[재테기 12기 재테크로 47조 만들 조!! - 부티풀 마인드]2주차 강의후기- ETF투자로 예적금 10배 이상 수익내는 법(광화문금융러)

26.02.17

[4월 오픈] 재테크 기초반 - 같은 월급 2배 더 빨리 모으는 재테크 성공공식

오프라인으로 이미 들었음에도 다시 들으니 새로운 인사이트가 쏙!쏙! 들어오는 시간이었다.

역시 복습의 힘은 중요한 것 같다. ^^

첫 강의 들을 땐 분명히 이해가 되었다고 생각했는데 이번에 다시 들으니 잉? 언제 이런 얘기를 했었지? 하고 놓친 부분도 있었고 앗!! 이게 그런 의미었었구나! 잘못 이해하는 부분도 있었다.

그래서 똑같은 강의를 들어도 매 번 다른 느낌이 든다는 생각이 새삼 들었다.

# 1차시. 강남아파트 같은 미국주식 투자

찰떡같은 비유다.

부동산 자산 중에 제일 갖고 싶어하고 미래에도 가치가 우상향할 것이라는 것이란 확신이 있는 강남아파트와 단기간 우여곡적을 있지만 장기간 우상향하는 미국주식!!

그동안 주식이란는 단어가 주는 불확실함.리스크… 게다가 내가 잘 모르는 미국주식???이라니 생각에 외면하고 있었던게 사실이다.

하지만 역사적으로 증명된 장기 우상향하는 미국의 500개 대기업에 투자하는 S&P500이라면 미국이 망하지 않는 한 단기간 출렁거림은 있겠지만 시간이 갈수록 우상향 할 것이다.

지금 세상은 얼마나 글로벌한 세상인가….

손가락 하나로 미국500대 기업에 투자할 수 있다니 말이다.

그것도 절세계좌를 이용하면 확정 수익으로 안정적인 투자가 가능하다.

예전에도 이런 얘기를 듣긴 했었지만… 대체 이게 뭔 소리야??? 싶었는데….

이젠 적극적으로 눈을 뜨고 귀를 여니 조금씩 이해가 된다.

역시 사람은 배워야한다.

아는 만큼 보인다.

# 2차시. 수익률 높은 ETF고르는 방법 매수 기수기준

나도 절세계좌를 이용하는 계획을 안세운 것이 아니다.

그동안 각종 유튭에서 연말정산에 개이득!! 이라니 일단 계좌를 텄었다.

근데 뭘 사야할지~ 어디서 사야할지~ 복잡해서 이리저리 방치하다보니 계속 잔고는 늘지않고 그대로…ㅠㅠ

아무리 좋은 정보를 알려줘도 내가 그 정보에 대한 확신이 없으니 실행이 제대로 안되었던 것이다.

이것만 사서 모아라! 저것이 최고다! 라는 말을 듣고 이것저것 담다보니 일관성이 없었다.

정보가 많을 수록 기준은 심플하게 가야한다는 생각이 들었다.

광금러님이 알려주신 기본적이지만 놓치기 쉬운 꿀팁!!!

ETF를 고를 때는 각종 수수료들의 의미를 정확히 알고 제일 저렴한 ETF로 선택하기
ETF선택 후 매수 전에는 iNAV체크해서 1%안에 들어올 때만 살 것!!

# 3차시. ETF 관련 세금 총 정리

세금부분과 숫자가 막 나오면서부터 머리가 복잡해지기 시작…ㅋㅋㅋ

세세한 것을 따지다보면 정작 기본인 본질 큰 것을 놓칠 수 있다.

왜 각종제약이 있는 절세계좌를 이용해야 하는가?

절세계좌는 세금 피난처다.

우리가 누릴 수 있는 세제혜택은 다 누리자는 게 핵심!!

똑같은 미국주식ETF를 일반계솨와 절세계좌를 이용해서 운용해서 똑같은 수익이나도 세금에 따라 엄청난 차이가 온다는 것!!!!

안정적인 베타투자로 미국주식을 선택하고 절세계좌에서 운용하여 세금을 줄여서 수익률을 더 높인다.

절세계좌에 미국주식 묻고 수익률 더블로 가~~!!!!

# 4차시. 절세계좌 활용해 ETF 수익률 높이는 방법(연금저축)

연금저축계좌의 핵심은?

