[재테크기초반 7기 나도 부자될7ㅓ야조 낑깡38] 2주차 강의후기

안녕하세요 낑깡38입니다!

2021년 코시국 때 그 엄청난 급등장을 겪으면서

저는 불나방처럼 붉은 기둥을 따라 투자가 아닌 투기를 

했었어요.

그러다 붉은 기둥이 파란 기둥으로 바뀌더니 눈앞에서 

바스락 사라지는 것을 경험하고 이게 아니구나... 라는 걸 

뼈저리게 느꼈죠.

그 이후 제가 처음 제태크라는 공부를 시작했었고, 

그 시작이 ETF 투자였어요.

그게 흘러흘러 벌써 3년이 다 되어 가네요.

(2025. 9월이 제 ISA 계좌가 만기가 되거든요(뿌듯))

공부를 하다보니 아... 나는 주식의 길은 아니구나.

사고 싶은 계열의 ETF를 사는 것으로 만족하자. 했고

분산투자라는 이름으로

ISA계좌에서 여러 종목을 월급날이 지나면 조금씩 

사모으기 시작했죠. S&P, 나스닥, 코스피, 리츠, 고배당주 

그리고 꼭대기층에 물려있는 삼전까지..

금현물도 처음엔 조금 사다가 너무 오르길래 팔았더니....

2배로 뛰....ㅠ_ㅠ

1호기 투자를 위해 올해 1월, 적립식으로 잘 모아가던 

아이들을 모두 매도하고 다시 시작을 하면서 제가 부족한 

것을 공부하기 위해 기대감을 안고 강의를 들을 수 있었습니다!

이번 강의를 수강하고 조원분들과 이야기를 나누고

서로 질문하고 답하면서 강의 내용 + 추가적으로 찾아보면

서 많은 것들을 배울 수 있었습니다.

1) ISA 계좌는 최소의무보유기간은 3년, 만기는 3년-5년 선택가능하다. 계좌를 처음 가입할 때 선택했던 만기일에 계좌 해지하지 않으면 일반 위탁계좌로 바뀌니 주의!! 혜택 다 날아감! (증권사마다 다를 수 있음.)

   -> 선택했던 만기일 즈음에 가지고 있던 유가증권들을 

       모두 매도 후 반드시 계좌해지 버튼을 눌러야 함!!

      (만기일로부터 30일 이전에 현금화 되어야 함!)

   -> 유가증권은 매도 후 현금화 되기까지 2-3일 소요 

        되는 거 기억!

   -> 계좌를 해지하지 않고 연장하고 싶다면 만기 전에

        증권사에 유선연락 or MTS or 방문을 통해 

        신청을 한다.

=약 4개월 뒤에 만기를 해야하는데 수익이 난 것도 있고 

  손실이 난 것도 있는데요!

  선택했던 년수를 연장을 할 수 있다는 것과 해지 버튼을 

  누르지 않으면 일반 위탁계좌로 바뀐다는 것을 이번에 

  처음 알았어요.. 큰 일 날 뻔. 그냥 둘려고 했는데....

  그리고 모든 유가상품들을 매도를 하고 현금화 해야한다

  는 것도 몰랐어요.

  은행 적금 만기일처럼 그 날에 알아서 다 매도가 되고 계좌

  도 해지가 되는 줄 알았어요.

  증권사는 은행과 다르게 개인의 재산을 임의로 팔고 하는 

  것에 대해 매우 보수적이기 때문에 그렇다고 하는데요!

  대부분 중도해지에 관해서는 굉장히 관심이 많은데 실제 

  유지 후 계좌 해지에 대해서는 관심이 없으신 것 같아서 

  참 고용으로 올려봅니다!

  저 같이 생각하시는 분들이 많으셨을 것 같아요!

  일단 8월 달까지 상황을 보고 제가 수익난 부분은 어느 

  정도인지 확인 후 유지할 지, 새로 갈아엎을 지 결정해야

  할 것 같아요!

2) ISA계좌 만기 후 연금저축계좌로 이전 시 이전 금액의 

    10%(최대 300만원)까지 세액공제를 추가로 받을 수 

    있다. (60일 이전에 이전!)

    -> 기존의 600만원+300만원 = 총 900만원 

        (IRP까지 한다면 총 1200만원)

    -> 세전 5500이하(16.5%) = 148.5만원(198만) 

      / 세전 5500 이상(13.2%) = 118.8만(158.4만)

     (*결정세액이 이것 이상 남아있는 경우만 받을 수 있음. 

       본인의 결정세액 정도를 알아야 함.)

   @하지만 연금저축계좌에 세액공제를 받을 수 있는 금액

      인 600만원이 채워지지 않은 상태에서  ISA계좌 

      만기금액을 이전했을 경우는?

      ex. 연금저축 = 0원 입금, ISA계좌에서 500만원 

            이전 시 받는 세액공제 금액은?

      =연금저축에서 최대 600만원 + ISA계좌이전으로 

        인해 50만원(500만원의 10%) -> 총 650만원 가능

      =500만원이 입금되었으므로 총 500만원 세액공제 

        받을 수 있음.

=저는 싱글투자자 이기에 연금저축에 입금하는 금액이 

  많지 않기에 최대로 채울 수 있는 매년 금액을 다 못 채우

  는데요. 그래서 의문이 들었어요. 만약 매달 30만원씩 연

  금저축에 납입하는 사람이 ISA계좌 만기로 500만원을 

  연금저축으로 이전할 때 어떻게 되는거지??? 라는 의문이

  들었어요!

  그렇다면 연금이전으로 50만원 추가로 세액공제를 받을 

  수 있으므로 총 650만원 받을 수 있고 30x12=360만원. 

