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9월 돈버는 독서모임 - 부의 전략수업
독서멘토, 독서리더
책 제목(책 제목 + 저자) : 월급쟁이 부자로 은퇴하라(10 만부 돌파 기념 증보판)
저자 및 출판사 : 너나위, 알에이치코리아
읽은 날짜 : 2025. 5. 9 ~ 6.04 ing
핵심 키워드 3가지 뽑아보기 : 자본주의, 부동산투자, 시스템투자법
도서를 읽고 내 점수는 (10점 만점에 ~ 몇 점?) : 9.8
1. 저자 및 도서 소개
: 너나위
30대 대기업 직장인으로 재직 중 대기업에 다녀도 부자가 될 수 없고 퇴사를 종용 받는 직장상사의 길이 본인의
미래가 될 수도 있겠다 라는 위기의식을 느끼고 월급쟁이로 부동산 재테크를 시작하여 엄청난 노력과 역경을 이겨
내고 화이어를 달성한 장본인. “월급쟁이 부자로 은퇴하라”라는 책을 집필하여 우리 사회의 평범한 직장인들도 누
구나 부동산에 대한 관심과 노력만 있다면, 10억이라는 부는 달성할 수 있다는 것을 책에서 이야기한다.
2. 내용 및 줄거리
: 1장 왜 투자를 해야 하는가
1-1 무관심속에 썩어가는 당신의 돈
당신의 돈을 갉아먹는 인플레이션: 물가는 내 소득증가 속도보다 빠르게 오른다. 예를들면, 은행이 우리가 맡긴 돈으로 무언가를 해서 수익을 내고, 그 수익 중 일부만 돈을 맡긴 우리에게 돌려주는 구조로 자금을 운용하기 때문이다. 즉, 밑천을 제공하는 사람에게 어느 정도 이익을 나눠주는 것이다. 은행이 고객의 돈을 활용해 돈을 버는 동안 시장에는 실제 돈의 양인 100만 원보다 더 많은 양의 돈이 ‘생겨난다. 즉, ‘통화량 증가 = 돈이 흔해짐 = 돈의 가치 하락’이다. 돈의 가치가 하락하면 자연스럽게 예전과 같은 돈으로 할 수 있는 것이 줄어들 수밖에 없다.
통장, 밑 빠진 독: 이는 당신이 하루도 빠짐없이 출근해 열심히 돈을 벌고 이를 쓰지 않고 아끼면서 악착같이 은행에 저축한다고 해도, 시간이 지나면 그 모아둔 돈으로 할 수 있는 것이 오히려 지금보다 줄어든다는 말이다
결국 집값이 상승하는 진짜 이유: '인간이 생존을 위해 필요한 주택은 결코 투자의 수단이 되어서는 안 된다’라는 개인의 가치판단에 전혀 영향을 받지 않는다.
1-2 월급은 절대 오르지 않는다
갈수록 떨어지는 노동가치: 당신이 일해서 벌어들이는 소득의 증가속도가 점점 더 느려진다는 것이다. 당신이 일해서 벌어들이는 소득의 증가속도가 점점 더 느려진다는 것이고 가계는 22년 전보다 무려 7.7원을 덜 가져가는 반면, 기업은 6.4원, 정부는 1.3원을 더 가져가게 된 것이다.
