[돈버는 독서모임] 부자는 왜 더 부자가 되는가(로버트 기요사키) 독서후기
 



책을 읽고 본 내용(책의 핵심과 챕터별 요약정리)

[key message] 부자와 부자가 아닌 사람들의 격차가 점점 벌어지는 이유

부채와 세금을 통해 부자가 되는 방법

#부채 #세금 #금융교육

part1 부자는 왜 더 부자가 되는가

C1. 내 돈을 어떻게 해야 할까요

63p. 만약 네가 너의 돈에 관심을 두지 않는다면, 다른 사람들이 네 돈에 관심을 가지게 된다.

69p. 워런 버핏도 손실을 볼 수 있다고 하니, 전문가들에게 돈을 맡기기 전에 자신의 금융 교육에 투자해야 하겠다는 생각이 들지 않는가?

→ 투자에 부침이 있다고 해서 손실을 봤다고 볼 수 있을까 저자가 든 예시에 다 공감하는 것은 아니지만,내 돈에 내가 관심을 두지 않는다면 돈이 담기기 않고 흘러나갈 수 밖에 없다는 맥락은 정말 공감된다.

C2. 왜 저축하는 사람은 패배자인가

71p. 부자들은 돈을 위해 일하지 않는다.

부자들이 돈을 위해 일하지 않는 이유는 여러 가지가 있지만, 그중 한 가지 이유는 세금이다. 부자 아버지는 종종 이렇게 얘기했다. “돈을 위해 일하는 사람들이 가장 높은 비율의 세금을 낸다”

부자들이 돈을 위해 일하지 않는 가장 큰 이유는 1971년 이후 미국 달러가 더 이상의 돈의 역할을 하지 않았기 때문이다. 미국 달러는 명목화폐가 되었다. 

76p. 인플레이션 대비 이자율을 살펴보자.

부자들이 부자가 되는 이유 중 하나는 부자들이 부채를 사랑하기 때문이다 부자들은 부채를 이용해 부자가 되는 법을 알고 있다. 

→ 부자의 규칙, 돈의 규칙인 화폐가치에 대해서 알지 못하고 화폐만 모으는 저축하는 사람은 패배자가 될 수밖에 없음을 설명해주고 있다. 화폐가 아닌 세금과 부채를 알아야하는 중요성에 대해 언급.

C3.왜 부자들은 세금을 이용해 더욱 부자가 되는가

91p. 세금은 부와 소득 불평등의 원인 중 하나다. 간단히 말해 부자들은 빈곤층이나 중산층보다 돈은 더 많이 벌면서 세금은 덜 내는 ‘합법적인’ 방법을 안다. 부자들은 적어도 그저 무지한 상태는 벗어나고자 한다. 

101p. 내가 보수적인지 공격적인지 물어보는 사람이 많은데, 나는 매일 세법 연구에 많은 시간을 할애하고 있어서 스스로 가장 보수적인 세무 자문가라고 생각한다. 

103p. 사분면 각각의 납부 세금 비율

B 20% / E 40% / S 60% / I 0%

E,S 사분면에서 B,I 사분면으로 이동하기 위해서는 금융 교육이 필요하다. 

111p. E와 S 사분면에 있는 사람들은 더 많은 돈, 더 많은 수입, 더 높은 급여 그리고 보너스라는 인센티브에 반응한다. 돈을 위해 일한다. B와 I사분면에 속한 사람들은 세금혜택을 위해 일한다. 그들은 간접적으로 세금감면을 통해 더 많은 돈을 번다.

→ 월급에서 나가는 세금은 어느정도 당연하게 여기면서 투자에서 나가는 세금에는 예민하게 반응한게 아닐까? 부동산 공부를 시작한 후 세금에 대해서도 자연스럽게 배울 기회가 있어서 정말 다행이다. 아직도 부족하기에 돈은 더 많이 벌면서 세금은 덜 내는 합법적인 방법들에 대한 공부도 꼭 병행해야겠다. 최근에 두바이 부동산 투자에 대해 알게 된 내용이 떠올랐는데, 두바이 왕가의 특성상 세금을 거의 매기지 않아서 외국인들도 정말 많이 돈을 벌어갈 수 있는 시장이라고 한다. 지금 당장은 먼 이야기처럼 느껴지지만, 책을 읽으니 이런 넓은 시장도 흘려듣지 말고 잘 담아놔야겠다.

