ISA계좌 만기 운용 방법 문의드려요~

안녕하세요 짱이앵두님 :) 재테크 기초반 강의 수강하시면서 노후준비를 위해 하나씩 실행해보시려는 점 응원드려요!>< 제가 아는 선에서 답변드려보자면, ISA계좌에 현재 수익금액이 얼마냐에 따라 다를것같긴한데요, 일반형 기준으로 200만원까지 비과세이고 초과분은 세금이 적용되기 때문에, 3년 만기 시점에 지금 보유하신 주식을 매도했을때 수익이 200만원을 넘는다면? 매도 후 재 매수 하는 과정에서 주가가 오를까봐 걱정이 조금 되실 순 있지만, 매도 후 해지를 통해 수익을 실현해서 비과세 혜택을 받고, 재가입을 하여 다시 새로운 비과세 한도를 받는 방향이 세금 혜택을 최대한 이용하는 방향이라고 생각되어요 :) 그런데 짱이앵두님의 현재 수익률이 좋아도 수익금액 자체가 적다면, 수익금이 200만원까지 찰때까지 한도를 더 채우면서 유지하는 방법이 나을수도 있을 것 같습니다. 그리고 해지 후 재 가입하시면 납입 한도가 리셋되는 점도 추가로 체크해보시면 좋겠습니다. 앞으로도 노후준비를 위한 실행 응원드릴게요~! ^ ^

짱이앵두님 안녕하세요? ISA 계좌 운용에 대해 고민하고 계시는 것 같아 답변 드립니다. 1. 절세 측면에서는 만기 시 전량 매도 후 재가입이 유리합니다. 보통 매도 후 재매수하면 처음 싸게 샀을 때 가격(수익률 숫자)과 달라지는 것을 아쉬워하시는데, 심리적인 차이일 뿐 실제 자산에는 영향이 없습니다. 오히려 만기 때 전량 매도해서 수익을 '확정' 짓는 것이 중요합니다. 그래야 그동안 벌어들인 큰 수익에 대해 비과세 혜택(200~400만 원)을 받고 초과분에 대해서도 15.4%가 아닌 9.9%의 낮은 세금만 내고 깔끔하게 정산할 수 있기 때문입니다. 매도 후 즉시 새 ISA 계좌에서 동일 종목을 재매수하면, 나중에 주가가 더 올랐을 때 발생할 세금 부담을 미리 낮춰놓는 효과가 있습니다. 2. 주식은 장기 보유하되 '계좌'만 3년마다 갈아타는 개념으로 보시면 됩니다. 종목을 바꾸는 게 아니라 3년 만기가 되면 주식을 팔아 현금화하고 계좌를 해지한 뒤 새 ISA를 만들어 그 돈으로 똑같은 주식을 다시 사는 것입니다. 이렇게 하면 비과세 혜택을 3년마다 새롭게 부여받아 여러 차례 혜택을 챙길 수 있습니다. 3. 짱이앵두님의 투자 전략과 방향성에 따라 선택이 달라질 것 같습니다. 우선 일반 계좌는 배당금을 받을 때마다 15.4%를 꼬박꼬박 떼어가지만, ISA는 이를 떼지 않고 그대로 재투자할 수 있게 해줍니다(과세이연). 10~20년 장기 투자를 하실 경우 이런 배당소득세 차이가 복리로 쌓이면 큰 금액이 됩니다. 나중에 혹시라도 다른 종목에서 손실이 나면 이익과 합쳐서 세금을 계산해주기 때문에(손익통산) 세금 방어막 역할을 해줍니다. 다만 짱이앵두님이 10~20년 이상 장기보유를 마음먹은 핵심우량주라면 일반계좌에서 그대로 유지하는 것이 심리적·전략적으로 편할 수도 있습니다. 일반 주식계좌에는 만기 제한이 없어서 쫓기듯이 사팔사팔하지 않고 장시간 보유할 수 있으니까요. 한 번 고민해보시고 짱이앵두님의 상황과 관점에 맞는 방향을 선택하시면 될 것 같습니다. 도움이 되셨으면 좋겠습니다.☺️