1-3 당신마저 관심 없는 당신의 노후
당신은 어떤가? 지금의 소득 수준을 자녀가 성인이 되는 시점까지 계속해서 유지할 수 있는가? 우리나라의 경우 국가에서 제공하는 노후생활 지원은 필요 수준에 턱없이 모자라므로 노년 노동이 불가피하다. 그런데 노인 근로자가 해야 하는 일은 젊은이들에게도 어렵고 힘든 일이 대다수다. 절망스러운 것은 이렇게 나이 들어서까지 힘들게 일을 해야 하는데도 우리나라의 노인 빈곤율이 OECD 국가 중 1위라는 사실이다.당신이 지금 대한민국에서 살아가는 사람이라면, 노후는 스스로 준비해야 한다
1-4 직장생활 N년차, 당신의 현주소
결혼자금으로 각자 모은 돈을 합친 금액이 딱 2억 원이었다. 둘의 직장생활 연수를 합하면 10년. 10년 동안 밤낮 가리지 않고 열심히 일해 통장에 차곡차곡 모은 돈이었다. 10년을 모았는데, 결국 이렇게 낡은 아파트 전세 하나 겨우 구하게 되는구나.’돈 걱정 없이 살아가려니 월급만 으로는 부족해서 뭔가를 해야 할 것 같긴 한데, 얼마나 부족한지 도대체 무엇이 문제인지 도통 알 수 없는 사람들. 내가 그랬다.!! 상황을 인지하고 이제는 빤한 미래를 바꿔보고 싶다는 의지가 생겼다면, 본격적으로 그 방법을 배우기 전 마지막으로 해야 할 것이 있다. 그건 바로 목표를 명확하게 하는 것이다. 이는 내가 집중해야 할 부분에 하나의 포인트를 찍는 것과 같다. 1단계는 바로 나와 내 가족에 관한 경제적 위험 요인을 제거하는 것. 즉, 노후 준비다. 많은 이가 막연히 머릿속에 그리고 있는 경제적 자유나 풍요로운 부자의 삶은, 1단계 목표를 달성한 후 도전해도 늦지 않은 2단계 목표라는 걸 기억하자.
2장 당신과 돈이 가야 할 방향
2-1 직장인의 투자 전략
우리가 나아가야 할 방향은, 시간을 직접 투입하지 않아도 돈을 벌 수 있는 방법이다.우리 직장인은 결국 시간과 돈을 교환하고 있다. 지금 당신이 ‘시간을 투입해서 돈을 버는 사람’에 해당한다면 ‘시간과 무관하게 돈을 버는 사람’으로 ‘이동’해야 한다.직장인으로 10년 가까운 세월을 살아오면서, 나는 그 답을 돈을 버는 방식보다 쓰는 방식을 변화시키는 데서 찾았다.현재 대한민국의 저금리 환경에서는, 은행의 예금통장 안에 잠든 돈 역시 ‘소비 자산’이다.시간이 흘러도 가치와 가격이 증대될 가능성이 있는 생산 자산은 감가상각 외에는 기대할 것이 없는 소비 자산과 정확한 대척점에 있다. 직장에 다니면서 모을 수 있는 돈을 최대한 확보하는 동시에, 그 돈을 소비 자산이 아닌 생산 자산을 사는 데 써야 한다. 중요한 것은 돈을 버는 것보다 쓰는 것이라는 사실이다. 당신이 투자를 시작하기 전의 나처럼 노후에 대한 막연한 불안감과 부자에 대한 열망을 가지고 있는 평범한 직장인이라면, 당장 자산가나 부자로 옮겨갈 생각을 하기보다 우선 직장인 투자자, 자영업자 투자자 이동해야겠다는 방향성을 가지기 바란다.
2-2 돈을 쓰면서 결국 돈을 버는 법
직장인이 돈을 쓸 수 있는 세 가지 방법
1. 옷이나 차, 그 외 생필품이나 사치품 등의 ‘소비 자산’을 사는 데 쓴다.
2. 필요한 곳에 아껴서 사용하고, 남는 돈을 통장에 넣어둔다.
3. 필요한 것을 사고, 남은 돈으로 향후 가치와 가격이 상승할 가능성이 있는 ‘생산 자산’을 사는 데 쓴다.
여전히 직장생활을 하고 필요한 데 돈을 쓰며 부동산을 매입하는 과정에서 필요한 일을 하는 것 외에 따로 일하지 않았는데도 말이다. 달라진 것이라곤, 돈을 쓰는 대상을 바꾼 것뿐인데, 즉 내가 산 것보다 절대 비싸게 되팔 수 없는 것(소비 자산)을 사들이는 것에서 내가 산 가격보다 비싸게 팔 수 있는 것(생산 자산)을 사기 시작한 것이다.
