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9월 돈버는 독서모임 - 부의 전략수업
독서멘토, 독서리더
| 추천 독서 100권 중 누적 완독 수 | 23권/100권 | ||
| 독서일자 | 8/2~8/5 | ||
| 정리일자 | 2025. 8. 6(수) | ||
| 1. 개요 | |||
| 책제목 | 부자는왜더부자가되는가 | ||
| 저자/출판사 | 로버트 기요사키 | ||
| 저자 및 도서 소개 | 재테크 분야의 고전으로 손꼽히는 '부자 아빠 가난한 아빠'의 저자 로버트 기요사키의 새로운 저서이다. '당신의 집은 자산이 아니다'. '현금흐름을 얻기 위해 투자하라.' '저축을 하는 사람은 패배자다' 등의 가르침과 철학은 커다랄 논란을 일으켰지만 지난 20년간 사실로 증명되었다. | ||
| 점수(10점) | 8 | ||
| 2. 본깨적 | |||
| 핵심키워드 | #ESBI사분면 #B와I로 #투자소득 #수동적소득 | ||
| 본 것 | PART 1: 부자는 왜 더 부자가 되는가 1장. 내 돈을 어떻게 해야 할까요? ✔ 전문가에게 그냥 맡겨서는 안된다. 워런버핏 같은 투자의 귀재나 S&P500도 돈을 잃을 수 있다. 2장. 왜 저축하는 사람은 패배자인가 ✔ 1971년 8월 15일 금본위제가 폐지를 선언한 뒤 미국이 돈을 "찍어 내기"시작하였다. 부자들이 점점 더 부유해지고 빈곤층과 중산층은 점점 더 가난해지는 상황 ✔ 지도자들은 여전히 더 많은 성장을 바라고 돈을 찍어내고 있다. 경제 위기가 올 때마다 양적완화(q.e)를 통해 돈을 찍어내고 화폐가치가 떨어지고있다. ✔ 중국이나 로마같이 역사적으로도 정부가 화폐가치를 희석시켜 국가를 부양한 사례 많음. 결국 몰락으로 이어짐. 3장. 왜 부자들은 세금을 이용해 더욱 부자가 되는가 ✔ 부자들은 법적으로 세금을 줄이며 자산을 키운다. ✔ E:봉급생활자, S:자영업자, B:직원500명이상고용한 기업가, I:적극적인 투자자. ✔세금은 E 40%, S 60%, B 20%, I 0%로 돈을 위해 일하는 사람이 가장 높은 비율의 세금을 내고 있음 ✔E,S 사분면에서 B,I 사분면으로 이동하기 위해 금융 교육이 필요. 세금 혜택이 많은 부동산, 에너지, 농업 등 투자 ✔ 세무사 및 회계 전문가와 협업하여 절세 설계 4장. 왜 실수가 부자를 더 부자로 만드는가 ✔'포기하고 인간의 한계에 머무는 사람들'과 '부자의 단계로 성장한 사람들' 의 차이를 이해해야함. E→S→B,I로 넘어가는 과정에 수많은 실수와 실패가 있음 ✔사분면을 바꾸기 위해 필요한 것들: 1)영적지능: 내가 위대한 꿈을 이룰 수 있는 사람이란 것을 아는 힘 2)정신적지능: 배우고싶은 것이라면 무엇이든 배울 수 있는 지식과 능력 3)감정적지능: 실수로부터 배우는 능력. 다른 사람이 잘못 저질렀더라도 비난하지 않는 것. 동전의 옆면에 서서 양쪽면 모두를 이해하는 능력 4)신체적 지능: 실천력! 배운것을 받아들이고 생각을 행동으로 옮기고 넘어지면 다시 일어날 수있는 능력 5장. 왜 폭락이 부자를 더 부자로 만드는가 ✔ 부자들은 자신을 더 부유하게 만들어 줄 할인품을 찾는다. 