[재테기 11기 1분 먼저 움직이는 1등 투자조 _ 리라양] 2주차 수강후기

<2주차 강의 : 광화문금융러 > 

1)잊기 전에 기록하기

*강의 목표

-베타투자 : 시장 평균 수익률 추구 (확률 높은 성과, 안정적, 대부분의 투자자에게 적합)

-알파투자 : 시장 평균 수익률을 초과하는 수익 추구 (단기간에 큰 수익, 불확실)

*가장 확실한 알파는 절세 !

가장 쉬운 알파 = 절세 투자

1. 즉시 얻는 확정적 수익 (무위험)
2. 누구나 실현 가능 (특별한 능력 필요 없음)
3. 장기 복리 효과로 수익률 극대화

절세 계좌의 활용이 자산의 크기를 결정한다 (ISA, IRP, 연금저축계좌)

<1억 달성 최적화 로드맵>

미국 주식 / 절세 계좌 / 목돈 만들기 최적화

*3년 맞춤형 목돈 만들기

ETF : Exchange Traded Fund (상장 지수 펀드)

장점 : 분산 투자, 정기 교체, 저렴한 수수료, 쉽게 사고 팔 수 있음

단점 : 내가 모르는 종목에 투자를 할 수 있음, 주식 투자 수익률이 높지 않음

1. 지수 (기초지수) : 여러 기업들의 주가 흐름을 하나의 숫자로 산출 하는 것
2. 순자산가치 (NAV : Net Asset Value) : ETF(A) 주식 1주의 가치
3. iNAV : 실시간 순자산가치, 10초마다 실시간으로 제공되는 NAV
4. 추적오차 : 지수와 순자산가치 움직임의 차이 (추적오차가 0에 가까울 수록 운용을 잘 하고 있는 ETF)

• 5. 괴리율 : NAV와 시장가격 (실제로 거래되는 가격)의 차이 - 주문이 갑자기 몰려서 실질가치 (NAV) 보다 더 높은 가격에 매매가 체결될 수도 있고, 반대로 매도 물량이 쏟아져서 가격이 급락할 수 도 있는데 이럴 경우 ‘괴리율’이 커지게 됨

*손익 통산 :  ISA 계좌에서만 가능

1. 국내 주식시장에서 미국 주식시장에 있는 ETF 일부를 투자 할 수 있다
2. 미국 주식 시장에 상장된 ETF 또는 개별 기업 주식은 절세 계좌에서 투자 할 수 없음
3. 이자 / 배당 소득으로 발생하는 이익이 1년에 2천 만원 이상인 경우 금융 소득 종합 과세 대상자가 됨 (공통)

*절세 계좌(연금저축, ISA, IRP)에서 투자를 하는 금액에 대해서는 금융 종합 과세 대상이 아님 !!! (매우 중요)

>> 반드시 절세 3총사 계좌를 만들어야 함 !

<절세 계좌의 꽃 : 연금 저축 계좌> p.33

: 주부, 어린이도 가입 가능 (윤호 이름으로 연금 저축 계좌 개설하기)

: IRP 합산 연간 1800만원 납입 한도

: 세전 총급여 5500만원 이하 16.5프로, 초과 13.2프로

: 연금 수령 요건 - 5년 이상 가입, 만 55세 이후, 10년 이상의 기간에 걸쳐 수령

: 중도 인출 가능 (기타 소득세 16.5%), 세액공제 받지 않은 금액 비과세 (모든 세금 없음)

 - IRP 는 중도 인출이 안되지만 그에 비하면 메리트 있음

<ISA : 개인 종합 자산 관리 계좌>

• 연금 저축은 누구나 개설할 수 있으나 ISA는 만 19세 이상 개설 가능
• 최소 가입기간 3년 (전 금융사에서 1개 개설가능)
• 일반형 계좌는 비과세한도 200만원이고 초과시 9.9프로 과세 (일반 계좌에 비해 5.5프로 이득)
• 3년 유지, 만기시, 연금저축계좌로 이전 가능, 10% 최대 300만원 세액공제 받을 수 있음
• 1년에 2천만원씩 투자 한도 증액, 총 1억원까지. 손익통산 가능한 계좌 

<요약>

1. 결정 세액이 존재하면, 연금 저축 계좌가 1순위
2. 결정 세액이 없다면 (소득없음, 주부 등), ISA 계좌가 1순위

• 3. 소득이 많다면, IRP 계좌도 납입

서민형 ISA 있으면, 45만원씩 투자 & 연금저축 추가 투자 (세액공제 X)

*결정세액이 남았고 중도인출이 필요 없으면 IRP계좌 추가 투자

2) 나에게 적용할 점 찾기

*아래의 내용은 꼭 실행하기

1. 세액 공제를 받을 만큼 연금 저축 계좌에 납입 후 투자하기 : 결정세액 확인, 월 납입 금액 산출 

   >> 번거로우면 월50 납입 후 굴리기 → ㅇㅋ

2. ISA 계좌에서 일반형 월 25만원 (서민형 월 45만원) 투자하기

>> 번거로우면 월25 납입 후 굴리기 → ㅇㅋ

3. 추천도서 읽기 

>> 돈, 뜨겁게 사랑하고 차갑게 다루어라 (코스톨라니 투자도서)

>> 월 300만원 버는 주식투자공식 (광화문금융러, 복습용책)

끝으로.. 강사님의 요점 정리 사랑합니다 💕

그리고 저와 같은 우매한 중생들을 위한 실천법 연구에 감사드립니다 :)