열반스쿨 중급반 돈의 심리학 독서 후기 [열반스쿨 중급반 37기 56조 마로m]

1.돈의 심리학

저자 및 출판사 : 모건 하우절 / 인플루엔셜

읽은 날짜 :  2025.05.30~

핵심 키워드 3가지 뽑아보기 : #    #    #

도서를 읽고 내 점수는 (10점 만점에 ~ 몇 점?) : 10점

1.저자 및 도서 소개 

전 < 월스트리트 저널 >기자이자 현재 미국최고의 경제 매거진이자 팟캐스트<모틀리풀> 칼럼니스트로 활동하고 있다. 벤처 캐피탈 콜라보레이티브 펀드의 파트너 이기도 한다.

2018년 블로그에 올린 보고서 '돈의 심리학'은 많은 이들의 호응을 얻었다.

돈을 다룰 때 사람들에게 영향을 주는 잘못된 행동, 원인, 편향, 결함 중 가장 중요한 20가지를 골라 정리한 그의 보고서는 큰 반량을 일으켰고, 이에 관련 주제를 더욱 깊이 연구하고 확장시켜 한 권의 책으로 발전시켰다.

2.내용 및 줄거리

당신은 왜 부자가 되지 못했는가?

당신은 돈에 대해 얼마나 알고 있는가

story 1 아무도 미치지 않았다

투자에 있어 안전지향적인가, 위험선호형인가? -> 주식계좌를 만들때 했던 이 조사가 이렇게 연결될 줄이야? 성인기 초기의 경험이 투자 결정에 이렇게 영향을 미친다는 것에 놀라지 않을 수 없었다.

내 경험에 따라 40대 중반인 나이에도 위험선호형으로 나오다니 ㅎㅎㅎ

개인의 경험에 따라 채권에 많이 투자가 되어 있는지 주식에 많이 투자가 되어 있는지가 결정된다니 나의 주식계좌를 보고 무릎을 치지 않을 수 없었다.

이러한 투자자 각자의 위험 선호도의 차이는 지능, 교육이 아닌 개인의 경험에 좌우된다. 언제, 어디서 태어났느냐 하는 우연에 좌우될 뿐이다.-> 내가 만약 미국에서 태어 났더라면, 북한에서 태어났더라면, 1700년도에 태어났더라면, 2000년도에 태어났더라면 아니면 1980년도 중국 혹은 2010년대중국에서 태어났더라면?!

미국의 퇴직연금 제도인 401(k)가 어제 처음 만들어 졌는지 (역사가 너무 짧아서 놀랬음) 웹이아닌 AI로 물어보고 있는 나를 보며, 다시금 생각하게 된다. 이런 세상에 태어났음은 우연이며, 이러한 혜택을 마음껏 누려보자 !!!

story 2 어디까지가 행운이고, 어디부터가 리스크일까

워런 버핏의 성공 투자를 흉내 내기 어려운 이유는, 결과가 그토록 극단적이면 그의 한평생 성과에 행운이 크게 작용 했을 가능성이 매우 높기 때문이다. 또한 행운이란 우리가 안정적으로 흉내 낼 수 있는 무언가가 아니기 때문이다. 그러나 앞으로 시간을 잘 통제할 수 있는 사람이 더 행복한 인생을 사는 경향이 있음을 깨닫는다면, 그리고 그처럼 폭넓고 흔한 관찰 결과를 바탕으로 삼는다면, 우리도 뭔가 해 볼 수 있을지도 모른다.

빌게이츠는 "성공은 형편없는 스승이다. 똑똑한 사람들을 꾀어내어 자신은 절대 실패하지 않는다고 믿게 만든다 "고 하였다

작가의 말에따르면 어디까지가 행운이고, 어디까지가 노력과 재주이며, 어디부터가 리스크일까?

누구도 정확하게알 수 없다.