C4.왜 실수가 부자를 더 부자로 만드는가

115p. 신께서는 실수를 통해 너에게 말을 건단다. 실수란 ‘정신 차리고 일어나. 여기에 네가 배워야 할 일이 생겼어'’라는 뜻이거든.

117p. 에디슨의 명언. “나는 실패한 것이 아니다. 나는 단지 작동하지 않는 1만 가지 방법을 찾았을 뿐이다.” “인생의 실패자들 대부분은 자신이 포기했을때 성공이 얼마나 가까웠는지 깨닫지 못한 사람들이다.”

→ B와 I 사분면으로 넘어가는 과정에서의 가장 큰 장애물은 실수, 실패에 대한 두려움을 짚어주는 파트였다. 책을 읽으면서 누구나 자신의 사분면을 바꿔야겠다. 다짐하지만 실제로 어려운 이유이다. 실수와 실패가 포기하고 현실에 머무는 사람들과 부자가 된 사람들의 차이라는 점을 기억하자. 

C5.왜 폭락이 부자를 더 부자로 만드는가

149p. 부자들은 자신을 더 부유하게 만들어 줄 할인품을 찾는다. 그들은 주식 시장이 폭할 때를 기다렸다가 최고의 주식을 할인된 가격에 매수한다. 그들은 부동산을 싼 가격에 매입하기 위해 폭락을 기다린다.

I사분면에서 진정한 투자자가 되려면 ‘ 체리 피킹’하는 법, 즉 좋은 투자 기회를 식별하는 능력을 배워야한다. 내 경험에 비춰보면, 바보들이 ‘투자자’가 되는 때가 오면 폭락이 임박했음을 알 수 있다. 

→ 타이밍을 기다릴 줄 아는 인내심, 좋은 투자 기회를 식별하는 실력, 실력을 믿고 행동으로 옮길 수 있는 용기 이 모든 밑 바탕에는 계속되는 배움이 있다.

C6.왜 부채가 부자를 더 부자로 만드는가

162p. 왜 부채는 비과세인가

자기자본은 이미 세금이 부과된 당신의 돈이다. 따라서 이자율이 5-6퍼센트라고 해도 40퍼센트의 세금을 내는 자기자본을 사용하는 것보다 부채가 훨씬 저렴하다.

163p. 부자는 소득보다 자산에 더 집중하고 부채를 사용하여 자산을 획득하고 키운다.

→ 부채가 비과세라는 관점이 놀라웠다. 근로소득으로 모은 내 종잣돈은 이미 소득을 떼고 들어온 돈으로 대출의 이자율보다 높다. 부자들이 어떻게 부채를 적절하게 활용하는지 더 배우고 싶다.

part2. 왜 돈의 언어를 배워야 하는가

C7. 금융 교육이 아닌 것은 무엇인가

7가지 잘못된 금융교육(경제학, 장부, 저축, 신용점수, 빚지지 않기, 형편에 맞게 살기, 장기투자)의 사례를 소개

C8. 당신은 금융 문해력이 있는가

금융문해력의 핵심은 수입, 지출, 자산, 부채, 현금, 흐름

part3. 진정한 금융 교육이란 무엇인가

C9. 왜 부자들은 모노폴리를 하는가

1)일반소득: 돈을 위해 일할때 발생하는 소득

2)투자소득: 자본이득. 낮은가격에 매수하고 높은 가격에 매도할 때 발생

3)수동적소득: 자산에서 발생하는 현금흐름. 자산이 수익을 창출하는 것. (e. 임대소득)

일반소득이 아니라 투자소득과 수동적소득을 위해 일하는 것. 이 소득의 개념을 이해하고 어떻게 하면 자신도 부채와 세금을 통해 더 부유해지는지를 이해하는 것이 핵심

기업의 세계에서 임원진이 받는 보상의 상당 부분은 급여가 아닌 스톡옵션이다. 최고 경영자는 많은 급여를 원하지 앟는다. 그들은 일반 소득을 원하지 않는 것이다.(일반소득의 세금과 투자소득의 세금 차이) 

부자들이 돈을 위해 일하지 않는 이유 중 하나는 세금이다. 

