[열반스쿨 중급반 48기 46조 상승] 1주차 독서후기 : 월급쟁이 부자로 은퇴하라

월급쟁이 부자들 :: 열반스쿨 중급 독서후기

책 제목 : 월급쟁이 부자로 은퇴하라

저자 / 역자 / 출판사 : 너나위 / - / 알에이치코리아

핵심키워드 3가지 뽑아보기 : #월급쟁이, #부자, #은퇴

도서를 읽고 내점수는 (10점만점에 ~ 몇점?) : 10점

1. 도서 및 저자 소개

책소개

국가도 회사도 책임져주지 않는 현실을 자각한 평범한 월급쟁이가 치열하게 공부하고 공격적으로 투자해, 100억 자산가로 거듭났다. 10만 부 판매 돌파를 기념하여 ‘증보판’으로 출시되는 《월급쟁이 부자로 은퇴하라》의 저자 너나위의 이야기다.

2019년 이 책이 출간되었을 당시만 해도 저자는 낮에는 일하고 밤에는 부동산 현장을 찾는 월급쟁이였으나, 투자 3년 만에 30년 치 연봉을 벌고 100억 자산가로 거듭나 이제는 진정한 ‘파이어족(Financial Independence Retire Early, FIRE)’이 되었다! 자본주의 사회에서 투자로 얻는 수익을 불로소득(不勞所得)으로만 치부해 버린다면, 노인이 되어서도 생계를 위해 고된 일터로 내몰릴 수밖에 없다. 핵심은, 근로소득을 자본소득으로 바꾸어, 나 대신 일할 ‘시스템’을 마련하는 것! 이 책은 투자를 왜 해야 하는지, 평범한 직장인이 어떤 방향과 목표를 세우고 수입과 지출을 관리해야 하는지 알려주는 동시에 지금 당장 따라 할 수 있는 투자 매뉴얼을 통해, 현시점 누구라도 부동산 투자로 미래와 노후를 준비할 수 있게 돕는다.

증보판에는, 3년 전과 비교할 수 없을 정도로 달라진 부동산 시세와 세금 및 정책 변화 속에서 쏟아진 독자들의 FAQ에 관한 저자의 답변, 초판본에 공개했던 투자 물건에 대한 업데이트, 윤석열 정권에서 투자자들이 꼭 알아야 할 것들을 새롭게 담았다. 너나위는 증보판 특별 서문에서 묻는다. 모두가 투자자가 된 시대, 당신의 투자는 잘 되고 있느냐고, 너무 늦은 건 아닐까 조급해진 재린이들에겐 등을 토닥이며 말한다. 새로운 기회는 오늘도 탄생하고 있다고.

[인터넷 교보문고 제공]

저자 : 너나위

주변에서 흔히 볼 수 있는 40대 초반의 직장인이자 세 식구의 가장. 촉망받던 대기업 직원이었으나 존경하던 선배가 회사의 권유로 퇴직한 후 회사는 결코 직원을 책임지지 않는다는 사실을 철저히 깨달았다. 불안한 미래와 나 자신의 노후를 위해 무엇을 해야 하나 고민하던 중 우연히 읽은 투자서 한 권에서 문제의 원인과 해결책을 찾아, 가난한 비평가가 아닌 풍족한 실천가가 되기로 결심했다. 처음 9개월간 100권 이상의 경제 및 투자서를 읽으며 자본주의와 돈에 관해 공부하고, 하루도 거르지 않는 현장답사로 부동산 실전 투자를 준비한 저자는, 마침 찾아온 상승장에서 공격적으로 투자해 현시점 100억 자산가로 거듭났다. 직장생활을 통해 얻은 월급을 종잣돈 삼아 매입한 부동산과 함께 일한 덕분이다. 책의 제목처럼 월급쟁이 부자로 은퇴한 저자는 유튜브 〈신사임당〉 채널의 재테크 좀 ‘아는 선배’에 출연해, 이 시대 집 걱정으로 밤잠을 이루지 못하는 이들의 고민에 진심 어린 조언과 따뜻한 위로를 건네며 수많은 팬에게 사랑받았다. 현재는 58만 구독자 〈월부TV〉를 진행하는 한편, 45만 회원을 거느린 커뮤니티 ‘월급쟁이부자들’에서 그동안의 투자 경험을 담은 칼럼과 오프라인 강연으로 초보 투자자에게 유용한 지식을 전하고 있다.