그들은 주식시장이 폭락할 때를 기다렸다가 최고의 주식을 할인된 가격에 매수한다. 그들은 부동산을 싼 가격에 매입하기 위해 폭락을 기다린다. 그들은 금과 은, 그리고 기업을 헐값에 매수한다. 부자들은 장기 투자하거나 분산 투자하여 모든 것을 조금씩 사거나 혹은 누군가가 사라고 하는 것은 무엇이든 사거나 하지 않는다. 워런버핏이 분산 투자에 대해 한 말이 바로 그런 것이다. ✔ 뮤추얼 펀드, ETF 같은 분산 투자 상품들은 폭락에서 보호해주지 못함. I사분면의 투자자가 되려면 '체리 피킹'하는 법. 좋은 투자 기회를 식별하는 법을 배워야함 6장. 왜 부채가 부자를 더 부자로 만드는가 ✔부채는 양날의 검. 부자로 만들 수 도 있지만, 매우 곤란하게 만들 리스크 있음. ✔부채는 돈이자 비과세이다. 내 자본금은 이미 소득세를 납부한 이후의 금액. 따라서 이율이 5퍼센트라 할지라도 40퍼센트의 소득세를 낸 자기자본보다 훨씬 저렴함. PART 2: 왜 돈의 언어를 배워야 하는가 7장. 금융 교육이 아닌 것은 무엇인가 ✔장기 투자에대한 로버트의 견해: 대공황보다 더 큰 폭락이 올 수있음. 폭락이 오면 부자는 더 부자가 되고 수백만명의 사람들은 파산하게 된다. 8장. 당신은 금융 문해력이 있는가 ✔가난한 사람은 수입에 집중하지만 부자는 자산에 집중한다 ✔금융 문해력을 관통하는 단어: 수입/지출/자산/부채/현금★/흐름★ ✔어떤 것이 수입,지출 또는 자산,부채인지를 결정하는 것이 '현금'과 '흐름'임. '수입은 유입되는 현금'이고 '지출은 유출되는 현금'. PART 3: 진정한 금융 교육이란 무엇인가 9장. 왜 부자들은 모노폴리를 하는가 ✔소득은 크게 일반소득, 투자소득, 수동적소득이 있음. 부유층, 빈곤층, 중산층 사이의 격차는 어떤 유형의 소득을 위해 일하느냐에서 시작됨. 10장. 부자의 소득은 유령 소득이다 ✔부채 2만달러를 사용해서 자산을 사면, 1만 5천달러의 유령소득을 얻는다. 3만5천달러의 일반소득을 얻을 경우, 1만 5천달러의 세금이 공제되고 2만 달러를 받기 때문. 부채는 '비과세'이다.돈을 빌려서 많은 시간과 돈을 절약할 수 있다. ✔자산가치가 상승했을 경우 매각하지 않고 그 대신 부채를 통해 5만 달러의 자산가치 상승분을 끌어온다. 자산가치 상승은 부채가 되어 유령 소득으로 세금 납부 없이 우리 주머니로 들어온다. 전문 투자가는 이 부채로 더 많은 임대용 부동산에 대한 계약금으로 사용할 것이다. ✔보통은 세후의 일반 소득으로 부채를 '상환'한다. 이는 '세입자가 상환해 주는' 부동산 투자자의 부채와는 매우 다르다. 전문 투자자에게 부채 감소는 또 다른 유령 소득의 원천이 된다. ✔부동산 가치가 상승하고 있더라도 세무 당국은 감가상각에 대한 세금 감면을 제공한다. 전문 부동산 투자가에게 이러한 '감가상각'은 유령 소득의 주요 원천이라고 할 수 있다. 11장. 돈의 주인이 되는 방법 ✔어떤 사람들(어떤 말이라도 내뱉고, 결코 지킬 생각도 없는 걸 약속하고, 규칙을 어기고, 편법을 하는)은 훌륭한 스승이 될 수 있다. 