[돈독모]돈의 가격 독서후기[또니업]

👀보다

<aside> 💡 관심이 가는 내용, 중요하다고 판단되는 내용. *가장 중요한 단 하나의 내용은 빨간색

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통장에 찍한 돈은 진짜 ‘돈인가?’

• 돈은 재화와 서비스를 교환하는 ‘사회적인 약속' . 이 약속이 가능하기 위해서는 많은 사람들의 신뢰와 희소성

→ 내가 가진 돈이 교환의 편리를 위해 갖고 있지만, 유동성이 풀리면서 희소함이 사라진다는게 느껴졌다. 내가 가진 것중 어떤것이 희소한지 생각해보면, 특별한게 없다. 회사에 기대어 월급을 받고, 그 안에서 생활을 하기 때문에 희소한 자원을 만들어야겠다

나도 모르는 새, 돈은 어디로 사라지는가

• 금본위제가 폐지되면서 화폐에 대응이 되는 실물 자산이 없어지면서, 통화가 무에서 창조되기 시작했다.
• 인플레이션으로 인해 구매력은 감소하게 되었고, 화폐는 가치저장으로서의 수단으로 형편없다.

→ 과거의 주택가격 추이 그래프가 가장 충격적이었다. 금으로 환산한 가격으로는 크게 변경이 없는데, 화폐의 폭발로 인해서 파운드화 기준의 가격이 치솟는것을 보면서 이게 현금이 녹는다는 것이라는게 느껴졌다. 내가 가진 현금을 실물 자산으로 바꿔야겠다

열심히 버는데도 가난해지는 이유

• 전쟁을 하면서 통화량이 급증함. 이유는 정부가 전쟁을 위해서 돈이 필요했고, 그 돈을 마련하기 위해 돈을 찍어냈다
• 정부가 인플레이션을 원하는 이유

1. 디플레이션은 구매를 뒤로 미뤄서 싫지만, 인플레이션은 그게 아니라서 소비가 이뤄지니까
2. 인플레이션 하에서 현금가치가 떨어지까, 사람들은 투자나, 소비를 하니까
3. 정부의 빚 부담이 줄어서

→ 우리나라의 목표 인플레이션율이 2.5%가 몇십년간 변함이 없었다는 말을 듣고, 이유가 궁금했다. 높지도 안낮지도 않은 인플레이션율을 목표로 삼아서 정부의 빚을 녹이면서 사람들이 눈치채지 않고 경제가 좋아보이게 만드는 비율인걸 알게 되었다

→ 내가 여기서 할 일은 돈을 공부해야한다

당신의 부를 결정하는 돈의 설계자들

• 역사는 단 하나의 진실을 반복한다. 돈을 통제할 권력을 가진 자는 언제나 그 유혹을 받아들인다
• 새로 만들어진 돈의 원천에 더 가까운 사람들 또는 애초에 더 많은 돈을 가진 사람들은 종종 혜택을 누리지만, 나머지 사람들은 고통을 겪는다.

→ 돈을 만드는 사람들은 초반에는 실물 자산과 돈을 1대1로 연결 했지만, 점차 욕심이 생기면서 실문 자산의 비율을 낮추고 본인들의 이익을 챙기기 시작했다. 이는 어쩌면 당연한 행동. 유혹을 뿌리치기 어렵다

→ 현재 돈의 원천에 가장 가까운 곳에 있는 사람은 정부. 그 사람들은 돈을 가지고 할 수 있는게 무궁무진하고 그걸 우리는 다 알 수 없다. 정부가 어떤 정책을 펴는지에 따라서 관심을 갖고 시장을 봐야겠다고 느껴졌다.

