돈버는 독서모임 - 월급쟁이 부자로 은퇴하라 (24.11/유피로)

책 제목(책 제목 + 저자) :  월급쟁이 부자로 은퇴하라

저자 및 출판사 : 너나위

읽은 날짜 :  24.11.13

핵심 키워드 3가지 뽑아보기 : #노후 준비    # 레버리지   #돈그릇

도서를 읽고 내 점수는 (10점 만점에 ~ 몇 점?) : 9.5점

1. 저자 및 도서 소개 

 : 불안한 미래와 자신의 노후를 위해 무엇을 해야 하나 고민하던 중 우연히 읽은 투자서 한 권에서 문제의 원인과 해결책을 찾아 자본주의와 돈에 관해 공부하고, 하루도 거르지 않고 현장답사로 부동산 실전투자를 실행해 현시점 100억대의 자산가가 되었다. 

2. 내용 및 줄거리

:

[1장. 왜 투자를 해야 하는가]

1)무관심 속에 썩어가는 당신의 돈

-당신의 돈을 갉아먹는 인플레이션: 내 소득의 증가 속도보다 물가상승률이 더 빨라 생활이 점점 더 여의치 않게 되는 것이다. 자본주의의 특징이다.

-통장, 밑 빠진 독

-결국엔 집값이 상승하는 진짜 이유: 아파트도 물건이다. 물건=가격, 가격은 인플레이션으로 인해 꾸준히 상승한다. 다만 아파트는 인간의 삶을 영위하기 위한 필수재인 동시에, 산 가격보다 비싸게 팔 수도 있는 투자재이다. 즉 부동산도 아파트도 물건이라는 사실, 자본주의 경제체제에서 인플레이션은 필연이라는 걸 기억하라.

-당신의 돈을 통장에서 썩히지 않으려면: 투자하라. 평범한 직장인이 월급을 저축하는 것으로는 노후도, 부자도 되기 어렵다. 아주 작은 리스크도 감당할 수 없다며 결과가 빤히 보이는 상황에서도 변하지 않으려는 태도부터 바꾸어야 한다.

2)월급은 절대 오르지 않는다

-갈수록 떨어지는 노동가치

-직장인을 위한 자본주의는 없다

3)당신마저 관심 없는 당신의 노후

-다른 어떤 세대보다 더 많이, 더 오래: 집값을 비롯해 그저 평범한 대한민국 일원으로 살아가는데 필요한 비용은 하루가 다르게 치솟았다. 결혼연령마저 높아지고, 결혼이 늦어지면 더 오랫동안, 더 늦은 나이까지 일해야 하며 출산 시기도 늦어져 자녀 양육을 위해 더 오래, 더 늦게까지 돈을 벌어야 한다.

-고령화와 노후 파산: 인구 고령화가 급속도로 진행되고 있다. 그러나 우리나라의 경우 국가가 제공하는 노후생활 지원은 덕없이 모자라 노년 노동은 불가피하다.

-노후 준비는 셀프

4)직장생활 N 년차, 당신의 현주소

-이 집값이 말이돼?

-무슨일이 생긴걸까?: 월급이 통장을 스치고 지나간다. 자기점검이 필요하다!

-지금 내가 있는 곳

-경제적 자유보다 우선인 것: 부자가 되려고 투자하는게 아니라 ‘노후준비’가 투자의 첫 번째 목적이 되어야 한다. 차근차근 미래를 준비한다는 마음이어야 어려움을 만나도 쉽게 포기하지 않고 꾸준히 앞으로 나아갈 수 있는 원동력이 된다.

-투자의 이유: 지금 행동하지 않으면 미래의 위기를 피할 수 없다. 돈을 굴려서 부자가 되기 위해서가 아니라 나와 내 가족에게 경제적 위협이 닥칠 수 있기에 투자해야 한다. 단, 노후준비와 투자의 필요성을 알고 있으면서도 행동 대신 불평만을 늘어놓는 태도는 피해야 한다.

