현재 나의 내집마련 가능 예산 계산해 보기 [내집마련 중급반 17기 16조 내집마련1채로 6억벌조 한강집사]

안녕하세요?

파란 열정으로 ‘행복’과 ‘노력’이 공존하는 

행복한 투자자 한강집사입니다.

1주차 과제로 내집마련을 위한 예산을 계산해 보려고 합니다.

어머니를 모시고 있는 50대 미혼의 사례로 설정하였습니다.

1단계. 종잣돈과 소득 확인하기: 0호기 투자금은 제외하였고, 전세금, 예적금, 주식, 펀드 등을 모두 확인

                                             매월 저축액 265만원(적금 및 세액공제 연금펀드)

2단계. 정책대출에 해당되는지 확인하기: 해당사항 없음

-생애최초는 기적용 / 신생아특례, 디딤돌은 조건 미충족

3단계. 내 소득으로 감당가능한 대출액 확인하기: 4억 3천만원

• 매월 급여에서 연금, 건강보험, 세금이 공제되고 나면 실수령액은 세후 월소득과 상당한 차이가 있는데,

  도대체 내 월급은 다 어디로 새고 있는 것일까요?

 => 평균 월소득이라 비정기적으로 나오는 상여금 등이 다 포함되어 있어 

     실질수령액과 세후 월소득은 상당한 차이가 있어 체감률이 낮은 것 같네요.

4단계. 대출 종류별 한도 적용한 대출가능액 확인하기: 해당사항 없어 일반대출 4억3천만원 가능

5단계. 규제지역별 대출가능액 확인하기: 비규제지역으로 LTV 70% 가능

=> 갈아타기를 통해 한강이 보이는 강남 아파트 진입 최종 목표

6단계. 매매가 한도별 대출가능액 확인하기: 대출가능액 4억3천만원, 매매가 한도는 12억9천7백만원(LTV 33%)

=> 만약 0호기 투자금을 보탠다면 더 좋은 걸 살수 있는데, 0호기를 매도해야 할까요?

7단계. 9억 초과 대출 확인하기:  내가 사고 싶은 집 매매가 비규제지역 12억원대

=> 무리하지 않기 위해 12억대로 정했지만 늘 사고 싶은 아파트와는 상당한 괴리가 있네요.

8단계. 최종 예산 확인하기: 최종 대출가능액 4억3천만원, 최종 예산 12억9천7백만원

※ DSR 점검: 36%

<결론>

1.  정년까지 시간이 많지 않으므로 무리한 대출을 하는 것은 바람직하지 않습니다.
2. 매월 255만원을 저축하고 있으므로 원리금 236만원이라면 현재 생활에 크게 영향 받지 않습니다.
3. 내집마련을 한다면 12억대도 충분히 살 수 있어 생각보다 종잣돈이 많다는 것을 깨닫게 되었습니다.
4. 다만, 종잣돈 중 어머니 돌봄으로 월세 전환이 어려워 전세금 투자 불가, 사정상 묶인 금액 등이 있어 내집마련보다는 투자 방향으로 나아가고자 합니다.
5. 현재 투자 가용 자금은 2억 이하로 최선의 투자처를 열심히 찾아봐야겠습니다.