[돈독모] 부자는 왜 더 부자가 되는가_독서후기 [푸른별여행자]

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저자 및 도서 소개

저자 / 출판사

저자는 사업가이자 교육자이며, 나아가 일자리를 창출할 사업가가 세상에 더 많이 필요하다고 믿는 투자가다.

돈과 투자에 대해 기존의 통념과 대조적인 사고방식, 직설적인 화법과 대담한 태도로 국제적인 명성을 떨치고 있다. 돈과 투자, 금융 및 경제와 관련된 복잡한 개념을 단순하게 설명하는 놀라운 재능을 지녔으며, 재정적 자유를 얻게 된 자신의 여정을 담은 이야기로 세대와 국적을 초월한 다양한 독자들에게 울림을 주었다.

그는 좋은 일자리를 얻어서, 돈을 모아 빚을 갚고, 장기적으로 분산 투자하라는 기존의 충고는 한물간 구식이라고 평한다. “당신의 집은 자산이 아니다.” “현금흐름을 얻기 위해 투자하라.” “저축을 하는 사람은 패배자다.” 등 그의 주장은 커다란 논란을 일으켰지만, 그 가르침과 철학은 지난 20년간 사실임이 증명되었다.

『부자 아빠 가난한 아빠』를 비롯해 25권의 저서를 펴냈으며, 그의 책들은 전 세계 베스트셀러 명단에 굳건히 자리를 지키고 있다. 금융 교육 회사인 리치 대드 컴퍼니를 설립해 많은 사람들을 경제적 안정으로 가는 길로 안내하는 한편, CNN, BBC 등의 언론 매체와「래리 킹 라이브」, 「오프라 쇼」를 비롯한 다양한 프로그램에 출연해 투자와 경제적 성공에 대한 해답을 제시하고 있다.

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본 것

깨달은 것

들어가며

이 책을 통하여 정부가 정책을 따르는 사람들에게 어떻게 보상하는지에 대한 통찰력을 꼭 배워야만 한다.

『세금에서 자유로운 부자되기』 추천도서 읽어 볼 것.

PART 1 부자는 왜 더 부자가 되는가

Keyword : 금융문해력 #세금 #부채

소비자 VS 생산자

E(elmployee), S(self-employed, small business or specialist) , B(big business), I(investor)

사분면 각각의 납부 세금 비율

S(60%) > E(40%) > B(20%) > I(0%)

Q: 그렇다면 1943년 세금납부법 실행 이후, 돈을 위해 일하는 사람이 가장 높은 세금을 내는 것인가?

A: 그렇다. 이것이 바로 부자 아빠의 첫 번째 교훈이 "부자는 돈을 위해 일하지 않는다."인 이유다.

· E사분면에 속한 사람은 자신이 생산할 수 있는 만큼 생산하고, 또 그만큼을 소비한다.

· S사분면에 속한 사람은 (만약 종업원이 있다면) 조금 더 많이 생산하고, 자신이 생산하는 것보다 조금 더 적게 소비한다.

· B사분면이나 I사분면에 속한 사람이라면 자신이 소비하는 것보다 훨씬 더 많이 생산한다.

· B사분면은 수백, 수천 개의 일자리를 창출하고, I사분면은 에너지, 식량, 주택을 생산하고 있다. 그러면서도 이들은 여전히 E사분면이 S사분면에 속한 사람들만큼만 소비할 뿐이다.

생산자는 경제를 활성화하고, 나머지 시민들이 행보갛고 생산적인 삶을 사는 데 필요한 식량, 연료, 주택을 생산하기 때문에 정부는 세금 감면 혜택을 통해 이러한 활동을 장려하고 보상한다.

I사분면에 속한 삶(전문 투자자의 삶)을 살아가려면 방대한 금융 교육이 필요하다는 것을 알았다.

I사분면에는 가난한 사람이 없다.

6개월 만에 MBA 과정을 중도 하차했다.

여러 가지 이유가 있었지만, 한 가지 이유는 강사들 때문이었다.

MBA 과정의 강사들은 실제 사업 경험이 전혀 없었다. 그들은 비즈니스 과정을 가르치는 전문 강사들이었다.

세금과 세금 감면 혜택이 인센티브며, 사분면마다 서로 다른 인센티브가 작용한다는 점을 설명한다.

예를 들어, E와 S사분면에 있는 사람들은 더 많은 돈, 더 많은 수입, 더 높은 급여, 그리고 보너스라는 인센티브에 반응한다. E와 S사분면에 있는 사람들은 돈을 위해 일한다.

B와 I에 속한 사람들은 세금 혜택을 위해 일한다. 그들은 간접적으로 세금 감면을 통해 더 많은 돈을 번다.

내가 가장 좋아하는 에디슨의 명언은 바로 이것이다.

"나는 실패한 것이 아니다. 나는 단지 작동하지 않는 1만 가지 방법을 찾았을 뿐이다. 인생의 실패자들 대부분은 자신이 포기했을 때 성공이 얼마나 가까웠는지 깨닫지 못한 사람들이다."

