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[투자노하우] 12월 돈버는 독서모임 - 돈뜨사차
독서멘토, 독서리더
추천도서후기
STEP1. 책의 개요
내가 읽은 책의 개요를 간단하게 작성해보세요
1. 책 제목: 월급쟁이 부자로 은퇴하라
2. 저자 및 출판사: 너나위, RHK
3. 읽은 날짜: 2024. 8. 19.(월) ~ 2024. 8. 25.(일)
4. 총점 (10점 만점): 10점
STEP2. 책에서 본 것
몇 가지 핵심 키워드와 함께 내가 책 내용을 나만의 언어로 요약해보세요
10만부 돌파기념 특별서문
#역량 #투자는 필수
앞으로는 근로소득과 함께 자본소득도 창출해야 경제적 노후 준비가 가능
하다는 사회 분위기에서 투자는 필수 조건이므로 반드시 투자를 알아야
하는데, 다행히 투자는 누구나 꾸준한 노력을 통해 실력을 쌓을 수 있는
역량의 영역이다.
프롤로그 : 회사는 당신을 책임지지 않는다.
#퇴사종용 #불안감 #편견
회사에서 선배들이 퇴사를 종용 당하는 일을 목격하면서 본인 또한 회사에서
언제든지 버려질 수 있다는 불안감이 생겼고, 이런 불안감을 해소하기 위해
경제적으로 미래를 준비하는 방법을 배워 실천했다.
내 생각은 다 옳고 다른 사람의 생각은 다 틀렸다는 편견을 버리고
현실을 직시하려고 노력할 때 내가 원하는 미래를 만들어갈 수 있다.
제1장 왜 투자를 해야 하는가
1. 무관심 속에서 썩어가는 당신의 돈
#자본주의 #인플레이션 #대책
투자는 돈을 벌기 위한 행위이고 이런 돈을 알기 위해서는 자본주의라는
체제를 이해해야 하며,
인플레이션으로 인해 자신이 가진 돈의 가치가 계속 떨어지고 있는 동안
자신의 현금 값어치가 나날이 떨어지는 것을 지켜내기 위해
무엇을 했는지에 대해 생각해 보고 대책을 찾아야 한다.
2. 월급은 절대 오르지 않는다.
#불균형 #할수있는것
시간이 지날수록 기업과 정부는 돈을 더 많이 가져가고,
가계는 더 적게 가져가는 소득분배의 불균형이 심화되고 있다.
할 수 없는 것에 대해 불평불만 하지 말고, 할 수 있는 것을 찾아 집중하자.
3. 당신마저 관심 없는 당신의 노후
# 노인빈곤율1위 #노후준비
2023년 기준 OECD 국가 중 우리나라 노인빈곤율 순위 1등(43.4%).
앞으로는 국민연금 제도도 축소되기 때문에 국가에 기대기 보다는
스스로 노후 준비를 해야 한다.
4. 직장생활 N년차. 당신의 현주소
#메타인지 #목표
나를 변화시키기 위해서는 현재의 나를 있는 그대로 아는 것이 중요하다.
투자를 통해 이루고 싶은 목표를 경제적 자유로 설정하면 목표를 빨리 달성
하고 싶어 '한탕 주의'를 생각하게 되고, 그러다 부자 되기를 쉽게 포기할 수 있지만,
노후 준비라는 목표를 설정하면 직장 퇴직까지 어느 정도의 시간이 남아
있기에 차근차근 미래를 준비할 수 있어, 쉽게 포기하지 않을 수 있다.
2장. 당신과 돈이 가야 할 방향
5. 직장인의 투자 전략
#돈을버는쓰는방식 #생산자산과소비자산
돈을 버는 방식에서 일반 직장인들은 자신의 시간을 돈과 교환하는데,
사업가/투자자는 시간과 무관하게 돈을 벌기 때문에 시간과 무관하게 돈을
벌 수 있는 방향으로 이동해야 하며,
돈을 쓰는 방식에는 소비자산 취득과 생산자산 취득이 있는데,
소비자산 보다는 생산자산을 취득 하는 것에 돈을 써야 한다.
