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9월 돈버는 독서모임 - 부의 전략수업
독서멘토, 독서리더
STEP1. 책의 개요
1. 책 제목: 부자는 왜 더 부자가 되는가
2. 저자 및 출판사: 로버트 기요사키,민음인
3. 읽은 날짜: 25. 07. 19 - 07. 30
4. 총점 (10점 만점): 9점
5. 한줄요약: 우리 부모님이 가난했던 이유에 대해서 알게 되었고, 어떻게 하면 가난에서 벗어 날 수 있는지 깨닫게 해준 책
우리 부모님은 가난한 아빠의 전형 이였고, 대부분의 사람들 모두 그것이 올바른 가치이고, 어떠한 위험과 힘듬도 감수하지 않고 편안함 만을 추구하려고 하면서 살아간다.
STEP2. 책에서 본 것(주요 문구 필사)
이 책은 낮은 가격에 매수하고 높은 가격에 매도하는 이야기, 교육에 관한 내용과 시장 폭락에 대비하는 방법을 다루고 있다.(42p)
폭락은 정부가 시장을 떠받치기 때문에 발생한다. 폭락은 어느 한 사람이 통제할 수 없는 여러 사건에서 비롯된다. 대통령 조차도 폭락을 막을 수 없다. 사람들은 대부분 폭락으로 인해 큰 타격을 입는다. 반면에 소수는 수백만 달러를 가진 부자가 된다. 이제, 여러분은 어떤 사람이 되겠는가?(46p)
여러분이 진정한 금융 교육에 투자할 의지만 있다면, B와 I사분면의 사람들처럼 할 수 있다. 그렇게 한다면 여러분은 부자들이 더욱 부자가 되는 이유를 진정으로 깨달은 소수의 사람 중 한명이 될 것이다.(60p)
부유하든 가난하든, 고등교육을 받았든 받지 못했든, 실제로 시도해 보려는 사람이라면 누구나 이 책의 도움을 받을 수 있다. (60p)
동전의 다른 면을 보라 - 부채는 빈곤층과 중산층을 더 가난하게 만드는 반면 부자들은 더욱 부유하게 만든다.(62p)
재정적인 천국에 도달하는 방법에는 여러 가지가 있다. 독과 같은 돈이 점점 늘아날 수록 부유층과 빈곤층, 중산층 사이의 격차는 더욱 벌어진다. (64p)
중산층이 경제적으로 힘들어하는 이유는 부자가 아니라 영업사원의 조언을 듣기 때문이다.(65p)
원숭이도 전문가를 이길 수 있는 마당에 당신이라고 그러지 못할 이유가 없지 않은가?(69p)
부자들은 돈을 위해 일하지 않는다. 부자들이 돈을 위해 일하지 않는 이유는 여러 가지가 있지만, 그 중 한가지 이유는 세금이다.(71p)
내가 여러분에게 경고하고 있은 것은 바로 현금이야 말로 최악의 투자라는 점이다. 모두가 ‘현금이 왕’이라는 등의 이야기를 하고 있지만, 현금은 시간이 지날수록 가치가 떨어질 것이다.(88p)
금융 교육을 받지 않은 사람들은 세금에 대해 재정적으로 무지하다. 이런 부류 중 많은 이들이 “부자에게 세금을 부과하겠다.”라고 약속하는 정치인 들에게 투표한다. 그러면서 그들은 왜 자신들의 세금이 계속 오르는지 궁금해 한다. 문제는 세금이 아니라 정부의 지출이다. 세금은 부와 소득 불평드의 원인 중 하나이다. 간단히 말해 부자들은 빈곤층이나 중산층보다 돈은 더 많이 벌면서 세금은 덜 내는 ‘합법적인’ 방법을 안다.(91p)
전쟁이 바보 같은 짓일지는 몰라도 한편으로는 돈이 되는 사업이다. 전쟁이 벌어지면 빈곤층과 중산층은 자식들을 전쟁터에 보내고 부자들은 더 부자가 된다.(95p)
나의 부자 아버지와 꾸준한 금융 교육이 아니였다면 나는 공인회계사들의 어리석은 충고를 따랐을지도 모른다. 이것은 부자들이 점점 더 부자가 되는 또다른 이유다. 부자들에게 빈곤층과 중산층 보다 더 똑똑한 자문가들이 있다.(99p)
Q. 그럼 자문가가 똑똑한지 어리석은지 어떻게 알 수 있는가? A. 우선 나 자신이 똑똑해져야 한다. 나쁜 조언과 좋은 조언을 구분할 수 없으면 아무 조언이든 따르게 된다.(100p)
Q. 돈을 위해 일하는 사람이 가장 높은 세금을 내는 것인가? A. 그렇다. 이것이 바로 부자 아빠의 첫 번째 교훈이 “ 부자는 돈을 위해 일하지 않는다.”인 이유다.(103p)
세계에서 가장 부유한 사람들은 I사분면에 속한다. I사분면에는 가난한 사람이 없다. 그들이 가진 부의 크기는 다양하지만, 가난한 사람은 없다.
