관련 강의
재테크 기초반 - 돈이 알아서 굴러가는 시스템
너나위, 광화문금융러, 권유디
수강후기
* 일상 이야기- 재테크 기초반 강의를 수강하면서 나에게 변화가 생겼다면 어떤 점이 있는지 이야기 해보자
나) 통장쪼개기- 지출 통제에 대한 생각, 압박감이 생겼고 연금저축 중도 인출에 대한 정보를 얻게 되어서 좋았다.
아까 질문 답변은 저는 지출 통제에 대해서 생각을 하게 되었고 지출에 대한 압박감도 좀 생겼다.
팀원) 주식에 대한 기본적인 생각이 바뀌었다. 그동안 가치를 잘 모르고 모르는게 많은채로 투자하였다고 생각한다.
회사 퇴직금 관련해서 좀 더 물어보기도 하고 이번 계기로 앞으로 어떻게 할 지 계획을 세워야 겠다고 생각을 하게 되었다. 공부의 필요성에 대해서 다시금 느끼게 되었다.
예산을 세워서 활동하다 보니 빠듯함을 느꼈다. 연금계좌에 올웨더로 매매하였다가 강의를 수강하고 S&P 500으로 바꾸게 되었다.
지출과 보험에 대해서 이 기회에 정리를 하게 되었다. 정년 대비에 대해서 다시금 확인했는데 남편이 먼저 대비하고 있는 점도 알게 되었다.
신용카드 쓸 때보다 좀 더 고려하면서 쓰게 되었고 강의 들으면서 연금저축이나 ISA계좌도 중도인출이 가능하다는걸 배우면서 계좌부터 만들고 어제 입금도 하면서 실행했다.
1. 이번주 강의 내용 중 가장 인상 깊었던 내용 한가지 , 내가 적용할 점 이야기하기.
나) 그리고 연금저축에 대해서 중도 인출을 알게 되어서 잘 활용해보아야겠다고 생각했다.
팀원) 종자돈을 모아야 해서 연금저축을 많이 안 넣고 있었고 아직 부담감이 있다. ISA 위주로 해야겠다고 생각하게 되었다.
ISA 지금 당장 개설해야 한다고 했던 것.
주식 투자에 대해서 좀 더 고려하고 해보자고 다짐하게 되었다.
2. 주식투자 경험 얘기해보기 , 수익, 손실 낸 경험과 그 이유에 대해서 이야기 해보자
나) 이전에 한참 주식시장이 좋을 때 주식청약도 해보고 프립에서 단기 수업도 들어보았지만 시장이 안 좋게 되면서 단발성으로 해 본 투자로 흐지부지 끝내게 되었다. 그치만 그때 나름 주식 일지를 쓰고 왜 이 주식을 지금 매수하게 되었는지 이유를 분석 한 후 샀던 주식은 지금도 이유가 명확하게 기억나고 성과도 좋았어서 이렇게 주식을 공부하고 합리적으로 판단하면 투자에서 좋은 성적을 거둘 수도 있겠다고 아주 미약한 자신감이 생겼다.
팀원) 단타 등 여러가지를 해봤지만 세금 부분에 대해서 잘 모르고 있었다는 것을 인지하였다.
주식 짧게 짧게 해 본 경우도 있고 물린 적도 있었다.
3. 인플레이션을 이기는 베타 투자, 연금저축펀드를 개설하고 매수하는데 고민되는 점과 어려운 점이 있다면 이야기 해보자
나) 부동산 구매도 해야한다고 생각하는 데 노선을 정확히 정하지 못한 상태에서 돈을 ISA에 넣는 것이 맞는지 모르겠다. 3년 안에 부동산을 매수할 결심과 시장 상황이 될지 모르겠어서 ISA에 돈이 묶일 수도 있는게 두렵기도 하고 근데 또 그냥 무지성으로 현금으로 묶어놓는 것도 맞지는 않는 것 같아서 좀 더 생각해봐야겠다고 생각한다. 일단 그간 연말정산 기록으로 보아 100만원 이상은 세액공제를 받는 게 맞는 것 같아서 연금계좌에 600만원은 입금하고 ETF도 매수 주문 넣어두었다.
팀원) 이미 만든 ISA 계좌가 있어서 40일 남은 계좌를 발견. 한 곳에 퇴직연금이랑 다른 것을 다 모아서 운용하려고 한다.
질문사항- 연금 계좌 시장가에서 운용 방법, 월 초에 구매하는 것과 분할해서 사는 것이 어떤게 나은지
-> 주식도 적금과 똑같이 월 초에 사는 게 제일 좋음.
사서 배당금으로 전환해서 연금처럼 받고 싶은데 방법을 잘 모르겠음.
4. 경제적 자유 (혹은 은퇴) 에는 구체적으로 얼마가 필요한지 알아보자
나) 집 제외하고 44억정도 측정되는데, 다음달에 이수 예정인 열반스쿨 기초반에서 더 정확히 책정할 수 있을 것 같다.
5. 각 투자의 장단점을 봤을 때 나에게 맞는 알파 투자는 무엇이라고 생각하는가?
나) 안정성 측면으로는 부동산인 것 같은데, 공부하는 거나 재미로는 주식인 거 같아서 잘 모르겠다. 그래서 3주차 강의까지 듣고 좀 더 여러 공부를 해 본 후에 결정하려고 한다.
팀원) 주식은 최소한의 베타 투자로 하고 부동산 위주로 공부하고 투자 할 예정
부동산 쪽이 더 맞는 것 같다. 주식보다 재미도 있고 공부하기가 수월했다. 주식은 좀 더 위험성이 높은 거 같아서 좀 더 안정성이 높은 부동산이 좋은 거 같다.
지역주택조합 - 규모가 작고 지주택은 싼게 메리트지만 개발이 안되면 돈을 날리는 것. 절대 하지 않았으면 하는 투자.
3주차 강의를 더 들어봐야겠다. 주식은 해봤지만 단타는 잘 안맞아서 베타투자정도로 가치투자 등 꾸준히 가면 될거 같고 부동산은 더 공부해서 알파 투자로 가려고 한다.
성향이나 환경엔 주식이 맞아서 장기 주식 투자식으로 가려고 한다. 사람 대하는거 피하고 싶어서 투자만큼은 맘편하게 혼자하고 싶다.
- 3주차 임장지는 성동구로 결정
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