일반 직장인들이 돈을 더 벌기 위해서는 자신의 시간을 더 써야하기 때문에
돈을 버는 방식 보다 쓰는 방식을 개선하려는 노력이 더 필요하다.
6. 돈을 쓰면서 결국 돈을 버는 법
#자본주의 #투자
시간을 투자해 소득을 만들어 자본화 한 후 그 자본으로 생산자산을 취득하는
것에 쓰는 것이 자본주의의 원리이며, 투자라는 행위이다.
7. 내가 부동산을 택한 이유
#정보대칭 #레버리지 #학습
아파트는 실물 자산이라서 매도자와 매수자 모두 투자 대상의 정보를 손쉽고
투명하게 알 수 있고,
우리나라만의 전세 제도 때문에 별도의 금융비용(이자) 없이 임차인의
전세 보증금을 레버리지 해서 자산의 규모를 더 키워 높은 수익을 낼 수 있다.
하지만, 이런 투자 활동을 위해서는 아파트 전세 레버리지 투자의 특징을
제대로 이해하고 체득화 시키기 위해 노력해야 한다.
8. 전세금 레버리지로 7배 수익을 거두다 : 의왕시 25평 아파트
#레버리지 #입지 #저평가
내가 가진 돈에는 한계가 있으므로 무이자로 빌릴 수 있는 전세금을
레버리지로 활용한다면 투자 자산의 규모를 키워 수익률을 높일 수 있어,
이것이 아파트 전세 레버리지 투자의 최대 장점이다.
기존에 조성되어 있는 인프라를 함께 공유할 수 있다는 것은 큰 장점이며,
그런 장점을 지닌 신축 아파트는 입지가 좋아 사람들의 선호도가 높은 편이다.
매도자의 상황을 최대한 자세히 파악해서 매도자가 필요로 하는 부분을
충족해 줄 수 있는 방법을 찾아 가격 협상 카드로 활용한다면 더욱 더
가격 조정이 가능할 것이다.
투자 초보 시절에는 자신의 역량 보다 주변 사람들의 도움이
투자에 더 큰 영향을 미치기 때문에 주변 사람들에게 신뢰 받을 수 있는
관계를 형성해야 한다.
첫 번째 투자 기준은 해당 물건의 가치가 가격에 충분히 반영되지 않은
저평가 상태인지 여부다.
9. 저평가 아파트에서 얻은 1억 2,000만원 : 분당 21평 아파트
#비수기 #비교평가 #협상 #경험
계절상의 이유로 야외활동이 힘든 여름 비수기(장마철~여름 휴가철)와
겨울 비수기(수능~설명절)에 매매/전세 수요가 많이 줄어들어 매물들이
많이 쌓여있는데, 이때가 매수하기 괜찮은 시기이다.
저평가란 단지의 입지 가치 대비 가격이 저렴하다는 것을 뜻하는데,
여기서 가격은 누구든 어렵지 않게 확인할 수 있지만 가치는 쉽게 눈에
보이지 않기 때문에 열심히 공부해서 가치를 보는 안목을 키워야 한다.
광명 철산역 인근 아파트 보다 가치가 좋은 분당 구미동 아파트의 가격이
더 저렴하여 저평가라는 확신이 들었는데, 이처럼 저평가 여부를 판단할 수
있는 강력한 도구가 여러 단지들을 서로 비교평가 하는 것이다.
매도자의 매도 사유 및 상황을 확인하여 그 부분에서 내가 해결해 줄 수 있는
것이 무엇인지를 고민한 다음, 매도자에게 해결 가능한 부분과 해결을 통해
내가 원하는 것을 이야기 하면서 상대방과 견해 차이를 좁혀가는 것이 협상.
소액 투자를 해야하는 경우 여러번의 투자를 해야 경제적 노후 준비가 가능하기
때문에 필연적으로 투자 경험을 많이 하게 될텐데,
그런 경험을 통해 내 안의 지혜와 통찰력이 쌓여, 잃지 않으면서 큰 수익을
낼 수 있는 투자 실력이 만들어지는 것이다.