[2장. 당신과 돈이 가야 할 방향]

1)직장인의 투자전략

-돈을 버는 두 가지 방식: 직접 시간을 투입해서 돈을 버는 사람 vs 시간과 무관하게 돈을 버는 사람

-돈을 쓰는 두 가지 방식: 생산자산 vs 소비자산

-돈을 대하는 나의 방식: 직장에 다니면서 모을 수 있는 돈을 최대한 확보하는 동시에 그 돈을 소비자산이 아닌 생산 자산을 사는데 써야한다.

-직장인의 포지션전략: 중요한 것은 쓰는 것이다! 현재 나는 3번 포지션으로 시작하자. 예비 경제적 자유인으로 투자 전략을 세워라!

2)돈을 쓰면서 결국 돈을 버는 법

-어떻게 버는가? 어디에 쓰는가!

-직장인 투자자의 돈 흐름: 시간을 투자해 소득을 만들고, 그중 생활에 필요한 기본적인 비용을 제한 나머지를 모아서 자본화한 후, 그 자본으로 생산자산을 사는데 쓰는 것! 부를 쌓은 사람들의 투자전략이다.

3)내가 부동산을 택한 이유

-예-적금과 보험

-주식과 펀드

-부동산

-핵심은 레버리지

[3장. 평범한 직장인도 얻을 수 있는 성과]

1)전세금 레버리지로 7배 수익을 거두다

-투자 이유

-집값도 할인이 된다.

-이주 수요와 신축의 힘

-부동산은 입지, 투자는 관계

-투자 결과

2)저평가 아파트에서 얻은 1억2천

-투자 이유

-저평가 부동산을 보는 안목

-상대가 원하는 것 파악하기

-나는 무엇을 줄 수 있는가

-같은 상황도 어떻게 보느냐가 중요하다

-투자자의 자산목록 1호

-투자 결과

3)수익률440%, 아는 지역을 늘린 대가

-투자 이유

-호재를 믿는다는 것

-입주 물량 vs 입지

-대안이 있으면 급할 것이 없다

-알면 보인다

-투자 결과: 잃지 않는 부동산 투자를 하고 싶다면, 첫째 부동산 저평가 여부를 판단하는 안목, 둘째 적은 투자금으로 투자효율성을 극대화하는 기술, 셋째는 역전세를 대비해 내 자산을 방어할 수 있는 자금 동원력이다.

-아는 지역을 늘린다는 것: 준비된 자에게 기회가 온다. 아는 지역이 많아야 투자 시점에 보다 빨리 자신 있게 실행할 수 있다. 부동산 투자에서 발품이 가장 중요하다. 발로 걸어야 아는 지역이 된다.

4)3천만원으로 구한 역세권 대단지 초품아

-투자 이유

-결국은 입지

-당신은 왜 집을 파는가?

-매도자가 걱정하는 것은 무엇일까?

-투자 결과

-선호 지역엔 이유가 있다

[4강. 성공 투자를 위한 필수 지식]

1)돈이 없다는 당신을 위한 종잣돈 마련법

-쓰는 것부터 체크하라: 종잣돈 마련=절약/ 필요비와 불필요비

-No, 짠돌이: 정말 투자를 통해 돈으로 인한 어려움을 극복하고 싶다면, 먼저 경제적으로 여유롭고 폼 나는 투자자의 이미지를 머릿속에서 지우고 ‘왜 저렇게까지 할까?’의 소리를 들을 각오로 투자에 임하라.

-자본 재배치

-돈은 없지 않다

2)직장인에게 꼭 맞는 세사차익형 투자

-월세투자vs전세투자

-노력 대비 효용

-직장인에게 가장 좋은 투자 방식

-변치 않는 투자 진리란 없다

3)절대로 돈을 잃지 않는 투자법

-저평가: 좋은 투자란 사는 순간 버는 것이다. 즉 현재 가치대비 싼 것을 산다면 가능하다. 저평가된 물건을 사는 것이 잃지 않는 투자의 필요충분 조건인 셈이다.

