[재테크기초반 5기] 2주차 후기

기록

1. 절세의 중요성  

절세 = 실질 수익을 높이는 것!!
소득과 세금은 떨어질 수 없는 관계 

강의를 들으며, 세액 공제, 비과세 등 절세 수단이 왜 중요한지 깨달을 수 있어서 좋았습니다.

1-1. 연금저축계좌 👍👍

가입 자격이 없으며, 세액 공제를 통해 실질 수익을 높일 수 있고, 중도 인출이 자유로운 꿀 계좌 🥞 
또한, 세액 공제 받지 않은 원금 (과세 제외 금액) 은 비과세로 자유롭게 인출이 가능!!

결정세액 / 세액공제율 = 연 납입 금액
 

1-2. ISA계좌

ETF 매매차익에 대한 비과세 (서민형 400만원, 일반형 200만원)를 받기 위해
최소 가입 기간 3년이 필요해, 현재 투자를 하지 않더라도, 미래를 위해 지금 당장 만들어야하는 계좌!

납입한도도 해마다 2천만원씩, 최대 1억원까지 상승해, 큰 자금의 운용이 수월해짐

손익 통산을 통해 내야하는 세금이 줄어드는 것도 장점!

1-3. IRP계좌

현재 결정세액이 낮고, 30% 의무 안전 자산 매수 + 까다로운 중도 인출 요건으로, 세액공제가 많이 필요할 때 납입하기로 결정

2. 주식 : 무엇을, 언제, 어떻게 사야 할까?

무엇을  
S&P 500 : 미국 우량 기업 상위 500개의 주가 흐름을 따르는 지수

언제 

• 우상향하는 자산은 최대한 빨리, 많이 사는 것이 좋다.

• 돈을 벌수 있는 기간은 정해져 있기 때문에, 소득을 통해 투자를 할 수 있는 기간도 정해져있다 → 늦게 시작할 수록 투자 할수 있는 기간이 줄어든다.

   

어떻게 
적립식 투자
- 실부담비용률 체크하기! 장기 투자시 사소한 차이가 엄청난 성과 차이로 이어질 수 있음!
 

적용

1. 절세 계좌 개설
   연금저축계좌 : 개설 완료
   중개형 ISA : 이전 중(한국투자증권 → 미래에셋증권)
   IRP 현금이전 중(한국투자증권 → 미래에셋증권)
    
2. S&P 500 ETF : 적립식 투자 하기 
   저축 상황 : 청약 저축 2만원 / 청년도약게좌 70만원(5년) / 희망 두배 청년 통장 15만원(3년)
   
   현 베타 투자 가능 금액 : 월 23만원 → 연금저축계좌 투자
    

3. 이후 실행할 것
   서민형 ISA 계좌 : 월 45만원 투자(수익금 비과세 한도까지 투자)
   연금저축 추가 투자(과세 제외 금액 제외 쌓기)
   
   고려사항
   청년도약계좌 만기금 5천만원 → ISA 계좌 이전 → 연금 저축 계좌 이전

    

    

처음보는 용어들과 숫자가 많아 어렵기도 했지만, 열심히 복습하고 실행해서 은퇴 자금 준비 잘하도록 하겠습니다.

주식의 기초와 여러 좋은 정보들을 알려주신 광화문금융러님께 감사드립니다!