Q. 그렇다면 부자가 세금을 가장 적게 내는 이유는 무엇인가? A. 황금을 가진 자가 규칙을 만든다 라는 법칙 때문이다
부자 아버지는 내가 I사분면의 삶을 살 수 있도록 부동산 투자 과목을 수강하라고 하셨다.(105p)
40년 전에는 3일짜리 부동산 수업의 비용이 385달러였는데, 이 금액은 다시 해병대 조종사였던 나의 월 급여의 절반에 해당했다. 그 수업이 나에게 답을 주지는 않았다. 그러나 이 수업은 내가 무엇을 배워야 하는지, 그리고 수업을 듣고 난 후에는 무엇을 해야 할지를 가르쳐 주었다.(106p)
내가 하고 싶은 말은 현금흐름 사분면의 E 와 S에 속한 사람들이 가장 높은 비율의 세금을 낸다는 것이다. E, S 사분면에서 B, I 사분면으로 이동하기 위해서는 금융교육이 필요하다.(109p)
사분면마다 서로 다른 인센티브가 작용한다는 점을 설명한다. E와S 사분면에 있는 사람들은 돈을 위해 일한다. B와 I에 속한 사람들은 세금혜택을 위해 일한다. 그들은 간접적으로 세금 감면을 통해 더 많은 돈을 번다.(111p)
“여기서는 그렇게 할 수 없어요.“라고 말하는 사람들은 E 사분면이나 S사분면에서 안주한다는 점을 기억하라. 그래서 그들 대부분은 그렇게 할 수 없는 것이다. 하지만 당신이 B사분면과 I사분면을 위한 금융 교육에 투자한다면 당신은 ‘그렇게 할 수 있을것’이다.(113p)
실수란 인정하지 않을 때만 죄악, 전문가들은 보통 E 또는 S 사분면에 속하고, 그들은 실수를 통해 얻는 이점, 다른 사람에게 실수할 수 있도록 허용함으로써 얻는 이점을 이해하지 못한다. 이것이 그들을 가로막는 걸림돌이다.(116p)
나는 실패한 것이 아니다. 나는 단지 작동하지 않는 1만 가지 방법을 찾았을 뿐이다.인생의 실패자들 대부분은 자신이 포기했을 때 성공이 얼마나 가까웠는지 깨닫지 못한 사람들이다.(117p)
실패에 대한 두려움, 이런 두려움은 자신이 알고 있는 것과 배워야 할 것을 가르는 정신적인 장벽이 된다.(119p)
어떤 실수에서든 교훈을 얻으라는 부자 아버지의 가르침이 없었다면, 나는 아마 그만두었을지도 모른다. 그랬다면 나는 에디슨이 말한 ‘실패자’가 되었을 것이다(129p)
나는 성공하기 위해 실패를 넘어서야 했다. 이것이 바로 우리라는 ‘존재’가 변화하고 다른 사분면으로 이동하는 방식이다. 지금 ‘포기하고 인간의 한계에 머무는 사람들‘과 ’부자의 단계로 성장한 사람들‘의 차이를 이해할 수 있으면 좋겠다.(130p)
감정적 지능, 실수로부터 배우는 능력이다. 다른 사람이 잘못을 저질렀더라도 비난하지 않도록 하라. 감정적 지능은 동전의 옆면에 서서 양쪽 면을 모두 이해하는 능력이다. 신체적 지능은 실천력이다. 배운것을 받아들이고, 생각을 행동으로 옮기고, 넘어지면 다시 일어설 수 있는 능력이다.(131p)
내가 말하고 싶은 가장 중요한 점은 우리 모두 돈의 게임이 조작되었다는 사실을 인식하고 있어야 한다는 점이다. 그 게임은 공정하지 않다. 그런치가 하는 돈의 게임은 우리의 돈과 우리의 통화 시스템을 통해 우리의 재산을 훔치는 것이다.(134p)
이웃집 백만장자가 출간 되었다. ’비이성적 과열‘에 대해 경고한다. 그의 발언은 곧 파티가 끝나 가고 있다는 신호였다.(141p)
