[돈독모]미치도록 보고 싶었던 돈의 얼굴-결국 자기 자신과 마주하는 일[해피walker]

[돈버는 독서모임] 독서후기
 

✅ 도서 제목

    제목 : 미치도록 보고 싶었던 돈의 얼굴

    저자 및 출판사 : EBS돈의얼굴 제작진, 조현영 지음/최상엽 감수, 영진닷컴

✅ 가장 인상깊은 구절 1가지는 무엇인가요?

  “…돈과 만나는 일이 곧 ’투자’이고, 그 투자는 결국 ‘자기 자신과 마주하는 일’임을 깨달았다.” 투자방법에 정답이 있을 수 없고, 각자의 방식으로 배워갈 수 밖에 없는 여정임을 확인하며 책의 마지막 챕터에서 고백, 혹은 선언처럼 기록된 문장. 자기 자신을 솔직하게 대면하고, 자기 자신이 되어가는 과정은 문학, 음악, 미술, 영화 등 예술의 영역의 단골 주제이다. 그건 공동체와 개인의 삶에서도 중요한 이슈라는 반증일 것이다. 투자도 그러하다니! 약 10개월간 강의, 임장, 독서를 반복하다가 첫 투자까지 이르다 보니 과거에 지녔던 투자라는 영역에 대한 무관심과 무시, 막연한 두려움에서 다소 벗어났다고 생각했었는데 ‘자신을 마주하는 일’과 ‘투자’를 서로 연결 지을 수 없는 자신을 돌아보니, 여전히 어떤 한계를 벗어나지 못한 것만 같았다.

✅ 책을 읽고 알게 된 점 또는 느낀 점

• 레바논 은행 인출 제한 사례는 돈에 대한 설명임과 동시에 사회 시스템이 붕괴되었을 때 개인에게 가해지는 고통에 대한 안내였다. 이것을 어떻게 가늠할 수 있겠는가.
• 일본의 장기 불황과 갑작스런 물가 상승에 따른 개개인의 노후 불안 사례. 이것이 나와 무관하기만 할 것인가, 글로벌 차원으로 얽히고 설킨 경제 체계는 점점 더 예측과 대응을 어렵게 만든다.
• 돈-금융-사회적 신뢰, 레버리지-결제수단이자 투자수단-투자의 모습을 다루어 주며 결국 개별적인 실체(돈) 및 개인의 투자가 제도 및 사회적 신뢰와 맞물려 있는 개념임을 알려준다.

✅ 나에게 적용할 점

  예측이 어려운 경제 전망을 가늠하며 아무것도 하지 않으면서 노후에 대한 걱정만 하는 것은 시간 낭비이다. 현재 자산 및 수입에서 무엇을 할 수 있는지 끊임없이 질문, 자각하며, 적절한 레버리지를 이용하여 자기 관리와 계획으로 투자를 경험하고 배움을 지속해야겠다. 투자와 자기 성찰을 분리하지 않으면서.

✅ 도서 목차별 요약 및 발췌

1부 돈의 탄생, 그리고 흐름

1. 돈의 정체

   사전적 정의 : 사물의 가치를 나타내며 상품의 교환을 매개하고, 재산 축적의 대상으로도 사용하는 물건

   “돈은 자신이 하고 싶은 것을 할 자유를 준다. 하지만 돈을 숭배하면 그것이 당신의 주인이 된다.” - 워런 버핏

   “돈을 좇는 사람이 행복해지리라 기대하지 말라.” – 아인슈타인

   우리는 돈에 대해서 알고 싶다.

2. 예금인출사태 : 레바논 인출제한, 실리콘밸리 은행 뱅크런 사태-사회 신뢰의 붕괴

3. 돈의 가치

   중앙은행의 역할

   유동성 의미 “자산이나 자금을 필요한 시기에 손실 없이 빠르게 현금(상품이나 서비스)으로 전환할 수 있는 정도”

   결국 돈이란 실체보다 사람들의 신뢰와 약속에 의해 작동하는 상징적 존재

4. 화폐의 등장 -초기 돈의 얼굴 (품앗이, 물물교환 ->가치의 저장, 교환의 매개체, 금속주조물 총량의 한계)
5. 지폐의 탄생 (중국 교자 태환지폐 ->불환지폐.명목화폐, 국가제작->신뢰의 보증)
6. 돈의 자유 (금본위제, 브레턴우즈 체제(달러-금)의 종식)
7. 돈의 속도 (돈이 시중에 유통되며 증가하는 과정, 여러 은행의 지급준비율을 제외한 대출 및 예금 과정의 반복)

8. 인플레이션: 통화량 증가로 인한 화폐가치의 하락

   *금융시스템의 핵심 전제 신뢰, 공동체 및 시스템의 신뢰 유지에 대한 질문 필요

2부 이자 굴려드립니다.

1. 이자의 실체 :사전적 의미-남에게 돈을 빌려 쓴 대가로 치르는 일정한 비율의 돈

2. 금리 변동의 법칙

   *기준금리 : 중앙은행이 통화정책을 조율하기 위해 설정하는 금리

   기준금리 낮출 경우: 대출 활성화, 유동성 확대, 경기부양 필요시 활용

   기준금리 높일 경우: 대출 감소, 유동성 축소, 과잉 인플레이션 및 경기과열 방지

3. 금리와 물가 : 일본의 거품경제와 장기 불황/ 엔화가치하락, 펜데믹 영향 갑작스런 물가상승->개인의 삶 경제적 불안정성

4. 금리의 영향

   명목금리와 실질금리, 저금리의 함정(금리변동에 따른 이자), 전세사기 사례

   *시간의 가격, 금리

   “이자는 누군가에는 축적의 수단이지만, 또 다른 누군가에게는 파산의 문턱이 된다.”

