EBS 자본주의 독서 후기

▼추천도서후기 쓰는 양식

책 제목(책 제목 + 저자) : EBS 다큐프레임 자본주의

저자 및 출판사 : EBS 

읽은 날짜 : 2026.01.26 ~ 2016.02.06

핵심 키워드 3가지 뽑아보기 : #돈 #빚 #인플레이션

도서를 읽고 내 점수는 (10점 만점에 ~ 몇 점?) : 9.5

1. 저자 및 도서 소개

: EBS 에서 방영했던 다큐프라임 자본주의 영상에 대한 내용을 책으로 담은 도서

2. 내용 및 줄거리

:

물가의 편견 (물가는 유동적이다)

• 물가는 정부에 의해 안정이 되긴하지만 일시적인 현상으로 자본주의에서는 절대 떨어질수 없다.
• 물가가 떨어지면 생기는 일: 사람들의 심리(나중에 떨어질 때 사자")로 인해 소비가 감소 → 기업은 제품 생산을 할 필요성이 떨어진다. → 제품을 만들 노동자를 안 뽑게 된다 → 결국 불똥이 튀는 것은 서민이다.

수요공급의 법칙으로는 설명할수 없는 물가가 오르는 이유

• 수요 공급의 법칙: 가격은 수요곡선과 공급곡선이 만나는 점이 적절한 가격이다.
• 그런데 짜장면은 왜 가격이 올랐을까? 먹고 싶은 사람의 수요가 늘어나서? 아니면 공급이 부족해서? → 이는 단순 법칙으로 설명하기에는 어려운 것들이 있다.
• 정답은 바로 돈의 양이 늘어나기 떄문. => 매년 지날수록 같은돈으로 할수있는 것들이 줄어드는 이유.

은행이 돈을 찍어내는 핵심 원리

• 지급준비율: 돈읠 일부만 남기고 남은 돈은 다른사람들에게 대출해준다.
• 이러한 원리로 인해, 내 계좌에 돈의 숫자는 그대로지만, 시중에 돈은 많이 풀려있는 이유. 이것이 바로 인플레이션.
• 왜 이게 가능한 것인가?: 과거 금 보관업자의 사례를 통해 사람들은 한번에 돈을 찾지 않는다는 사례를 알고 있기 때문에

중앙은행의 역할

• 기준 금리를 조정하여 시중에 풀리는 돈의 양을 조절
  • 이자율이 낮아지면 시중에 통화량이 늘어나 은행이 돈을 많이 빌릴수 있고, 사람들에게 많이 대출해줄수 있음.
  • 이자율이 높아지면 통화량이 줄어들고 은행은 돈을 빌리기가 부담스러워짐. 이는 사람들에게 대출을 해주기가 힘들어짐.

그럼에도 통화량을 늘려야 하는이유

이자라는 개념은 없지만 대출할떄 생기는 이자도 받으려면 결국은 돈을 찍어내야 한다.

인플레이션과 디플레이션

• 인플레이션 다음에 디플레이션이 오는 것은 자본주의의 숙명.
• 둘다 통화량이 증가로 인해 해당 현상이 발생.
• 디플레이션의 과정

1. 은행은 수익을 얻기 위해 갚을 능력이 없는 저신용자들에게도 대출을 해준다.

1. 돈이 많이 풀림으로써 소비가 늘어난다.
2. 대출을 갚을 능력이 없는 사람들이 늘어나기 시작
3. 정부는 통화량을 줄이기 시작.
4. 사람들은 소비를 줄이고, 기업들은 고용 및 생산등을 줄인다.

빚을 갚으면 누군가는 파산하는 이유

돈을 갚으면 시중에 돈이 사라진다. => 돈이 사라지니 아무리 일을 해도 돈이 들어오지 않는다.

이는 결국 빚을 갚지 못하는 사람들이 생겨난다는 것

그래서 자본주의는 일종의 의자(돈) 뺏기 게임과 같으며, 경쟁이 필연적인 이유다.