1)영적지능 : 내면의 조용한 지능이다. 당신 안에 더 위대한 사람, 꿈을 이룰 수 있는 사람이 있다는 것을 아는 힘이다.

2)정신적 지능 : 배우고 싶은 것이라면 무엇이든 배울 수 있는 지식과 능력을 말한다.

3)감정적 지능 : 실수로부터 배우는 능력이다. 최소 3배 이상 강력한 힘을 발휘한다. 다른 사람이 잘못을 저질렀더라도 비난하지 않도록 하라.

비난은 감정적 지능이 낮다는 신호일 뿐이다.

감정적 지능은 동전의 옆면에 서서 양쪽 면을 모두 이해하는 능력이다.

4)신체적 지능: 실천력이다. 배운 것을 받아들이고, 생각을 행동으로 옮기고, 넘어지면 다시 일어설 수 있는 능력이다.

그런치를 이기려면 미래를 내다보고 미래를 준비하는 방법을 배워야 한다는 사실을 알게 되었다.

*미래를 보는 방법 = 과거를 연구하는 것

안타깝게도 대부분의 사람들의 화려한 새 자동차, 새 옷, 보석 등 자신을 더 가난하게 만드는 것들을 찾는다. 반면 부자들은 자신을 더 부유하게 만들어 줄 할인품을 찾는다. 그들은 주식 시장이 폭락할 때를 기다렸다가 최고의 주식을 할인된 가격에 매수한다.

그들은 부동산을 싼 가격에 매입하기 위해 폭락을 기다린다. 그들은 금과 은, 그리고 기업을 헐값에 매수한다.

"분산 투자는 무지에 대비한 보호 수단이다.

자신이 무엇을 하고 있는지 알고 있다면 굳이 그렇게 할 필요가 없다.

부채에 대한 공부가 필요하다.

부채는 양날의 검이다. 혹은 총알이 장전되어 있는 총이다. 부채는 나를 부자로도 만들 수 있지만, 갑자기 상황이 바뀌면 그 부채가 당신을 매우 곤란한 상황에 빠지게 할수도 있다.

부채는 차입금, 즉 다른 사람의 돈이다.

부채는 유령 현금흐름이기도 하다.

왜 부채는 비과세인가

모든 소득이 과세의 대상이라는 것이 일반적인 세법 규정이다. 부채는 소득이 아니고 갚아야 하는 돈이다. 따라서 투자를 위해 돈을 빌린다면 그 돈은 실제로 비과세다. 이런 이유로 부채가 자기자본보다 저렴한 것이다.

PART 2 왜 돈의 언어를 배워야 하는가

keyword : 금융교육, 금융문맹인, 금융문해력

나 역시 경제학이 금융교육이라고 생각했었다.

금융 교육은 장부의 잔액을 맞추는 방법을 아는 것이라고 저자는 말하고 있는데 이것은 돈을 생산하고 소비를 부의 지름길로 갈 수 있게 할 수 있는 능력을 말하는 것일까?

192~

197p

당신은 금융 문해력이 있는가?

✅"금융 문맹에 따르는 대가"

①금융 문맹은 사람을 무력하게 만든다

②금융 문맹은 자존감을 무너뜨린다

③금융 문맹은 사람을 좌절시키고 화나게 한다

④금융에 문맹인 사람들은 고정관념에 사로잡혀 있다

⑤금융에 문맹인 사람들은 자신이 피해자라고 믿는다

⑥금융에 문맹은 사람들의 눈을 멀게 한다

⑦금융 문맹은 빈곤의 원인이 된다

⑧금융에 문맹인 사람들은 가난한 투자자가 된다

⑨금융 문맹은 판단력을 떨어뜨린다

⑩금융 문명은 삶을 혐오하게 만든다

⑪금융 문명은 비윤리적인 행동으로 이어질 수 있다

⑫금융 문명은 현실을 왜곡한다

대표

부자 아버지는 현금흐름을 창출하는 자산을 위해 일했다. 수입보다는 자신에 집중을 해보자.

금융 문해력을 관통하는 여섯 개의 단어는

수입/지출/자산/부채/현금/흐름 이다.

PART 3 진정한 금융 교육이란 무엇인가

keyword : 금융교육, 부자의소득, 유령소득

부자의 소득

부자는 투자 소득과 수동적 소득을 위해 일한다.

투자 소득은 자본 이득이라고도 한다. 자본 이득은 낮은 가격에 매수하고 높은 가격에 매도 할 때 발생한다.

수동적 소득은 자산에서 발생하는 현금흐름을 말한다.

자산이 수익을 창출하는 것이다.

소득에는 세가지가 있다. 일반소득, 투자소득, 수동적 소득.

대부분의 국가에서 투자 소득에 대한 세율은 일반 소득에 대한 세율보다 낮다. 대부분의 정보는 자국민의 투자를 장려하과 투자 소득에 대한 특별 세율이라는 인센티브를 제공한다.