2-3 내가 부동산을 택한 이유
보험과 같은 10년 혹은 20년 동안 매달 현금이 빠져나가는 계약을 체결하는 사람이 대부분이다. 목돈을 만드는 데 장기간의 현금 유출만큼 방해가 되는 것도 없는데 말이다. 투자할 때 가장 먼저 고려해야 할 것은, 그 투자로 얻을 수 있는 수익이 인플레이션을 상쇄하는 수준인가 하는 것이다 내가 소득을 아껴 매입할 생산 자산으로 주식이 아닌 부동산을 택한 이유는 ‘정보 대칭’과 ‘레버리지’ 때문이다. 정보 대칭이란 거래에 참여하는 매도자와 매수자가 그 거래와 관련한 정보를 거의 대등하게 가질 수 있는 것을 말한다. 전세금을 레버리지로 활용하는 투자는 결국, 투입비용을 줄여주므로 수익률 또한 그에 대응하여 높아질 수밖에 없다. 프롤로그에서 언급했던 나를 투자의 길로 이끌었던 재테크서에서 이러한 설명을 읽다가, 나는 무릎을 쳤다. 가진 돈이 많지 않은 직장인이 시도하기에 안성맞춤인 투자법이라는 생각이 들어서다.
3장 평범한 직장인도 얻을 수 있는 성과
3-1 전세금 레버리지로 7배 수익을 거두다
아파트의 진짜 가치는 결국 입지로 결정된다. 투자를 고려할 땐 입지를 우선순위로 보고, 그다음으로 신축인지 구축인지를 따져보는 것이 현명하다. 단, 무조건 신축 아파트라는 이유 하나만으로 투자를 결정하지 않기를 바란다. 특히 최근 수도권 시장처럼 열기가 뜨거운 상황에서 입지가 좋지 않은 지역에 고분양가로 분양되는 아파트라면, 좀 더 깊게 고민해 봐야 한다. 내가 투자를 결정할 때 첫 번째 기준으로 삼는 것은 ‘해당 물건이 현재 저평가된 상태냐 아니냐’ 하는 것이다.엄청난 호재가 있어도 그것이 부동산 가격에 이미 반영되어 저평가된 상태가 아니라면, 그 대상에 투자하지 않는 것이 좋다. 당신이 부동산 투자를 통해 좋은 성과를 내고 싶다면, 부동산의 가치를 볼 줄 아는 안목을 갖춰야 한다. 문제는 그 가치가 쉽게 눈에 보이지는 않는다는 것이며, 그래서 열심히 공부해야 한다.비교 대상이 많을수록 물건의 가치 판단은 정교해질 수밖에 없다. 휴대전화 대리점을 한 군데 갈 때보다는 두 군데, 두 군데보다는 세 군데, 네 군데 갈 때 좋은 조건의 스마트폰을 구할 가능성이 커지는 것과 같은 이치다. 내게 가장 중요한 화두는 ‘잃지 않는 선에서 경험 쌓기’였다. 가진 돈이 많지 않은 상태에서 원하는 목표에 도달하려면 필연적으로 여러 번의 투자를 해야 한다. 그렇기에 지역이나, 물건, 상황도 많이 겪어본 사람에게 유리할 수밖에 없다. 입지가 우수한 지역일 경우 실수요 자체도 풍부하지만, 부동산 상승장에서 전체적으로 강한 상승 기류가 형성될 때 투자수요 또한 빠르고 강하게 유입된다. 무조건 비싸고 좋은 집이 아니라, 당신에게 투자 대비 쏠쏠한 수익을 안겨줄 알토란 같은 투자처에 집중하라.‘임장 후 모니터링’은 각 지역의 부동산 시세 흐름과 변화를 찾아내고 그 원인을 공부함으로써 투자에 대한 안목을 쌓는 데 도움이 되는 아주 좋은 공부법이다. 입주 물량이 많다는 이유 하나만으로 무조건 투자를 미루지는 않는다는 것이다. 나에게 최우선 투자 기준은 저평가 여부이기 때문이다. 잃지 않는 부동산 투자를 하고 싶다면, 다음 세 가지를 갖춰야 한다. 첫째는 부동산의 저평가 여부를 판단할 수 있는 안목, 둘째는 적은 투자금으로 투자의 효율성을 극대화하는 기술, 셋째는 역전세 등에 대비하여 내 자산을 방어할 수 있는 자금 동원력이다. 그저 철저히, 현재 가치를 볼 때 가격이 저렴한 편인지 아닌지에 집중한다. ‘준비된 자에게 기회가 온다’라는 말은 부동산 투자에 있어서 ‘아는 지역이 많아야 투자 시점에 보다 빨리 자신 있게 실행할 수 있다’라는 의미라고. 무조건 좋은 지역에 투자할 생각을 하기보다, 먼저 자신이 세운 투자 기준에 충족되는지 살핀 후 그 안에서 가장 좋은 지역에 투자하는 순서를 따르자.
