부자는 왜 더 부자가 되는가
p150)내 경험에 바춰보면, 바보들이 ‘투자자’가 되는 때가 오면 폭락이 임박했음을 알 수 있다
Part 1 부자는 왜 더 부자가 되는가
p45)폭락은 가난하고 교육 수준이 낮은 사람들에게 치명적이기 때문에
누구도 폭락하는 것을 원하지 않는다.
하지만 그 누구도 폭락을 막을 수는 없다.
p63) 부자아빠 : 만약 네가 너의 돈에 관심을 두지 않는다면,
다른 사람들이 네 돈에 관심을 가지게 된다.
p72) 정부는 징수한 세금보다 더 많은 금액을 지출하는 경향이 있다.
그들은 항상 지킬 수 없는 약속을 한다.
따라서 정부는 청구 비용을 지불하기 위해 명목 화폐를 찍어내는데,
그럴수록 명목 화폐의 가치는 점점 떨어지게 된다.
p76) 부자들이 부자가 되는 이유 중 하나는 부자들이 부채를 사랑하기 때문이다.
부자들은 부채를 이용해 부자가 되는 법을 알고 있다.
나에게 저금리란 “돈을 빌리러 오세요. 돈이 할인 중입니다.”
라고 외치는 상황이나 마찬가지다.
p91) 세금은 부와 소득 불평등의 원인 중 하나다.
간단히 말해 부자들은 빈곤층이나 중산층보다
돈은 더 많이 벌면서 세금은 덜 내는 ‘합법적인’ 방법을 안다.
부자들이 항상 똑똑한 것은 아니지만 그들은 적어도 그저 무지한 상태는 벗어나고자 한다.
p115) 실수는 학생이 무엇을 모르는지 교사에게 알려 주고,
많은 경우 교사가 가르치지 못한 것을 알려 주는 역할을 한다.
실수는 학생과 교사 모두가 더 똑똑해질 수 있는 기회인 셈이다.
p130) 사분면을 바꾸기 위해 필요한 것들
1. 영적지능 : 내면의 조용한 지능이다. 당신 안에 더 위대한 사람, 꿈을 이룰 수 있는 사람이 있다는 것을 아는 힘
2. 정신적 지능 : 배우고 싶은 것이라면 무엇이든 배울 수 있는 지식과 능력
3. 감정적 지능 : 실수로부터 배우는 능력이다. 특히 화가 났을 때와 같이 특정 상황에서
정신적 지능보다 최소 3배 이상 강력한 힘을 발휘한다. 다른 사람이 잘못을 저질렀더라도 비난하지 않도록 하라.
비난은 감정적 지능이 낮다는 신호일 뿐이다. 감정적 지능은 동전의 옆면에 서서 양쪽 면을 이해하는 능력이다.
4. 신체적 지능 : 실천력이다. 배운 것을 받아들이고, 생각을 행동으로 옮기고, 넘어지면 다시 일어설 수 있는 능력
p150) 내 경험에 바춰보면, 바보들이 ‘투자자’가 되는 때가 오면 폭락이 임박했음을 알 수 있다
p152) 빚은 돈이다. 부자가 더 부자가 되는 한 가지 이유는 그들이 더 부자가 되기 위해 부채를 사용하기 때문이다
그렇지만, 금융 교육이 없다면 불행히도 부채로 인해 빈곤층과 중산층은 더욱 가난해진다
p157) 부채는 양날의 검이다. 부채는 당신을 부자로도 만들 수 있지만,
갑자기 상황이 바뀌면서 그 부채가 당신을 매우 곤란한 상황에 빠지게 할 수도 있다
p161) 제대로 이해 못함,,
p169) 사람들은 1971년 이후 부채가 돈이라는 사실을 깨닫지 못한 채 여전히 돈을 저축해야 한다고 믿고 있다.
금융 교육을 받지 않으면 사람들은 대부분 돈의 규칙이 바뀌었다는 사실을 깨닫지 못한다.
더 부자가 되고 싶다면 부채를 돈으로 사용하는 연습을 하기 전에 먼저 금융 교육에 투자하라.
부채를 활용하여 부자가 되는 법을 배우면 극소수만이 경험할 수 있는 믿을 수 없는 힘을 얻게 된다
Part 2 왜 돈의 언어를 배워야 하는가
p202) 금융 문해력을 관통하는 여섯 개의 단어는 다음과 같다.
수입 / 지출 / 자산 / 부채 / 현금 / 흐름
이 중에서 가장 중요한 두 단어가 무엇인지 기업가들에게 물어본다면 그들은 모두 ‘현금’ ‘흐름’ 이라고 답할 것이다.
Q : 어째서 현금과 흐름이 가장 중요한 단어인가?
A : 어떤 것이 수입, 지출 또는 자산 또는 부채인지를 결정하는 것이 ‘현금’과 ‘흐름’이기 때문이다.
