1단계. 앞으로 모아야 할 돈 계산하기
사용방법: 엑셀 내의 노란색 칸을 채워보세요!
아래에 예상 합계 노후 자금이 자동 계산됩니다.
제출 가이드: 엑셀 캡쳐본 / 엑셀 작성 후 사진 촬영본을 올려주세요.
엑셀 활용이 어렵다면 직접 계산 및 결과값을 작성해주시면 됩니다.
현재 나이 등 가리고 싶은 항목은 가리고 올려주셔도 괜찮아요.
| 현재 나이 | 45 | 세 |
| 은퇴 목표 나이 | 68 | 세 |
| 예상 수명 | 85 | 세 |
| 한 달 생활비 | ₩4,000,000 | (생활비 금액을 기재) |
| 총 필요 노후 자금 | ₩816,000,000 | (자동계산) |
| 한 해 모아야 할 돈 | ₩35,478,261 | (자동계산) |
| 한 달 모아야 할 돈 | ₩2,956,522 | (자동계산) |
(참고) 계산식
A. 총 필요 노후 자금: (3. 예상 수명 - 2. 은퇴 목표 나이) X 4. 한 달 생활비 X 12(개월)
B. 한 해 모아야 할 돈: A. 총 필요 노후 자금 ÷ (2. 은퇴 목표 나이 - 1. 현재 나이)
C: 한 달 모아야 할 돈: B ÷ 12
2단계. 1억 모으면 하고 싶은 것 써보기
캡쳐본 업로드 혹은 직접 작성해주세요.
| 1) 1억을 모으고 싶은 이유 |
| 남편에게 힘을 주고 싶어서. |
| 2) 1억 모으기를 달성했다고 상상해보아요. 그 1억으로 어떤 것을 하고 싶으신가요? 행복한 미래를 상상하며 써주세요! |
| 1억으로 10억 만들기 공부 시작하기. |
| 3) 미래 일기에 원하는 모습의 사진을 넣어 생생하게 써주세요! |
| (예시 : 갖고 싶은 차, 창업한 내 공간, 집 인테리어 등) |
| 세계 아름다운 산 트래킹하기. |
3단계. 자주 쓰는 계좌와 카드 리스트업하기 (최소 2개 ~ 최대 5개까지 진행하기)
캡쳐본 업로드 혹은 직접 작성해주세요.
| 번호 | 카드/계좌 | 은행 | 주 사용 용도 | 카드/계좌번호 뒷4자리 |
| 1 | 카드 | 롯데 | 생활비카드 | 6260 |
| 2 | 계좌 | 카카오 | 생활비카드 | 3730 |
| 3 | ||||
| 4 | ||||
| 5 |
(중요) 따로 계좌/카드 개설 및 없애지 마시고 기존에 있는 것을 리스트업만 해주세요!
- 최소 2개 ~ 최대 5개까지 작성해주시면 됩니다 :)
| 번호 | 카드/계좌 | 은행 | 주 사용 용도 | 카드/계좌번호 뒷4자리 |
| 1 | 카드 | 롯데 | 생활비카드 | 6260 |
| 2 | 계좌 | 카카오 | 생활비카드 | 3730 |
| 3 | 계좌 | 카카오 | 생활비통장 | |
| 4 | 계좌 | 하나 | 마이너스통장 | |
| 5 |
팁: 어디서 주로 지출하는지 정리하기 막막하다면? 아래 3가지 경로에 등록된 카드나 계좌를 확인해보세요.
- 삼성페이/애플페이
- 쿠팡/토스/네이버 간편결제
- 실물 사용 카드
4단계. 최근 1달 지출내역 파악하고 돈 새는 구멍 막아보기
캡쳐본 업로드 혹은 직접 작성해주세요.
| 직접 입력 (예시) | 자동 계산 | ||||||||
| 이름 | 이번 달 지출 금액 | 목표 지출 금액 | 매월 아낄 수 있는 비용 | 1년 모으면? | 5년 모으면? | 10년 모으면? | 20년 모으면? | 30년 모으면? | |
| 항목 1 | 식비 | ₩1,360,610 | ₩1,100,000 | ₩260,610 | ₩3,127,320 | ₩15,636,600 | ₩31,273,200 | ₩62,546,400 | ₩93,819,600 |
| 항목 2 | 커피,간식 | ₩256,000 | ₩150,000 | ₩106,000 | ₩1,272,000 | ₩6,360,000 | ₩12,720,000 | ₩25,440,000 | ₩38,160,000 |
| 항목 3 | 보험 | ₩1,000,000 | ₩800,000 | ₩200,000 | ₩2,400,000 | ₩12,000,000 | ₩24,000,000 | ₩48,000,000 | ₩72,000,000 |
| 총 | 합계 | ₩2,616,610 | ₩2,050,000 | ₩566,610 | ₩6,799,320 | ₩33,996,600 | ₩67,993,200 | ₩135,986,400 | ₩203,979,600 |
제출 가이드: 최근 한 달의 지출내역을 확인하고, 줄일 수 있는 지출 3가지 항목을 골라 기재해보세요.
현실적으로 아낄 수 있는 목표 지출 금액을 정해봅시다.
노란색 칸을 채워보세요!
아래에 내가 아낄 수 있는 총 자금이 자동으로 계산됩니다.
(참고) 계산식
A. 매월 아낄 수 있는 비용 = 이번 달 지출 금액 - 목표 지출 금액
B. 1년 모으면?: A X 12(개월)
C. 5년 / 10년 / 20년 / 30년 모으면?: B X 햇수 (ex. 5년이라면 X 5)
마지막! 과제하며 느낀 점 및 앞으로의 한 달 다짐과 목표
- 결혼 후 13년간 남편이 돈관리를 해왔고 저는 생활비만 받아서 사용했습니다.
- 하지만 저희 지출이 제 생활비, 남편 카드, 법카 사용으로 정리가 안되는 상황이고 연봉은 높은데 돈이 모이지 않는 상황이였습니다. 이에 제가 재정관리를 맡으며 재테크 공부를 집중적으로 해 보게 되었습니다.
- 중구난방으로 사용하던 소비에서 벗어나 지출의 사용처를 정확히 알고, 소비를 줄이고자 합니다. 한달간 수업을 성실히 듣고 숙제를 제때 하는 것이 목표입니다. 잘 부탁드립니다.
