재테크 기초반 강화문금융러님 강의를 듣고 조언받고자 글을 남깁니다.

상수님 안녕하세요. 재테기 듣고 바로 실천하는 거 자체로 이미 많이 발전하셨네요. 2025년 시작이 좋으신 것 같습니다 응원합니다. 말씀하신 것을 보니 연금저축계좌도 연 세액공제 한도에 맞추어 납입하기로 마음먹으신 것 같습니다. 훌륭합니다. --- 제가 이해한 것이 맞다면, - 종잣돈 5천만원 중 - 연금저축계좌로 600만원을 이체하여 한번에 S&P500을 매수하셨고 (아마 두분 각각 600하신 것 같네요) - 그럼 이제 3800만원이 남으셨고, 이걸 어떻게 운용할지 궁금하신 거라고 생각이 돼요. 맞을까요? --- 맞다고 가정하고 제 의견을 드려봅니다. 일단, 연금저축계좌에 600만원을 납입하셨다면, 여유돈이 많지 않은 이상 연금저축계좌에 추가 납입을 1800만원까지 하는 것은 비효율적이라고 생각됩니다. 자가로 1주택이시고, 자녀가 초등생이시라면 아마 10년 이내 이사를 1번 이상은 진행하실 것 같고 그 때 목돈이 필요할 수 있는데 연금저축계좌에 돈이 많이 묶이게 된다면 아무래도 아쉽겠죠. --- 3800만원정도의 투자금이 남으셨다면, 이제부터는 종잣돈의 목적을 구분하실 때라고 생각됩니다. - 이 돈이 내 자산을 불릴 목적인지, - 또 얼마까지 불려서 어디에 쓸 돈인지, - 비상금은 어느정도를 두어야하는지, 등이요. 아내분께서 서민형 ISA계좌 개설이 되신다면, 해당 계좌에서 운용하는 것도 좋습니다. 지금 제가 파악하기로는 S&P500정도만 매수하신 것 같아요. 이 단계라면 'ETF로 내 종잣돈을 운용한다'라고까지는 냉정하게 말하면 아닌 것 같고, '예금이 비효율적이니 일단 S&P500정도는 한다' 단계에 와계신 것 같습니다. 개인적으로는 지금 당장 ISA계좌에 돈을 넣으시더라도 S&P500정도를 사는거라면, 3800만원을 다 넣어서 운용하기에는 좀 아깝게 느껴집니다. 우선 ISA계좌에 원금은 중도인출이 얼마든지 가능하니, 1000만원정도는 ISA계좌에서 S&P500등을 사서 운용을 시작해보시고, 나머지는 미국 직투를 해보심이 어떨까 저는 조심스럽게 생각이 됩니다. 사실 부동산 투자를 하기에는 마땅치 않은 돈이고, 딱 주식투자하기에 좋은 종잣돈의 크기라고 생각이 되거든요. 저도 세금이나 환율 등 겁이 많았어서 미국 직투에 대해서 그냥 회의적이었는데, 금융러님 미국주식 수업듣고 싹 생각이 바뀌어서 2000만원 정도는 미국주식에 직투로 운용해보고 있습니다. 아마 저랑 나이대가 비슷하거나 쪼금 더 형님이실 것 같은데, 지금 딱 미국주식을 배워놓기에 좋은 타이밍이라고 생각되네요

주식을 안해보셨다면 한 1년정도 200 만원으로만 투자연습한다 생각하고 직투를 권해 드립니다. 절대 아 주식이 뭔지 알겠다 와 월 평균 수익율 10%가 넘지 않으면 투자금을 절대 200을 넘기지 않는 것을 추천 드립니다. 200을 다 잃더라도 돈을 더 넣지 않고 투자를 1년 해보시면서 내 투자 성향과 투자 스타일을 파악 하는데 중점을 두시는게 어떨까 합니다. 사실 이걸 알아야 어떤 재테크 전략이 나에게 맞는지 찾을수 있다고 생각합니다. 그리고 그사이에 부동산부터 주식까지 많은 수업을 미리 들어 두는것도 중요합니다. 아는게 많아야 보이는게 많기 때문입니다. 이제 시작이라면 지식을 쌓고 적은 돈으로 경험을 많이 하는 것을 한번 해보심이 어떨까 합니다.