네게 미소를 지으면서 동시에 네 주머니를 털 것이다. 이런 사람들이 현실 세계에서 사업하는 법을 알려주는 가장 훌륭한 스승이 될 것이다. ✔겸손함은 훨씬 더 큰세상의 맥락에서 자신을 볼 수 있는 능력을 준다. 12장. 플랜 B가 있는가 ✔특히 오늘날에는 모두가 플랜 B가 있어야한다. 사람들은 E 사분면에서 일자리를 잃으면 대부부분 E사분면에서 다른 일자리를 찾는다. 하지만 금융 교육을 받고 다른 사분면으로 이동할 수 있어야한다. ✔가장 효과적인 학습은 ‘실제로 행하는 경우’와 ‘실제 경험을 시뮬레이션하는 경우’이다. ✔현실 교육에서 필요한 조건: 1)배우고자하는 의지 2)현명한 교사를 선택하기 3)연습★ 연습이 가장 중요한 단어이다. ‘신체적 지능’이 지배적인 지능이라는 것을 명심. 뭉언가를 시작하는 순간 다른 지능들도 협조하며 따라오게 된다. ✔실수는 부자를 더 부자로 만든다. 재정적으로 어려움을 겪는 한 가지 이유는 실수를 두려워하기 때문이다. 13장. 어떻게 가난에서 벗어나는가 ✔신체적 지능이 지배적인 지능이다. 신체적 지능을 이용해 캐시플로 게임을 할 때마다 그의 지능들이 모두 발휘되었다. PART 4: 포르쉐 경제학 14장. 어떻게 포르쉐가 당신을 더 부자로 만드는가 ✔원하는 것을 무엇이든 가질 수 있다. 단 한가지 조건이 있다. 먼저 자산을 구매하고, 그 자산으로 우리가 원하는 부채를 지불해야한다. | ||
| 깨달은 것 | ✔한번에 이해하기가 쉽지 않았다. 특히, 부동산 투자에 호의적인듯하면서 '당신의 집은 자산이 아니다'라는 말이 이해가 가지않았다. 곰곰히 생각해보니 내 집은 결국 큰 돈을 내가 깔고 살기때문에 현금흐름을 만들지 못한다. 현금흐름을 만들 수 있는 자산을 만드는게 핵심인 것이었다. 투자소득과 수동적 소득을 늘려나가야한다. ✔부동산을 장기 보유하면서 임차인이 지불하는 현금 흐름을 가지고 부채를 상환해나가는 것도 유령소득에 속한다. 그리고 가격 상승분만큼 부채를 추가로 내는 것도 유령소득이다. 다만 여기서 핵심은 그 부채를 가지고 새로운 임대부동산을 사야한다는 것이다. ✔부동산 투자를 매도하여 얻는 차익은 결국 세금을 내야한다. 오래 보유하면서 현금 흐름을 만들면 세금을 거의 내지 않는다. ✔부채 내용이 참신했다. 우리는 40%의 소득세를 내고 자기자본을 만든다. 부채를 이용하여 자산을 구매하면 '비과세'이다. ✔실행이 핵심이다. '신체적 지능'이 지배적인 지능이므로 우선은 가장 빠르게 실행해야한다. ✔시뮬레이션만으로도 실행하는 것과 비슷한 효과를 낼 수 있다. | ||
| 적용할 것 | ✔앞으로 투자하면서 유령소득이 나올 수 있을지 계산해보기 ✔투자경험담 필사를 통해 시뮬레이션해보기 | ||
📌인상깊었던 한 문장:
신은 실수를 통해 배우도록 인간을 설계했다. 아기는 계속해서 넘어지고 일어나는 방법 말고는 걸음마를 익힐 수 없다. 그래서 게임이나 시뮬레이션으로 실수를 ‘연습’하고, 실수에서 배우고, 그런 다음에 실제 일을 하는 것이 가장 좋은 방법이다.
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