당신이 버는 돈은 ‘무'에서 ‘유'로 창조된다

• 중앙은행은 기준금리 하나만으로 대출 비용(금리)에 영향을 미칠 수 있고, 이를 통해 시중은행의 대출 규모에 영향을 미치며, 결국 경제 전체 통화량에 영향을 미치게 된다. 만양 중앙은행이 기준금리를 적절히 설정하면 은행은 적정한 양의 돈을 대출하도록(창조하도록) 유도하며, 그 결과 중앙은행이 목표로 삼는 완만한 수준의 인플레이션을 만들어낼 것이다

→ 금리는 돈을 빌리는 가격. 이 가격으로 시중 화페량을 조절하고, 화폐량을 조절해서 인플레이션 수준을 결정

당신의 부채는 자산인가 위험인가(자본주의는 빚으로 굴러간다)

• 빈곤층은 생필품을 마련하기 위해 돈을 빌리고, 부유층은 주택을 비롯해 자산을 늘리기 위해 돈을 빌린다
• 부유층과 빈곤층은 돈을 빌리는 목적이 다를 뿐만 아니라 적용되는 금리도 다르다. → 부자는 기준금리 1% 포인트 낮아질 때 6% → 5% 로 거의 20%p 떨어지는데 가난한 사람들은 20% → 19% 로 거의 차이가 없다!! 금리변화는 부자와 가난한자들의 격차를 더 벌어지게 한다
• 정부가 바라는 모습은 부채가 많아져서 GDP성장률이 높아지는것. 하지만 실질은 가계부채의 90%이상이 ‘주택담보대출’
• 차입자들이 단순히 금리만 보고 움직이지 않기 때문. ‘사람의 심리'는 실제로도 막강한 힘을 발휘한다. 아무리 중앙은행이 금리를 낮춰도, 사람들이 미래가 불안하다고 느끼면 대출을 꺼리고 지갑을 닫는다. 이런 점에서 보면, 중앙 은행이 돈의 공급을 통제할 수 있는 능력은 생각보다 훨씬 제한적

→ 똑같은 부채를 지더라도 빈곤층과 부유층은 다른 목적으로 사용하고 있으며, 사용하는 목적 뿐 아니라 금리의 변화에 따른 영향도 다르다.

→ 정부가 부채를 늘리는 목적 중에 GDP성장률인데 그런 자금이 실질적으로 주담대에 쓰인다면, 정부는 주담대 규제를 할 수 밖에 없다. 왜 규제를 하나 했더니 이런 이유구나

→ 결국 심리. 금리가 낮으면 되려 사람들이 대출을 많이 하는게 아니라 심리에 영향을 받는다. 영끌족이 나오게 된 배경도 이런 이유겠다.

부의 격차를 만드는 양적완화의 민낯

• 금융 위기 당시 많은 금융기관이 파산 위기에 내몰리고, 파산하고 시중의 돈이 무서운 속도로 사라짐 → 물가가 하락 하고 사람들이 소비를 줄이고, 실업율은 오르고, GDP 떨어짐. → 중앙은행에서 금리 인하를 했으나 효과가 없음 → 양적완화(중앙 은행이 무에서 돈을 만들어 국채 매수하여 시장에 현금을 풀었음) 조치를 시행함
• 하지만, 위의 양적완화로 소비가 증가하고 GDP가 상승하길 바랬으나, 실질적으론 자산으로 현금이 이동했고 실물 자산의 상승을 가지고 옴
• 다음 위기가 오면 당신은 무엇으로 버틸 것인가?

→ 양적완화의 이론적인 효과는 맞았지만, 실제적으론 다른 방향이 되었다는 버냉키 의장의 말이 참으로 무책임하게 느껴졌다. 이론적인 판단으로 한시대의 통화량을 무분별하게 창출해내고, 결국 불평등을 야기했다

다음 시장에서 내가 할것? 이런걸 알아야 한다. 2008년 대학생 시설, 어려운 용어는 나완 상관이 없겠지 생각했는데 결국 알아야 하는 것이다. 내 돈의 어떻게 만들어졌고 왜 이런 정책이 나왔는지 알아야한다.