어떤 결과가 100퍼센트 노력이나 의사결정으로 이루어 진다고 생각해서 안된다

Story 1에도 나왔듯이 미국에서 태어났다는 행운, 컴퓨터가 있는 학교를다닌 행운, 선구안을 가진 선생님을 만난 행운은 내가 어떻게할수 없다 이부분에서 좌절스럽기도하지만 작가는 우리는 그럼에도 뭔가 해볼수 있다고 제안한다

행운, 노력, 재주,리스크의 경계는 알수없지만

행운을 잡기위한 노력이 뒷받침 되어야 하지않을까 생각해본다

story 3 결코 채워지지 않는 것

명성, 자유, 독립, 가족, 친구, 행복..

이것들을 지키는 최선의 방법은 리스크를 언제 멈춰야할지 아는 것이다, 내가 '충분히' 가졌다는 사실을 아는 것이다.

충분함도 일단 적은것이 아님을 알자

나는 일단 가지고 난 다음에 ! 🤔

story 4 시간이 너희를 부유케 하리니

75 년간이나 꾸준한투자로 성공한 버핏

10대에 시작한 투자가 아니라 20대에 시작했더라면 지금과 같은 성과는 없을지도..

75 년의 한 우물!

원씽과 이어지는 부분인가?!

한번의 고수익 보다는

오랫동안 괜찮은 수준의 수익률을 유지하는것이 훨씬 더 나은 결과를 낳는다

그러니 '닥치고 기다려라'

시간의 힘이, 복리의 힘이 너희를 부유케 할 것이다

story 5 부자가 될 것이가, 부자로 남을 것인가

돈을 버는 것과 유지하는 것은 별개다

버핏이 무엇을 '하지 않았는지' 에 주목해보자!

부자가 되는것과 부자로 남는것이 뭐가다르지했는데 ..자만과 과욕,탐욕은 결코 부자로 남겨두지 않는다. 항상 겸손하고 낙천적이지만 약간의 소금 같은 단기적 편집증은 필요하다!

story 6 꼬리가 몸통을 흔든다

중요한 것은 100퍼센트 이기는 것이 아니다

이길때 크게 이기고, 질때 작게지느것!

크게이기는 그 순간에 집중하라

꼬리가 전체를 흔든다

야구선수 타율!

story 7 '돈이 있다'는 것의 의미

돈이 많다고 행복한것은 아니지만 행복을 위해 돈이 필요한 것은 사실이다

내 시간을 내 뜻대로 쓸수 있다는 것이 돈이 주는 가장 큰 배당금이다

내가 원하는 것을, 원하는곳에서, 원하는 만큼 할수있다는것.

돈의 진짜 가치는 바로 여기에 있다

story 8 페라리가 주는 역설

사람들은 멋진차를 몰고있는 사람보다 멋진차에 감탄할 뿐이다. 아무도 당신의 물건을보고 당신을 존경하지 않는다

존경과 칭찬이 목표라면 그것을 추구하는 방법에 유의해야 한다. 배기량이 큰 차보다 겸손, 친절, 공감이 더 많은 존경을 가져다줄 것이다

페라리는됐고 페라리를 살수있는 부를 가지고 싶다

그렇다면 부란 무엇이고 어디까지 가져야 부르고 만족 할수있나? 부에 목표가 있어야한다고 앞서 언급을 했다 그렇담 부란?

story 9 부의 정의

돈이 얼마나 많은지 보여주기위해 돈을쓰는것이야말로 돈이 줄어드는 가장 빠른 길이다

Wealthy vs Rich

Wealthy 는 숨어있다. 쓰지않은 소득이다

나중에 무언가를 사기위해 아직 사용하지않은 선택권이다

부의 진정한 가치는 선택권과 유연성을 제공하는데 있다

인스타는 안하지만 내만족을위해서라는 이유로 구입한 집에 있는 수많은 예쁜 쓰레기들 ㅜㅜ

story 10 뭐, 저축을 하라고?

부를 쌓는 것은 소득, 투자수익률과 관계가없다. 저축률과 관계가 깊다

많이버는것보다 많이 저축하기!