-저평가 여부 확인하는 법: 부동산은 발품이다. 아는 지역을 늘리고, 비교할 수 있는 아파트 단지와 물건을 늘려야 저평가된 물건을 발견할 수 있다는 말과 같다.

-실패 없는 부동산 투자법

4)용돈 몇 푼 벌것인가, 인생을 바꿀것인가?

-용돈벌이 투자

-인생을 바꾸는 투자: 부동산 투자는 결국 시간에 투자하는 것이다.

①노후준비를 목표로, 돈이 얼마나 필요한지 구체적으로 계산한다.

②현재 현금흐름 파악하고 저축, 자산재배치 통해 투자를 위한 종잣돈을 마련한다.

③보유 자산의 크기를 키워나간다.

④매입한 부동산을 장기보유한다.

⑤원하는 은퇴시점 전후로 축적된 자산을 현금 흐름화하거나 매도해 시세차익을 얻는다.

5)인생을 바꾸는 시스템 투자의 원리

: 돈이 부족하다고 해서 목표를 달성하지 못하는 것은 결코 아니다. 다만 적은 돈으로 짧은 시간에 큰 수익을 낼 수 있는 투자법은 세상에 없다. 시간과 시스템구축(=다주택). 기억하자.

-똘똘한 한 채: 여유자금이 풍부한 고액 자산가에게는 상당히 유효한 투자법이다.

-시스템 투자법:

①은퇴시기와 근로소득 없이 살아야 하는 기간을 계산한다.

②1단계를 토대로 노후금액을 계산한다.

③채당 목표 수익을 1억으로 가정하고, 2단계 금액을 달성하기 위한 주택 수를 계산한다.

④종잣돈이 모이거나 생길 때마다 투자하여, 3단계의 필요 주택수까지 성을 쌓아 올린다.

-시스템 만드는 법

-예상을 뛰어넘는 속도

6)위기가 나만 피해갈 거라는 착각은 버려라

-지키는 것도 중요하다: 무리한 투자는 금물. 처음부터 마이너스 통장이나 신용대출까지 모두 끌어와 투자하는 것은 안된다.

-절대 무너지지 않을 리스크 관리법: 처음부터 전세 하락에 대한 우려가 적은 물건에 투자하고, 신규 주택 입주 물량이 예정된 곳이라면 신중하게 접근한다. 그리고 마이너스 통장이나 신용대출 등으로 현금을 확보한다. 현금화가 가능한 투자 물건을 한 두 개 정도는 남겨둔다.

[5장. 누구나 따라 할 수 있는 투자 매뉴얼]

1)확실한 투자 기준 세우기

-기준을 세우기 위한 네 가지 질문

-아파트 투자의 기준

-좋은 입지와 지역의 위상

-명확한 기준과 순서

2)가격이 상승할 지역 선정하기

-허니버터칩과 아파트

-아파트 시장의 흐름

-지역선정의 기준과 순서

3)임장 전, 지역조사하기

-무엇을, 어떻게 조사할까?

-일자리

-교통

-환경

-학군

-지역의 분위기와 스토리

-가격

4)지역을 눈에 담는 현장조사

-지역 주민처럼

-중개소 방문

-매물확인

-중개소로 돌아와서

-아무리 강조해도 지나치지 않은 것

5)투자 즉시 돈 버는 실전 투자법

-바로 ‘그 물건’을 찾아서

-거기 아니면 여기

-우선 협상 범위 설정하기

-임대를 결정짓는 네 가지 요인

[6장. 당신의 돈 그릇을 키우고 싶다면]

1)인식과 태도의 변환이 시작이자 끝

-**되어야 한다

-알았다면 행하라: 모든 변화의 시작은 인지하는 것에서 비롯된다. 변화를 갈망하고 있다면 아는 것에서 멈추지 말고 반드시 이를 실행에 옮겨라. 현실을 바꾸는 경험을 하고 싶다면 그래서 인생을 바꾸고 싶다면, 그저 행하라!

