재테크 기초반 수강 후기 [재테기12기 14조 sumibada]

26.02.14

[4월 오픈] 재테크 기초반 - 같은 월급 2배 더 빨리 모으는 재테크 성공공식

나에게 맞는 절세계좌 활용으로 자산 형성 속도를 높여나간다.!!!

ETF?? Exchange Traded Fund (상장 지수 펀드)

ETF는 분산투자, 정기교체, 저렴한 수수료, 쉽게 사고 팔 수 있다는 장점을 지닌다.

그렇다면 단점은 내가 모르는 종목에 투자를 할 수 있고, 주식 투자 수익률이 높지 않다.

핵심용어로 지수는 여러 기업들의 주가 흐름을 하나의 숫자로 산출하는 것이며 지수가 다르면

투자하는 종목과 비율이 달라진다.

NAV(Net Asset Value) 순자산가치를 의미하며 1주가 보유한 본질적인 가치를 의미한다.

iNAV 실시간순자산가치로 10초마다 실시간으로 제공되는 NAV.

ETF매수 할 때는 매수가격과 iNAV를 비교해야 불필요한 손실을 보지 않는다.

추적오차는 지수와 순자산가치(NAV) 움직임의 차이를 의미하며 추적오차가 0에 가까울수록

운용을 잘하고 있다는 뜻이다.

괴리율은 순자산가치(NAV)와 시장가격(실제로 거래되는 가격)의 차이를 의미힌다.

연이어 새로운 용어들이 나온다.

시가, 고가, 저가, 종가

iNAV보다 1% 이상 비싸게 사면 안된다고 함. 주식 강의를 듣는데 이상하게도 부동산투자와

연결지어 생각하게 된다.

ETF비용은 투자자가 별도로 지불하지 않고 순자산가치(NAV)에 포함되어 수익률에 영향을 미친다.

연금저축계좌는 절세 계좌의 꽃이라고 한다. 가입자격에 제한이 없고 납입한도는 1,800만원을 투자할 수 있다.

세액공제도 세전총급여액이 5,500만원 초과한다면 13.2%를, 5,500만원이하라면 16.5%의 세액공제를 받는다.

연금수령은 5년이상 가입, 만55세 이후, 10년이상 기간에 걸쳐 수령한다.

중도인출이 가능하며 기타소득세로 16.5%가 있다. 세액공제를 받지 않은 금액은 비과세이다.

연말정산을 하는 이유는 내가 이미 납부한 세금과 원래 납부했어야 할 세금을 맞추는 것으로

기납부세액이 결정세액보다 크면 그 차액만큼 세금을 환급받는다.

과세제외금액은 과거 연금계좌에 납입한 금액 중 세액공제를 받지 않은 금액을 말한다.

세액 공제 받지 않은 원금에 대해서는 자유롭게 인출이 가능하다. (과제제외금액)

ISA 계좌는 지금 당장 개설해야 한다??

ISA는 Individual Savings Account의 약자로 개인종합자산관리계좌로 해석할 수 있다.

계좌의 종류는 일임형, 신탁형, 중개형이 있는데 강의에서 추천하는 방식은 중개형으로 다양한

금융상품을 직접 선택할 수 있다.

가입자격은 만19세 이상이거나 근로소득이 있는 만15세 이상이며, 최소가입기간은 3년으로

적어도 3년이상 운용해야 한다. 대상으로는 서민형과 일반형이 있는데 서민형은 근로자가

세전 총급여액이 5,000만원 이하이며 사업자는 종합소득 3,800만원이하로 가능하다.

일반형은 서민형 대상자 외를 말한다. 혜택으로는 서민형은 비과세한도가 400만원이며 초과시

9.9%의 과세를 지불한다. 일반형은 비과세한도가 200만원이며 초과시 9.9%의 과세가 포함된다.

만기자금을 연금계좌로 이체하면 이제 중 10%(최대 300만원)에 대해 세액공제를 받는다.

1년에 2,000만원씩 투자 한도가 증액되며 총 1억원까지 가능하다.

비과세 한도를 채우기 위해 일반형 월25만원 서민형 월45만원 투자함으로 일반형은 200만원

서민형은 400만원의 비과세 혜택을 받을 수 있다.

IRP 계좌는 Individual Retirement Pension의 약자로 개인형 퇴직연금을 말한다.

연금저축저럼 세액공제를 받기 위해 가입한 건 적립 IRP, 퇴직금을 받으면 퇴직 IRP라고 한다.

가입자격은 소득이 있는 근로자이며 연금수령요건은 가입기간 5년이상, 만55세 이후 10년 이상의

기간에 걸쳐 수령한다. 연금소득세는 3.3%~5.5%이며 중도해지시에는 기타소득세 16.5%, 세액공제

받지 않은 금액 비과세이다. 납입한도는 연금저축과 IRP 두계좌 합산해서 연간 1,800만원으로

안전자산요건으로 IRP는 안전자산30%를 유지한다.

납입가능금액이 연간 600만원 이하이면 연금저축에만 납입한다.

600만원~900만원이하이면 연금저축을 600만원 IRP는 600만원 초과분을 납입한다.

900만원이 초과된다면 연금저축600만원 IRP는 300만원을 넣어 세액공제를 잘 활용한다.

