Step1. 잊기 전에 기록하기

받아적고 요약하고 나에게 적용하기 

책 추천

EBS 자본주의, 서민갑부

: 쉬지 않고 일하는데 나는 왜 이렇게 살기 힘든가

‘EBS 자본주의’ 자본주의 안에서 부자가 되는 사람들은 어떤 룰, 어떤 로드맵이 있는지 숲을 봐야 한다. 

무엇을 해야하는지 알게 됐다면 

실제 부자들이 어떻게 살았는지 나와있는 ‘서민갑부’ 

1억 → 3억 → 10억 가는 과정에서 전 단계에서 했던 것 중에 하지 말아야 할 것들이 생긴다

1억에서 3억은 저축을 해야하지만 그 다음 10억을 가기 위해선 투자를 해야 하는 것 처럼. 

[ 1강: 강의 OT ]

• 프롤로그 (강의목표 및 강사 자기소개)
  • 단도투자 → 낮아질 가능성이 적은 확률, 하방이 막혀져 있는 투자를 진행하기
    • 기준1) 수익율 = 월세*12 / 매매가 - 보증금
      • 6300만원, 1000만원 / 40만원 → 9% 수익율
    • 기준2) 매매가는 전세가 이하로 빠지지 않는다
  • 원금보전
  • 전세보증금 ← 무이자대출, 5억에 산 집, 임차인 3억. 집이 6억이 될 때 +1억은 내꺼.
• 월급쟁이의 현실과 미래
  • 소득절벽 이후 소득 0원, 지출은 발생
  • 부의 3요소 노동 → 자본 → 토지
  • not A but B
    • 선입견과 편견은 A였는데 부자들은 B를 하는구나

[ 2강 :대한민국에서 월급쟁이가 부자되는 법 ]

• 노후 준비 먼저 하자 그 다음에 경제적 자유 하자.
  • 평생 우리에게 필요한 돈은 얼마인가? (노후자금 계산)
    • (평균 예상수명 - 은퇴나이) x 원하는 은퇴 생활비 x 12개월
      • 40대 생활비(4.8억)= 평균생활비 x 12개월 x 10년 (40~49세)
      • 50대 생활비 (9억)= 평균생활비 x 12개월 x 15년 (50~65세)
      • 60대 생활비 (8.4억)= 평균생활비 x 12개월 x 20년 65~85세)
      • 생활비 = 22.2억
      • 집 = 10억
      • 취미= 3억
      • 병원비 2억
      • 합계 약 37억
  • 현실적으로 우리는 언제까지 돈을 벌 수 있을까?
  • 부자들은 어떻게 큰 부를 얻었을까? (Not A But B)
    • 사업체 운영, 부동산 투자, 부모의 증여/상속, 급여(정기수입), 금융직접투자, 금융간접투자 순의 현재자산의 축적 방법
    • 근로소득 외에 재산소득을 늘려라
    • L.E.D + 종잣돈, 수익율, 기간, 원금보전 투자 능력을 키워라
      • Loing Work 은퇴를 늦게하라 *3배
      • E Early Start 지금부터 시작하라
      • D Double Income
    • 월급쟁이 노후 준비 해법 (50대 이후)
      • 30대 자산을 늘리는 투자
      • 50대는 현금을 늘리는 투자
        • 내 국민연금 조회 (100만원)
        • 퇴직연금(50만원)
        • 연금펀드(30만원)
        • 주택연금(100만원)
        • 월세(100만원)
      • 똑똑한 한 채 or 시스템 투자
      • 근로소득으로 자본소득 전환
      • 홀수해, 짝수해 10개중에 5개는 전세금 상승
      • 2000만원 x 5개 = 매년 1억원 전세금 상승
      • 월급은 회사에서
  • 내 주변의 부자는 누구인가?
  • 내가 벤치마킹 해야 할 점
  • 노후준비를 위한 현실적인 조언

[ 3강 : 월급쟁이부자로 가는 로드맵 ]

앞으로 우리가 해야할 일 (Connect the dot)

• 파이어한 투자자들의 전략의 공통점 : Not A But B 앞으로 여러분의 성공 전략 = 거인의 어깨
  • 분명한 목표/실행이 있다
    • 여행을 갈 때 열심히 세우는 계획, 인생 계획은 왜 하지 않나?
    • 생각한대로 살지 않으면 사는 대로 생각한다 (일상의 노예)
    • 과녁(목포)를 정하세요.→ 목표는 어떻게 세우나요?
    • 비전보드를 만드세요.
      • 목적지(목표), 설정(OKR)
      • 경로설정(전략)
        • 비전보드는 어떻게 만드나요?
          • 마인드맵을 통해 인생의 기준점을 세우고 세부적으로 구체화
          • 이미지화 → 시기별 목표금액 → 목표자금과 수익률과의 관계
        • 종자돈 모으기(시작) → 캐시카우 만들기 → 시스템 만들기 → 내집마련 → 부채탕감 → 경제적 목표 달성
        • 뭐부터 하나요?
          • 1단계) 목표설정 → 종자돈 모으기 → 시간관리 → 투자공부 → 부자마인드
          • 2단계) 캐시카우 만들기(월급+투자)or(사업+투자) 매년 1채씩
          • 3단계) 시스템 확장 (10채 이상), 목표 채우기, 내집마련
          • 4단계) 자산 리모델링, 똘똘한 직원, 보채 상환
          • 5단계) 경제적 자유, 똘똘한 5채 보유
      • 100일 습관 계획 (전술, 프로세스)
      • Connect the dot(실행, 복기)
      • 이룰 때 까지 버틴다 (환경, 성장)
  • 흑자구조를 갖고 있다 (현금흐름)
  • 저가매입을 할 줄알고 잘한다 (사이클에 대한 이해)
  • 장기 보유를 한다
    • 가치 판단을 잘 하지 못하면 장기보유 때 버티기 힘들어하더라
  • 시스템 (다량보유)
    • 똘똘한 한 주택도 좋지만 다량이 좋다