Q. 경고의 메시지로 부자 아빠 가난한 아빠를 쓴 것인가? 그렇다. ’좋은시절‘은 끝났다고 경고한 것이다. 곧 시장이 무너지고 현금강탈이 시작될 터였다.(142p)
내가 “부채를 사용해 자산을 매수한다”라고 말하면 많은 사람이“위험하다”라고 말한다. 그러나 역설적이게도 이들은 100달러짜리 신발 한켤레를 구매하기 위해 신용카드를 망설임 없이 사용하는 데에는 아무런 문제를 느끼지 않는다.(158p)
교훈 중 하나는 ’부채는 돈‘이라는 것이고 다른 하나는 ’부채는 비과세‘라는 것이다.(161p)
투자를 위해 돈을 빌린다면 그 돈은 실제로 비과세다. 이런 이유로 부채가 자기자본보다 저렴한 것이다. 자기자본은 이미 세금이 부과된 당신의 돈이다. 따라서 이자율이 5~6퍼센트라고 해도 40퍼센트의 세금을 내는 자기자본을 사용하는 것보다 부채가 훨씬 저렴하다.(162p)
나는 사람들의 행동을 관찰하는 것만으로도 언제나 패배자를 알아볼 수 있다는 사실을 알았다. 패배자는 항상 빅딜로 시작한다.(163p)
오늘날 유럽과 일본에서는 저축하는 사람들에게 보관료를 부과한다. 이를 마이너스 금리 정책이라고 한다. 나머지 국가들에서도 이를 따르는 일은 시간문제일 뿐이다. 이것은 저축하는 사람이 패배자가 되었다는 확실한 증거다. 은행은 돈을 빌릴 줄 아는 채무자를 원한다. 그래서 이자율이 그렇게 낮은것이다.(167-168)
사람들은 1971년 이후 부채가 돈이라는 사실을 깨닫지 못한 채여전히 돈을 저축해야 한다고 믿고 있다. 금융 교육을 받지 않으면 사람들은 대부분 돈의 규칙이 바뀌었다는 사실을 깨닫지 못한다. 더 부자가 되고 싶다면 부채를 돈으로 사용하는 연습을 하기 전에 먼저 금융 교육에 투자하라. 부채를 활용하여 부자가 되는 법을 배우면 극소수만이 경함할 수 있는 믿을 수 없는 힘을 얻게 된다.(169p)
금융 교육에는 빈곤층과 중산층을 위한 교육이 있다. 그리고 동전의 반대쪽에는 부자들을 위한 금융 교육이 있다. 진정한 금융 교육이 무엇인지를 알기 전에 먼저 동전의 이면, 즉 ’금융 교육이 아닌 것‘은 무엇인지 따져 보는게 주요하다.(173p)
부자 아빠는 종종 “부채가 돈이다.”라고 했다. 또한 “좋은 부채와 나쁜 부채가 있는데, 좋은 부채는 부자로 만들어 주고 나쁜 부채는 가난하게 만든다.(178p)
은행은 저축하는 사람들이 아니라 돈을 빌리는 사람들로부터 돈을 벌고 있다(179p)
빈곤층과 중산층, 특히 저축하는 이들에게 저금리는 재정적 재앙을 의미한다. 아이러니하게도 저축은 과세 대사이지만 부채에는 세금이 붙지 않는다. 이것이 부자들이 더 부자가 되는 또 다른 이유다.(181p)
소득보다 적게 지출해 형편에 맞게 생활하고 돈을 저축하는 것은 재정적으로 현명한 일이 아니다. 오늘날, 형편에 맞게 생활하면 빈곤층과 중산층은 더욱 가난해질 뿐이다.(182p)