10. 수익률 440% 아는 지역을 늘린 대가 : 수지 32평 아파트
#시세트래킹 #입주물량 #아는지역
시세트래킹은 그 지역의 부동산 시세 흐름과 변화를 찾아내고 그 흐름을
공부함으로써 투자에 대한 안목을 쌓는데 도움이 되는 아주 좋은 공부법.
투자 지역에 입주물량이 어느 정도 있더라도 역전세 금액이 감당 가능한지
여부를 검토해서 감당이 가능하다면 투자 의사결정을 할 수 있다.
주전세의 경우 투자금을 줄이기 위해 매매가와 전세가의 차이를 줄이는
것에만 집중하지 말고, 매매가와 전세가의 차이가 조금 더 나더라도
매매가 자체를 줄이기 위한 노력을 하면서 투자의 기본 원칙인 '싸게 사는 것'
을 최우선 기준으로 삼아야 한다.
협상도 내가 부동산 투자에 알고 있는 지식이 많은 만큼 잘할 수 있다.
투자 물건을 여러 개 알고 있는 사람은 여러 대안이 있기 때문에
한개의 물건에 대해 급할 것이 없어, 협상에서도 우위를 점할 수 있다.
한발 앞서는 투자 타이밍을 잡기 위해서는 투자 지역과 비교평가 할만한
지역을 얼마나 많이 알고 있느냐에 따라 달라지고 이런 비교평가 과정은
투자 확신으로 이어져 조금 더 빠른 투자 의사결정을 내릴 수 있다.
11. 3,000만원으로 구한 역세권 대단지 초품아 : 평촌 21평 아파트
#등기부등본 #협상 #투자기준
매수하려는 부동산의 경우 등기부 등본을 떼어 근저당 설정 여부, 매도자의
매입 가격 등을 확인하면 매도자의 상황을 더욱 자세히 파악할 수 있어서
가격 협상의 카드로 활용할 수 있다.
투자에서 가격 협상은 필수다. 협상에 최선을 다하되 이미 저평가된 물건이라는
확신이 있으면 가격 협상이 잘 안되더라도 매수할 결심을 내려야 한다.
가격 협상이 잘되지 않았더라도 최선을 다했던 것이 경험으로 남아 투자 실력이
쌓이는 것이다.
무조건 좋은 지역에 투자할 생각을 하기보다, 자신의 투자 기준과 상황에 맞는
지역 중 가장 좋은 지역에 투자를 고려해야 한다.
12. 돈이 없다는 당신을 위한 종잣돈 마련법
#지출관리 #자본재배치
종잣돈을 모으기 위해서는 소득을 높이거나 저축을 해야 하는데, 직장인들이
소득을 높이는 것은 현실적으로 쉽지 않기 때문에 지출 관리를 통한 저축액을
늘리는 것이 현실적인데, 이런 지출 관리를 실천하기 위해서는 지출하지 않아도
당장 생활에 문제가 없는 불필요비가 무엇인지 파악해서 이를 줄여나가면
저축액을 늘리는데 큰 도움이 된다.
종잣돈을 만드는 두번째 방법은 '자본 재배치'라는 방법이다.
자본 재배치란 거주 등의 이유로 묶여 있는 큰돈(전세 보증금 등)을 빼내서
종잣돈으로 할용하는 것인데, 이 방법은 리스크가 크기 때문에 본인의 투자
실력을 먼저 갖추고 심사숙고해서 실행해야 한다.
13. 직장인에게 꼭 맞는 시세차익형 투자
# 투자방식
월세투자와 전세투자 각각의 장단점이 있으나,
일정 기간 안정적인 현금 흐름을 유지할 수 있는 직장인들은 당장 얼마 되지
않는 월세 수익보다는 장기적인 관점을 가지고 자산의 규모를 키워 나가는
것이 더 큰 수익을 만드는 방법이다.
