[재테크 기초반 3기 4조 차우림] 드디어 과제 완수!!!

안녕하세요 재테크 기초반 3기 4조 차우림입니다. 

2주차 과제를 이제야 올리게 되었네요^^;;;

이번 강의를 듣고 연금저축 계좌를 개설하려고 하니 이미 저에게는 연금저축 계좌가 

있었답니다. 한화생명에 2009년부터 매년 25만원씩 납부를 하고 있던 계좌가 있더라구요

시작부터 당황했지만 광화문금융러님께서 이전신청을 하면 된다고 하여 유투브로 

연금저축계좌의 종류(신탁, 보험, 증권)에 대해 먼저 급하게 찾아봤어요

은행에서 하는 신탁과 보험사에서 하는 연금저축은 차이점들이 있더라구요~

일단 한화생명에 있는 제 보험연금저축은 2029년까지 납입하면 만60세인

2036년부터 연급개시가 되어 사망전까지 나온다고 하고 증권사로 이전하는 경우

해약을 하게 되는 거라 환급금이 생긴다는 설명을 들었어요

그래서 제 맘대로 결정하기 어려워 남편과 상의를 했는데 저와 동일한 연금저축을 갖고 있는 

신랑이 이전을 주저하는 모습을 보이더라구요… 그래서 한화생명 연금저축은 신랑 의견에 따라

그냥 유지하기로 결정하였어요

연금저축 세액공제 가능금액이 600만원인데 한화생명에서 300만원을 들고 있어서

일단 남은 300만원을 운용하기 위해 미래에셋앱을 깔고 연금저축 신규가입 신청을 했답니다. 

제가 마음결정을 못한 상태에서 신청을 해서 처음에 이전용으로 계좌를 만드는 바람에 

이체도 안되고 결국 고객센터에 전화해서 이전용계좌를 없애고 신규로 힘들게 만들었답니다.ㅎㅎ

그리고 개설할 때 한화생명 금액 때문에 1800만원이 아닌 1500만원으로 한도가 자동설정이

되더라구요~그리고 나머지 세액공제를 위해 300만원을 연금저축계좌로 이체를 했어요

이렇게 하고 알아보니 ETF ACE 미국 S&P 500(종목번호 360200)가 현재가가 20,765원 하더라구요

광화문금융러님이 매수전 꼭 확인하라고 했던 NAV가 20,803으로 괴리율 -0.18이어서 현재가가 NAV보다

낮으면 낮은 금액으로 거래가 되는 거라고 하셔서 매수를 하려는 순간 이용시간이 아니라는 팝업이 

뜨더라구요~ 증권사가 익숙치 않아 마감시간이 있다는 걸 잊어 버렸어요^^;;;.. 

그래서 내일 개장을 하는 대로 다시 들어가서 꼭 ACE 미국 S&P 500(종목번호 360200)를 구매하려고 

합니다. 

그리고 ISA계좌는 제가 이미 신한증권에 가지고 있더라구요,, 그래서 이전신청을 하고 

만기일이 2025년 1월에 종료되어 3년 연장을 신청해서 변경하고 미래에셋으로 이전신청을 했답니다. 

이전신청한 다음날 미래에셋에서 이전에 대한 확인전화를 받고 난뒤 미래에셋에 ISA계좌가 

연장된 만기일도 잘 이전된 것을 확인했어요

저는 결정세액이 +라서 IRP계좌까지 운영해야 하는 걸로 나오지만

광화문 금융러님께서 라이브 강의 때 알려주셨던 흐름도대로라면 전 부동산투자로 중도인출이

필요할거 같아 IRP계좌는 안만들고 연금저축과 ISA계좌만 운영을 할 계획입니다. 

세제혜택만 생각한다면 연금저축 월 25만원, ISA계좌 25만원(일반형 ISA) 이렇게 정기적으로

ACE 미국 S&P 500(종목번호 360200)를 구매하도록 세팅하고 ISA계좌 비과세 200만원

혜택본뒤 연금저축으로 이체하면 이체 중 10%(최대 300만원)에 대한 세액 공제도 받을 수 있지

않을까 기대해 봅니다.~

증권회사 앱이 너무 어렵고 낯설어서(숫자가 너무 많아요ㅜㅜ) 이제야 이렇게 과제를 올립니다. 

어려운 내용을 쉽게 설명해주시려고 노력해주신 광화문금융러님께 감사드립니다. ^^