투자ㅡ불확실성

저축, 검소함ㅡ확실성

저축은 우리에게 선택권과 유연성을 제공하며 내가 원하는 기회가 올 때까지 기다릴 수 있는 능력을 준다. 생각할 시간을주고, 내 뜻대로 방향을 바꿀 수 있게 해준다

미래의 포인트를 나에게 돌 려주는것과 같다

내 뜻대로 쓸수있는 시간, 선택권을 가질수있는 것은 세상에서 가장 기치있는 화폐중하나이며 진정한 파이어라 생각된다, 돈의 속성과도 같은 맥락이라고 생각된다 월부은에서의 부동산 투자도 마찬가지라 생각된다

마로의 마지막 순간에 옆에 있어 줄 수있는 자유.

가족이 아플때 옆에있어주고 경제적으로 도움 줄수있는 !

내가 원할때 원하는 것을 할수 있는 자율권!

story 11 적당히 합리적인 게 나을까, 철저히 이성적인 게 좋을까

적당히 합리적이고 적당히 감성적으로!

극과극이아닌

적당히의 줄다리기 중간지점을 넘나드는 어딘가쯤~

story 12 한 번도 일어난 적 없는 일은 반드시 일어나게 마련이다

전자에 감정이 있었다면 물리학원 더 어려웠을것이다. 투자자들은 감정이 있다. 스프레드시트가 아니다. 그렇기 때문에 과거에 기초해 미래의 행동을 예측하기 어렵다

누가 예상을 하고, 예측을 하고, 미래를 점치는가

확실한 건, 세상에는 예측불허한 일이 생긴다는 그 사실뿐이다

한번도 일어난적 없는 일도 계속 발생하면 한번도 일어난적 없는일의 사이클이라는 새로운 사이클이라 해야하지않나? 문제는 언제 어떻게 어떤 형태로 일어날지 예측하기 어렵다는거! 우주 탐험 ,컴퓨터 ,전쟁, 코로나, 백신,항생제..등등 -> 그래서 예수금이 필요하다

story 13 안전 마진

story12에 이어서 그래서 안전마진이 필요하다

어떠한 위험 리스크도 파산을 감수할 가지가 없다. 파산을 하면 모든 것이 끝나기 때문이다.

나는 나의 돈을 둘로 나누어 생각한다. 일정 부분은 리스크를 감수하고, 다른 부분은 리스크를 어주 멀리한다. 리스크가 제값을 할 때까지 오랫동안살아남고싶고, 성공하려면 살아남아야 한다. 원할때, 원하는 것을, 원하는 사람과, 원하는 만큼 오랫동안 할수 있는 능력의 ROI는 무한하다.

예수금, 역전세 대비 !!!

돈과 관련하여 가장 큰 알일 실패점은 월급에만 의존해서 단기지출 자금을 마련하고 저축은 전혀 하지 않는 바람에, 내가 생각하는 지출과 미래에 혹시 생길 수 있는 지출 사이에 여유가 전혀 없는 것이다. 전혀 예측 할 수 없는, 심지어 이해조차 할 수 없는 일들을 위해 저축을 하는 것도 똑같이 중요하다.

모든 계획에서 가장 중요한 부분은 계획이 계획대로 되지 않을 때를 위한 계획을 세워두는 것이다.

story 14 과거의 나 vs. 미래의 나

심리학에 따르면 사람들은 자신의 미래를 예측하는 능력이 형편 없다. 목표를 상상하는 것은 쉽고 재미있다. 그러나 경쟁적인 목표 아래 현실적인 스트레스가 증가하는 상황에서 목표를 상상하는 것은 전혀 다른 문제다. 이는 우리가 미래의 경제적 목표를 계획하는 능력에도 큰 영향을 미친다.