어떤 투자방식을 택할지는 시장과 본인의 상황을 잘 파악해서 결정해야 한다.
14. 절대로 돈을 잃지 않는 투자법
#잃지않는투자 #저평가
부동산 투자에서도 잃지 않는 것이 중요하며, 잃지 않는 투자를 하기 위해서는
사는 순간 돈을 벌 수 있는 저평가(가치 대비 가격이 싼) 된 물건을 사야 하는
것이다. 이런 저평가 여부를 판단하기 위해서는 부동산의 가치(입지)와 가격을
알아야 하는데, 둘 중에서 가치인 입지를 알아보는 실력을 쌓는 것이 중요하다
저평가 여부를 확인하기 위한 가장 좋은 방법은 비슷한 가치의 물건과 가격을
비교하는 것인데, 이런 비교 대상이 많으면 많을수록 더 정교한 비교평가가
가능해져 저평가에 대한 확신을 가질 수 있다.
전세가는 매매가가 전세가 아래로 가격이 내려가는 것을 방어하는
하방 지지선 역할을 하기 때문에, 가격이 하락해도 잃는 돈은
매매가와 전세가의 차이 정도이다. 그렇기 때문에 전세가율이 높은 아파트에
투자한다면 잃지 않는 투자를 할 수 있다.
15. 용돈 몇 푼 벌것인가, 인생을 바꿀 것인가?
#단기투자 #장기투자
단기 시세차익을 노리는 투자 성과만으로는 노후 준비와 인생을 변화시킬
수가 없다. 장기적인 안목을 가지고 처음부터 가급적 팔지 않을 가치 있는
물건을 매수하면서 자산의 규모를 키워나갈 때, 수익의 크기 또한 커져서
인생을 바꾸는 투자를 하게 된다.
16. 인생을 바꾸는 시스템 투자의 원리
#조급함 #똘똘한한채 #시스템
투자금이 적다면 자산 규모를 키우기 위해서는 10년 이상의 시간이 필요
하다는 것을 인정하고 조급함을 버려야 한다.
똘똘한 한 채는 사람들의 선호도가 높아서 가격대(매매/전세가) 자체가 높아
가격이 많이 오르고 내리는 등의 변동 폭이 크기 때문에 여유 자금이 풍부한
자산가들은 투자해도 괜찮으나, 일반 직장인들은 투자금도 적고 여유 자금이
풍부하지 않기 때문에 변동성에 대응 할 여력이 되지 않아 투자하기에 부적합
한 것이다.
입지 가치가 우수하나 가격대는 낮아 변동 폭이 적고 소액 투자가 가능한
아파트를 여러 채 투자하면서, 경험이 쌓이고 투자 실력도 좋아져서
투자 성과를 높일 수 있는 방법이 시스템 투자법이다.
17. 위기가 나만 피해갈 거라는 착각은 버려라
#역전세
투자 자산의 가격 상승이 나에게 성과로 돌아올 수 있는 것도,
내가 그 투자 물건을 지켜낼 수 있을 때나 가능한 것이다.
전세가는 물가와 같아서 장기적인 관점에서는 점진적으로 상승하지만
부동산 시장 상황과 공급물량에 따라 전세가 하락이 컸던 시기가 있는데,
이런 시기에 발생할 수 있는 전세가 하락 리스크 관리를 위해서는
실수요자들의 선호도가 높아 전세가 하락 우려가 적은 입지가 좋은 곳과
가급적 지역 내 신규 아파트 공급물량이 적정수요 이하인 곳의 물건에 투자해야 하고,
현금 유동성 확보를 위해 마이너스통장과 신용대출 등을 사용하지 않는 것이 중요하다.
18. 확실한 투자 기준 세우기
#기준
직접 경험해봐야 본인의 상황에 맞는 투자 기준을 세울 수 있다.