4장 성공 투자를 위한 필수 지식
돈이 없다는 당신을 위한 종자돈 마련법
모든 지출은 ‘고정비’와 ‘변동비’로 구분할 수 있다. 여러 책을 읽고 투자 선배들을 만나면서, 돈을 이용해 시간에 투자하는 것이 성공 원리임을 깨닫게 되었다. 깔고 앉는 돈을 최소화해 나의 돈이 나를 위해 일할 수 있게 배치하는 방식을, ‘자본 재배치’라고 한다.아파트 전세투자와 오피스텔 같은 수익형 부동산에 대한 월세투자의 기회비용 대비 수익 차이는 앞의 사례처럼 극명하게 엇갈린다.시간이 귀한 직장인 투자자의 입장에선 시간 대비 결과물이 상당히 중요하다. 어느 시기에, 어떤 물건에, 어떤 전략을, 어떻게 활용할지는 시장과 자신의 상황을 잘 파악한 후 결정해야 한다 당신의 두 다리가 튼튼하고 굳은 의지와 열정만 있다면, 차트나 엑셀, 시계열, 통계 같은 것을 몰라도 큰 문제가 되지 않는다. 부동산 투자는 결국 발로 하는 것이니 말이다. 자산을 팔지 않고 쌓아 올리는 방식의 첫 번째 장점은 수익 실현을 뒤로 미뤄 불필요한 낭비를 막을 수 있다는 것이다. 자산을 팔지 않고 쌓아 올리는 방식의 첫 번째 장점은 수익 실현을 뒤로 미뤄 불필요한 낭비를 막을 수 있다는 것이다. 장기 보유의 세 번째 장점은 거래 횟수가 줄어 그에 따르는 각종 비용을 아낄 수 있다는 점이다. 기본적으로 투자금 자체가 적다면 한 가지 사실은 인정해야 한다. 바로 시간이 필요하다는 것 말이다. 여기서 알아야 할 것은 전세금을 레버리지로 활용해 투자하는 경우에는 아파트의 매매가뿐 아니라 전세가의 변동폭 또한 투자 성패에 큰 영향을 준다는 것이다. 처음부터 마이너스 통장이나 신용대출까지 모두 끌어와서 투자를 진행해서는 안 된다는 뜻이기도 하다.처음부터 마이너스 통장이나 신용대출까지 모두 끌어와서 투자를 진행해서는 안 된다는 뜻이기도 하다. 처음부터 마이너스 통장이나 신용대출까지 모두 끌어와서 투자를 진행해서는 안 된다는 뜻이기도 하다. 둘째, 신규 주택 입주 물량이 예정된 곳이라면 신중하게 접근한다.셋째 마이너스 통장이나 신용대출 등으로 현금을 확보한다. 넷째, 세제 혜택을 위해 매입하는 물건을 임대용으로 등록하는 임대사업자라고 해도,매도해 현금화가 가능한 투자 물건을 한두 개 정도는 남겨둔다.
