[셀레나] 재테기 2주차 강의 후기

강남 아파트 같은 미국 주식투자 

단기간의 시세차익이 목표가 아니라, 주식투자를 할 때에도 강남아파트 같은 주식으로 생각하고 접근할 필요가 있다.  

안정적으로 종잣돈을 만들고(베타), 시장 평균을 초과하는 수익(알파)을 만들어 보자!

나에게 맞는 절세 계좌를 활용하여 자산 형성 속도를 높인다. 

=> 가장 확실한 알파는 절세 / 증권사 절세 계좌 개설 

손해보지 않는 ETF 선택방법

ACE 미국 S&P 500 

ETF 투자자가 알아야 할 핵심 용어 

1. 지수 : 여러 기업들의 주가 흐름을 하나의 숫자로 산출하는 것
2. NAV: 순자산가지, ETF 1주가 보유한 본질적인 가치
3. iNAV: 실시간 순자산가치, 10초마다 실시간으로 제공되는 NAV
4. 추적오차: 지수와 NAV 움직임의 차이
5. 괴리율: NAV와 시장 가격의 차이 

ETF매수 시, 매수 가격과 iNAV를 비교해야 불필요한 손실을 보지 않는다. 

iNAV를 확인하면서 매수하는 것이 필요하다. 

iNAV 확인하고 매수하는 방법

미래에셋 MTS에서 상단 종목 검색 > 현재가 바로가기 > 가운데 종목요약탭 > NAV 확인 > 괴리율 1% 이내에서 매수 

ETF 관련 비용 

1. 총보수(펀드 보수): ETF를 운용하는 데 발생하는 연간 운용 비용의 비율 (자산운용사에 지급되는 비용)
2. 기타비용: ETF운용에 필요한 추가적인 비용으로 ‘기초 지수’에 대한 사용료 등이 포함
3. 매매 중개 수수료율: 펀드매니저가 ETF의 보유 종목을 사고 팔면서 발생하는 수수료
4. TER = 총보수 + 기타비용

5. 실부담비용율 = 총보수 + 기타비용 + 매매 중개 수수료율

   => 최종 판단 기준이 되는 ETF비용
   * ETF비용은 투자자가 별도로 지불하지 않음, 순자산가지(NAV)에 포함되어 수익율에 영향을 미침 

    

S&P500 지수를 추종하는 두 ETF라도 실부담비용률이 달라지면 수익률의 차이가 나고, 

0.3%의 차이라도, 장기 투자 시 기하급수적인 성과 차이로 나타날 수 있다. 

ETF 세금 

국내 기타 ETF 세금 = 매매차익과 분배금에 각각 15.4% 원천징수

15.4%의 세금을 줄여서 수익을 높이자.

=> 절세 계좌 활용

절세 계좌

1. 연금저축계좌 -내가 내야할 세금을 줄여준다. 즉, 비용을 줄여서 수익을 확보한다. 

   세액공제/ 과세이연/ 연금 소득세 (저이율) → 최대 세액 공제 받는 금액으로 계산해서 납입 금액 정하기

   세액공제 받아 환급 받은 금액을 추가 투자해도 의미있음 

2. ISA (Individual Savings Account) 개인종합자산관리계좌 

   증권사에서 중개형 ISA계좌 개설 

   해를 기준으로 한도가 증액 (1년 2,000만원 한도 - 총 1억까지/ 손익통산 효과)

   서민형과 일반형으로 나눠 비과세 혜택 400만원, 200만원 - 이상의 수익은 9.9% 세금

   납입 원금에 대해서는 자유롭게 인출 가능남 아파트 같은 미국 주식투자 

   단기간의 시세차익이 목표가 아니라, 주식투자를 할 때에도 강남 아파트 같은 주식으로 생각하고 접근할 필요가 있다.  

   안정적으로 종잣돈을 만들고(베타), 시장 평균을 초과하는 수익(알파)을 만들어 보자!

   나에게 맞는 절세 계좌를 활용하여 자산 형성 속도를 높인다. 

   => 가장 확실한 알파는 절세 / 증권사 절세 계좌 개설 

    

손해보지 않는 ETF 선택방법

ACE 미국 S&P 500 

ETF 투자자가 알아야 할 핵심 용어 

지수 : 여러 기업들의 주가 흐름을 하나의 숫자로 산출하는 것

NAV: 순자산가지, ETF 1주가 보유한 본질적인 가치

iNAV: 실시간 순자산가치, 10초마다 실시간으로 제공되는 NAV

추적오차: 지수와 NAV 움직임의 차이

괴리율: NAV와 시장 가격의 차이 

ETF매수 시, 매수 가격과 iNAV를 비교해야 불필요한 손실을 보지 않는다. 

iNAV를 확인하면서 매수하는 것이 필요하다. 

iNAV 확인하고 매수하는 방법

미래에셋 MTS에서 상단 종목 검색 > 현재가 바로가기 > 가운데 종목요약탭 > NAV 확인 > 괴리율 1% 이내에서 매수 

ETF 관련 비용 

총보수(펀드 보수): ETF를 운용하는 데 발생하는 연간 운용 비용의 비율 (자산운용사에 지급되는 비용)

기타비용: ETF운용에 필요한 추가적인 비용으로 ‘기초 지수’에 대한 사용료 등이 포함

매매 중개 수수료율: 펀드매니저가 ETF의 보유 종목을 사고 팔면서 발생하는 수수료

TER = 총보수 + 기타비용

실부담비용율 = 총보수 + 기타비용 + 매매 중개 수수료율

=> 최종 판단 기준이 되는 ETF비용

* ETF비용은 투자자가 별도로 지불하지 않음, 순자산가지(NAV)에 포함되어 수익율에 영향을 미침 

S&P500 지수를 추종하는 두 ETF라도 실부담비용률이 달라지면 수익률의 차이가 나고, 

0.3%의 차이라도, 장기 투자 시 기하급수적인 성과 차이로 나타날 수 있다. 