[인터넷 교보문고 제공]

목차소개

10만 부 돌파 기념 특별 서문 프롤로그_회사는 당신을 책임지지 않는다

| WHY | 1장_왜 투자를 해야 하는가 01 무관심 속에 썩어가는 당신의 돈 02 월급은 절대 오르지 않는다 03 당신마저 관심 없는 당신의 노후 04 직장생활 N년 차, 당신의 현주소

| DIRECTION | 2장_당신과 돈이 가야 할 방향 01 직장인의 투자 전략 02 돈을 쓰면서 결국 돈을 버는 법 03 내가 부동산을 택한 이유

| WHAT | 3장_평범한 직장인도 얻을 수 있는 성과 01 전세금 레버리지로 7배 수익을 거두다 : 의왕시 25평 아파트 02 저평가 아파트에서 얻은 1억 2,000만 원 : 분당 21평 아파트 03 수익률 440%, 아는 지역을 늘린 대가 : 수지 32평 아파트 04 3,000만 원으로 구한 역세권 대단지 초품아 : 평촌 21평 아파트

| CONCEPT | 4장_성공 투자를 위한 필수 지식 01 돈이 없다는 당신을 위한 종잣돈 마련법 02 직장인에게 꼭 맞는 시세차익형 투자 03 절대로 돈을 잃지 않는 투자법 04 용돈 몇 푼 벌 것인가, 인생을 바꿀 것인가? 05 인생을 바꾸는 시스템 투자의 원리 06 위기가 나만 피해갈 거라는 착각은 버려라

| HOW | 5장_누구나 따라 할 수 있는 투자 매뉴얼 01 확실한 투자 기준 세우기 02 가격이 상승할 지역 선정하기 03 임장 전, 지역조사 하기 04 지역을 눈에 담는 현장조사 05 투자 즉시 돈 버는 실전 투자법

| MIND | 6장_당신의 돈 그릇을 키우고 싶다면 01 인식과 태도의 변환이 시작이자 끝 02 한 번의 성공보다 중요한 것들 03 종잣돈처럼 귀하게 사람을 모아라 04 갈등에 대처하는 자세

에필로그 한 번뿐인 인생을 주도적으로 이끌고 싶다면 특별 추가문 · 독자 FAQ에 대한 답변 · 윤석열 정부의 부동산 공약 · 너나위의 투자 사례 업데이트

[인터넷 교보문고 제공]

2. 본 것, 깨달은 것, 적용할 것

[본 것]

P. 40 애석하게도 많은 사람들이 바쁘다는 이유로, 혹은 어려워 보인다는 이유로 자본주의의 본질을 배우려고 하지 않는다. 그러나 계속 그렇게 살아간다면 결국 자본주의와 친해지지 않은 대가를 치러야 한다. 인플레이션의 영향을 알고 준비한 사람들은 자신의 자산을 늘리거나 최소한 지킬 테지만, 과소평가한 이들은 자산이 줄어드는 것을 결코 막을 수 없을 것이다.

자본주의는 우리가 살아가는 이 사회 자체이며 사회 구성원 중 그 누구도 자본주의의 영향을 피해갈 수 있는 사람은 없다. 따라서 우리는 반드시 우리가 몸담고 있는 이 자본주의에 대해서 배우고 이해해야 한다. 자본주의와 인플레이션은 뗄레야 뗄 수 없는 한 몸과 같다. 그리고 인플레이션은 돈의 가치를 떨어뜨린다. 자본주의의 디테일한 정의와 개념을 알지 못하더라도, 우리는 자본주의 사회에 살고있고 자본주의는 필연적으로 인플레이션을 부르며 인플레이션은 우리가 가진 돈을 약하게 만드는 것을 이해하면 충분하다. 시간이 지날수록 우리가 가진 돈의 가치가 약해질 수 밖에 없다면 우리는 어떤 선택을 해야 하는가?

#자본주의, #인플레이션, #자산

P. 45 당신의 주머니 속에 있는 천 원 혹은 만 원짜리 지폐로 할 수 있는 건, 시간이 갈수록 줄어들 것이다. 이미 살면서 경험하지 않았는가? 물론 대개는 이런 현상을 두고, ‘물가가 올랐다’라고 말한다. 그렇다. 문제는 이 물가라는 것이 내 소득의 증가 속도보다 더 빨리 오르기 때문에 생활이 점점 더 여의치 않게 되는 것이다.

인플레이션은 반드시 나쁜 것만은 아니다. 오히려 이 사회를 지키고 유지하기 위한 ‘필요악’에 가깝다. 다만 인플레이션이 곧 물가 상승이라는 점은 노동자에게는 치명적이다. 재화를 판매하고 이윤을 얻는 기업가는 인플레이션을 재화의 판매가격 상승으로 헷지할 수 있다. 그러나 시간을 판매하고 근로소득을 얻는 노동자들에게는 단위시간당 소득은 늘지 않으면서 구입해야 하는 재화의 가격 상승은 악몽과도 같다. 자신이 가진 파이프라인이 근로소득밖에 없다면 물가 상승을 헷지할 수단이 없게 되는 것이다.