돈의 흐름을 읽는 자가 기회를 잡는다

돈을 가장 잘 활용하는 방법

1. 예금으로 자산을 늘리려는 생각을 버려라
2. 책임감 있게 부채를 활용하라
3. 고정수익형 투자에 주의하라
4. 실물 자산에 투자하라
5. 지루할 만큼 단조롭게 주식에 투자하라

• 돈을 금고에 가두지 마라. 돈을 세상에 보내 당신을 위해 일하게 하라. 그것이 당신이 돈의 주인으로 남는 유일한 길이다

→ 내가 돈을 위해 일하는게 아니라, 돈이 나를 위해 일하게 만들어야 한다. 인플레이션을 초과하는 수익률을 상회하는 투자를 하고, 그 투자 리스크에 대한 대비를 해두면서 장기 투자를 해 나가면, 돈이 나를 위해 일한다. 내가 쓰는 돈이, 나를 일하게 만드는지, 내가 일하게 만드는지 따져보자

어떤 경제 상황에도 번영하는 7가지 투자 원칙

원칙1) 정부에 의존하지 마라

• 은퇴 후 국민연금을 받을 수 있다고 얼마나 확신하는가? 개인연금을 착실하게 쌓아온 사람이라면, 정부가 법을 바꿔 그 일부를 가져가려는 유혹을 참아낼 수 있을 거라고 믿는가? 정부의 소득 지원을 받고 있다면, 그 지원 수준이 계속 유지 될 거라고 생각하는가? 아니면 인플레이션을 이용해 동일한 수준을 유지하는 것처럼 보이면서 지우너 규모를 차츰 줄이게 될까?

원칙2) 뉴스의 ‘서사'에 휘둘리지 말고 ‘사건'을 따라가라

• 최소한 ‘사건'과 ‘이야기'를 구분하는 습관을 들이자

원칙3) 명목가치가 아닌 실질가치를 생각하라

원칙4) 통제할 자신이 없다면 분산하라

• 많은 사람들이 자신이 맞췄던 투자 판단은 기억하지만, 틀렸던 판단은 쉽게 잊어버리는 경향이 있다. 그 결과 스스로에 대한 착각에 빠지기 쉽다

원칙5) ‘완벽하게'아는 사람은 아무도 없다는 사실을 이해하라

• 당신의 삶에서 벌어지는 모든 일과 마찬가지로 돈에 대해 생각할 시간과 정신적 에너지는 제한되어 있다. 그러므로 세계의 경제 결정권자들이 시행하려는 거대한 계획을 예측하려고 애쓰는 대신, 당신이 통제할 수 있는 일에 에너지를 집중하라고 권하고 싶다. 어차피 그들의 계획은 예상대로 결말이 나지 않을 확률이 높기 떄문이다.
• 기본적인 원칙, 즉 번 것보다 적게 쓰고 남은 돈은 장기 투자하는 것이 훨씬 나을 것이다.

원칙6) 예상치 못한 일에 대비하라

원칙7) 당신의 가치를 깨달아라.

• 돈은 기본적으로 모두가 믿기로 선택한 허구

• 당신이 진정한 가치를 제공한다면 그에 대한 보상은 돌아온다. 그리고 더 많은 돈을 벌고 싶다면 더 큰 가치를 증명하거나 더 많은 사람에게 그 가치를 전달 하면 된다.

   

👀적용하다

<aside> 💡 (적) 나의 변화를 위해 바로 적용해볼 것

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• 돈을 공부한다. 신문기사를 보면서 본것을 정리하고, 팩트를 체크해보고, 모르는 단어를 찾아본다. 우선 처음이니까 모르는 단어부터 공부해 나간다.
• 버는 것보다 적게 쓰고 장기적으로 투자한다.
• 책임감 있게 부채를 활용한다. 내가 갖고 있는 부채를 상환할 월급을 모으고, 전세금 하락에 대비할 현금을 비축한다