빚이 없으면 돈도 없다.

• 은행은 돈을 벌기 위해 끝없이 대출을 해주어야 한다.
• 이러한 사태가 지속되서 생긴 일이 바로 2008년 미국 금융위기 사태
  • 저신용자들에게도 주택 담보대출(서브프라임 모기지론)을 해줌
  • 부동산 폭락으로 인해 빚을 갚을 능력이 없는 사람들이 발생하기 시작.
  • 그로인해 해당 대출의 파생상품까지 샀던 사람들도 부도 사태가 남.
• 해당 사태는 단순 은행의 잘못은 아니다라는 것.
  • 당시 상황은 인플레이션의 끝 지점이었다.
  • 은행의 운영을 위해서는 끝임없이 대출을 해주어야 했음.

우리가 미국 경제를 봐야하는 이유

달러의 역사

• 처음에는 35달러에 금1 온스를 주겠다는 약속을 하면서, 전 세계의 통화를 달러로 지정.
• 하지만, 금의 양이 떨어지고 주변 국가들의 의심을 사면서 달러와 금을 바꿔줄수 없다고 선언.
• 이는 미국이 돈을 마음대로 찍어내도 된다는 일종의 선언

미국은 연방이 아닌 민간 은행에서 달러를 찍어냄. => 이는 돈을 마음대로 거둬들일수도 있는 무기와도 같음.

우리가 해야할 일

• 달러는 우리나라에도 영향이 있기 떄문에, 미국의 금융 정책은 어떻게 돌아가고 이로인한 우리나라의 금융정책은 어떻게 될지 알아야 한다.
• 경기 불황에 대비하여 스스로 소비에 대한 유혹을 바로잡고, 중심을 잡아야 한다.

은행에 대한 생각 바로 잡기

• 은행은 수익을 내는 기업일 뿐이다.
• 은행에서 나오는 상품은 기업의 수익을 위해 본사에서 만드는 상품으로 은행원들은 우리를 위해 상품을 파는 것이 아닌 본인의 고과를 위해 상품을 파는 것이다.

모든 상품은 위험성이 존재한다.

후순위 채권

• 당시 저축은행은 1금융권보다 높은 이자를 준다는 광고를 통해 많은 사람들이 후순위 채권에 투자를 해게 됨.
• 비자금, 불법대출등으로 저축은행 사용이 중지되면서, 부채를 갚은후에 돈을 줘야하는 후순위 사람들은 결국 돈을 잃게 됨.

펀드

• 펀드는 자산운용사에서 운용하므로, 운영에 대한 보수비용과 주식을 매도매수할때 발생하는 수수료가 발생
• 위에 2가지를 반드시 확인.

보험

• 보험료 = 보험지급료 + 수수료 + 보험사의 집기비용 + 사업비
• 약관을 꼼꼼히 봐야한다.

파생상품

• 기초 금융자산의 변동에 의해 수익이 결정되는 상품들을 말함. 즉, 기본이 되는 금융 자산이 안좋으면 파생상품도 당연히 좋지않다.
• 기초 금융자산이 좋은 자산인지 나쁜 자산인지 확인.

금융 지능의 중요성

다른 책에서도 언급했듯 금융 지능은 항상 중요하다.

금융 교육에 관심을 가지자

과소비를 하는 이유

1. 감정: 불만, 우울, 분노, 슬픔둥 감정의 변화로 인해 필요하지 않는 것도 무의식적으로 사게 함. ex)홈쇼핑에서의 불안을 유도하는 문구. 학원등 사교육비
2. 신용카드: 같은 재화를 현금으로 냈을떄는 그만큼 고통이 크지만 신용카드는 고통을 느끼지 않는다. => 카드를 주고 물건을 돌려받는 심리
3. 낮은 자존감: 가치를 찾아줄 물건을 찾게 되면서 소비를 하게 된다.
4. 소속감: 집단 내에서 다른사람들은 있지마 나는 없을때 소속감을 느끼기 위해 구매(중고등학교의 패딩)

과소비를 벗어 날수 있는 방법

소비는 유한적이다. 욕망을 줄이는 것이 좋다.

