열반스쿨 중급반 소피아1 (이웃집 백만장자 변하지 않는 부의 법칙) 독서후기 [열중 30조 3타수 3홈런!투자 홈런 치시조 소피아1]

열반스쿨 중급반 3강 독서 후기 작성 과제

STEP1. 책의 개요

1. 책 제목: 이웃집백만장자 변하지 않는 부의법칙

2. 저자 및 출판사: 토머스 J. 스탠리 , 비즈니스북스

3. 읽은 날짜: 2023.09.19

4. 총점 (10점 만점): 9점/ 10점

STEP2. 책에서 본 것

[Chapter1.  이웃집 백만장자는 잘 살아있다]

#행동 #절약 #절제력

수많은 사람들을 조사해 ‘왜 어떤 사람들은 소득을 재산으로 더 잘 전환할 수 있는가?’ 라는 질문에 연구 결과를 담은 책 <백만장자 불변의 법칙>은 500만권 이상 팔렸다.

왜 그의 책이 큰 반향을 일으켰을까?

어떤 조건없이 ‘행동’만으로 부자가 될 수 있음을 밝혔기 때문일 것이다.

부자가 될 수 있다 -> 스스로 정한 목표와 이를 달성하기 위한 행동, 그 과정에서 방해 요인들과 반대자들을 무시할 수 있는 능력이 있다면 말이다.

부자의 방정식은 ‘자신의 수입 이하로 생활하는 것’(이 공식은 언제나 통하게 되어 있다)

실제로 백만장자들은 자신이 살 집에 큰 돈을 지출하지 않고 재산을 모은 경우가 많기 때문에 부유한 동네에 살 가능성이 낮다. 오늘날에도 자기 힘으로, 자기 방식대로 부를 쌓아가는 사람들은 계속 존재한다.

예상 순재산 = 나이 X 소득 X 0.10

(이 공식 주목적은 개인 또는 집단이 소득을 재산으로 얼마나 잘 전환할 수 있는지 실증적, 수량적으로 보여주는 것)

[Chapter2.  부에 관한 7가지 신화 깨부수기]

#우리자신의 행동 # 선택 # 생활방식

부자가 되려면 부에 관한 신화를 무시하라

신화1. 성공하려면 성공한 집단에 들어가라 - 우리가 알고 있는 성공하려면 성공한 집단에 들어간다고 무조건 다 부자가 되는 것이 아니다. 개인의 근면성과 소비행동들이 큰 영향을 미친다고 볼 수 있다.

신화2. 소득이 곧 재산이다 - 라고 믿는 사람은 정말 많다. 하지만 백만장자의 소득은 재산의 8.2%에 불과하다.

신화3. 부자는 고급 자동차를 탄다 - 많은 백만장자들이 고급 승용차가 아닌 일반 승용차를 타고 다닌다. 최근 연구에 따르면 백만장자들이 자동차를 구매하는데 쓴 비용이 중앙값은 3만 5천달러였다. 고급 승용차를 소유함으로써 자신의 사회 경제적 성공을 과시하는 사람이 많다.

신화4. 부자들은 세금을 내지 않는다 - 워런버핏은 소득을 재산으로 전환하는 능력으로는 최고 중의 최고다. 비결은? 검소한 생활 방식과 성실성, 현명한 투자가 답이다.

신화5. 내가 성공하지 못한 건 부자들 탓이다 - 경제적으로 성공한 사람대부분은 역경을 활용할 줄 안다. 어떻게 기회로 삼아야 하는지 학습되어 있다. 그들은 유감스러운 상황을 곱씹지 않고, 분개하느라 감정 에너지를 쏟지 않는다. 다만 성공하기 위해 힘쓴다.

신화6. 혼자 힘으로는 남보다 잘살 수 없다 - 1882년의 연구에서 백만장자의 84%가 자기 세대에서 부자가 됐다는 사실이다. 소득이 아닌 실질적 재산을 기준으로 했을 때 미국 백만장자의 80%는 자수성가한 사람들이라는 결과이다. 2005년과 2006년에 수집한 데이터를 담은 부자인척 그만해라에서는 백만장자 24%가 자신의 아버지가 블루칼라 노동자라고 밝혔다. 19%는 소상공인, 4%는 농부였다고 밝혔다.

신화7. 부자들은 악한 존재다 - 미국의 백만장자 가정 중에는 아마 악한 사람도 있을 것이다. 하지만 부자 대댜수는 전통적인 방식을 통해 합법적오로 부를 일궜다.

부자가 되는 방법에 관한 신화들을 무시한다면 남은 것은 무엇일까? 바로 우리 자신의 행동, 선택, 생활방식이다.