#물가, #소득, #인플레이션

P. 62 가장 위험한 것은, 아주 작은 리스크도 감당할 수 없다며 결과가 빤히 보이는 상황에서도 변하지 않으려는 태도다.

일부러 리스크를 만드는 것은 어리석다. 그러나 어떠한 리스크도 감수하지 않으려는 태도는 더욱 어리석다. 투자의 세계에서는 리스크가 곧 수익률과 직결된다. 어쩌면 높은 수익률의 댓가를 높은 리스크를 짊어지는 것으로 지불하는 것일지도 모른다. 아무런 리스크를 감당하지 않는다면 아무런 수익을 얻을 수 없다. 이런 상황이 장기화될 경우 내가 가진 자산은 인플레이션이라는 햇살 속에 아이스크림처럼 녹아내린다. 결국 현명한 태도는 리스크에 대해 정확히 인지하고 내가 감당가능한 리스크를 꾸준히 짊어지며 나아가는 것이다. 

#리스크, #안정추구, #수익

P. 81 우리나라의 경우 국가에서 제공하는 노후생활 지원은 필요 수준에 턱없이 모자라므로 노년 노동이 불가피하다. 그런데 노인 근로자가 해야 하는 일은 젊은이들에게도 어렵고 힘든 일이 대다수다. 절망스러운 것은 이렇게 나이 들어서까지 힘들게 일을 해야 하는데도 우리나라의 노인 빈곤율이 OECD 국가 중 1위라는 사실이다.

어린아이처럼 부모와 같이 다른 이가 생계를 대신 책임져주지 않는다면, 어른이 된 이상 스스로의 생계를 책임지며 살아간다. 이는 나이들고 약해지는 노년에도 동일하다. 국가에서 제공하는 지원은 최소한의 삶을 유지할 정도의 수준이며 그나마 그러한 혜택조차 모두에게 제공되진 못한다. 노후를 지탱하기 위해서는 돈이 필요하다. 그러한 돈을 위해서 노후의 생활을 포기하려는게 아니라면 비교적 젊을때 부터 노후를 열심히 준비하고 대비해야 한다. 

#노후, #노인빈곤, #국가지원

P. 132 막상 투자를 시작하고 나니, 투자란 것이 무엇보다 끈기가 필요한 장기전이라는 사실을 절절히 깨닫는다. 그 과정에서 포기하지 않고 앞으로 나아가려면 내가 지금 무엇을 하고 있으며 투자의 길에서 어디쯤에 있는지 중간중간 체크해야 한다. 꾸준한 투자를 위해 성과를 내고 싶다면 아무리 반복해도 부족할 정도로 중요한 이야기다.

참으로 그렇다. 투자는 장기전이다. 비범한 수준의 수익률을 지속적으로 기록하며 자산을 빠르게 늘려나가지 않는 한, 수익은 시간에 비례한다. 무리하게 더 많이 버는 것 보다 안정적으로 수익률을 유지하는게 훨씬 중요하다. 부동산 공부는 참으로 고되다. 처음에 투자를 배우고, 사람들과 어울리며 성장의 기쁨을 누리는 시기는 짧으며 그 이후는 같은 행동을 꾸준히 반복하는 지난한 과정의 연속이다. 생각보다 성과가 잘 나지 않는 경우도 많으며 내가 옳은 길을 가고 있는 것인지에 대한 의심도 끊임없이 피어오른다. 너나위님이 책에 쓰신 바와 같이 이러한 과정에서 포기하지 않고 나아가려면 나의 목표를 되새기고 내가 무엇을 하고 있으며 내가 어디에 서 있는지를 끊임없이 되짚어야 한다. 최근에 공부에 방향성을 잃었던 것처럼 느껴진다. 다시 내가 가야할 방향을 정하고 열심히 노력해야겠다.

#끈기, #장기전, #성과

P. 137 직장인의 비근로소득 창출 6단계

1단계 : 직장에서 열심히 일하고 그 대가로 급여를 받는다(시간↔근로소득 교환).

2단계 : 소비 자산에 대한 지출을 최소화한다(절약).

3단계 : 남은 돈을 모은다(자본화).

4단계 : 모은 자본으로 생산 자산을 산다(투자).

5단계 : 앞의 1~4단계를 반복하며 규모를 키워 자산 시스템을 만든다(시스템 마련).