ETF 세금 

국내 기타 ETF 세금 = 매매차익과 분배금에 각각 15.4% 원천징수

15.4%의 세금을 줄여서 수익을 높이자.

=> 절세 계좌 

1. 연금저축계좌 -내가 내야할 세금을 줄여준다. 즉, 비용을 줄여서 수익을 확보한다. 

   세액공제/ 과세이연/ 연금 소득세 (저이율) → 최대 세액 공제 받는 금액으로 계산해서 납입 금액 정하기

   세액공제 받아 환급 받은 금액을 추가 투자해도 의미있음 

   인출 시) 세액공제를 받지 않은 원금은 중도인출시에 세금없음 (55세 미만도 인출가능)

                세액공제 받은 원금, 수익(매매 차익,배당금) : 연금소득세 또는 기타소득세 16.5% 납부해야 함

2.  ISA (Individual Savings Account) 개인종합자산관리계좌 

   증권사에서 중개형 ISA계좌 개설 

   해를 기준으로 한도가 증액 (1년 2,000만원 한도 - 총 1억까지/ 손익통산효과)

   서민형과 일반형으로 나눠 비과세 해택 400만원, 200만원 - 이상의 수익은 9.9% 세금

   납입 원금에 대해서는 자유롭게 인출 가능(인출시 세금과 수수료, 비용 등이 전혀 발생하지 않음) 

3. IRP 개인형 퇴직연금

   누구나 가입가능, 가입기간 5년이상, 만55세 이후에 10년 이상에 걸쳐 수령

   연금 소득세 (3.3~5.5%) 

   중도 해지시 세금 - 기타소득세 16.5%, 세액공제 받지 않은 금액 비과세 

24% 수익률 내는 S&P500 투자법 

1. 보통의 투자자들에게 강남아파트는? 돈이 있다면 바로 매수해야하는 상품 

2. 어떻게 투자해야 더 좋은 성과를 얻을 수 있을까?

   하락한 뒤에 매수보다는 단순적립식 매수의 투자가 성과 더 좋다. 

   매수를 할지말지 고민이 될 때는 매수를 하는 것이 바람직하다. (1년 간 투자 가능할 때 / 예금보다 수익이 남)

   오랫동안 보유할수록 수익의 가능성이 높아진다. 

   (1년간 투자 수익률 - 약 70%/ 10년 간 수익률 - 약 86.6% / 20년간 수익률 - 100%) 

   아무리 고점에서 매수해도 기다리면 결국 수익이 난다. 

3. 지금부터 시작해야 하는 이유

   늦게 투자했을 때의 지각비가 있다. 

   만회하려면) 1. 더 오래 투자 / 2. 일찍 시작했다고 성과를 내는 것은 아니다. 

   지금이 지각비가 가장 적은 시기다. 

현실적으로 장기 투자가 어려운 이유: 1. 불가피한 단기 지출 / 2. 너무 늦었다는 생각 / 3. 장기 투자를 할 만큼의 확신 부족

=> 3년 맞춤형 전략으로 목돈 만들기 

S&P500 3년 적립식으로 투자 시 기대 수익률: 약 24% (24.33%) 

예시) 투자 원금 : 3,600만원 / 투자수익 : 876만원 - 세금(비과세 혜택 200만원) = 676만원 * 9.9% = 669,240원

세후 남은 돈: 44,090,760원 (100만원씩 3년동안 연이율 17.2%로 저축하여 수령할 수 있는 금액) 

안정적인 수익률을 올려줄 투자법 

(베타 투자: ETF 투자 / 알파 투자: 절세 통한 24% 수익률) 

1. MTS 설치하고 어떤 정보를 봐야하는지 알고 있는다.
2. 손해보지 않고 현명하게 ETF 매수하는 법을 알고 있는다.
3. 내 상황에 맞는 절세계좌와 투자비율을 알고 적립식 투자를 진행한다

4. 안정적으로 베타 투자와 알파 투자를 진행하며 돈을 불러나간다. 

    

** 나에게 적용할 것 찾기 **

강의를 이해하는데 시간이 오래 결렸지만 베타 투자이면서 알파 투자이기도 한 절세계좌 활용을 통해서 

1억 원의 돈을 모으는 계획을 세웠다. 

강의를 들으면서 노후 준비에 대한 막연했던 걱정이 사라지고, 희망이 생겨서 강의를 만들어 주신 분들에게 너무 감사하다. 

씨앗에서 새싹으로 꾸준히 걸어갈 결심을 하며 2주차 강의 후기를 마무리한다~!!