정말 급해서 보험까지 영끌 하셨나요? 'OO'이면 이자 줄여드립니다.

💫 이 글을 읽어야 하는 이유!

• 보험약관대출을 어떤 상황에서 사용하는 것이 유리한 지 배울 수 있다.
• 보험약관대출의 장점과 단점 그리고 중도인출과의 차이점을 알 수 있다.
• 우대금리 적용 사항에 대해 알 수 있고 도움이 되는 강의 추천도 받을 수 있다.

작성일 : 2025. 1. 22.(수)

안녕하세요, 허씨허씨입니다.

은행 대출은 어렵고 갑자기 돈이 필요할 때 흔히 사용하는 대출이 있는데요. 바로 '보험약관대출'입니다.

올해 하반기부터 고금리 보험대출에 우대금리 제도가 신설된다고 합니다. 함께 알아볼까요?

1. 보험약관대출이란?

 

먼저 보험약관대출 또는 보험계약대출이 무엇인지 알아보도록 하겠습니다. 핵심은 '해지환급금 범위 내에서 대출을 받을 수 있는 제도'입니다.

보험 가입자가 보험계약을 담보로 대출을 받을 수 있는 제도인데요. 몇가지 특징이 있습니다.

• ✔️ 신용점수 확인 등 별도의 심사 절차가 없어 신용도가 낮은 사람도 이용할 수 있습니다.

• ✔️ 연체하더라도 신용점수에 영향을 주지 않습니다.

• ✔️ 보험계약기간 내 자유롭게 상환할 수 있다는 장점이 있습니다.

이처럼 대출 실행의 문턱은 낮고 상환 조건이 까다롭지 않기 때문에 대표적인 서민 대출로 손꼽히는데요. 작년 기준 보험계약 대출 잔액이 70조가 넘는다고 합니다.

제가 생각했던 것보다 보험약관대출 규모가 훨씬 더 커서 많이 놀랐습니다...

2. 보험약관대출이 유리한 경우

보험약관대출은 보험금 중도인출과 비교했을 때 유리한 경우들이 있는데요. 

보험약관대출이 해지환급금을 담보로 돈을 빌리는 것이라면, 보험금 중도인출은 가입한 보험의 적립금 일부를 꺼내 쓰는 것입니다.

무턱대로 대출을 실행할 수 없기 때문에 두 가지 중에 어떤 선택이 좋을지 고민되신다면 제가 정해드리겠습니다.

📌자금을 쓰는 기간이 짧은가?

📌소액이 필요한가?

두 가지에 해당된다면 보험약관대출이 훨씬 유리합니다. 반대로 보험약관대출을 원금과 이자를 상환해야 하기에 장기적으로 목돈을 빌리게는 부적절한데요.

이럴 경우에는 보험금 중도인출을 생각해보시는 것이 유리할 수도 있습니다. 두 가지의 선택의 특징과 장/단점 등을 표로 비교해 드릴게요.

표로 보니까 조금 더 이해가 잘 되시죠? 본인의 자금 필요 상황에 맞는 선택을 하시는데 도움이 됐으면 좋겠습니다.

3. 우대금리 적용 대상은?

경기 침체가 지속되면서 보험계약 대출 잔액의 계속해서 늘어나고 있는데요. 특히 60대 이상 고령자 잔액이 급속도로 증가하고 있다고 합니다.

다만, 현재 보험계약대출의 경우 연 6~8%의 고금리 상품이 많아 대출 실행하신 분들 입장에서는 부담이 크다는 지적이 있었다고 하는데요.

급전이 필요한 서민들에게 이자 부담이 상당할 수 있기에 올해 하반기부터 우대금리 제도를 신설하게 된 배경입니다.

• ✔️ 우대금리 적용 대상은?

우대금리는 6% 이상 고금리 보험상품 계약자, 60세 이상 고령자, 비대면 온라인 채널 이용자, 연체 없는 건전 차주 등 보험사가 자율적으로 책정한다고 합니다.

• ✔️ 우대금리 규모는?

우대금리 규모는 다소 아쉬울 수 있는데요. 0.01 ~ 0.04% 포인트를 예상하고 있다고 합니다. 만약 0.01% 우대금리가 적용된다면 연 330억 이자감면 효과가 있다고 하네요.

서민들의 어려움을 해소하기 위해 시행되는 정책인만큼 우대금리가 조금 더 높았으면 좋겠습니다.

글을 마치며

2025년 하반기부터 시행 예정인 보험약관대출(보험계약대출) 우대금리 제도 도움이 되셨을까요?

급전이 필요한 경우에 유용할 수 있지만 이보다 더 중요한 건 안정적인 지출 관리로 보험대출을 사용하는 일이 없도록 하는게 아닐까 싶은데요.

마침 이번에 새롭게 열리는 강의에서 지출관리, 저축 뿐만 아니라 재테크의 A to Z를 배울 수 있다고 합니다. 관심있는 분들은 강의도 한 번 들어보시는 걸 추천드리며 글 마치도록 하겠습니다.

긴 글 읽어주셔서 감사합니다.

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