3부 인플레이션의 정체

1. 인플레이션의 정체

   :동일한 금액으로 구매할 수 있는 서비스, 상품의 양이 줄어드는 현상, 화폐적 현상, 팬데믹 후 전세계적으로 인플레이션 증가

2. 인플레이션의 영향 :인플레이션 심할 경우 가격에 대한 ‘추적능력’ 혼선

3. 인플레이션과 소득

   명목임금과 실질임금, 화폐 착각(화폐의 액면가에만 집중, 실질가치를 제대로 평가 못하는 심리적 현상)

   국가 정책에 의한 인플레이션 발생/ “인플레이션은 일종의 세금”

4. 인플레이션의 역사 : 로마제국, 1차세계대전 후 독일의 하이퍼 인플레이션
5. 기축통화와 인플레이션 : “전 세계가 미국 달러의 영향권 아래 있기 떄문에, 미국 인플레이션 발생이 전 셰계에 피해를 준다”
6. 인플레이션의 미래 : 채권자, 채무자에 대한 인플레이션의 영향

*월급은 올랐는데 왜 더 가난해졌는가?

“고정소득자나 저소득층에게 인플레이션은 조용하지만 집요한 압박….지금 필요한 것은 얼마를 받느냐가 아니라, 그 돈으로 무엇을 할 수 있느냐를 물을 수 있는 경제적 자각이다.”

4부 빚 갚고 계십니까?

1. 돈의 정체-빚은 왜 지게 되나

   대출을 통한 코인투자/카드론 등으로 인한 미납, 개인파산제도, 개인회생제도, 채권추심 개념

2. 추심의 세계

   채권 추심 역사, 빚 상환 불능 시 보유 부동산 및 동산 압류-경매(‘수많은 인생의 희비가 교차하는 경매장’)

3. 빚의 부가가치 : 내 빚으로 돈을 버는 은행

   은행은 예대마진을 통해 수익을 창출, 은행의 대출범위와 기준은 금융규제와 국가정책에 따라 유동적으로 운용. 개인이 스스로 위험 인지 자율적 조절 필요.

4. 대출과 자산

   주택담보대출의 위험과 임의경매 과정

5. 빚의 그늘

   채권, 부채의 상품화, 2008년 미국발 금융위기 사례

*레버리지 사회의 위험한 착각

“빚은 능력이자 자산”-레버리지 사회/ 빚은 항상 대가가 따르는 양날의 칼

대출은 은행의 상품, 개인은 이자를 지불하며 그 상품을 구매/리스크의 사회화

레버리지를 통한 자산 확대는 엄격한 자기관리와 명확한 계획이 있을 때만 가능

5부 돈의 또 다른 얼굴, 암호화폐

1. 돈의 여행

   사례) 나이지리아 문맹률과 낮은 은행계좌 보유율, 화폐개혁의 실패

2. 돈의 앞모습(돈을 독점하려는 정부)

   *시뇨리지(중앙은행이 화폐를 발행함으로써 얻는 경제적 이익)

   화폐제작과 발행 : 독점하려는 국가와 도전하려는 세력

3. 돈의 디지털화

   은행은 중앙정부 권력에 대한 신뢰를 중개하는 역할

   디지털 화폐 :전자적으로 존재, 디지털 방식으로 사용되는 화폐, 앱카드/각종페이.전자지갑 등

4. 암호화폐의 등장

   데이비드 차움의 논문[신원 확인 없는 보안: 빅브라더를 무력하게 만드는 카드 시스템]& 사토시 나카모토의 논문 [비트코인:….]

   *블록체인 : 디지털 데이터를 안전하게 기록, 거래를 보증하기 위해 설계된 분산형 데이터 저장기술

   나이지리아의 비트코인 사용 사례, 결제수단에서 투자수단으로

5. 암호화폐의 미래

   암호화폐 : 가격책정 기능과 안정성의 한계/ 신뢰 부재 사회에서 강력한 대안

   돈은 결국 신뢰의 매개체, 약속을 기반으로 거래를 가능하게 하는 교환수단이라는 본질을 잃지 않고 있다.

*돈의 얼굴이 바뀌고 있다-우리는 어떤 신뢰를 선택할 것인가?

우리는 정부가 보증하는 통화를 믿을 것인가, 아니면 코드가 보장하는 블록체인을 신뢰할 것인가. 돈은 결국 인간이 밎는 신뢰의 거울이다.

6부 투자, 왜 하시나요?

1. 투자란? 시간과 돈을 던지는 투자

2. 투자의 방법

   신중한 투자자, 공격적인 투자자, 갈팡질팡 투자자, 모태초보 투자자…

   나만의 원칙 “저도 모든 분께 확실한 방법을 제시하고 싶지만, 다들 각자의 방식으로 배우는 수밖에 없죠.”

3. 나만의 투자

   자신의 편향에 대한 자각과 관리

   편향의 예: 소유효과, 손실회피, 자기과신

   “…돈과 만나는 일이 곧 ’투자’이고, 그 투자는 결국 ‘자기 자신과 마주하는 일’임을 깨달았다. 결국, 그토록 우리가 찾아 헤메던 돈의 얼굴은 바로, 우리 얼굴일지도 모른다….”

*합리적인 경제인과 비합리적인 투자자

‘투자는 숫자와 그래프, 데이터로 포장되어 있지만, 실은 인간의 감정과 편향, 경험이 엉켜 있는 복합적 행위’

투자란 단순한 부의 증식 수단이 아닌 결국 ‘나 자신과 마주하는 일’. 각자의 방식으로 정답을 찾아가는 여정.