[열반스쿨 기초반 80기 114조 음악듣는어피치] 1주차 수강후기 & 강의노트

1. 우리나라 노후 준비의 현실

• 추천책 : 자본주의, 세이노의 가르침, 나는 부동산과 맞벌이한다
• 분산투자? 
  • 주식, 부동산, 경매, 비트코인, 부업 등이 있지만, 부자들은 자신이 잘하는 한가지에 집중 

  • 처음에는 분산투자보다 확실히 수익률을 올릴 수 있는 것에 집중

     

• 대출은 재태크의 적인가?
  • 대출없이 부자되기 어려움
  • 초반에는 대출을 적극적으로 활용하기 (e.g. 스타트업 초기투자) 

  • 금리가 제일 낮은 대출 : 전세금 대출 (임차인에게 받은 전세금에 대한 이자를 돌려줄 필요 x)

     

• ‘나는 부동산과 맞벌이한다’ 를 보고도 왜 부자가 되지 않는가?
  • 책 : 사람의 ‘생각’을 담는 것
  • 책,강의를 봐도 실제로 행동으로 이어지지 않으면 소용 x. 

  • 생각 → ‘행동, 태도’를 바꿀 것  → ‘행동의 반복’ 이 습관 → 습관이 바꾸면 인생이 바뀜 → ‘운명’이 바뀜

     

• 예전과 다른 ‘노인빈곤’
  • 65세 이상 자 중 빈곤층 비율 OECD 34개국
  • 우리의 노후는 왜 우울한가?
    • 연금이 낮고, 노동소득이 높음..

    • 현재 : 급여의 4%만 냄

       

• 위기란? 지금 현재가 위기인 줄 모르는 것
  • 진짜 위기란? 현재가 위기인 줄 알면서 아무것도 하지 않는 것

2. 대한민국에서 월급쟁이가 부자 되는 법

<노후 준비 해법 (그래서 뭘 해야하나?)>

1.평생 우리에게 필요한 돈은 얼마인가? (노후자금 계산)

• 노후자금 계산 식 : (평균 예상수명 - 은퇴나이) X 원하는 은퇴 생활비 x 개월
• 40대 생활비 = 평균 생활비 X 12개월 X 10년 (40~49세) 

2.현실적으로 우리는 언제까지 돈을 벌 수 있을까?

• 노후 필요 자금 계산해보기 (시트 참조)

3. 부자들은 어떻게 큰 부를 얻었을까? 

• 1위: 사업  //  2위: 부동산투자
• 자본주의에서 살아남는법 :  “소유권”이 있냐 없냐의 문제 (부동산에서의 오너십- 부동산등기)
• 장사와 사업차이 : 
  • 직접 근로하는가 아님 시스템 구축을 하는가- 직접 일하지 않아도 돈을 불러오는 시스템)
• 노후준비방법 : LED  (Long term / Eearly start / Double income)

4. 내 주변의 부자는 누구인가?

5.  내가 벤치마킹 해야할 점?

• 월급쟁이 노후 준비 해법(50대 이후)
  1. 국민연금 (100만원)
  2. 퇴직연금 (50만원) 
  3. 연금펀드 (30만원)
  4. 주택연금 (100만원)
  5. 월세(100만원)

   

• 월급쟁이 시스템 만들기 (30~40대)
  - 60세 은퇴시 자금 : 15억
  -  10년 후 20억 (총 10채 x 2억)

   

• 하락장에는 이런 물건을 사야합니다. 
  • 손실가능성 낮고 상승률 높은 것
  • 전세가가 올라가는 매물을 사야한다. 
  • 지금 매매가가 아니라 4~6년 후에 어떻게 될지를 보기
  • 하락장은 고통스럽지만 잘 견디면 큰 열매를 맺습니다

<너바나의 노후준비방법>
1. 근로소득으로 자본소득을 10개 세팅
2. 홀수해,짝수해 10개중 5개 전세금 상승
3. 2000만원 x 5개 = 매년 1억원 전세금 상승
4. 인생을 즐기며!!

* 최종 목표 : 자본소득 > 근로소득

<파이어한 투자자들의 전략>
1. 분명한 목표/실행
2. 흑자구조(현금흐름)
3. 저가매입
4. 장기보유 : 자본소득 > 급여소득으로 가는 길
5. 시스템 (다량보유)

not A but B (앞으로의 성공전략 = 거인의 어깨에 올라타는 것!!) 