[Chapter3.  백만장자는 어떻게 만들어지는가]

# 부모의 습관 # 절제력 # 선택

부자는 결국 선택의 결과다. 경제적으로 자립한 사람들은 자신의 선택에 집중하며 돈과 관련된 행동과 활동에 책임진다.

부모의 습관이 아이의 경제적 성공을 좌우한다. 부모가 경제적으로 부유해지는데 도움이 되는 행동을 하면 자녀도 그렇게 행동할 가능성이 크다는 것이다. 부모가 절약하고, 돈과 관련된 문제를 의논하고, 훌륭한 돈 관리 기술을 보여줬다고 보고한 사람들은 이런 양육을 경험하지 못한 사람들에 비해 소득 대비 재산이 많은 사람(PAW)이 될 가능성이 더 컸다.

부는 돈을 존중하는 사람들을 찾아온다. 돈에 대한 존중은 절제하며 돈을 효과적으로 관리하는 것도 포함된다.

부자는 결국 선택의 결과다. 자기 힘으로 부를 축적한 사람들의 생활 방식과 습관, 심리를 두루 살펴본 결과는 부모의 절약과 돈 관리 습관은 자녀의 경제적 성공으로 이어진다. 20년이 넘는 세월 동안 우리가 조사한 이웃집 백만장자 사례들이 이를 입증한다. 부모가 어떤 재무 행동을 보여주든, 그 행동을 따라할지는 결국 본인에게 달렸다.

[Chapter4.  백만장자들의 돈과 그들만의 소비 방식]

# 절약 # 검소함 # 만족감

경제적 성공을 지향하는 사람은 어느 정도 소비를 자제해야만 한다. 그러려면 소득 수준이 높은 가정들을 감염시킨 부자병을 예방해야 한다.

절약하는 생활 방식은 가정의 소비 수준을 편안히 감당할 수 있게 한다.

부의 축적을 가장 방해하는 요인은 우리의 집과 동네환경이다. 자수성가한 백만장자 대부분은 가계의 제반 경비가 높아서 재산을 모으기 힘든 가정이나 이웃들 근처에서 산 적이 전혀 없다는 바로 그 이유로 부유해질 수 있었다.

주변사람과 자신을 비교하는 것은 우리의 소비 행동에 영향을 미친다. 자신이 쉽게 감당할 수 있는 집과 차를 사는 것이 재산 축적의 비결이다.

부자들이 가치 있는 일을 지지하는 이유는 사람들의 인정을 받기 위해서가 아니다. 다른 사람을 도움으로써 느끼는 만족감, 특히 미해 세대의 성장과 발전을 위해 도움을 줬다는 만족감 때문이라고 봐야 할 것이다.

[Chapter5.  부자의 DNA, 인내심]

# 행동습관 # 절제력 # 끈기

경제적 자립을 달성하려면 가정 내의 누군가는 예산 책정, 계획 및 재무와 관련된 모든 업무를 지휘하는 CFO(최고재무관리자)의 역할과 책임을 맡아야만 한다. 경제적으로 성공한 가정에는 자신의 강점을 활용해 가계를 관리하는 리더나 팀이 있다.

경제적으로 성공한 사람과 그렇지 못한 사람의 차이는

-가계 재무 관리를 하는데 필요한 업무 전반을 알고 있다.

-자신이 무엇을 잘할 수 있고, 무엇을 개선할 필요가 있으며, 무엇을 외부에 위탁할 필요가 있는지 이해하고 있다.

-재산의 형성과 유지에 핵심인 영역에서 개선된 모습을 보여주거나 개선하려고 노력한다.

책임감과 리더십은 지능과 상관없다. (젊은이들에게 남들을 추종할 게 아니라 그들을 이끌고 갈 기회를 찾아보라고 격려해야 한다)

부를 쌓아주는 6가지 행동은 자신감, 절약, 책임감, 사회적 무관심, 집중력, 계획수립이다.

경제적으로 성공을 이룬 백만장자들에 대한 40년 이상 연구 결과들은 절제(근검절약), 노력, 끈기가 경제적 성공의 요인이라고 주장한다.

경제적으로 성공할수록 비판자들은 늘어난다. 원하고, 집중하고, 기다려라.

[Chapter6. 안정보다는 모험을 택하는 부자들의 직업관]

# 남다른 생각 # 자제력

일과 직업에 대한 논의는 경제적으로 성공하고 싶은 사람에게는 매우 중요하며, 경제적으로 자립을 원하는 사람에게는 더욱더 중요하다.