대니얼 길버트 " 인생읜 모든 단계에서 우리가 내리는 의사결정은 '미래의 나'라는 사람의 삶에 심대한 영향을 미친다. 그런데 '미래의 나'는 과거의 내가 내린 결정에 대해 늘 기뻐하지만은 않는다. 그래서 젊은이들은 10대 시절 큰 돈을 들인 타투를 지우는 데 큰 돈을 쓴다. 중년들은 젊어서 서둘러 했던 결혼의 이혼을 서두른다. 노인들은 중년에 얻으려 노력한 것들을 잃기 위해 노력한다. 그런 식이다"

-> 사람들이 향후 자신이 얼마나 많이 변할지에 대해 과소평가한다는 사실을 보여준다.

끈기, 균형

시간 지나면 사람들은 목표도, 욕망도 바뀐다.

나도 그렇다. 변하는 것을 받아들이자

story 15 보이지 않는 가격표

성공 투자의 대가는 당장 명확하게 보이지 않는다. 시장 변동성을 벌금이 아니라 수수료처럼 생각하자. 투자에서 변동성은 거의 언제나 수수료이지 벌금이 아니다 시장 수익률은 다른 모든 상품과 마찬가지로 대가를 요구한다. 이를 알면 투자 결과가 나에게 이로운 방향으로 작용할 때까지 오랫동안 살아남는 사고방식을 키울 수 있다. 변동성과 불확실성이라는 수수료(수익률의 다가)는 현금이나 채권 같은 값싼 공원보다 높은 수익률을 얻기 위한 입장료다.

성공적인 투자에는 대가가 따른다. 그 비용은 번동성, 공포, 의심, 불확실성, 후회의 형태로 지불해야 한다.

story 16 너와 나는 다른 게임을 하고 있다

'자산에는 단일한 합리적 가격이 있다.'는 잘못된 생각

거품은 가치 상승에 대한 것이 아니다. 어떤 현상, 즉 더 많은 단기투자자가 경기장에 입장하면서 투자 시간 지평이 줄어드는 현상의 징후일 뿐이다. 투자 후 매도하여 수을 얻기까지의 기간이 짧아진다는 뜻이다.

나의 투자 스타일은 ?

30년간의 장기투자자, 10년내 현금화, 1년내 매도, 데이 트레이더 ?

사람들은 각가 다른 게임을 하고 있다. 다른 투자자들은 나와 다른 목표를 가졌다는 사실을 이해해라

인스타 : 남들이 자동차, 주택, 옷, 휴가에 얼마를 쓰는지는 볼수 있어도 그들의 목표, 걱정, 포부는 알수 없다.

story 17 비관주의의 유혹

비관주의는 우리 가슴속에 특별한 자리를 차지한다. 비관주의는 낙관주의 보다 더 똑똑하게 들린다.

그래서 점을 보러 가나? ㅎㅎㅎ

매트 리들리<이성적 낙관주의자> 중 '비관주의의 이유는 유행에 따라 바뀌어도, 비관주의 자체는 늘 그자리에 있었다. '

낙관주의는 다 잘될거라고 믿는 안일한 태도가 아니다. 중간에 차질이 있더라도 시간이지나면 좋은 결과가 나올 확률이 크다는 믿음이다.

비관주의에 끌리는 인간의 성향이 투자에 미치는 영향은?

주식시장의 1퍼센트 상승은 저녁뉴스에 간단히 언급되지만 주식시장 1퍼센트하락은 붉은색 대문자로 보도된다.

공포에 사고 환희에 팔라?!

'투자를 할 때는 성공의 대가(기나긴 성장 도중에 발생하는 변동성과 손실)가 무엇인지 파악하고 기꺼이 그 대가를 지불해야 한다. '

story 18 "간절하면 믿게 되는 법이죠"

'사실이길 바라는 것'과 '원하는 결과를 얻기 위해 사실이어야만 하는 것'사이에 간격이 크면 '금융 분야의 매력적인 허구'로 인한 피해자로 전락하지 않을 수 있다

심리학자 필립 테틀록 " 우리는 내가 예측 가능하고 통제 가능한 세상에 살고 있다는 믿음이 필요하다. 그래서 그 필요를 충족시켜주겠다고 약속하는, 권위있게 들리는 사람들에게 의지한다."

