안녕하세요 월부 튜터 샤샤와함께입니다.
어느덧 부동산 투자자 7년차로
접어들었네요 ^^
저는 월부에서 더 많은 분들이 은퇴를 준비하고
내집마련의 꿈을 이루셨으면 하는 마음으로
기초 과정에서 강의 학습을 도와드리고 있어요.
여러분 올해 여름 휴가,
혹시 어디로 갈지 정하셨나요?
소중한 휴가가 다가오는데
“그때 그냥 아무데나 가지 뭐”
하는 분은 아마 없으실거에요.
여름 여행지를 고민하듯
우리 인생의 목적지도
설레는 마음으로
그려봐야 합니다.
이번 주에는 많은 분들이
열반스쿨 기초반 1강 너바나님 강의를 듣고
비전보드 과제를 수행하고 계실텐데요.
아직 시작 못하고 망설이고 계시다면
인생의 목적지를 정해보는
이 비전보드 과제만은
오늘까지 꼭! 해보셨으면 좋겠습니다.
비전보드 관련해서 여러분이 물어보신
궁금한 점 중 가장 많은 TOP5만 모아서
꼼꼼하게 답변드릴게요.
종잣돈, 투자금, 자산, 순자산
개념이 헷갈려요
이번 주 열반스쿨 기초반 공부하면서
처음으로 자본주의와 돈에 대한 개념이
마구마구 쏟아져나왔을 텐데요.
종잣돈과 투자금, 자산, 순자산, 부채에 대해
간단하게 정리해볼게요.
종잣돈 vs 투자금 뭐가 달라요?
먼저, 종잣돈은요
현재 보유 현금 + 예상 저축 가능 금액으로 결정됩니다.
올해는 이제 6월이 되었으니
지금까지 모은 돈과 앞으로 6개월간 모을 돈을 합치면
올해 모을 종잣돈이 되는 것이죠.
2026년 모을 종잣돈은
2026년 한 해동안 모을 수 있는 현금이 됩니다.
종잣돈과 투자금의 다른 점은
종잣돈이 ‘모아둔 금액의 전부’라고 한다면
투자금은 ‘그중 투자금으로 가용할 수 있는 돈'을 말합니다.
예를 들어 종잣돈에 1억이 있는데
그중 5천만원을 곧 결혼자금으로 써야 한다면
투자금(투자로 쓸 수 있는 돈)은 5천만원이 됩니다.
자산 vs 순자산 뭐가 달라요?
자산은 돈으로 바꿀 수 있는
가치있는 재화를 말합니다.
말이 좀 어렵지만, 현실에서는
부동산, 주식, 코인, 예금, 현금, 금 현물 등을 포함 합니다.
그리고 부채도 자산입니다.
그래서 상속을 받을 때는
재산과 거기에 포함된 부채(대출)까지도
상속이 된답니다.
예를 들어 만약 10억 짜리 집이 있고
거기에 부채(대출)이 3억 있다면
자기자본은 7억, 부채는 3억,
총 자산은 10억 입니다.
순자산은 자산에서 부채를 뺀 것입니다.
정말 순수하게 자산'만' 남긴 것이죠.
따라서 위의 10억 집 예시에서
순자산은 7억이 됩니다.
만약 5억 짜리 집을 사서
전세를 3억에 주었다면 (임차보증금 3억)
순자산은 2억이 되겠지요?
이 개념만 아셔도 여러분은
자본주의에서 가장 중요한 개념을
이해하고 계신거랍니다 🥳
수익률 계산 1년차
금액에 뭘 넣어야 하나요?
가장 많이 주신 질문은
현재 자산이 있는 상황에서
수익률 계산 1년차 금액에
어떤 금액을 넣어야 하는지 였습니다.
먼저, 부동산 자산이 있는 분들은
올해 안에 현금화할 계획이 있는지
아니면 쭉 거주할 예정인지에 따라 나뉘는데요.
1) 현금화할 계획이 있는 경우
집을 매도하거나 전세를 주어서
올해 안에 현금화할 계획이 있다면
대출을 제외한 금액과 현금을 합쳐서
1년차 투자 원금에 넣으시면 됩니다.
예를 들어 7억짜리 집의 대출 3억이 남아있다면
매도 후 내 손에 쥐는 돈은 4억이겠죠?
그 돈으로 투자를 할 계획이시라면
투자금에 넣으시면 됩니다.
만약 매도 후 내집마련 갈아타기를
할 예정이라면 투자금에 넣을 수 없습니다.
투자로 가용가능한 돈이 아니기 때문이에요.
이제 투자금 개념이
조금 이해 되시나요? 😊
다만 1년차 투자금을 이렇게 크게 잡게 되면
1년차 투자금이 2~5년차 투자금에
자동 입력되기 때문에
잘못된 계산이 나오게 됩니다.
그래서 2~5년차 해당하는 수식은 지우고
2~5년차에 모을 종잣돈으로
직접 입력하시면 됩니다.