너나위님의 투자 기준은 저평가 여부, 소액 투자금, 리스크 감당여부 인데
이 중 소액 투자금의 경우 투자 초기 시절에는 경험을 쌓는 것이 중요하기
때문에 투자금을 줄여서라도 경험을 쌓으면서 실력을 늘리는 것이 좋으며,
리스크 감당여부는 매매 잔금 기한 내 전세 임대를 맞추지 못하는 경우
본인의 돈으로 잔금을 처리해야하는 잔금 리스크와 전세가 하락으로 발생하는
역전세 리스크 발생 시 본인의 종잣돈 및 대출 등으로 감당 가능한지 여부를
판단해 보는 것이다.
자신의 투자 기준만 명확히 있다면, 그 기준을 모두 부합하는지만 판단해서
기계적으로 투자 의사결정을 내리면 된다.
19. 가격이 상승할 지역 선정하기
#수요와공급 #임장지
부동산 시장 분위기에 큰 영향을 주는 두가지 변수는 수요와 공급의 시차
및 대중들의 심리 변화이며, 이런 요인들로 인해 부동산 시장은
'침체기->회복기->상승기->하락기'와 같은 사이클이 발생된다.
각 권역 마다 부동산 시장의 움직임이 모두 다르기에
언제든 투자할 수 있는 곳은 있다.
임장지는 전세가율과 가격, 입주 물량, 미분양 물량을 기준으로 선정한다.
20. 임장 전 지역조사 하기
#손품
임장지에 직접 방문하기 전 해당 지역의 첫인상과 대략적인 입지(일자리/교통/
환경/학군/인구 구성)를 파악하기 위해 손품을 판다.
21. 지역을 눈에 담는 현장조사
#발품 #열망
부동산 방문 전에 지역 분석을 완벽히 하는 것이 우선이다.
발품의 목적은 지역을 직접 발로 밟고 다니면서 동네의 분위기와 단지 별 특징
(동간 거리, 관리 상태, 주차 상황 등)을 확인해서 지역 주민의 단지별 선호도를
파악하기 위함이다.
발품에서 중요한 것은 많이 가보고 많이 생각하고 많이 고민하는 것이고,
이것이 투자의 감각을 익히는 확실한 길이다.
열심히 배우고 경험을 쌓아 정말 투자를 잘하고 싶다는 마음과 태도를 가지고
부단히 노력하면 돈이 자연스럽게 따라온다.
22. 투자 즉시 돈 버는 방법
#매물털기 #협상 #조급함
부사님들은 시세보다 가격이 저렴한 물건이 생기면 단독으로 중개를 하기 위해
별도로 광고를 하지 않고 개인적으로만 관리를 하시는데 이를 '장부물건'
이라고 한다. 이런 물건을 만나기 위해서는 매수하려는 단지의 모든 부동산에
방문해서 물어보는 과정을 거쳐야 한다.
가격 협상에서 협상력 보다 더 중요한 것은 매수 시점의 시장 분위기가
매수자 우위 시장인지 여부인데, 정부의 부동산 규제 및 금리 인상과 같은
상황에다가 계절적 비수기 까지 겹치면 매수자 우위 시장 분위기가 형성
되는데, 이런 분위기가 가격 협상에 매우 유리한 상황을 만들 수 있다.
조급함을 통제할 수 있는 방법은 투자 물건을 여러 개 확보하여 여기서 협상이
안되면 저기에 투자를 하면 된다는 마음을 갖는 것이다.
임대를 결정짓는 네 가지 요인으로는 가격, 집 상태, 입주 가능 시기, 중개인의
성향인데 이 중 가장 큰 영향을 미치는 요인은 경쟁력 있는 가격이다.
6장 당신의 돈 그릇을 키우고 싶다면
23. 인식과 태도의 변환이 시작이자 끝
#인지 #행동
현실을 받아들이는 인식의 전환과 그와 같은 현실에서 내가 무엇을 해야
하는지를 생각해보고 행동하는 것이 중요하다.
24. 한 번의 성공보다 더 중요한 것들
#조급함
멀리 내다보고 조급함을 다스리면서 자신만의 페이스대로 투자 준비를 하고
있으면 기회는 반드시 찾아온다.