6단계 : 시스템으로부터 일하지 않고도 소득을 얻는다(비근로소득 확보).

자본가가 되기 위해서는 생산수단을 소유해야 한다. 직장인으로써 생산수단(자산)을 확보하기 위해서는 근로소득을 통히 이를 구입하는 수 밖에 없다. 생산수단의 복리효과(시스템)로 인해 생산수단의 비근로소득이 근로소득을 대체하는 것이 경제적 자유의 핵심이다. 

#경제적자유, #비근로소득, #생산수단

P. 175 투자를 고려할 땐 입지를 우선순위로 보고, 그 다음으로 신축인지 구축인지를 따져보는 것이 현명하다.

부동산은 입지다. 입지가 중요함을 모두가 알고있다. 그러나 실제 투자에서는 너무나 헷갈린다. 입지라는 것이 눈에 보이지 않다 보니, 당장 눈에 보이는 연식에 혹하기 쉽다. 심지어 입지가 약해서 연식의 힘이 입지를 누르는 지역도 있다. 따라서 헷갈린다. 그러나 부동산의 기본은 입지다. 연식과 입지에서 갈팡질팡하지 않도록 항상 입지가 우선임을 명심하자. 

#입지, #연식, #우선순위

P. 205 결국 가치를 볼 줄 아는 안목, 그것이 부동산 물건의 저평가 여부를 판단하는 데 가장 중요하다는 이야기가 된다. 사실 이는 부동산뿐 아니라 모든 투자 대상을 볼 때도 마찬가지다. 투자의 귀재 워런 버핏이 다른 주식 투자자들보다 뛰어난 수익을 내는 것도 특정 기업의 현재 주가가 그 기업이 가진 잠재력과 가치에 비해 저렴하다는 것을 알아보는 안목을 가졌기 때문이다. 따라서 당신이 부동산 투자를 통해 좋은 성과를 내고 싶다면, 부동산의 가치를 볼 줄 아는 안목을 갖춰야 한다. 문제는 그 가치가 쉽게 눈에 보이지 않는다는 것이며, 그래서 열심히 공부해야 한다.

부동산의 가치를 알아보는 안목을 갖추는 것은 참 어렵다. 하지만 꼭 해내고 싶다. 안목을 갖추는데는 왕도가 없음을 기억하고 꾸준히 멈추지 말고 공부해나가자. 

#안목, #저평가, #가치

P. 331 좋은 투자란 사는 순간 버는 것이어야 한다. 이는 현재 가치 대비 싼 것을 산다면 가능하다. 물건을 매입한 이후 시장이 나의 바람과 달리 하락장으로 접어든다고 해도, 가치보다 싸게 샀기에 안전 마진까지 확보한 상태라 잃지 않는 것이다. 투자를 고려 중인 물건이 본연의 가치에 비해 싸다는 확신이 들 때 투자해야, 잃지 않는 투자를 할 수 있다. ‘저평가’된 물건을 사는 것이 잃지 않는 투자의 필요충분 조건인 셈이다.

저평가 된 물건을 사는 것이 가장 중요하다. 다시금 마음에 새겨본다. 비록 일천한 투자경험이지만 지금껏 겪었던 경험만으로도 저평가 된 물건을 사는 것이 가장 중요함을 뼈저리게 느끼고 있다. 저렴하게 매수한 자산은 걱정이 없다. 하지만 저렴한지 저렴하지 않은지 모르고 구입한 자산은 늘 불안하다. 그래서 조그마한 외부 영향에도 쉽게 놓아버리고 만다. 저평가된 물건을 사는 것은 구입 자체가 이득이 되기도 하지만 내 물건을 지킬 수 있게 해주는 가장 큰 원동력이 된다. 

#좋은투자, #저평가, #안전마진

P. 411 다음의 세 가지는 거기에 더해 나의 실전 투자 경험에서 얻은 깨달음으로 완성한 투자 대상의 아파트를 선택하는 기준이다. 물론 지금도 아래 기준에 따라 투자를 결정하고 있다. 첫째, 저평가된 상태인가? 둘째, 투자금이 적게 드는가? 셋째, 리스크가 감당할 수 있는 수준인가?

투자 대상 아파트를 정하는 세 가지 기준을 명심해야겠다. 돌이켜보면 처음에는 아무것도 몰랐지만 투자를 반복하며 조금씩 나아졌던 것 같다. 하지만 아직도 실전에서 흔들리고 실수도 많이 하고 있다. 꾸준한 실천과, 공부와, 반복을 통해 꾸준히 더 나은 투자자가 되어 나가자. 

#투자대상, #투자기준, #결정