  은 이미 입금. ISA계좌 이전금액 500만원 중 290만원과 

  합쳐서 650만원 세액공제 가능하고 나머지 210만원은 

  세액공제를 받지않은 상태로 연금저축계좌에 있게 된다는 

  것! 따라서 210만원은 세금에 영향없이 자유출금이 가능

  하고 계좌에서 투자도 가능하다.!

  절세계좌의 특성을 잘 파악하고 있다면 장점들을 쏙쏙 

  골라서 이용할 수 있을 것 같아요.

  그럼 나는 어떻게 하지...? 연금저축에 넣어둘까.. 

  아니면 새로 ISA계좌에 넣어둘까..?  고민고민...  

3) 연금저축계좌에 납입한 금액 중 최대 600만원까지 

    세제혜택을 받을 수 있다.

   하지만 납입한 금액 600만원 모두 반드시 세제혜택을 

   받는 것은 아니다! 선택할 수 있다!

   연금저축계좌는 여러 개 개설이 가능하다. 즉 2개 이상 

   운영도 가능! 또한 55세 이후 연금수령 신청을 하게 되면 

   신청한 계좌에 더 이상 입금이 불가능하다!  

   연금저축계좌는 최소 5년 이상 유지, 연금수령 시 10년

   이상 수령을 해야한다. 매년 1500만원 연금을 수령하는 

   것이 이득 (연금소득세 때문)

=아니, 저는 연금저축에 세액공제를 받으려고 돈을 입금하

  는 건데, 아니, 안받을 수도 있다뇨?!!

  감히 상상해 본 적도 없어요. 연금저축계좌에 넣은 돈은

  묶이는 돈. 진짜 너무너무 필요할 때 어쩔 수 없을 때 뽑는 

  돈. 이라고 생각하며 살았어요.

  진짜 어쩔 수 없을 때를 위해, 수익률은 무조건 20% 이상 

  만들어 놓자!!! 원금은 살려야지!!  (13월의 월급은 이미 없

  음. ㅋㅋㅋㅋㅋㅋㅋㅋㅋㅋㅋ 받은 건 기억 못합니다.

  내 손에 들어왔으면 그냥 제꺼죠.ㅋㅋㅋㅋ받은 거 다시 

  돌려준다고 생각하면 될 것 같은데 그게 제 맘 같이 않아

  요…) 그런데 그런데!!! 연말정산할 때 조금 번거롭지만 

  원하는 금액만큼 제외해서 연말정산 올리고 증권사에도 

  알리면 된다니요!!! 그럼 저의 자산을 숨길 수 있

  는....?????????? (비밀인가요...?)

  미래에 연금을 수령할 때 연금계좌에 1억5000만이 있다

  면  1500/12 (이렇게 10년 수령) = 매달 125만원 수령 

  가능한데... 이 금액은 적을 것 같은데...?

  라고 생각해서 세액공제 혜택은 받지 않아 입출금이 자유

  롭지만 연금계좌 특성상 과세이연을 이용할 수 있게 2개를

  운영하시는 분들이 있다고 해요....(세상 부지런....)

  이 방법은 미래의 남편이 생긴다면......

  다시 생각해볼까요....??

4) 노후대비가 안되어 있는 저희 부모님. 뭐부터 시작하는게 좋을까요??

  -ISA계좌에서 ETF?

  -연금계좌에서 세액공제 받지 않고?

  -연금계좌에서 세액공제 받고 적은 금액이라도 연금수

    령...? (금액이 너무 귀여울 것 같습니다만...)

  현재 연세가 있으시지만 경제활동을 하고 계시는 부모님.

  국민연금+퇴직연금 x.. 노후준비가 안되어 계신데..,

  적은 금액이라도 조금 더 효율적으로 돈을 모을 수 있는 

  방법이 없을까... 란 고민이 듭니다.

  일단,

  -부모님의 원천징수영수증을 확인하고 결정세액이 

   어느정도 인지 확인한다.

  -연금수령가능 할 시기에 필요한 금액을 먼저 계산 후 

   역산해서 현재부터 돈을 얼마씩 모을 수 있는 지 확인한

   다. 또한 그렇게 하면 연금수령 시 매달 얼마 받을 수 있는 

   지 확인한다.

  -아직 소득이 있을 때 ISA계좌와 연금저축 계좌를 모두 

   만들어 두고 어떤 것이 더 이득일 지 고민한다.

  =이렇게 하면 되겠죠....??ㅜ

광금님께서 가장 기본적인 것부터 활용가능한 프로세스

까지 다양하게 설명을 꽉꽉 채워주셨기에 이와 같은 생각들

을 더 깊게 할 수 있었고 찾아보고 공부할 수 있었습니다.

감사합니다!!!!!

ISA계좌와 연금저축계좌에 어떤 아이들도 채워갈지가 

또 다른 고민이지만 그거 또한 저의 몫!!!

나위님께서 알려주신 방법으로 수비를 잘 해서 돈을 잘 모아

서!

광금님께서 알려주신 방법으로 공격수를 잘 배치를 해서 자동프로세스를 만들어 놓고!!!

3주차에 유디님께서 알려주신 방법으로 2호기 투자 또는 내집마련!!!! 갑니다!!!! 빠이야!!!!!!

어쩌면 이 강의가 정말정말 투자를 처음 시작하시는 분들에게 중요한 강의라고 생각이 드네요.

처음부터 잘 쌓아올린다면 종잣돈도 빨리 모을 수 있고 그렇게 좋은 자산을 살 수 있을거니까요.

저도, 여러분들도 다들 힘내요!!!!