런 경우는 거의 없다. 특히나 네가 존경과 칭찬을 받고 싶은, 그런 훌륭한 사람이라면 말이다.

내가 정말 원하는 것은 돈인가? 존경인가? 본질을 잃지 말자. 타인을 존중하고 겸손할 때 나도 존중받을 수 있다.

3. 경제적 자유를 통해 시간, 장소, 만나는 사람에서 자유를 얻자.

4. 성공을 위한 비용은 기꺼이 지불하라! 성공 가운데는 불확실성, 의심, 후회가 있다. 당연한 것이다. 두려워 말라!

5. 투자에 매번 성공할 수 없다. 절반만 성공해도 잘 한 것이다! 잃지 않는 투자를 하라!

6. 안전마진을 위해 평생 미래 수익률이 역사적 평균보다 3분의 1 더 낮다고 가정하라. 3분의 1일 완충역이면 밤잠을 설치지 않을 수 있다. ‘행복해지는 최선의 길은 목표를 낮추는 것이다’

맞을 확률이 95퍼센트이고 틀릴 확률이 5퍼센트라면, 이는 언젠가는 불리한 경우를 경험할 거라는 뜻이다. 그 불리한 경우의 대가가 파산이라면 95퍼센트의 유리한 경우가 있다 해도 그 위험은 감수할 가치가 없다. 파산을 하면 모든 것이 끝나기 때문이다.

7. 시간이 너희를 부요케 하리라. 꽤 괜찮은 수익률을 계속해서 올리는 게 더 훌륭한 투자다. 최대한 오랫동안 반복적으로 할 수 있는 투자 말이다. 여기서 힘을 발휘하는 것이 복리의 원리다.

8. 돈을 잃지 않으려면 검소해야 하고, 또한 돈을 벌 때만큼이나 빨리 돈이 사라질 수 있음을 두려워 할 줄 알아야 한다. 번 돈이 적어도 일부는 행운의 덕이므로 과거의 성공을 되풀이할 거라 믿지 말고, 절제하는 태도를 가질 필요가 있다.

9.꼬리가 몸통을 흔든다. 절반을 틀려도 여전히 큰 돈을 벌 수 있다. 중요한 것은 100퍼센트 이기는 것이 아니다. 이길 때 크게 이기고, 절 때 작게 지는 것이다. 크게 이기는 그 순간에 집중하라. 꼬리가 전체를 흔든다.

저자 아기곰이 생각났다. 아기곰은 화투를 칠 때 패를 보고 질 것 같으면 다른 사람이 점수가 적게 나게 게임을 하고, 이길 것 같은면 이길 가능성이 있는 것을 만들어 크게 이겨서 수익을 얻는다고 했다. (아기곰의 재테클 불변의 법칙 p111 고스톱을 잘 치는 사람이 재테크도 잘한다.)

10. 적당히 합리적인 게 철저히 이성적인 것보다 낫다. 세상에 100퍼센트 상승곡선을 타는 투자는 거의 없다. 폭락 앞에서 멀쩡한 정신을 유지할 수 있는 투자자도 거의 없다. 이러니 우리는 숫자에 기반한 이성적 전략만으로는 버틸 수 없다. 적당히 합리적이고 적당히 감정적인 전략이 더 우세한 이유가 여기에 있다.

11. 한 번도 일어난 적 없는 일은 반드시 일어나게 마련이다. 앞으로 어떤 일이 일어날지 전혀 모른다는 사실을 인정하는 계기로 삼아야 한다.

12. 돈과 투자에 대해 생각할 때 지난 역사를 무시해야 한다는 건 아니다. 대신 중요하게 고려할 사항이 있다. 일반적인 것, 즉 사람들의 탐욕이나 공포와 맺고 있는 관계, 스트레스를 받을 때 행동하는 방식, 인센티브에 반응하는 모습 같은 것들은 시간이 지나도 그대로인 경향이 있다. 돈의 역사를 탐구할 때는 바로 이런 것들에 주목해야 한다. 이에 반해 특정한 트랜드나 업계, 부문, 시장의 인과관계, 사람들이 자기 돈으로 뭘해야 하는지 등등은 계속해서 진화하고 바뀐다. 그러니 역사가들은 예언가가 될 수 없다.

13. 과거의 나 vs 미래의 나. 내가 지금과 다른 사람일 때 세웠던 금융 목표는 생명 유지장치를 달고 시간을 질질 끝 게 아니라 가차 없이 버리는 편이 낫다.

14. 간절하면 믿게 되는 법이죠

‘사실이길 바라는 것’과 ‘원하는 결과를 얻기 위해 사실이어야 한다는 것’ 사이 간격을 더 크게 인식할수록 ‘금융 분야의 매력적인 허구’로 인한 피해자로 전락하지 않을 수 있다. 우리는 예측 가능하고 통제 가능한 세상에 살고 있다는 믿음이 필요하다. 그래서 그 필요를 충족시켜주겠다고 약속하는, 권위 있게 들리는 사람들에게 의지한다.