만약 결정세액이 커서 세액공제가 많이 필요한 경우라면 IRP계좌 납입을 권장한다.

결정세액이 존재하면 연금저축계좌는 1순위
결정세액이 없다면 ISA 계좌가 1순위
소득이 많다면 IRP계좌도 납입한다.

S&P500 ETF ? 쉬운 예로 들면 강남 아파트 같은 주식을 매수하는 것과 비슷하다.

S&P500지수는 미국의 우량 기업 상위 500개의 주가 흐름을 따르는 지수를 말한다.

좋은 성과를 얻기 위해서는 단순적립식과 마켓타이밍 방식 중 단순적립식 매수의 투자 성과가 더 좋았다.

하락한뒤에 매수하는 것보다 매년 초에 일정하게 얼마씩 매수하는 단순 적립식 매수를 추천. (적립식 투자법)

오랫동안 보유할수록 수익의 가능성이 높아진다. (장기우상향)

아무리 고점에서 매수해도 기다리면 결국 수익이 난다.

정해진날에 일정하게 장기적으로 S&P500을 매수한다. (시작이 늦으면 지각비만 커짐)

3년 적립식 투자시 기대 수익률은 약 24% (적립식 투자의 목적은 위험을 낮추기 위함이다.)

손실을 줄이는 MTS는 주식, ETF, 채권 등의 금융상품에 투자 (매수/매도)를 위해 필요한 플랫폼이다.

MTS를 선택한다는 것은 어떤 증권사에서 주식 계좌를 개설하고 거래를 할 것인지의 선택이다.

MTS 에서 가치주는 현재 이익이 잘 발생하는 기업의 주식을 말하며

성장주는 현재보다는 미래의 이익에 크게 증가할 것으로 기대되는 주식을 말한다.

절세계좌로

연금저축계좌는 노후대비(연금)의 목적으로 세제 혜택을 받는 장기 저축(투자)계좌이다.

ISA계좌는 절세를 통해 재산형성을 돕는 것을 목적으로 하는 개인종합자산관리계좌이다.

IRP계좌는 노후 대비 (연금)의 목적으로 근로자가 퇴직하거나 이직 시에 받은 퇴직금 또는

본인이 추가로 납입한 투자금을 운용할 수 있는 계좌이다.

“나중에 제대로 해야지 마음 먹고 했던 적이 있던가. 일단 지금 시작해야 결국 완벽하게 할 수 있습니다.”

그래서 바로 적용합니다. (연금저축계좌, ISA계좌 개설 완료함)

앞으로 적용할 점

세액 공제 받을 만큼 연금저축게좌에 납입 후 투자하기 (결정세액을 확인하고 번거롭다면 월50만원)

ISA계좌에서 일반형월 25만원(서민형45만원)투자하기

** 광화문금융러님의 열정적인 강의에 몰입하면서 잘 들었습니다. 주식에 대해 전혀 모르는 저는

강의내용이 좀 어렵기도 했습니다. 그래도 반복해서 듣기도 했는데 새로운 용어들이 많기도 하고

그 용어들이 저에게 찰떡같이 달라붙지 않아서 좀 어려움이 있었어요. 그래서 강의교안을 보며 처음부터

다시 복습을 하는 마음으로 나름대로 정리를 하게 되었어요. 강의교안을 보니 조금은 더 이해하게 되고

다시 강의를 들으면서 내것으로 만들자란 생각도 하게 됐어요.

새롭게 알게 된 내용은 너무 많아요. 계속 강의와 교안을 보면서 더 이해하도록 해보려고 합니다.

그리고 알게 된 절세계좌를 잘 활용해서 소중한 돈을 잘 굴려서 크게 만들어보고 싶기도 합니다.

과제로 나와있지 않았다면 바로 적용해보기 어려웠을 것 같아요.

이번 과제를 통해 태어나서 처음으로 증권플랫폼에도 가입해보고 연금저축계좌와 ISA계좌도

개설해 보면서 하나씩 알아가는 재미가 있었어요.

물론 개설하면서 좀 버벅거리기도 했지만, 계좌 개설을 잘 완료했어요. 주식에 대해 아무것도 몰랐고

관심도 없었고 안좋은 편견을 가지고 있었는데 이번 강의를 통해 주식에 대해 기본적인 생각이 바뀌고

잘 배우서 장기적으로 쌓아간다면 확실히 노후에 도움이 되겠다 싶었습니다.

부동산투자를 위해 단기간에 종잣돈을 많이 모아야 하기에 지금은 많은 돈을 넣을 수는 없지만,

조금이라도 매월 입금하면서 ETF도 해보려고 합니다. 강의에 최선을 다해주신 광화문금융러님 진심으로

감사드립니다. 빨리 습득하지 못해 시간이 걸리지만, 더뎌도 천천히 배우면서 하나씩 쌓아가도록 해볼게요.

위의 강의 내용을 복습하면서 정리한 내용을 자주 보면서 친숙해지도록 해보려고 합니다. 한번 보고 안보면

또 금방 잊어버릴것 같아서요. 다시한번 좋은 강의, 필요한 강의, 자본주의 시대에 꼭 들어야하는 강의를

해주셔서 광화문금융러님 감사합니다.

-sumibada