→ 현실에서 그대로 모노폴리 게임을 하는 방법. 투자소득과 수동적 소득을 위해 일하는 것이었다. 월급쟁이로서 퇴근 이후에 시간이라도 투자소득과 수동적 소득을 위해 쏟아야 함을 다시한번 느낄 수 있었다.

C10. 부자의 소득은 유령 소득이다.

부동산 투자자가 된다는 것은 사람들에게 안전하고 저렴한 주택을 제공하는 주거용 부동산 사업가가 된다는 것이었다. 일을 잘하면 많은 돈을 벌 수 있었다. 일을 잘하면 은행에서 더 많은 돈을 빌려줄 것이었다. 그리고 일을 잘하면 정부에서 세금감면 혜택을 제공할 것이었다. 정부와 협력하여 정부가 원하는 일을 하는 파트너가 되는 것이다.

부채는 유령 현금흐름이다. 

계약금을 저축해서 낸다면 세후 근로소득이다. 그냥 돈을 빌려서 계약금을 낸다면 일할 필요도, 세금을 낼 필요도 저축을 할 필요도 없다. 부채는 비과세이다. 돈을 빌려서 많은 시간과 돈을 절약할 수 있다.

부채에서 나오는 유령 소득이란, 돈을 벌기 위해 일하고 그 돈에 붙는 세금을 내면서 저축하는 대신에 ‘돈을 빌려서 절약한 시간과 돈’이다. 

자산 가치 상승은 유령소득이다. 양도소득세를 감안하더라도 부채를 통해 유령소득을 늘린 것이다. 

→ 저자가 말한 것처럼 부채를 활용해서 유령소득을 만든다면 더더욱 실력이 중요하겠다는 생각이 들었다. 실력이 없는 채로 저자의 말을 받아들이면 부채가 독이 될 수 있지만 실력과 함께 부채를 활용한다면 분명 부자가되는 방법이라고 생각한다. 열심히 부동산 공부를 해야하는 이유를 이렇게 또 깨닫게 된다.

263p. 0이 수백만 달러로 바뀌는 빠르기의 정도를 ‘돈의 속도’라고 한다. 즉, 얼마나 빨리 돈을 움직여서 더 많은 자산을 취득하고, 자산을 매각하지 않고도 그 자산에서 돈을 끌어내어 더 많은 자산을 매수할 수 있는 지를 말한다. 부자가 더 부자가 되는 또 다른 이유는 비곤층과 중산층이 돈을 저축하거나 장기적으로 연금에 투자하기 때문이다. I사분면의 투자자는 돈을 저축하는 대신 돈을 굴린다.

C11. 돈의 주인이 되는 방법

273p. 우리는 모두 인간이지만 서로 다른 존재란다. 모든 인간은 정신, 신체, 감정, 영혼을 가지고 있지. 정신, 신체, 감정, 영혼의 차이가 우리를 다른 존재로 만든단다.

275p. 지옥을 지나고 있다면 계속 나아가라

276p. 돈의 주인은 돈을 벌기 위해 돈이 필요하지 않다. 돈의 주인은 연금술사거든. 그들은 아이디어를 금으로 바꾼다. 그들은 아이디어를 세계적인 사업으로 만들지. 그리고 돈의 주인이 되면, 나처럼 돈의 주인이 되도록 안내하고 다른 이들을 가르쳐라. 

→ I사분면으로 가는 것이 최종 목표. 저자는 E, S 사분면을 거쳐서 I에 결국 도달했다. 부자아빠가 말했듯이 그 과정에서 정말 중요한 것이 정신, 신체, 감정, 영혼이다. 이 차이가 우리를 끝까지 I로 나아갈 수 있도록 해주는 것. I로 가는 특별한 방법은 없다. 결국 목표를 가지고 중간중간 실패하더라도 끝가지 밀어붙이는 내 정신력과 체력 그리고 실패의 두려움, 실제 일어나는 고통을 잘 이겨낼 수 있는 긍정적인 감정과 영혼이 결국 중요하다는 생각이 들었다. 