[ 4강 : 부린이에서 투자 고수되는 법 (부자 따라하기) ]

• 투자란? 돈이 일하게 하는 것

  좋은 투자란? 원금 보존. 연 수익율 20% 좋은 투자를 한 것

  • 투자자의 성장 레벨
    • 초보: 월급쟁이 월세입자
    • 초보: 월급쟁이 전세입자
    • 하수: 전통적인 실거주자
    • 하수: 초보 투자자
    • 중수: 잃지 않는 투자자
    • 투자자의 신: 잃지 않으면서 10년간 연수익률 20% 매수/매도
      • 호재,호황 = 매도, 악재,불활 = 매수

  지 - 행 - 평 - 복- 용 (가설 / 실행 / 검증)

  고수의 투자 원칙

  1. 호황일 때 팔고 불황일 때 사는 것
     • 호황과 불황을 구분하는 법 (심리)
     • 부자들은 무엇을 투자하고 어떤 원칙, 기준으로 투자하나?
  2. 하락장이 온다하더라도 저평가, 우량 자산을 지켜낸다
     • 나는 부자의 원칙대로 행동하고 있는가?
  3. 농사꾼의 마음으로 농작물을 키우고 재배하듯이 해야한다
     • 그 행동들은 훈련되어 있는가?
  4. 자산이 5년, 10년 장기간 응원할 수 있는 곳에 투자한다
     • 그 원칙으로 수익을 내는가?

[ 5강 : 부동산의 가치보는 법 ]

• : 10년 뒤 가장 가격이 많이 오를 아파트 찾는 법 (가치 판별하는 법)

  같은 가격일 때 어디를 사는게 좋을지 기준에 대해 공부해보자

  여러분이 만약 매매가 5억의 부동산을 산다고하면 어디를 사야 할까요?

  • 어디를 사기 전에 알아야 할 것
  • 좋은 투자 = 같은 가격에 더 가치가 높은 부동산을 사는 것
  • 가치를 알게 되면 좋은 것들 (투자기준, 장기투자, 손절)

   

  [부동산의 입지]

  : 투자에서 내 수요는 중요하지 않다. 타인의 수요가 중요한 것

  기준을 갖고 비교평가 하는 것이 가장 중요하다

  • 매매 가격이 적정한가?

  • 매매가격이 적정한지 어떻게 알지? 6강에서 알려줌

    1. 직장 → 종사자 수
    • 전통의 강자 : 종로 중구, 광화문 ~ 시청, 여의도, 강남
    • 떠오른 지역 : 잠실, 판교
    • 떠오를 지역 :

    ex. 2023년 서울 플랜

    강남, 영등포, 여의도

    창동, 상계, 마곡, 가산, 대림, 잠실

    동대문, 성수, 봉천, 수서, 문정

     

    2. 교통 → 직장 위치로 이동 가능

    • 강남 접근 노선 2,3,7,9, 신분당선
    • 영등포, 여의도 접근 노선 1,2,5,9호선
    • 시청 접근 노선 1,2,3,4,6호선

    • S등급: 강남 30분이내

      A등급: 강남 1시간 이내, 종로, 여의도, 마포, 구로, 판교 등 30분 이내

      B등급: 종로, 여의도, 구로, 마포, 판교 등 1시간 이내

      C등급: 그 외

  • 3. 학군 → 서울대, 의대 많이 보내는 곳

    • 학군지 투자는 임대가 잘 나간다

    4. 환경

    • 편의시설
    • 입지독점성
      • 새로 아파트 지으려고 봤을 때 빈 땅 있나?
  • 5. 호재/악재
    • 진짜인지 / 가짜인지 - 입지를 개선 시키는가?
    • 확정된 것인가?
    • 불황일 땐 호재에 반응하고 가격이 반영되기 전에 폭탄 던지듯 던져라
      • 호황일 땐 호재 반응하지마~
    • 최근 가장 큰 호재 GTX

  • 6. 브랜드

     

   

Step2. 나에게 적용할 점 찾기 

• 꿈꾸는 삶(목표)
• (그래서 이제 뭐 하지?) → 1단계부터 시작하기
• 나(현재)
• 강의 복습, 월부 후기 쓰기
• 비전보드 만들기 (노후자금, 이룰 수단)
• 조모임으로 투자 환경 만들기
  • 강의 복습하면서 과제 발표(비전보드)하고 조모임 규칙 참고