경제적으로 성공한 사람들은 만족감과 함께 충분한 수입을 제공하는 ‘적합한’ 직업을 선택하고 그들은 일찍 일을 시작해 그 일이 평생 부를 축적할 수 있는 일인지 빠른 판단을 내린다. 그들은 그들이 마주한 난관과 경력상 좌절을 더 나은 미래를 위한 도약의 발판으로 삼는다. 또 남을 비난하며 허투루 시간을 보내는 일이 거의 없다.   

직장 생활의 덫에서 탈출하기 위한 3가지 요소는 첫째여유자금을 마련하라, 둘째 또다른 수입원을 만들어라, 셋째 자영업으로 전환하라.

[Chapter7. 예비 이웃집 백만장자를 위한 투자조언]

# 즐겨라 # 용기 # 자원 배분

경제적 성공은 효율적인 자원 관리에 달려 있다. 자신의 소득으로 재산을 모을 수 있는 사람들은 장기적인 관점에서 경제적 성공에 도움이 되도록 시간과 에너지, 돈을 배분한다.

이웃집 백만장자는 구매방식, 소비와 생활 습관에서 타인의 영향을 받는 정도, 투자 방식에서 남들과 다는 사고와 행동을 보인다 그들은 저축하고 투자한다. 투자대상을 연구해서 가진 자원을 어떻게 투자하고 늘려야 할지 현명한 결정을 내린다. 백만장자 60% 이상은 퇴직연금에 30%이상을 투자하며 백만장자의 약33%는 부동산에 일부 투자한다. 외국주식이나 특이한 투자 상품에 투자한 경우가 거의 없없다.

훌륭한 투자(주식시장에 투자하면서 시장침체기에 매도가 아니라 매수를 편안하게 여기는 것)를 구성하는 5가지요소는 첫째 모험을 추구하는 성격 (미래가 어떨지 완벽한 확신이 없더라도 편하게 투자하는 경향) 둘째, 리스크 선호도 셋째, 투자에 대한 자신감 넷째, 투자에 관한 판단/지식 (투자조사에 쓰는 시간이 더 많으며, 주자 지식은 나은 투자 결정과 상관관계가 있다.) 다섯째, 침착성(견딜수 있는 능력)

백만장자 표본에서 투자자문가에게 크게 의존하는 사람은 3분의 1이하였다. 재산을 모으려면 시간을 자 분배해서 들어온 돈을 효율적으로 관리해야 한다 또한 지식을 쌓는데도 시간을 할애해야 한다.

수입보다 검소하게 생활할 능력과 의향이 있고 자신이 내린 재정적 결정에 자신감을 느끼며, 자기 가정의 결제적 결과에 책임질 때 재산을 모을 수 있다.

수많은 백만장자가 부자라는 목적지보다 부자가 되기까지의 여정이 훨씬 더 큰 만족감을 줬다고 말했다. 미국의 백만장자 5명중 4명은 자수성가한 사람들이다. 부자 같은 겉모습이 아니라 부자가 되어가는 여정에서 행복을 얻는 법을 배우도록 하라. 삶을 통제하고 소비에 통제당하지 않는 데서 끊임없는 기쁨을 경험하도록 하라.

경제적 성공의길의 지도는 행동과 절제하고 검소하고 자원배분하고 인내심이다.

이웃집 백만장자는 사실 당신안에 있다.

STEP3. 책에서 깨달은 것

1. 이웃집 백만장자에 나오는 백만장자는 모두 소득이 높아 부자가 된 것 아니라 절제력과 끈기와 꾸준한 행동(자신감, 절약, 책임감, 사회적 무관심, 집중력, 계획수립)으로 순자산이 많은 사람이다.

2. 물려받은 상속을 많이 받거나, .부모님이 부자여서 백만장자가 아니라 누구나 이웃집 백만장자가 될 수 있다. 단 경제적 성공의 길 지도를 나에게 잘 적용한다면~ 이웃집 백만장자 변하지 않는 부의법칙을 완독하고 BM한 나도 백만장자가 될수 있다!!!

3. 훌륭한 투자(주식시장에 투자하면서 시장침체기에 매도가 아니라 매수를 편안하게 여기는 것)를 위해 조급함을 버리고 침착성유지 꾸준히 투자공부하기 (투자지식+마음공부)

STEP4. 책에서 적용할 점

1. 필요 소비인지 원하는 소비인지를 구분해서 나의 소비습관을 필요소비로 소비습관으로 현명한 소비하기

2. 돈 관리 습관을 위해 가계부 적기, 매달 월급의 50%는 저축하기

3. 백만장자 부자의 목적지보다 부자가 되기까지의 여정이 훨씬 더 큰 만족감을 줬다는 내용이 많이 와닫았다. 현재 월부에서 하는 현재의 모습을 적용할 때 나는 목적지를 가는 지금의 독강임투인맥을 쌓아가는 지금의 과정을 즐기듯이 가야겠다. 즐기는자를 이길수 없듯이 나도 현재를 즐기는자가 되어보자~

STEP5. 책 속 기억하고 싶은 문구

(P. 7) 누구나 절제하고 체계적으로 재산을 모으면 부자가 될 수 있다.

