[돈독모] 돈의 가격 - 마이너스 실질금리 시대, 금융억압에 당하지 않는 법[행복샤인]

[돈버는 독서모임] 독서후기
 

✅ 도서 제목

돈의 가격

✅ 가장 인상깊은 구절 1가지는 무엇인가요?

#214 존재하지도 않을 상황을 가정한 훌륭한 투자보다 상황에 맞춘 평범한 투자가 훨씬 더 좋은 성과를 낼 가능성이 높다. 노스트라다무스가 되지 않아도 ‘충분히 맞는 방향’만 유지한다면 결국에는 앞서 나가게 될 것이다. 

✅ 책을 읽고 알게 된 점 또는 느낀 점

#56 인플레이션이란? 통화량이 증가함에 따라 전반적인 물가가 지속적으로 상승하고, 그 결과 화폐의 가치가 하락하는 현상

#66 인플레이션은 대부분의 사람에게 나쁜 것이지만 빚을 진 사람들, 즉 채무자들에게는 좋은 일이다. 

#71 인플레이션은 단순히 물가가 오르는 현상이 아니다. 화폐 가치를 떨어뜨려 당신의 노동을 조용히 희석시키는 매커니즘이다. 

#110 기준금리- 중앙은행이 준비금에 대해 지급하거나 부과하는 이자율

#122 채권은 일정한 이자를 지급하겠다고 약속하고, 정해진 날짜에 원금을 상황하겠다는 일종의 계약서다. 

#164 오랫동안 정부는 낮은 금리와 인플레이션을 통해 거의 공짜로 돈을 조달했다. 

#168 서브프라임- 상환할 능력이 전혀 없는 사람들 

#171 ‘양적’은 무언가의 양(이 경우는 돈)을 의미하고, ‘완화’는 ‘더 많이’라는 뜻이다. 그렇다. 양적완화는 경제학자들이 말하는 ‘돈을 찍어내는 것’을 의미한다. 

#185 위기가 닥쳐 돈이 증발하자, 중앙은행은 ‘양적 완화’라는 주문을 외웠다. 복잡하게 들리지만 핵심은 단순하다. 허공에서 숫자를 입력해 돈을 찍어내는 것. 그러나 그 돈의 대부분은 당신의 지갑이 아닌 자산 시장으로 흘러갔다. 주식과 부동산을 부풀려놓았다. 

#203 양적완화 매커니즘의 핵심 요소는 사람들이 더 많은 자산을 매입하도록 유도해 자산 가격을 상승시키고, 사람들이 더 부유해졌다고 느끼게 만들어 간접적으로 소비지출을 촉진하는 것이었다. 

 -금리를 올리면 부채 부담이 폭증하고 그래로 두면 화폐가 급격히 약화된다. 

#214 존재하지도 않을 상황을 가정한 훌륭한 투자보다 상황에 맞춘 평범한 투자가 훨씬 더 좋은 성과를 낼 가능성이 높다. 노스트라다무스가 되지 않아도 ‘충분히 맞는 방향’만 유지한다면 결국에는 앞서 나가게 될 것이다. 

#217 금리가 너무 급격하게 오르면 수많은 기업이 파산해 실업률이 오를 뿐만 아니라 주식시장, 부동산시장, 채권시장 등 생각할 수 있는 거의 모든 시장이 붕괴할 것이다. 

#220 높은 인플레이션, 낮은 금리- 이 시기의 핵심적인 특징은 인플레이션율이 금리보다 더 높을 것이라는 점이다. -마이너스 실질 금리

#222 금융억압 – 예금자로부터 돈을 ‘훔치는’ 정책을 비판하기 위해 만들어낸 용어

*돈을 가장 잘 활용하기 위한 방법

원칙 1. 예금으로 자산을 늘리려는 생각을 버려라.

원칙2. 책임감 있게 부채를 활용하라. 물룬 대출로 얻은 자산은 반드시 ‘수익을 창출할 수 있는 자산’에 투자해야 한다. 빚에 따르는 책임을 감당할 수만 있다면, 금융억압에 당하지 않고 부채를 통해 오히려 이득을 얻을 수 있다. 

원칙3. 고정수익형 투자에 주의하라. -채권

원칙4. 실물 자산에 투자하라. 부동산, 금 등

 -부동산은 명확하며, 임대료가 인플레이션에 따라 상승하며, 부동산의 자본 가치는 장기적으로 인플레이션율과 동일하거나 그 이상 증가하는 경향이 있다. 

원칙5. 지루할만큼 단조롭게 주식에 투자하라. -글로벌 인덱스펀드

#247 은행에 돈을 넣는 순간 구매력은 인플레이션에게 도난 당한다. 우리 앞에 놓인 선택은 분명하다. 녹아내리는 현금을 움켜쥘 것인가, 실물 자산이라는 방주에 올라탈 것인가.

#265 당신의 삶에서 벌어지는 모든 일과 마찬가지로 돈에 대해 생각할 시간과 정신적 에너지는 제한되어 있다. 그러므로 세계의 경제 결정권자들이 시행하려는 거대한 계획을 예측하려고 애쓰는 대신, 당신이 통제할 수 있는 일에 에너지를 집중하라고 권하고 싶다. 

✅ 나에게 적용할 점

1. 존재하지도 않을 상황을 가정한 훌륭한 투자보다 상황에 맞는 평범한 투자를 꾸준히 하자!
2. 금융억압에 당하고 있었던 나, 실물자산 확보를 통해 인플레이션을 대비하자.
3. 높은 인플레이션과 낮은 금리의 미래 어떻게 대비할 것인가?

   -부동산 확보를 통한 인플레이션 대비

   -감당가능한 부채를 활용하고, ‘수익을 창출할 수 있는 자산’에 투자하자.  

   -포트폴리오를 다시 확인하고 현재 상황에서의 최선의 선택을 하며 성장해 나가자!

  4. 결정권자들의 거대한 계획을 예측하려고 애쓰는 대신, 내가 통제할 수 있는 일에 에너지를 집중하고, ‘충분히 맞는 방향’으로 나아가자!