재테크 기초반 2주차 수강 후기-3기58조 행복은 지금 여기에

1) 잊기 전에 기록하기

절세계좌 (증권사 MTS(Mobile Trading System)설치 후 계좌개설 가능)                  

 -연금저축계좌: 노후대비(연금)의 목적으로 세제혜택을 받는 장기저축계좌

 -ISA계좌: 절세를 통해 재산형성을 돕는 것을 목적으로 하는 개인 종합자산관리계좌

 -IRP계좌: 노후대비(연금)의 목적으로 근로자가 퇴직하거나 이직 시에 받은 퇴직금 또는 본인이 추가로 납입한 투자    금을 운용할 수 있는 계좌

 -금리 24.1% 적금 만드는 절세계좌 활용.

 -강남 아파트 같은 주식 매수: S&P500 ETF ( 3년 맞춤형 전략으로 목돈 만들기 )

2) 나에게 적용할 점 찾기

1. 미래에셋증권 (MTS)에서 연금저축계좌, ISA계좌 개설함.

2. 55의 법칙 적용 후, 절세 계좌에 투자 금액 분배하기: 

   → 아내의 서민형 ISA계좌 활용 : 월 45만 원씩 3년 동안 투자할 경우, 약 389만원의 수익이 예상.

                                                             서민형 ISA 계좌 비과세 400만원을 충족할 수 있는 월 투자 금액 산출.

   →남편 일반형 ISA 계좌 활용 : 월25만 원씩 3년 동안 투자할 경우 약 214만원의 수익이 예상.

    

    

3) 강의후기

 노후 대비용으로 개인연금의 비중이 크게 와 닿았지만 생소하고 어렵다는 이유로 오래도록 공부하기를 미뤄뒀었는데 이번 기회에 알게 되어 기대감이 컸다. 

우선 광화문 금융러님께서  쉽게 접근하여 풀어 주실려고 하신 내용은 대략적으로 절세 혜택을 이용해서 장기우상향하는 ETF(Exchange Traded Fund 상장 지수 펀드)를 매수해서 장기 투자했을 때의 수익률과 절세 계좌의 혜택을 안정적으로 확보하여 개인 연금으로 활용할 수 있도록  설명해주신 내용이다.

절세 계좌인 만큼 까다로운 조건이 있는데, ISA 계좌는 무조건 3년을 유지해야 하고 만기 3년이 지난 후 비과세 혜택을 초과하는 수익이 발생 했다면 해지 후 재가입 해야 한다.  IRP 계좌에는 안전자산 비율 30%를 유지해야 하는데 중도 인출이 까다롭기 때문이다.  

강의 내용을 한 번만 듣고서는  다 알기 어려운 내용이고 헷갈리는 부분이 많은데, 광화문 금융러님이 제시해주신 방법대로 우선 실행해 볼 것이다.

지난 시간에 55의 법칙을 적용하기 위해 나의 소비 패턴을 알아보았는데, 최대한 지출을 통제해서 나의 절세 계좌(연금저축 , ISA, IRP)에 노후자금을 든든하게 채워 갈 것이다.

우리 모두의 우상향 하는 삶을 위해 !!! 

광화문 금융러님~~좋은 강의 감사합니다.