(P. 9) 우리의 목표는 ‘이웃집 백만장자’의 주요 행동 특성을 재검토하는 동시에 요즘은 어떤 식으로 부를 쌓는지 고찰해보는 것.

(P. 12) 이웃집 백만장자는 여전히 건재하며, 누구나 노력한다면 얼마든지 경제적 성공을 이룰 수 있음을 증명해 보이고 있다.   -세라 스텐리 펠로

(P. 18) 할 수 있다고 믿어라. 당신이 진정 뭔가를 이룰 수 있다고 믿을 때 그 방법을 찾아낼 것이다. 해낼 수 있다는 믿음은 해결책을 찾을 길을 열어준다.                   - 데이비드 슈워츠 <크게 생각할수록 크게 이룬다>

(P. 23) 목적의식을 갖고 절제하는 생활을 하며, ‘회사나 조직에 매여 살지 말고 자신의 인생에서 무엇을 하고 싶은지 스스로 결정해야 한다’ 고 역설한다. 다시 말하지만 60, 70대가 아니라 20~40대다.

(P. 24) ‘책임감 있게 돈을 관리하면 나중에 그 돈이 당신을 돌봐줄 거예요. 돈에 관시미 없다는 사람들의 말은 돈을 제대로 관리하지 않는 것에 대한 핑계처럼 들려요’

(P. 26) 돈 자체도 좋치만 저는 돈을 모으는 것보다 그 돈으로 무엇을 할 수 있을지 고민하는 편이죠.

(P. 40) 재산을 모을 때는 행동 습관과 경험이 중요하며 나이와 소득, 상속 재산의 비율과 상관없이 UAW와 PAW를 구분 짓는 요인도 바로 그 행동 습관(절제된 소비와 저축, 재무 관리 행동 등)이다.

(P. 42) 재산을 모으는 동안 절약하고, 유행에 휩쓸리지 않으며, 잘못된 통념에 따라 ‘부자 행세’를 하면 안된다는 의미다.

(P. 48) 경제적으로 성공한 사람들은 차근차근 재산을 모으기 위한 지침이 있다. 그들은 쉬운 길을 택하는 대신 재정적 목표에 도움이 될 결정을 내린다.

(P. 49) 캔의 아버지는 자주 그에게 이렇게 말했다고 한다. ‘나는 사람들이 소유한 것들에 감명을 받지는 않는다. 그들이 성취한 것에 감명을 받는다. 항상 내 분야에서 최고가 되려고 노력하고 돈을 쫒아 다니지는 마라. 네 분야에서 최고가 되면 돈은 저절로 따라올 것이다.’

(P. 54) 한 백만장자는 내게 이렇게 말했다. ‘성공한 자식은 자기 앞에 놓인 장애물을 극복함으로써 성공한 겁니다. 그들은 역경에 맞설 권리를 차단당한 적이 없죠. 그렇지 않은 자녀들은 위기에 부딪혀도 부모가 도와줘서 손쉽게 넘어가죠. 그들은 보호만 받아서 두려움과 걱정, 의존심을 떨칠 예방 조치를 전혀 받지 못했어요.’

(P. 55) 1980년대와 1990년대의 이웃집 백만장자를 부자로 만들어준 바로 그 특성들은 여전히 유효하다. 오늘날 부자가 되고 싶은 욕구와 동기를 가진 사람들이 부자가 될 수 있는 요인은 절약, 절제력, 남다른 사고다.

(P. 56) 백만장자들은 절제력을 가장 중요한 성공요인으로 평가했다.

- 저축을 많이 할수록 투자 기회가 더 많아질 것이다. 그러면 또 다른 수학식이 적용된다. 바로 ’복리 이자’다. 여기서도 절제력이 작용한다.

(P. 62) 스스로 부자인 척해도 아무것도 없는 사람이 있고, 스스로 가난한 척해도 재물이 많은 자가 있느니라  _<잠언> 13장 7절

(P. 64) 어떻게 부자가 될 수 있는가?

1. 현재도 앞으로도 미국 경제가 계속 보상을 제공할 성공 요인은 노력, 성실성, 집중력이다.