금융에 문맹인 사람들은 두려움에 사로잡힌 채 거짓 안정감에 집착하며 산다. 두려움은 사람들을 가난하게 만든다. 금융에 문맹인 사람들은 인생의 기본적인 금융 문제도 해결할 수 없다. 금융에 문맹인 사람은 돈을 어떻게 다루는지 아는 척하며 살아간다. 항상 돈이 부족할 까봐 걱정하기 때문에 행복하고 풍요롭고 만족스러운 삶을 살기 어렵다. 나는 금융에 문맹인 사람들의 마음이 열려 있지 않다는 사실을 발견했다. 그들은 대체로 부자는 사악하고 탐욕스럽고 잔인하다고 믿는다. 또한 돈이 많으면 자신이 가진 문제를 해결할 거라고 믿는 사람이 많다. 금융에 문맹인 사람들은 ”여기서는 그렇게 할 수 없어요“라는 말을 자주 한다. 그 사람들은 금융 문해력이 있는 사람들이 바로 눈앞에서 그렇게 하고 있는데도 자신들의 믿음을 고집한다.(193p)
금융에 문맹인 사람들은 수백만 달러를 벌 기회가 바로 눈앞에 있어도 보지 못한다. 그리고 이들은 만나적도 없는 낯선 사람들을 자기 자신보다 더 신뢰한다.(194p)
월마트에서 할인 행사를 하면 그 들은 잽싸게 달려가 물건을 산다. 그렇지만 월스트리트에서 할인 행사를 하면 낮은 가격으로 ’할인 중‘인 최고의 투자로부터 도망가기에 바쁘다. 금융에 문맹인 사람들은 무엇이 중요한지, 무엇이 가치가 있는지, 무엇을 해야 하는지, 자기의 행동이 어떤 결과를 낳는지 이해하지 못한다.(195p)
세상이 바뀌려면 먼저 내가 변해야 해(198p)
부자 아버지는 현금흐름을 창출하는 자산을 위해 일했다. 나는 어떤 재무재표를 어떻게 사용하는지만 보고도 그 사람의 금융 문해력을 알 수 있다. 봉급생활자는 소득만 보는 경향이 있다.(201p)
‘자산’은 일을 하든 하지 않든 주머니에 돈을 넣어 준다. ‘부채’는 비록 그 가치가 올라가더라도 주머니에서 돈을 빼간다(205p)
Q. 집이 당신 주머니에 돈을 넣어 주고 있다면 집도 자산이 될 수 있나? A. 제대로 보았다.(206p)
부자는 현금 유입을 통제하는 방법을 알지만, 빈곤층과 중산층은 현금 흐름을 통제할 수 없다. Q. 그래서 세계가 금융위기에 처한 것인가? 우리의 지도자들이 부채를 만들고 현금을 빠져나가게 만들고 있어서? A. 그렇다. ㄱ다가 우리 지도자들은 빠져나가는 현금을 충당하기 위해 돈을 찍어내고 있다.(207p)
금융 문맹은 자신이 피해자라고 믿게 만든다. 금융 문맹은 눈을 멀게 한다. 금융 문맹은 판단력을 떨어뜨린다. 금융 문맹은 삶을 혐오하게 만든다(210-211p)
할 수 있다고 생각하면 할 수 있고, 할 수 없다고 생각하면 할 수 없다. 어느 쪽이든 당신이 생각한 대로 된다. 말은 현실이 된다. 즉, 진정한 돈의 언어인 부자들의 언어를 배우는 것이 그 첫번째다. 더 기쁜 소식은 말이 ‘정말로‘ 현실이 되는 데다가 돈도 들지 않는다는 것이다.(212-213p)
직원들은 일반 소득을 위해 일하지만, 같은 기업의 임원진은 투자 소득을 위해 일한다. 이것이 부자가 더 부자가 되는 또 다른 이유다.(230p)
그냥 해보면 된단다. 그럼 항상 무언가를 배울 수 있을거야. 무언가를 해 본다는 건 대부분의 사람들처럼 아무것도 하지 않는 것보다 낫단다.(236p)
가난한 아버지는 특히 학위와 직함에 관심이 많았다. 그는 고등학교 수석 졸업을 시작으로, 학사 학위, 석사 학위, 박사 학위를 취득한 것을 자랑스러워했다. E와S 사분면의 세계에서는 직함과 학위가 중요하다. 부자 아버지는 B와 I사분면에서 성공하는 일에만 관신이 있었다.(237p)