→ 돈의 주인이 되어 가르치고 있는 부자아빠와 저자와 같은 분들을 내가 실제로 만나뵙고 배울 수 있는 환경에 있어 정말 감사하다. 실제로 실천하고 계시는 너나위님, 너바나님 그리고 멘토님들.. 월부라는 환경에 다시한번 감사함을 느낀다. 

C12. 플랜B가 있는가

C13. 어떻게 가난에서 벗어나는가

311p. 뇌의 신경 가소성, 즉 뇌가 스스로 구조를 수정하는 능력은 출생 및 영유아기에 가장 높고 이후 시간이지남에 따라 감소하지만 절대 0이 되지 않는다. 그리고 15세에서 30세 사이에 뇌의 신경 가소성이 급격히 증가하는 시기가 한 번 더 찾아오는 데, 이는 코칭과 연습을 통해 청소년과 젊은 성인도 변할 수 있음을 의미한다.

→ 올바른 금융교육을 통해 변화할 수 있다 실제로 바뀐 청소년들의 사례들(캐시플로 게임)

part4. 포르쉐 경제학

C14. 어떻게 포르쉐가 당신을 더 부자로 만드는가

333p. 5만달러 프로쉐를 구매하는 방법

1) 자산을 찾아본다

2) 5만달러를 그 자산의 계약금으로 사용한다.

3) 부채와 5만 달러를 사용하여 자산을 구매한다

4) 5만달러를 대출해 포르쉐를 구매한다.

→ 형편에 맞게 사는 것이 아니라 새로운 파이프라인, 훌륭한 자산을 늘려나가는 방법을 고민하는 것이 핵심. 



책을 읽고 깨달은 내용

1. 부채와 세금에 대해 확실히 내가 몰랐던 면들이 있다 걸 알게되었다. 내가 모은 종잣돈에서 사라졌던 유령소득의 개념도 알게되었고, 왜 투자소득과 수동소득을 계속 취하려고 실력을 쌓아야하는지 그리고 실력이 있는 사람에게는 부채가 어떻게 가속도를 만들어주는지 배울 수 있었다.

2. 이책의 제목이자 핵심인 부자가 더 부자가 되는 방법은 I사분면의 투자자가 되어야 한다는 것. 그 과정의 시작은 금융교육이지만 목표에 도달하게 하는 차이점은 끊임없는 실수와 실패 속에서도 포기하지 않는 정신, 영혼, 신체라는 진리를 다시한번 깨달았다.  

3. 저자가 I로는 가는 과정에 대한 설명들에서 월부와 닮은 점을 많이 느꼈고 이런 환경에서 공부할 수 있어서 정말 감사하다는 생각이 들었다.

4. 최근에 하고있던 고민들과 맞닿은 지점들이 있다. 임신으로 임장을 못가는 상황이다보니 부동산 공부에 한계가 있었는데, 당분간 다른 방향성을 고민해보는 것도 나쁜게 아니었구나 정리되었다. 세금을 더 줄일 수 있는 투자? 내 소득을 더 늘릴 수 있는 방법은 없는지? 

책을 읽고 삶에 적용할 부분

1. 부동산 투자공부로 좋은 자산을 알아보는 실력 계속 늘려나가기

2. 중간중간 삶의 숙제들 예상치 못한 좌절의 상황이 있더라도 멈추지 않기

포기하지 않는다면 부동산 투자자로서 I사분면에 도달할 것.

3. 새로운 공부 시도하기(세금, 종잣돈 모을 수 있는 방법)

세금과 새로운 투자방법들이 많다는 생각이 드는 요즘이다.

메인은 부동산 투자공부이지만 현재 임장도 다니기 어려운 상황이라

세금특강도 듣고 다른 파이프라인에 대해서도 맛보는 기간을 가져보려고 한다.