2. 저저한 학업 성적이 생산적인 방향으로 나아가는데 방해가 되지 않도록 하라.

3. 경제적 모험을 감행할 용기를 가져라. 그리고 실패를 극복하는 법을 배워라.

4. 독특하고 수익성이 있을 뿐 아니라 자신이 사랑하는 직업을 선택하라.

5. 신중하게 배우자를 골라라. 많은 백만장자들이 함께 경제적 성공을 추구할 수 있는 배우자와 결혼했다.

6. 경제적으로 생산적인 가정을 꾸려라. 백만장자는 새것을 사기보다 수리하거나 손질해서 쓰기를 좋아한다.

7. 집을 고를 때 백만장자들의 선례를 따르라. 적극적으로 조사하고, 검색하고, 협상하라.

8. 균형 잡힌 생활 방식을 채택하라. 백만장자는 돈이 적게 드는 활동을 즐긴다. 가족과 즐겁게 어울리는 데는 많은 돈이 들지 않는다.

(P. 85) 경제적으로 성공한 사람 대부분은 역경을 활용할 줄 안다. 그들은 불이익과 좌절, 편견, 정실 인사, 오심, 불운을 어떻게 기회로 삼아야 하는지 학습이 되어 있다. 그들은 유감스러운 상황을 곱씹지 않고, 분개하느라 감정 에너지를 쏟지 않는다. 다만 성공하기 위해 힘쓴다.

(P. 86) 경제적 목표의 달성은 가정 안에서 우리의 마음속에서 시작되는 것이다. 먼저 태도를 바꾼 다음 그에 따라 행동을 바꾸고, 당신과 가족의 평소 방식에 이의를 제기하고, 소비 역기에 휩싸인 남들의 행동을 무시하며, 시간과 에너지를 재정 및 기타 목표 달성에 집중해야 한다.

(P. 96) “만일 돈을 버는 동기가 돈을 맘껏 쓰면서 근사하게 사는 것이라면 절대 성공하지 못합니다. 돈 때문에 가치관이 바뀌어서는 안 됩니다. 돈을 버는 것은 단지 성적표일 뿐입니다. 당신이 잘 하고 있는지 알려주는 방편일 뿐이죠”

(P. 114) 돈과 관련해 어떻게 행동해야만 하는지 부모가 들려준 말보다 부모의 행동이 자녀의 기억에 남았다.

(P. 124) 당신이 부유하는 말을 자녀에게 절대로 하지 마라.

(P. 191) 삶에 대한 만족도가 높은 사람들은 남들이 타는 차나 입는 옷, 사는 집이 아니라 상대방의 내면에 집중한다.

(P. 225) 절제는 그들의 일상생활이다.

(P. 229) 성공한 인생을 살기 위해 가장 중요한 요인 중 다수는 그릿과 자기 통제력 같은 성격 특성으로 밝혀졌으며 이것은 단번에 측정될 수 없다. 그릿은 장기적 목표에 대한 헌신을 나타낸다.

(P. 256) 경제적으로 성공할수록 비판자들은 늘어난다.

원하고, 집중하고, 기다려라.

(P. 263) 기분 전환이 습관이 되면 산만함을 피하기가 더욱 어려워진다. 행동이 바뀌려면 결심했다는 말로는 부족하다. 새로운 습관 형성에는 약 66일이 걸릴 수 있으며 뇌의 재설계도 필요하다.

(P. 330) 위험은 자신이 무엇을 하는지 모르는데서 온다   –워런 버핏

(P. 339) “돈이 있는 사람과 경험이 있는 사람이 만나면, 경험이 있는 사람은 돈을 갖게 되고 돈이 있는 사람은 경험을 얻는다.”

(P. 353) 워런버핏은 이렇게 말했다. “투자자들은 흥분과 비용이 적이라는 사실을 기억해야 한다. 그리고 주식 거래의 타이밍을 맞추려고 노력한다면 다른 사람들이 욕심낼 때는 두려워하고 다른 사람들이 두려워할 때 욕심을 내야 한다“

(P. 378) 이웃집 백만장자는 사실 당신 안에 있다.

   지신을 믿어라, 자신의 능력을 신뢰하라! 자기 능력에 대한 합리적인 자신감 없이는 성공할 수도, 행복할 수도 없다.  -노먼 빈센트 필

(P. 380) 재산 축적 가능성이 높은 사람은 타고나는 것이 아니라 만들어지는 것이다.

(P. 383) 부자 같은 겉모습이 아니라 부자가 되어가는 여정에서 행복을 얻는 법을 배우도록 하라. 삶을 통제하고 소비에 통제당하지 않는 데서 끊임없는 기쁨을 경험하도록 하라.