꾸준함이 중요한데, 꾸준함은 개인의 의지력만으로는 힘들기 때문에
함께 하는 사람들을 주변에 둘 수 있는 환경을 만드는 것이 중요하다.
25. 종잣돈처럼 귀하게 사람을 모아라.
#생존 #함께
투자자로써 성공한다는 것은 오랫동안 생존한다는 것과 같은 것이고
오랫동안 생존하기 위해서 서로에게 도움이 되는 사람들과 함께 해야 하는데,
주변에 도움이 되는 사람들과 함께 하기 위해서는 내가 먼저 주변에 좋은
영향을 미치는 사람이 되어야 하는데, 이는 다른 사람에 대한 관심과 응원을
통해서도 좋은 영향을 미치는 사람이 될 수 있다.
26. 갈등에 대처하는 자세
#우선순위 #갈등
투자자로써 성장하기 위한 절대적 시간 확보가 중요한데, 이를 위해서는
우선순위를 정해서 이를 충실히 따르는 것이며,
후순위에 있는 것들은 내가 투자자로써 성장하기 위해 반드시 치러야 할
대가라고 생각하면서 받아들여야 한다.
에필로그
#꿈
단순히 돈을 벌고자 시작한 투자가 전혀 생각해보지 않았던 꿈이 되었고,
꿈을 이루기 위한 노력을 통해 실력을 쌓아 주변을 도울 수 있게 되었다.
좋아하는 것을 찾기 이전에, 필요한 것을 잘하기 위해 열심히 노력하는 과정
에서 자신도 모르게 그것을 좋아하는 일로 바꿀 수 있을 만큼 매진해 보자.
너나위의 투자 사례 업데이트
#본질 #대응
의왕시 25평 아파트에서는 전고점에 매수한 사람을 생각해 본다면,
부동산 본연의 가치와 가격의 적정성을 판단하지 않은채 'GTX-C 노선 개통
계획'이라는 호재에만 집중해서 투자하는 것은 자제해야 한다는 것이다.
분당 21평 아파트에서는 투자 범위를 좀 더 넓혀서 봤으면 비슷한 투자금으로
선호도가 더 높은 34평 아파트를 매수하여 한결 더 높은 수준의 투자를 했을
것이고, 이런 경험을 통해 배우게 된 건 투자 의사결정 전 비슷한 투자금으로
선호도가 더 높은 물건을 찾는 과정이 반드시 있어야 한다는 것이다.
수지 33평 아파트에서는 투자는 예측의 영역이 아니라 대응의 영역이며,
역전세 발생 시 대응할 수 있는 능력을 평소에 갖춰 놓아야 한다.
STEP3. 책에서 깨달은 것
책을 읽고 난 후 새롭게 깨닫게 된 점을 적어보세요
1. ‘잃지 않는 투자’에서 가장 중요한 부분은 리스크 감당 가능여부다.
2. 나도 단순히 돈을 벌고자 시작한 투자였지만, 지금은 실력있는 투자자로 성장하고 싶은
목표가 되었다.
STEP4. 책에서 적용할 점
책 내용 중 내 삶에 적용하고 싶은 점을 작성해보세요. 적용할 점은 구체적일수록 좋아요!
1. 지출 관리를 위해 매달 평균 지출내역 및 재무현황 점거하기
2. 주변 동료들에게 좋은 영향을 주는 동료가 되기 위해 관심 갖고 응원하자.
3. 가격 협상에서 상대방의 상황을 파악해서 무엇을 원하고 있을지를 생각해보고,
그 필요에 내가 해줄 수 있는 것은 없을 지와 그렇게 해주는 대신 무엇을 요구할 수 있을지를
고민하여 협상해보자.
STEP5. 책 속 기억하고 싶은 문구
책을 읽으며 기억하고 싶은 ‘책 속 문구’가 있다면 적어보세요
좋아하는 것을 찾기 이전에, 필요한 것을 잘하기 위해 열심히 노력하는 과정에서
자신도 모르게 그것을 좋아하는 일로 바꿀 수 있을 만큼 매진해 보자.
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