5장 누구나 따라 할 수 있는 투자 매뉴얼
당신이 가장 먼저 해야 할일은 자신만의 투자 기준을 마려하는 것이다.투자의 기준을 제대로 세우려면 직접 경험해 봐야 한다. 나는 부동산 시장의 커다란 움직임은 근본적으로 수요와 공급이 만든다고 생각한다. 또한 부동산 시세 기울기의 급격하거나 완만한 변화는 시장에 참가하는 사람들의 수가 큰 영향을 미치고, 시장 참여자의 수는 곧 전반적인 분위기, 즉 대중들의 심리에 영향을 받는다고 생각한다. 과자의 공급량을 조절하는 데는 많은 시간이 소요되지 않기 때문이다. 아파트는 시장에 엄청나게 많은 수요가 몰린다고 해도 완성품을 즉시 공급할 수 없는 재화다. 아파트는 시장에 엄청나게 많은 수요가 몰린다고 해도 완성품을 즉시 공급할 수 없는 재화다. 수요가 많을 때 입주가 아닌 분양을 한다. 이 시차가 수급 불균형과 가격의 등락을 일으키는 핵심 요인이 된다. 수요가 많을 때 입주가 아닌 분양을 한다. 이 시차가 수급 불균형과 가격의 등락을 일으키는 핵심 요인이 된다. 수도권은 하나의 권역으로 볼 수 있다. 반면, 지방의 경우에는 대부분 시 단위로 권역이 다르다. 수도권은 하나의 권역으로 볼 수 있다. 반면, 지방의 경우에는 대부분 시 단위로 권역이 다르다. 한마디로 ‘그 동네엔 어디에 뭐가 있고 분위기는 어떤지를 현지인보다 더 잘 숙지하는 것’이라고 할 수 있다. 무엇이든 초반의 시행착오는 당연하다 생각하고 꾸준히 반복해 나갔다 중요한 건, 똑같이 소액으로 투자할 수 있는 단지라면 그 동네에서 가장 선호도가 높은 물건부터 우선 확인해야 한다는 것이다. 같은 돈을 주고 살 수 있는 최고의 물건을 사는 게 핵심이다. 노하우와 기술보다 중요한 건 다름 아닌 ‘태도’라는 걸 기억하라. 가격 협상에서 매수자의 협상력보다 중요한 것은, 매수 시점의 시장 분위기다.
6장 당신의 돈 그릇을 키우고 싶다면
불가능한 일에 에너지를 낭비하기보다 현실에서 내가 할 수 있는 것을 해야 한다. 당신이 이 책을 읽으며 자본주의에 대해, 돈에 대해, 부동산 투자에 대해 몰랐던 것을 알게 되었다면 그리고 지금 변화를 갈망하고 있다면, 아는 것에서 멈추지 말고 반드시 이를 실행에 옮겨라. 당신이 지금 ‘그래, 이거야!’를 외치며 의지와 열정으로 충만해진 상태라면, 이것이 조급함으로 둔갑하는 순간을 경계하라. 빨리 가고 싶다는 바람이 아무리 간절하다 해도 경험이 부족하면 빨리 갈 수가 없다. 좋은 투자자가 되겠다는 목표를 달성하려면, 반드시 투자에 필요한 절대 시간을 확보해야 한다.‘문제의 원인은 내가 아닌 상대에게 있다’라는 식의 아마추어 같은 사고를 ‘상황을 개선하기 위해 내가 무엇을 할 수 있을까?’ 고민하는 프로의 태도로 바꾼 것이다. 가족에겐 책임감 있는 태도로 신뢰를 주는 것, 그것이 가장 중요했다. 어차피 투자는 평생 해나갈 일이다.
3. 나에게 어떤 점이 유용한가?
: 1. 너무 늦었지만 자본주의 세계에서 월급만으론 부자가 될수 없다는 사실을 이 책을 통해서 다시 한번 확인 할 수 있었다. 2. 돈을 버는 것보다 쓰는 것이 더 중요하다 라는 것을 알게 되고 3. 평범한 직장인도 시스템 투자법만 제대로 활용하면 어느 정도 성과를 낼 수 있는 부동산 투자법을 알게되서 그리고 4. 중요한건 늦은 나이에도 할 수 있다는 자신감을 주는 동기부여가 되는 책이여서 유용했습니다.
4. 이 책에서 얻은 것과 알게 된 점 그리고 느낀 점
: 저는 여러 투자를 통해 실패의 경험이 많았지만 이 책을 통해서 자책감보단 할 수 있겠다는 자신감을 얻었으며,
또한 월부라는 환경을 알게 되고 이 환경 안에 있으면 내가 그리던 삶을 살수도 있지 않을까?? 라는 생각을 하게 되었습니다.
5. 연관 지어 읽어 볼만한 책 한 권을 뽑는다면?
: 나는 부동산과 맞벌이 한다.
시간에 쫒겨 빨리하다 보니 성의가 없어 볼일 수 있습니다. 죄송합니다 ㅠㅠ
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