2)한 번의 성공보다 중요한 것들

-조급함 버리기: 준비하고 있으면 결국 기회가 찾아온다. 인생을 바꿀 정도의 투자를 하려면 시가이 필요하고 그렇기에 더욱, 조급할 필요없다.

-순서를 따르고 반복할 것: 독서, 강의듣고 투자동료 만들기, 투자실행하기, 계속 반복하기.

-꾸준함>실행>결심

3)종잣돈처럼 귀하게 사람을 모아라

-혼자보다 함께여야 하는 이유

-누구와 함께 갈 것인가?

-최고와 함께하는 법

4)갈등에 대처하는 자세

회사일과 투자를 병행하다 보면 필연적으로 여러 사람과 갈등을 빚게 된다. 좋은 투자자가 되겠다는 목표를 달성하려면, 반드시 투자에 필요한 절대 시간을 확보해야 한다.

“부동산 투자 물건 찾기→임장→매수 계약→임차인 구하기→집수리→등기” 등의 투자 사이클을 반복하라.

-투자자의 우선순위: 1위는 가정과 투자, 2위는 회사, 3위는 친구와 지인 등

-갈등을 줄이는 시간표: 어차피 투자는 평생 해나갈 일이다. 투자 목적은 나의 가족이 돈 걱정에서 벗어나 경제적 자유를 누리기 위함이니 투자에 성실하게 임하되, 하루 24시간 중 가족과 함께하는 시간을 완전히 지워버리지 말자. 그리고 성공적이고 무엇보다 꾸준한 투자를 하려면, 예상되는 갈등 상황을 반드시 해결해야 한다.

3. 나에게 어떤 점이 유용한가?

(P. 330)

“알았다면 행하라!” 모든 변화의 시작은 인지하는 것에서 비롯된다. 변화를 갈망하고 있다면 아는 것에서 멈추지 말고 반드시 이를 실행에 옮겨라. 현실을 바꾸는 경험을 하고 싶다면 그래서 인생을 바꾸고 싶다면, 그저 행하라!

⇒9월 월부에 들어와 투자 공부를 결심하고 나서 현재까지 열기반, 실준반, 열중반 강의를 이어왔다. 그저 내가 할 수 있는 일(현재는 강의듣기ㅎㅎ)을 실행하고 있다. 모든 변화의 시작은 인지에서 시작되고 이를 실행하면 인생을 바꿀 수 있다는 너나위님의 말씀처럼 나도 그저 실행하며 인생을 바꿀 수 있는 기회를 만들어가고 싶다.

4. 이 책에서 얻은 것과 알게 된 점 그리고 느낀 점

(P. 82)

직장인의 포지션전략: 중요한 것은 쓰는 것이다! 현재 나는 3번 포지션으로 시작하자. 예비 경제적 자유인으로 투자 전략을 세워라!

⇒ 나에게 적합한 투자전략을 항상 보며 무의식적으로도 떠올릴 수 있게 해야겠다는 생각을 하게 되었다.

(P. 163)

아는 지역을 늘린다는 것: 준비된 자에게 기회가 온다. 아는 지역이 많아야 투자 시점에 보다 빨리 자신 있게 실행할 수 있다. 부동산 투자에서 발품이 가장 중요하다. 발로 걸어야 아는 지역이 된다.

⇒실준반에서 처음 강동구 임장을 하면서 분임, 단임이 다르고 ‘아 이래서 임장을 해야 하는구나’를 깨달았다. 열중반을 하면서는 내가 사는 지역 임장을 조금씩 하고 있는데 발품이라는 말을 다시 한번 이해하게 되었다.

5. 책을 읽고 논의하고 싶은 점은?(페이지와 함께 작성해 주세요)

6. 연관 지어 읽어 볼 만한 책 한 권을 뽑는다면?

생각의 연금술(하와이 대저택) : 생각하는 대로 이루어진다. 아직 초보 투자자인 나에게는 내 생각에 확신을 가지고 확언을 통해 생각을 현실로 만들 마인드 셋을 알려준 책이다.