예를 들어, ‘수입은 유입되는 현금’이고, '지출은 유출되는 현금'이다
p211) 먼저 금융 문해력을 갖춰야 한다. 우선 금융 문해력의 여섯 가지 기본 단어 ‘수입, 지출, 자산, 부채, 현금, 흐름’을 이해하는 것부터 시작하라.
그리고 그 다음의 것들을 도전해 보라
현금흐름이 자산과 부채를 결정하는 이유를 이해하라
집이 자산이 아닌 이유를 이해하라
저축하는 사람이 패배자인 이유를 이해하라
자신의 투자 포트폴리오가 자산이 아닌 부채가 될 수 있는 이유를 이해하라
시장이 혼란스러운 이유를 이유를 이해하라
‘이웃집 백만장자’들의 두 가지 주요 자산인 저축과 주식이 부채가 될 수 있는 이유를 이해하라
“문제는 돈이야, 바보야.”라고 하는 이유를 이해하라
p212) 중산층 역시 같은 언어를 사용한다. 중산층이 가장 좋아하는 말은 ‘안정된 일자리’, ‘꾸준한 급여’, 그리고 ‘혜택’이다. 이들은 ‘위험’과 ‘빚’이라는 말을 피한다. 이들은 ‘저축’이 현명하다고 생각한다. 물론 1971년까지는 그 생각이 맞았다. 사용하는 말을 바꾸지 않으면 다른 것들은 거의 변하지 않을 것이다.
Part 3 진정한 금융 교육이란 무엇인가
p220) 돈이라는 주제는 사람이 벌어들이는 소득의 유형으로 시작한다. 소득에는 세 가지 유형이 있다.
일반 소득, 투자 소득, 수동적 소득이다. 일반 소득은 세 가지 소득 중 가장 높은 세금이 부과되는 소득이다.
누군가에게 “일자리를 구하라.”고 조언하거나 격려하면 그 사람은 봉급생활자처럼 생각하고 ‘일반 소득’을 위해 일하기 시작한다.
p222) 학교에서는 학생들에게 돈을 벌기 위해 일하라고 가르친다.
이것이 빈공측 혹은 중산층과 부자들 사이의 격차가 벌어지는 주된 이유다.
사람들에게 더 많은 돈을 주는 것은 도움이 되지 않는다. 복지 프로그램이 많아질수록 빈곤층과 중산층은 더 가난해질 뿐이다. 왜냐하면 복지 프로그램은 돈을 위해 일하는 사람들, 즉 빈곤층과 중산층이 납부한 세금으로 충당되기 때문이다
p223) 부자는 투자소득과 수동적 소득을 위해 일한다. 투자 소득은 자본 이득이라고도 한다.
자본 이득은 낮은 가격에 매수하고 높은 가격에 매도할 때 발생한다.
투자소득은 돈을 벌기 위해 열심히 일하는 것이 아니라 돈이 나를 위해 일할 때,
즉 저가에 매수하고 고가에 매도할 때마다 발생한다
p224) 수동적 소득은 자산에서 발생하는 현금을 말한다. 자산이 수익을 창출하는 것이다. 부동산에서는 수동적 소득을 임대 소득이라고 한다.
부동산에서 발생하는 수동적 소득은 세금이 가장 낮은 소득으로, 때로는 0퍼센트로 과세되기도 한다
p240) “유령 현금흐름이야말고 부자들의 ‘진짜’ 소득입니다. 유령 소득은 빈공층과 중산층이 볼 수 없는 소득이죠.”
다시 말해 ‘유령 현금흐름’은 일반 소득, 투자 소득, 수동적 소득처럼 보이는 소득이 아니다. 유령 현금흐름은 금융 교육을 받지 않은 사람에게는 보이지 않는다. 유령 현금흐름은 보이지 않는 소득이며 부채와 세금의 파생상품이다.
부채는 유령 현금흐름이다
부채는 유령 소득이다
자산가치 상승은 유령 소득이다
상환은 유령 소득이다
감가상각은 유령 소득이다
p311) “뇌의 신경 가소성, 즉 뇌가 스스로 구조를 수정하는 능력은 출생 및 영유아기에 가장 높고 이후 시간이 지남에 따라 감소하지만 절대 0이 되지 않는다.” “그리고 15세에서 30세 사이에 노의 신경 가소성이 급격히 증가하는 시기가 한 번 더 찾아오는데, 이는 코칭과 연습을 통해 청소년과 젊은 성인도 변할 수 있음을 의미한다.”
부자들은 부채를 다루는 방법이 탁월하다. 그러기 위해서는 자산과 부채에 대해 아는 것이 중요하고 그게 부자로 갈 수 있는 시작이다
내가 더 많은 혜택을 바랄 수록 정부는 그 돈을 세금에서 충당하거나 국민에게 돈을 주기 위해 양적완화를 통해 인플레를 불러오기 때문에 그것은 더 가난해지는 길이다
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