과세이연효과 : 발생한 수익에 대해 이자배당소득세 15.4%를 당장 내지 않는다.
수익률 안전마진 : 연말정산을 통해 세액공제받는 금액만큼 수익률의 안전마진이 확보된다.
세액공제액보다 더 많이 불입한 금액은 자유롭게 중도인출 가능하므로 손해가 아니다.
연금저축계좌에서 2천만원 이상의 차익이 생기더라도 인출시 건강보험,금융소득과세 대상이 되지않는다.
연금계좌에 납입한 금액 중 세액공제 받지 않은 금액은 추후 이월해서 계속 공제 받을 수 있다.

# 5차시. 절세계좌 활용해 ETF 수익률 높이는 방법(ISA,IRP)

ISA계좌
1. 3년이상 유지시 비과세한도 200/400만원 혜택을 받을 수 있어 중단기 운용시 유리하다
2. 1년 2천만원 입금한도,최대 1억원까지 입금가능하고 손익통산으로 세금부과한다.
3. 비과세한도를 넘어선 수익금은 9.9% 저율과세이고 수익이 2천만원이 넘어도 금융소득세/건보료 해당 안됨.
4. 만기시 연금저축계좌로 이전시 300만원까지 추가공제 가능하므로 결정세액이 많을 때 유용하다.
irp계좌

a. 연말정산시 결정세액이 커서 세액공제가 많이 필요한 경우 납입을 권장.

b. 안전자산 30%, 중도인출이 까다롭다.

c. 소득이 많다면, irp계좌도 납입한다.

Tip >>>

결정 세액이 존재한다?? 연금저축계좌 1순위
결정 세액이 없다면?? ISA계좌가 1순위
소득이 많다면?? IRP계좌도 납입!!

# 6차시. 강남아파트 같은 S&P500으로 3년 목돈 만드는 법

3년동안은 안정적인 미국s&p500으로 꾸준하게 종자돈 만든다.
타이밍을 노리기 보다는 매달 적립식으로 납입하는게 성과가 더 좋다.
매수할지 말지 고민이 된다면 일단 매수하고 더 합리적이다.
오랫돈안 보유할수록 수익의 가능성이 높아진다(잃지않는 투자)
아무리 고점에 매수해도 기다리면 결국 수익이 난다.(시간의 힘)
내가 투자를 미뤘때의 기회비용은 생각보다 크다. 단순히 수익의 차이가 아니라 투자할 수 있는 기간이 줄어들어 그만큼 지각비를 크게 내야한다는 것 (복리의 힘)
앞으로 소비를 줄이게 되면 연말정산시 공제금액이 줄어들어 결정세애기 커질 수 있으므로 연금저축계좌로 세액공제받아 방어한다.
소비도 줄이고 세금도 줄이고!!!!! 자산은 커지고!!! 1타 3피 전략~~~!!!!

# 7차시 상황별 절세계좌 활용한 ETF투자 공략집

이번 마지막 강의에서는 상황별 실전 공략 꿀팁!!!이 나왔다.

그동안 알려주신 절세계좌를 상황별로 어떻게 세액공제를 활용하는지에 대해 구체적 예시를 통해 쉽게 이해할 수 있었다. 그럼에도 우리는 초보이기게 마지막 남는 의문점….

그래서 나는 어떻게 하지??? 에 대한 로드맵을 ‘ 의사결정나무’를 통해 해소할 수 있었다.

우리집은 맞벌이므로 전체적인 납입순서는

1) 연금저축으로 연말공제세액을 최대로 받기

2) ISA계좌에 200만원/400만원 비과세 한도까지 투자

3) 신랑은 irp계좌 추가납입

4) 내 irp는 결정세액이 확인하고 추가납입 결정한다.

# 나에게 적용할 점 찾기

그동안 절세계좌에 대해 수년간 들었음에도 나는 왜 그동안 실행하지 않았는가?

이미 나는 연금보험을 갖고 있으니 더 이상 필요없다는 생각
혹시나 중도인출을 하게 될 경우 손해를 볼 수도 있다는 생각
ETF는 리스크가 커서 수익률이 불안정하다는 생각.
절세계좌의 세금혜택에 대해 제대로 알지 못했다.
완벽하게 투자하기 위해 이것저것 알아보는 것보다 하루라도 일찍 시작하는 것이 중요하다.
이미 지나간 지각비를 후회하지말고~~
지금부터라도 제대로! 꾸준히! 확실하게! 실행하는 것이 중요하다.
통장쪼개기 / 체크카드 실행해서 저축률 50%로 올린다.

“ 오늘은 내 인생의 가장 젊은 날이다!!!!! ”