부자들은 돈을 위해 일하지 않는다. 그 이유는 세금때문이다.

알고도 일반소득에 집착할텐가?

부채는 유령 소득이다

유령소득이란? 돈을 벌기 위해 일하고 그 돈에 붙는 세금을내면서 저축하는 대신에 '돈을 빌려서 절약한 시간과 돈'이다

'더 많은 부동산 = 더 많은 유령 소득'

이런걸 알게되었다.

상환은 유령 소득이다

내가 부동산을 좋아하는 이유는 나의 부채를 내가 아니라 세입자들이 상황하기 때문이다. '좋은 부채란 다른 사람이 대신 갚아 주는 부채'라는 사실을 명심하라. 매달 세입자가 우리의 부채를 상환해 주고 있어서 나와 킴은 매달 더욱 부자가 된다.

실수를 두려워하자 말라

실수는 부자를 더 부자로 만든다. 사람들이 재정적으로 어려움을 겪는 한 가지 이유는 실수를 두려워하지 때문이다. 사람들은 공부하고 연습하기 보다는 돈을 저축하고 주식 시장에 장기 투자하면서 은행가와 월스트리트에 돈을 맡겨 놓은 채 도대체 왜 돈에 대해 걱정하냐고 반문한다.

나는 플랜B를 생각해놓고 살았던가?

실수는 두려운게 아니고 더 단단한 나를 만들 수 있는 기회이다. 끝내 이루리라는 믿음으로 늘 임하되 행여 실수를 하더라도 플랜B를 만들어서 결국은 목표점에 도달할 수 만들자.

진정한 교육이란 무엇인가

진정한 교육은 영감을 주어야 한다. 학생의 영혼에 감동을 선사해야 한다. 진정한 교육은 또한 용기를 북돋워야 한다. 영어로 '용기라는 단어는 두려움과 의심의 감정을 극복하는 능력인 프랑스어의 '심장'에서 유래했다. 진정한 교육은 힘을 실어주어야 한다. 학생에게 실질적으로 행동하고 현실 세계에서 변화를 만들어 낼 수 있는 능력을 제공해야 한다. 진정한 교육은 깨달음을 주어야 한다. 진정한 교육은 학생의 마음을 열어 이 세상의 경이로움에 눈뜨게 하고 평생 배우는 사람이 되도록 해야 한다.

나는 인생을 살아가면서 나한테 필요한 공부를 계속 해야한다고 생각했다.

그런데 학교를 막상 졸업하고 나니 공부를 하고 싶긴 한데 어떻게 해야할지 막막했다. 여러 시행착오를 겪었고 여전히 겪고 있다. 진정한 교육에 대한 저자의 생각들이 굉장히 와닿고 내가 교육을 받을 때와 교육을 하는 입장에서 둘다 적용하면 좋을 것 같다.

PART 4 포르쉐 경제학

keyword : 체험학습, 평생학습, 진정한스승, 진정한교훈

'부자 아빠 가난한 아빠'의 심화버전 인만큼 내용이 가볍지 않아 여러번 읽었다. 저자는 제대로된 금융교육을 받아서 부를 쌓자는 메세지를 전하고 싶은 것 같다. 진정한 금융 교육은 금융의 역사를 아는 데서부터 출발한다고 말한다. 금본위제가 폐지된 1971년 이후 해당 곡선이 급격히 우상향할 때부터 사실상 금융 위기가 시작되었다고 한다. 저축하는 사람은 패배자라 점을 2000년대 세 번의 큰 경제 위기를 들어 증명하고 있다.    

저자가 경험을 통해 부를 얻게 된 방법들은 일반적으로 우리가 알고 있던 것과는 반대로 행동해야지만 실제 부자가 될 수 있었고 부자가 더 부자가 될 수 밖에 없다고 말하는 부분이 매우 흥미로웠다. 

· 금융 지능이 곧 부를 결정한다.

· 돈이 스스로 불어나는 시스템을 이해하고 활용하자.

· 부채와 세금은 부자가 더 부자가 되는 강력한 무기다.

· 재무제표를 공부하자.(회계지식 필수)

· 가장 중요한 교훈은 현장에서 얻는다.

· 실수를 두려워하지말자

· 오늘날의 현실을 직시하라

· 진정한 교육은 영감을 주어야 한다. 학생의 영혼에 감동을 선사해야 한다.

· 진정한 교육은 또한 용기를 북돋워야 한다.

· 진정한 교육은 힘을 실어 주어야 한다.

· 진정한 교육은 깨달음을 주어야 한다.

· 진정한 교육은 학생의 마음을 열어 이 세상의 경이로움에 눈뜨게 하고 평생 배우는 사람이 되도록 해야 한다.

One Massage : 돈의 언어를 이해하는 금융 문해력을 키워 나가자

One Action : 세금과 부채를 제대로 알고 부를 이루는데 활용하자