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[완벽한 노후를 위한 연금 재테크 특강] 완벽한 노후를 위한 연금 재테크 특강 1-3강
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Date. 2021.11.23
Hit. 65
선생님. 김성일님
수강차시. 투자 시점의 선택

 그래서 어디에 투자해야 할까요? 분산투자가 답이다!

먼저 투자를 하기전에 알아야할 기본상식!!

기준금리, 명목금리, 실질금리입니다.

금리는 금의 이자, 말 그대로 금의 이익 즉 돈의 값어치를 말합니다.

돈을 거래하게 되면 이자를 지급하게 되고 빌린것에 대한 대가를 지불하게 되는게 이것을 이자라고 부릅니다.

돈의 가격인 금리는 돈에 대한 수요와 공급에 의해서 결정되는데요.

돈의 수요가 증가하면 금리는 올라가고, 돈의 공급이 증가하면 금리는 내려갑니다.

그렇다면 기준금리란?

중앙은행이 정한 나라를 대표하는 정책금리를 말합니다. 쉽게 말해 기준금리는 시중금의 기준이 되는 금리입니다.

한나의 모든 기준이 되는 금리를 기준금리라고 말하는 것이죠.

여기에 플러스로 명목금리와 실질금리가 있습니다. 임보를 쓸때 GRDP를 작성해보면서 처음으로 명목금리과 실질금리에 대해서

공부해 보는 시간을 가졌습니다.

명목금리는 은행에서 원금에 대한 이자율로 은행에서 고시된 이자율이며, 실질금리는 명목이자율에서 물가상승률 즉 인플레이션을

반영하여 실질적으로 우리가 받게 되는 이자에 대한 비율을 의미합니다.

여기에서 가장 우리가 주목할 것은 미국채 10년 국채의 실질금리입니다.

미국 10년 국채 실질금리가 경기동향을 보여주는 핵심지표이기 때문이죠.

국채금리가 높아진다는 건 장기적으로 금리가 인상된돠는 시그널이고, 그러면 유동성이 줄어들게 되는 거라고 생각하시면 됩니다.

이런 금리가 주가와 채권에 많은 영향을 미치지만 이런 부분은 이자에 대한 부분.

우리가 국채에 분산투자 하는 이유는 위험을 낮추기 위해서 가져가야 하는 부분입니다.

그래서 우리는 연금을 분산투자해야 한다고 말씀해 주셨는데요.

분산투자로는 주식, 국채, 달러자산, 해외투자, 금, 현금을 각각 분산투자 해야 한다고 하셨습니다.

그리고 각각의 투자 비율에 대해서, 종목에 대해서도 설명해 주셨는데요.

아직까지 이런 투자에 대해서 전혀 인지를 못하고 있는 부분이다 보니 투자상품에 대해서는

밀도 있게 공부가 필요하다고 생각이 들었습니다.

ISA : 개인종합자산관리계좌

마지막으로 꼭 가입해서 사용하라고 하신 ISA계좌!!

ISA계좌는 개인 종합 자산관리 계좌로 EFT, 주식, 채권등 각종 금융상품을 거래 가능한 장기 투자를 장려하기 위한 계좌입니다.

계좌 개설은 국내 증권사 어디에더도 가입이 가능한데요.

먼저 ETF!! 저처럼 주린이 이신분들을 위해서 ETF는 무엇이냐?

ETF는 말그대로 인덱스펀드를 거래소에 상장시켜 투자자들이 주식처럼 편리하게 거래 할 수 있도록 만든 상품이라고 합니다.

그렇다면 인덱스펀드는 무엇이냐?

지수에 투자하는 펀드로소 지수의 움직임에 맞춰 수익률을 제공하며, 예를 들어 A와 B기업에 주가를 50%식 반영해 만들었다고 한다면, 이 지수에 연계된 인덱스펀드에 10만원 투자한 투자자는 2개 종목에 각각 5만원씩 주식을 산 것이 됩니다.

단, 실제 운용에서는 지수 내 모든 종목을 담기보다는 일부만 편입할 때가 많으며, 인덱스펀드는 지수 내 종목을 담는 것이다보니 운용비용이 상대적으로 적게 들어 액티브 펀드에 비해 수수료율이 낮으며 다영한 종목에 분산 투자하기 때문에 위험은 낮고 보수는 적어 장기투자에 적합한

상품이라고 합니다. (매일경제_아~설명 어렵네요^^;;;)

인덱스펀트는 지수에 분산투자!! 라고 생각하면 될거 같아요.

이렇게 ETF로 투자할때 증권계좌를 ISA계좌 개설하고 3년이상 경과하게 되면 세제혜택에 좋다는 건데요.

가입한도는 연2천만원, 5년간 총 1억원까지 가능하다고 하니 꼭 가입해서 운용하라고 말씀해 주셨습니다.

3시간이라는 시간동안 전체적인 연금투자의 원리에서 방법과 종목까지 자세히 설명해 주셨는데요.

저처럼 금융맹은 다소 어려운 수업이었어요. 수업을 들으면서 각각의 용어를 찾아서 다시 수업을 들었습니다.

그래서 어느정도 이해를 하면서 들을 수 있지 않았나...현장에서 들었다면...어이쿠~ ^^;;;

3시간 넘는 시간동안 열심히 강의해주신 김성일 강사님 너무 고생하셨구요.

금융맹에서 탈피 할 수 있도록 노력하겠습니다.

감사합니다!!^^


BM Point

1) 금융맹을 탈출하기 위해 매일 경제기사 읽기

2) 경제용어 하나씩 익히기

3) 보험사 연금을 증권사 연금으로 전환하기!! 남편연금 추가 불입액 설정하기!!!!