관련 강의
[4월 오픈] 재테크 기초반 - 같은 월급 2배 더 빨리 모으는 재테크 성공공식
너나위, 광화문금융러, 김인턴
광화문금융러님께서 ‘기쁨과 실행하고 싶은 마음 간직’하며 후기를 남겨달라고 했는데,
정말 기쁜 마음이 생기고 실행하게 만든 강의였다.
첫번째 강의보다 전문적이고 접하지 않았던 부분이라
따라가기도 힘들고 이해도 어려웠지만,
수치와 데이터로 강의를 해주셔서 확신과 신뢰가 생겼다.
1강도 그랬지만, 2강 역시 사례별 가이드를 제시해 주셔서
내 상황에 맞춰 적용할 수 있었다.
잘 모르지만, 일단 하라는데로 했다. (이게 가장 중요한 것 같음)
MTS도 설치하고 계좌도 개설하니 돈이 막 모일 것 같은 셀렘~~
내용이 어려워 1번 듣고 교재로 정리하고 다시 한번 들으니 많은 도움이 되었다.
3강을 기대리며 2강 내용 정리해 보았다.
< 2강 광화문금융러 >
<<ETF 미국 주식에 대해>>
1. 1억 달성 최적화 로드맵
1) 미국주식 (ETF)
2) 절세계좌(연금저축계좌, ISA계좌, IRP계좌)를 활용한 S&P500 투자법
3) 3년 맞춤형 목돈 만들기 (절세 계좌 배분, 절세 계좌 의사결정 나무)
2. ETF 핵심 용어
1) NIV(Net Asset Value) : 순자산가치, ETF 1주가 본질의 가치
2) iNAV : 실시간 순자산가치, 10초마다 실시간으로 제공되는 NAV
3) 괴리율 : NAV와 시장 가격(실 거래 가격)의 차이
3. ETF 매수시 확인 사항
* iNAV 확인 : 가격이 iNAV보다 1% 이상 비싸게 사면 손해
4. ETF 관련 비용
* 총보수, 기타비용, 매매중개 수수료율, TER(총보수+기타비용),
실부담비용율(총보수+기타비용+매매 중개 수수료율)
---> 최종 판단 기준이 되는 ETF 비용 *확인사이트 www.etfcheck.co.kr
(핵심)
1. ETF '매수'하기 전, iNAV 확인하여 불필요한 손실 예방.
2. ETF '선택'하기 전, 실부담비용율 확인.
3. 15.4%의 세금을 줄여(절세 계좌 활용) 수익을 높이자.
<< 절세 계좌에 대해 >>
1. 연금저축계좌
* 연금저축계좌 인출 순서
1) 세액공제 받지 않은 원금: 자유롭게 인출 가능(과세 제외)
- 55세 미만에도 인출 가능
- 어떠한 패널티 없이 자유롭게 인출가능
2) 세액공제 받은 원금, 수익(매매차익), 수익(배당금)
- 연금소득세 또는 기타소득세(16.5%) 납부
2. ISA 계좌
1) 일반계좌 매수 VS ISA 계좌 매수 비교
3. IRP 계좌
1) 연금저축과 IRP 비교
2) 적립 IRP와 연금저축계좌 세액공제 한도
- IRP 계좌 + 연금저축 계좌 = 연간 900만원
- 통상 연금저축계좌 600만원, IRP계좌 300만원 납입
(IRP 계좌 안전자산 30% 유지 & 중도인출 까다로움)
(핵심)
1. 결정 세액 O, 연금저축계좌 1순위.
2. 결정 세액 X, ISA계좌 1순위.
3. 소득 많다, IRP계좌 납입.
<< 3년 맞춤형 목돈만들기 >>
1. S&P500에 "3년 동안" 100만 원씩 투자했다면? (수익률24%)
* ISA 계좌에서 투자가정, 원그 3,600만원 / 투자수익 891만원
1) 일반형 ISA계좌 : (891만원-200만원)*9.9%=68만 4,090원
2) 세후 남은 돈 : 3,600+891-68 = 44백만원
-> S&P500 적립식 투자의 평균 수익률은 17.5% 적금에 가입한 결과(이런 적금 절대 X)
(핵심)
1. 정해진 날, 일정하게 장기적으로 S&P500 매수.
2. 시작이 늦으면, 지각비만 커진다.
* 간단 비교정리
- 연금저축 계좌 : 세액공제(13.2%), 중도인출 자유
- IRP 계좌 : 세액공제(13.2%), 중도인출 한계, 안정자산 30% 유지
- ISA 계좌 : 비과세(일반형 200만원), 9.9%(세율)< 절세 계좌 의사결정 나무 >
* 절세 계좌 의사결정 나무
<< 추천도서 >>
1. 돈, 뜨겁게 사랑하고 차갑게 다루어라
2. 월300만원 버는 주식 투자 공식
