[재테기 3기 15조 아기새] 2주차 연금저축계좌 개설하기

연금저축계좌 세팅하고 나의 은퇴 목표 자금 계산하기

1단계 : 증권사에서 연금저축계좌 개설하기

미래에셋에 신규 개설했고 연간한도 1,800만원까지 변경했습니다.

결정세액이 117만원정도이고, 인센없고, 연 2.9%월급 상승률을 가진 소기업에 근무하고 있어

ISA는 처음부터 배제 했습니다. 저에겐 연금저축이 제일 활용도가 좋을꺼라 판단했습니다.

세전소득 범위도 5,000만원 안으로 들어와  600X16.5% = 99만원 

총 18만3천원 남고 월세 소득공제도 받을 꺼라 충분히 깎일꺼라 예상됩니다.

2단계 : 매수할 ETF나 종목을 정한다 (선택)

• 연금저축계좌에 돈만 넣어도 세액공제는 받을 수 있어요!

강의에서 알려주신 ACE 미국 S&P500 월요일에 NAV 확인 예정

조원분들이 금요일 저녁에 스터디 했을때 해당 상품이 NAV 0.5% 초과 했다고 노티해줬습니다.

Q1. etfcheck 에서 실비용이 낮은걸로 봐야한다고 하셨는데, 연배당률까지 함께 합산해서 어떻게 판단하면 되는지 모르겠습니다.

Q2. 순자산규모가 중요한지, 현재가가 낮은게 좋다고 말씀하셨는데, 그럼 KODEX가 좋은게 아닌지? 

Q3. 그옆에 선물 (H) 액티브 등.. 다양하게 있는데, 어떻게 비교해야하는지 혼란스럽습니다..?

• 만약 베타 투자를 시작해보고 싶다면 ETF나 종목 투자를 실행해보세요.

1. 코스피 200TR
2. SOFR
3. S&P500TR
4. KOFR
5. KRX
6. HYG

Q4. 이렇게 다섯개 망하지 않는 거라고 해서, 모니터에 예~~~전에 적어 놨었는데, 이제 실행해 보고 싶습니다.

etfcheck 를 어떻게 활용해야 될지 아직도 미숙해서, 여기서 걸리네요? 아시는 분?

3단계 : 계좌 개설 인증샷

• 연금저축계좌 개설 완료! 계좌 인증샷 촬영하고 업로드하세요.
• 미래에셋에 신규 개설 연간한도 1,800만원
• 

4단계 : 나의 은퇴 목표 자금 계산하기

내가 원하는 시점에 직장을 그만두려면(은퇴) 얼마가 필요할까요?

은퇴 목표 자금을 계산해보고 느낀점을 함께 작성해보세요.

30대후반부터 3인가족 기준으로 계산을 했더니, 총지출이 빠듯해지면서 정년퇴직 직전까지 착즙하듯이 짜고 쪼여서 재태크 해야되는구나, 정신채리! 한번더 가슴에 새겼습니다!

목표 은퇴 시기 
- 수익률 10% : 64세 이후
- 수익률 15% : 59세 이후

연금저축을 잘이용한다면, 10~15% 수익율 달성 가능해보이고 59~64세에 은퇴 후 노년을 맞이 할 수 있을꺼 같습니다.

1) 은퇴하면 어디에 살고 싶은가요?

성수 트리마제38평 45억

2) 은퇴 후 매월 생활비는 얼마나 필요한가요? (은퇴 후 기대 수명 년수 x 월 생활비 x 12개월)

(은퇴 65세, 기대수명100세, 2인 기준)

보수적으로 월 350만원

노년 생활 자금 총액 14억7천

3) 은퇴 후 여가, 여행이나 의료비 등 기타 비용으로 얼마가 필요할까요?

(은퇴 65세, 기대수명100세, 2인 기준)

취미/여행 연 2회 1,000만원

병원비 600만원

여가/건강생활 총액 5억 6천

4) 위 금액을 모두 합하면 은퇴에 필요한 은퇴 목표 자금입니다!