통제할 수 있다는 착각이 불확실하다는 현실보다 오히려 설득렸 있다. 그래서 우리는 결과를 통제할 수 있다는 스토리에 집착한다.

그래서 그 필요를 충족시켜주겠다고 약속하는, 권위있게 들리는 사람들에게 의지한다.

소위 말하는 전문가들 !! 예언가, 점, 점성술 ...

story 19 돈에 대한 보편적인 진실 몇 가지

일이 잘 풀릴 때는 겸손을 찾기 위해 노력을 기울이고, 일이 잘못될 때는 용서와 연민을 찾기 위해 최선을 다하라.

자존심은 줄이고 부는 늘려라. -> SNS는 그만하고 통장은 채우고

밤잠을 설치지 않을 방법을 택하라 -> 안전한 투자를 ... , 저환수원리를 적용한 부동산 투자

시간을 보는 눈을 넓혀라 -> 장기투자

포트폴리오의 일부가 아닌 전체를 보라

내 시간을 내 뜻대로 하는 데 돈을 써라 -> 궁긍적으로 내가 투자를 하는 이유 ?!

남에게 더 친절하고, 자신에게 덜 요란해져라 ->당신이 가진 물건에 열광하는 것은 당신 자신뿐이다.

저축하라. 그냥 저축하라.

성공을 위한 비용은 기꺼이 지불하라 -> 강의료, 지방임장 기차값, 책값

실수의 여지에 항상 대비하라. -> 다시 저축 하라로 귀결 되는 듯,,,, 투자를 하더라도 일정 비율의 예수 금은 남겨두기!

장기적인 결정을 내릴 때 극단적 선택은 피하라.

리스크를 좋아하라.

나의 게임이 무엇인지 정의하라.

돈 문제에 있어 각자 의견은 다르다. 혼란을 존중하라.

story 20 나의 투자 이야기

독립성-원할 때 원하는 동안 좋아하는 사람들과 함께 좋아하는 일을 한다는 뜻

소득 수준이 어떻든 상관없이 독립을 좌우하는 것은 저축률이다. 소득이 일정 수준 이상일 때 저축률을 좌우하는 것은 생활양식에 대한 기대치를 낮추는 것이다.

인덱스 펀드에 적립식으로 투자

높은 저축률과 인내심,

독립성

3.나에게 어떤 점이 유용한가?

소득이 높아 짐에 따라 나의 소비도 많아졌다. 작가는 20대의 소비 기준에 맞추어 소득이 높아 짐에도 불구하고 저축을 하여 독립성을 이루었다. 현금 비중을 높게 가지고 있다는 점에 100% 동의 할 수는 없지만, 소득 증가 대비 더 큰 소비 증가에 대한 반성을 해본다.

많은 예쁜 쓰레기들에 둘러싸인 집을 둘러보며 .... 이 물건들 대신 부동산에 투자를 했더라면.... 주식에 투자를 했더라면 .... 더 이전에 이 물건들이 내 통장 속의 현금이었다면 ....

검소한 생활 양식의 필요성과 안전한 투자, 저축률 그리고 인내심 !

4.이 책에서 얻은 것과 알게 된 점 그리고 느낀 점

4주간 독서를 진행하며 느낀 점은 첫 주는 책을 읽고 책 내용을 나열 하는 것 위주였다면 한 주 한 주 지날수록 내 의견이 많아 지는 것 같다

재 독한 책들에서 줄 그은 부분이 다르다는 것

지금 까지의 책들은 주제가 한 곳에 귀결됐다면 이 책은 서로 다른 작가가 아닌 한 작가가 쓸 글이라 큰 테두리에서는 같은 주제를 말하겠지만 20개의 챕터가 블로그 글에 살을 더해 만들어져서 하나하나 개별 글을 읽는 느낌이라 한 챕터 한 챕터 늘어지지 않고 재밌는 것 같다.