노후대비는 이제 걱정 없다!

1. 잊기 전에 기록하기

  1) 주식 투자

•   베타 투자
  •  시장 평균 수익률을 추구 - 시장지수 추종 ETF 투자
•  알파 투자
  •  시장 평균 수익률을 초과하는 수익 추구 - 개별주 투자, 퀀트 투자 등

  → 확률 높은 성과로 안정적으로 종잣돈을 만들고(베타 투자) 시장 평균을 초과하는 수익을 추구(알파 투자)

  2) 강남 아파트 같은 주식 투자

  → ACE 미국 S&P 500

  3) 광화문금융러가 자주 확인하는 MTS 정보

• NAV 확인 

  • 실시간 ETF의 가치

     ＊ ETF의 실제 가치보다 지나치게 비싸게 사는 것 주의. 매수 전 반드시 확인

• ETF 정보탭 > 포트폴리오 TOP25(Morningstar)
  • 신규 ETF 투자시, 투자 종목이 겹치는 다른 ETF 중복 투자 방지
• ETF 정보탭 > 섹터별 분포 
  • ETF가 주로 어떤 산업에 투자하는지 가늠하기 위함.
• ETF 정보탭 > 규모/스타일별 분포
  • 대형주 / 중형주 / 소형주 투자 비중
  • 가치주 / 혼합주 / 성장주 투자 비중
    • 가치주 : 현재 이익이 잘 발생하는 기업의 주식
    • 성장주 : 현재보다는 미래의 이익이 크게 증가할 것으로 기대되는 주식

 4) ETF 투자자가 알아야 할 핵심 용어

• 지수 : 여러 기업들의 주가 흐름을 하나의 숫자로 산출하는 것
  • 지수가 다르면 투자하는 종목과 비율이 달라짐.
• NAV(Net Asset Value : ‘순자산가치’를 의미, ETF 1주가 보유한 본질적인 가치
• iNAV : ‘실시간 순자산가치’, 10초마다 실시간으로 제공되는 NAV
  • 거래 가격(시장가)과 iNAV의 차이가 생기는 이유?

    • 주가에는 투자자들의 예상을 반영. 주가가 상승(하락)할 것이라고 예상하는 투자자들이 많으면

      iNAV보다 다소 비싸게(저렴하게) 거래되는 경향

• 추적오차 : 지수와 NAV 움직임의 차이
  • 추적오차가 0에 가까울수록 운용을 잘하고 있는 ETF
• 괴리율 : NAV와 시장 가격의 차이

 5) 연금저축계좌 - 절세 계좌의 꽃

• 납입 한도 : IRP와 합산 연간 1800만원
• 세액공제 : 세전 총급여 5,500만원 초과 13.2%
• 연금 수령 요건 : 5년 이상 가입
• 중도 인출 가능 - 세액공제 받지 않은 금액 비과세! 

6) 연금저축담보대출

• 한도 : 평가금액의 약 60%
  • 수익을 내면 납입금액보다 많이 받을 수 있음
• 주의사항
  • ETF 매수상태에서는 대출 불가
  • 기존 ETF 매도 후 같은 지수를 추종하는 펀드로 재매수한 뒤 대출 가능
  • 담보유지비율 140% 하회 시 추가 담보 납부 필요

 7) ISA 계좌

• 최소 가입기간 - 3년
• 일반형 - 세전 총급여 5,000만원 초과
• 혜택 - 비과세 한도 200만원(초과시 9.9% 과세), 1년에 66.7만원이 비과세 혜택
  • 비과세 한도를 채운 뒤 해지해야함
• 1년(해를 기준)에 2,000만 원 씩 투자 한도 증액, 총 1억원까지

2. 적용하기

• 연금저축계좌

  월 투자 금액 50만원 진행 

  3년 운영 → 해지 후 재개설로 쭉 진행

  투자 원금 1800만원 예상(3년), 남은 돈 2241만원, 수익 431만원, 세액공제 받은 금액(3년) :  237만원, 실질 수익 668만원

   

• ISA 계좌(일반형)

  매년 70만원 투자하면 투자원금 2,520만원 예상 수익 605만원, 실질 수익 565만원