결국은 스스로 극복해야한다. => 자존감을 높일 방법을 찾아보자.

그동안 나왔던 자본주의의 목적과 변화 과정

• 아담 스미스의 국부론: 도덕적 한계(국가의 법)안에서 경제적 이기심을 발휘하면 경제가 돌아가고 국민과 국가는 부자가 된다.
• 칼 마르크스의 자본론: 이윤을 추구하는 자본가의 욕심으로 혁명이 일어날 것이다
• 케인 스미스의 거시 경제학: 국민이 잘 살기 위해서는 국가의 적극적인 개입으로 재정을 확대하고 고용을 이루어내고 수요를 살려야 한다.
• 하이에크의 신 자유주의: 정부의 과도한 개입은 시장의 비효율적인 체제를 가져오게 된다.

위 4가지 이론들의 고민은 모든 사람들이 잘 살수 있을까에 대한 고민으로 시작했다.

자본주의는 위기가 있었지만, 새롭게 변화하여 살아남았지만, 부의 양극화가 심해졌다.

그럼에도 자본주의를 버리자는 사람은 없었다. 이를 고쳐야 한다

3. 이 책에서 얻은 것과 알게 된 점 그리고 느낀 점

느낀 점

1. 월부은 책을 통해 월부의 부동산 투자 방법에 대해 파악할수 있었고, 투자해야할 수단을 결정하기 전에 자본주의에 대해 알아보기로 했습니다.
2. 우선 자본주의에서 물가가 꾸준히 오르는 이유와 은행이 어떻게 돈이 만들어지고 인플레이션이 왜 생기는지를 다시한번더 공부해보는 계기가 되었습니다.
3. 돈이 생기는 원리를 통해, 우리나라의 빚은 기하 급수적으로 늘고 있는데 왜 돈을 계속 찍어내는지? 대출 최대한 내지마라 등 일반적으로 생각하고 있던 선입견들을 깨부수는 계기가 되었습니다.
4. 은행을 돈으로부터 우리를 보호해주는 동반자가 아닌, 단순한 기업으로 생각해야 하고 왜 그래야 하는지를 알게 되었습니다.
5. 특히 Part03 소비 마케팅 목차가 인상 깊었습니다. 나도 모르게 소비하는 이유를 과학적이고 심리학적으로 잘 풀어서 알려주어서 흥미롭게 봤던거 같습니다. 여기서 제가 효율적으로 소비하면서 과소비를 줄일수 있는 방법을 생각해보게 되었습니다.

적용해볼 것

1. 은행 상품과 투자를 왜 해야하는지에 대해 끝임없이 물어보고 답해보기
   1. 모든 은행상품과 투자 특히, 이자율 및 수익률이 높은 상품은 그 만큼 돈을 잃을 가능성이 높다. 처음에는 이해가 안되고 고통스러워도, 수익률과 위험성에 대해 충분히 이해될때까지 설명을 듣고 내가 왜 이걸 사고, 투자해야하는지 스스로 이유를 말할수 있을때까지 공부하고 판단하기.
2. 상품 홍보에서 나오는 수익률은 과거의 사례에서 나온 수익률임을 명심하자. 미래에는 어떻게 될지 모른다.
3. 아이들에게 금융교육을 시켜주기
   1. 우리가족의 현재 경제상황을 있는 그대로 보여주기
   2. 꾸준히 돈에 대해 이야기를 하고 거부감을 가지지 않게 하자.
   3. 돈은 행복을 위한 수단이라 라는 사실을 알려주자.
   4. 그렇게 하기 위해서는 부모가 금융 지식이 빠삭해야 한다는 것을 알아두자.
4. 자존감 높이기위한 방법 찾기: 지금 있는 물질에 만족을 하고 대신에 자존감을 채울수 있는 행동을 찾아보자.

4. 연관 지어 읽어 볼만한 책 한 권을 뽑는다면?

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