2) 현금화할 계획이 없는 경우
앞으로도 이 집에 계속 살아야 하거나
단 기간 내에 매도 계획이 없다면
투자금에는 [현재 투자금] 기준으로 입력하시면 됩니다.
마찬가지로 주식이나 코인 등
다른 금융 자산이 있으신 분들도
올해 안에 현금화하여 사용 가능한 경우에는
투자금 1년차에 넣으시고, 그렇지 않은 경우
모을 현금만 입력하시면 됩니다.
이를 응용한다면, 지금은 현금화 계획이 없고
N년 뒤에 현금으로 만들 예정이라면?
N년 뒤 매도 후 남은 대출을 상환한 뒤 남은 금액을
그해 투자 가능한 종잣돈으로 포함하시면 됩니다.
3) 전세보증금이 있는 경우
전세 보증금이 목돈으로 있는 경우
역시 마찬가지로 현금으로 만들 계획이 있는지
아니면 보수적으로 전세금으로 계속 둘지에 따라
다르게 입력하시면 됩니다.
만약 전세 보증금에 많은 현금이 들어있고,
그 돈으로 투자를 하고 싶으신 분들이 계신데요.
이런 분들이 현금을 빼내기 위해
전세에서 반전세 또는 월세로 옮기는 경우가 있습니다.
만약 올해안에 이 계획을 실행하신다면
해당 금액을 1년차 투자금에 포함시킬 수 있습니다.
다만 아직 투자를 배우고 있는 단계에서는
그렇게 조급하게 결정할 부분은 아닙니다.
저라면 모으는 종잣돈으로 먼저 투자하시길
권해드리고 싶습니다😊
은퇴 이후에는 수익률 계산 어떻게 하나요?
은퇴 이후에 수익률 계산표 종잣돈은
어떻게 입력해야 하는지
질문도 있었는데요.
앞선 질문과 마찬가지로
은퇴 후에 현금을 모을 수 있는지,
없는지에 따라 결정됩니다.
보통은 은퇴 이후에 현금흐름이 끊기거나
연금 등이 있더라도 생활비에
대부분 쓰이기 때문에
모을 수 있는 종잣돈이 없는 경우에는
마음은 아프지만
투자금은 0원으로 설정하셔야 합니다.
반대로 은퇴하더라도
부부 합산 연금이나 월세 수입 등으로
추가 현금 흐름이 있다면
거기서 모을 수 있는 종잣돈 금액을
입력하시면 됩니다.
거주비용은 어떻게 계산하나요?
노후자금 계산에서
거주비용을 어떻게 산출하는지
궁금해하시는 분들이 계셨어요.
거주비용은 말 그대로 ‘집에 사는 비용’이기 때문에
월세나 전세로 사실 계획이라면
은퇴 후 기간동안 들어갈 전세나 월세 금액 합계로,
아파트나 주택을 매수해서 살 계획이라면
해당 주택의 예상되는 매매가격을 넣으시면 됩니다.
만약 지금 살고 계신 집이 내집이고
거기에 계속 사실 계획이라면
거주비용이 관리비 정도
나올 수도 있겠죠? 👍
비전보드가 부담되요,
잘 쓸 수 있을까요?
열반스쿨 기초반 비전보드는
인생의 꿈을 처음 그려보는 것이기에
막연하게 느껴지시거나
‘이 금액 정말 달성할 수 있을까’ 하는
하는 생각이 드실 수도 있어요.
저도 매우 현실적인 타입이라
처음엔 비전보드의 의미를 잘 몰랐거든요.
하지만 몇 년 뒤에
제가 썼던 목표들이
저도 모르는 사이 이뤄져있는 것을
볼 수 있었답니다.
그래서 지금 처음 비전보드를 쓰시는 분들께
이 말씀을 꼭 드리고 싶어요.
비전보드 = ‘나만의 나침반'
비전보드는 나의 나침반이기에
나만 알아보면 됩니다.
누군가를 따라할 필요도
아주 거창할 필요 없어요.
딱 내가 원하는 삶을 상상하며 써보세요.
처음이 어렵지만, 쓰다 보면
생각도 구체화될거에요.
비교하지 마세요
수익률, 자산, 목표 금액을
다른 사람과 비교하지 마세요.
누군가에게 보여주고
평가받는 ‘보고서’가 아니에요.
나의 꿈은 가치를 매길 수 없습니다.
여러분 마음 가는대로 써보세요.
‘작고 소소한 비전’도 나의 꿈이고,
그게 나에게 딱 맞는 계획이 되어줄겁니다.
어렵다면 이것부터 해보세요
✅ PPT가 어렵다면
<되고 싶은 이미지보드>를
텍스트로 쓰셔도 됩니다.
✅ 노후자금 목표 금액만
먼저 계산해보세요.
노후자금을 알게 된 것만으로도
비전보드는 의미가 있어요.
중요한 건
어제보다 더 앞으로 간
오늘 하루니까요.
비전보드로 꿈에 한걸음 더 다가갈
여러분을 응원합니다!
댓글