3. 경제적 자유를 위해 구체적으로 해야할 일

1.목표설정  (OKR)

• Objective : 비전보드
• KeyResult(목표를 달성하기 위한수치) :  24억
  • 1000만원~4000만원: 종자돈모으기단계(급여,장사) + 투자 공부하는 단계 (급여>투자)
  • 8000만원~12.8억 :  종자돈모으기단계(급여,장사) + 투자 공부하는 단계 (급여X3배 투자)
  • 25억~51억 : 투자로 불리는 단계 + 리스크관리하는 단계 (급여 X 3배 < 투자)

2.경로설정(전략) :

1. 종잣돈 모으기 (시작)
2. cash cow만들기. 시스템만들기
3. 시스템만들기
4. 내집마련
5. 부채탕감
6. 경제적 목표(끝) 달성 —> 원하는 일하기
    

• 1단계 : 목표설정, 종잣돈 모으기, 시간관리, 투자공부(책,강의) + 투자마인드
• 2단계 : 캐시 카우만들기 (월급+투자) or (사업+투자) 매년 1채씩
• 3단계 : 시스템 확장(10채이상), 목표 채우기, 내집마련
• 4단계: 자산 리모델링, 똘똘한 직원, 부채상환
• 5단계 : 경제적자유, 똘똘한 10채보유
   

3. 100일 습관계획(전술,프로세스)

• 경제적 자유로 가는 과정 (프로세스 요약)

1 : 비전보드, 목표 작성 - 목표

2 : 꿈을 이루기 위해 얼마가 필요한지 계산해서 구체적으로 기입하세요 (측정 가능한 숫자) - 전략

3 : 이꿈을 언제까지 이룰 것인지 정하세요(실현 가능성 고려) - 기한설정

4: 목표를 기한까지 이루기위해 선택할 수 있는 수단을 고민하세요 - 전략

5: 목표를 이루기 위한 장기, 중기, 단기, 연, 월, 주, 일 단위 계획을 세우세요 - 전술

6: 꾸준히 실행하세요. 그리고 그 실행을 평가하는 시간을 가지세요(복기) - 실행(복기)

7 : 혼자 실행이 어렵다면 강제로 하는 환경에 들어가세요 - 실행(환경)

8 : 목표를 달성했다면 반드시 보상하세요 (나에게, 가족에게) - 보상!!!(굉장히 중요)

• 경제적 자유로 가는 과정(시간관리)

1. 시간 가계부 쓰기

2. 시간의 4분면 (중요도, 긴급성)

• 독서 (중요한데 긴급하지 않은일)
• 나의 부가가치를 높인 일에 (인스타 삭제!! )

3. 현재 시간을 체크하고, 본인을 해하는 시간을 없애라

4. 긴급한 일보다 중요한 일을 먼저 해라

5. 목실감( 매일 쓰기!!)

• 시간을 얼마나 효율적으로 쓰냐에 따라 우리의 가치가 높아진다.
• 월급보다 중요한 것은 카드 이후에 금액
  • 50%이상 선강제 저축(실패 x)
  • 지출고정/행복비용(보너스)
  • 신용카드 x / 현금 o
  • 소비와 투자 구분 (e.g. 책, 강의, 인맥, 임장, 세금)

  • 한달 80% 저축 project! (타인 x)

     

• 종잣돈을 모으지 못하는 이유
  • 무리한 내집마련(과도한 빚)
  • 적정치 않은 차량 구입 및 유지비
  • 소득대비 10% 넘는 보험료
  • 과도한 육아교육비(반려동물)
  • 종잣돈을 모을 수 없는 소비구조 (e.g. d여행)

4.connect the dot(실행)

5.이룰 때까지 버틴다(환경,성장)

• 성공한 월급쟁이 투자자
  • keep gong
  • 할수밖에 없는 환경
  • 투자커뮤니티(월부커)
  • 멘토와 동료(조모임)
    • 멘토가 있어야 내가 올라갈 수 있는 끝
    • 10억까지 갈때까지는 같이 하는 것이 중요하다!!