부자 아버지와 마찬가지로 실수의 중요성을 강조했는데, 실수란 넌지시 어깨를 토닥이며 ”정신 차리고 일어나. 네가 모든 걸 아는 건 아니야. 여기 네가 배워야 할 일이 생겼어.“ 라고 말하는 소중한 알림이라고 했다.(238p)
현금흐름 투자가는 시장 폭락을 기다린다. 이때 바보들은 도망쳐 숨고 진정한 투자가는 겨울잠에서 일어나 할인된 물겅늘 물색한다.(240p)
E사분면에 있는 사람들은 진정한 금융 교육 없이는 I사분면에서 실제로 무슨 일이 일어나고 있는지 볼 수 없다.(243p)
내가 부동산을 좋아하는 이유는 나의 부채를 내가 아니라 세입자들이 상환하기 때문이다. ‘좋은 부채란 다른 사람이 대신 갚아 주는 부채’ 라는 사실을 명심하라(248p)
그만두고 싶었지만, 부자 아버지가 들려준 말이 생각났다. “실패는 현실 세계에서 배우는 방법이다. 현실 세계에서는 성공할 때까지 실패하기 마련이다” 그래서 나는 계속해서 문을 두드렸다. 부자 아버지가 아들과 나에게 가르쳐 주신 대로. “두려움의 대상을 사랑하는 법을 배우면 인생이 바뀐다.” 나는 거절에 대한 두려움을 사랑하는 법을 배웠다. 거절을 극복하고 고객의 반대를 뒤집는 것은 하나의 게임이 되었다.(267p)
“지옥을 지나고 있다면 계속 나아가라.“는 말이 있는데, 그게 내 신조가 되었다.(270p)
이 게임은 우리의 정신, 신체, 감정, 영혼으로 이뤄지기 때문이지, 사업에서도 마찬가지다. 자기 자신 외에는 아무것도 없어. 결국 모든 것이 네 안에 있다.”(275p)
I사분면에 들어간 후 다른 이들을 가르쳐라(277p)
네가 해야 할 가장 중요한 일은 그들과 그들의 가족을 이 세상의 혹독한 현실로부터 보호하는 것이란다.“(281p)
그들은 친절이 리더의 가장 큰 특성이라는 것을 배우지 못한다. 그들은 예의가 절대로 사소한 것이 아니며, 존중이 전부라는 사실을 잊어버린다.(282p)
한가지 교휸은 ”나를 위해 일하는 것이 아니라 모든 사람을 위해 일한다.“ 였다. 또 다른 교훈은 ”신이 원하는 것이 무엇인지 알아내서 그 일을 실천하라.“는 것이었다. 우리는 그 일을 하기로 마음먹었다.(285p)
E에서 I사분면으로 이동하는 것은 혁신의 과정이며, 애벌레에서 나비로 변하는 과정과 매우 흡사하다. 그 과정에는 고통스러운 일들이 있을 것이다. 존재는 어려운 상황을 맞닥뜨릴 테고, 각각의 어려운 상황은 모두 변화를 이뤄가는 데 중요하다.그것은 하나의 과정이며 시간이 걸리기 마련이다. 이런 변화에는 의지력과 함께 영적, 정신적, 정서적, 신체적 지능이 필요하다.(303p)
신체적 지능은 나를 애벌레에서 나비로, 가난한 사람에서 부자로 변화시켰다.(304p)
실제 플랜 B에는 공부와 연습이 포함되어야 한다.(306p)
’신체적 지능’이 지배적인 지능이라는 점을 명심하라. 무언가를 시작 하는 순간 다른 지능들도 협조하며 따라오게 된다.(308p)
단순히 ”나는 직업이 있다“라고 해서는 충분하지 않을 뿐더러, 그것만 믿는 건 재정적으로도 무지한 일이다.(323p)
무작정 돈을 저축하거나, 주식 시장에 장기 투자하거나, 재정적 안정을 위해 정부 연금에 의조하는 일은 미래에는 재정적인 자살행위가 될 것이다.
B와 I 사분면으로 이동하려면 당신보다 더 뛰어나고 더 전문적인 지식을 갖춘 똑똑한 사람들과 팀을 이뤄야 하며, 그들이 업무를 수행할 수 있도록 신뢰해야 한다.(324p)
우리가 했던 모든 일들이 ‘선행 나눔’을 실천하는 일이었고, ‘인류의 재정적 웰빙을 고양한다.’라는 리치 대드 컴퍼니의 사명을 지키는 일이었다.
“사려 깊고 헌신적인 시민들로 구성된 소수가 세상을 변화시킨다는 사실을 결코 의심하지 마라. 이는 변하지 않는 유일한 진실이다. 세상은 이들에 의해 변화해 왔다.”(344p)
마지막으로, 우리가 떠올려야 할 가장 중요한 질문은 바로 이것이다. ’진정으로‘ 원하는 것이 무엇인가?
직업적인 안정이나 재정적 자유를 원하는가? 이 질문에 대한 답이 무엇이냐에 따라 자신에게 가장 적합한 교육의 유형이 결정된다. 최고의 지성은 두개의 상반된 생각을 품고도 정상적으로 사고할 수 있는 능력을 보유하는 것이다.(347p)
세상을 바꾸고 싶다면, 너 자신 먼저 바꿔라. 세상이 바뀌려면 먼저 내가 변해야 한다. 그는 내가 어떻게 변화할 수 있을지 생각해 보기를 원했다. 나는 새로운 아이디어가 떠오르면 아버지께 이야기하곤 했다. 내가 먼저 변화하고 그에 따라 상황이 얼마나 바뀌는지를 볼 때마다 나는 항상 놀라움을 금치 못했다.(348p)
STEP3. 책에서 깨달은 것
- 내가 얼마나 금융 문맹으로 살았는가에 대해서 깨닫게 되었다. 여기서 말하는 가난한 아빠의 전형이 나의 부모님의 모습이였고, 직장인으로 저축하며 살아가는 삶이 당연한 것이라 여기며 살아 왔었다.
- 스스로 금융에 대해서 알아보려는 노력도 없이 누군가 괜찮는 말을 덥석 믿는 어리석은 행동들이 쌓여 나를 가난하게 만들고 있었다는 사실을 알게 되었다.
- 실수, 실패는 나를 성장하게 하는 밑거름이 된다는 사실, 그리고 나는 해내는 사람들을 눈 앞에서 목도하고 있음에도 “나는 절대 그렇게 될 수 없어“라고 생각했다는 사실도 알게 되었다.
- 세상을 바꾸고 싶다면, 나 자신을 먼저 바꿔야 한다.
STEP4. 책에서 적용할 점
- 지금 내가 책을 읽고 부동산 공부를 하는것 처럼 계속해서 금융에 대해 알아가려는 노력을 해보자
- 실수 해도 괜찮고 실패해도 괜찮다는 마음을 가지고 지레 겁먹고 물러서지 말 것
- 나는 해낼 수 있다고 생각하고 스스로의 한계를 규정짓지 말 것
- 두려움의 대상을 사랑하는 법을 배우면서, 나 스스로를 먼저 바꿀것
STEP5. 책 속 기억하고 싶은 문구
두려움의 대상을 사랑하는 법을 배우면 인생이 바뀐다.
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