안녕하세요?
ISA 에 대해 문의 있어 글 올립니다.
2024년도에 주식에 대하여 전혀 몰랐을 때 ISA를 은행에서 신탁형으로 개설했었고 현재 비중이 ETF 57%, 예금 15%, 펀드 27% 입니다. 일반형 ISA 이며 현재 수익은 200만원이 넘은 상태입니다.
연금저축을 증권사에서 하다보니 이제는 ETF 매수, 매도 편리성이 중개형 쪽이라는 것을 느끼게 되었습니다.
그래서 신탁형 ISA에서 전액 매도하고 중개형 ISA로 이전을 하는 시점을 어떻게 할까 고민 중입니다.
향후 최대 10년간은 ISA깨지않고 계속 적립해서 불려나갈 수 있는 상황이고, 수익이나 세금 혜택 부분에서 지금 중개형 ISA로 이전하는 게 맞을 지 아니면 내년이 3년째 되는해라 내년에 신탁형 ISA에서 매도하고 중개형으로 재가입이나 이전을 하는게 나을지 문의드립니다.
답변 부탁드립니다.
감사합니다.
댓글
안녕하세요 응원하는튜브님! 이전의 경우 그대로 조건이 승계되기 때문에 장기투자를 계획하고 계신다면 언제 이전하셔도 상관없을 것 같습니다. 다만 분배금 받을 것이 있다면 그거 받고 이전하시면 좋을 거 같고, 운용하는 상품을 현금화 한 뒤 이전이 가능하기에 원하는 금액으로 매도하시고 이전 신청하시는 걸 추천드립니다! 그런데 ISA계죄의 경우 3년 만기 해지 후 연금계좌로 보내면 이전금액의 10% 세액공제를 받을 수 있는데요 이 부분 해당 여부 확인해보시고 만기 길게 남은게 아니니 유지한 뒤 내년에 세액공제 혜택도 받고 즉시 중개형ISA로 재가입하는 것도 좋다고 생각됩니다. 그럼 좋은 선택하시기 바랄게요!
안녕하세요, 응원하는 튜브님 ISA 계좌 이전의 경우 다른 불이익 없이 그대로 이전이 가능하며 절차도 간단합니다. 장기 운용을 계획하고 계시니 둘 중 튜브님께 맞는 것으로 이전하는 것이 훨씬 나을 듯합니다. 다만 3년만기 시 얻을 수 있는 만기이자와 중개형으로 옮겼을때 얻을 수 있는 수익을 예상해보고 옮기시는 것을 추천드려요. 현재 운용 중인 상품도 비중이 그리 나빠보이진 않아서요^^ 또한 상품에 따라 드물게 중도 해지가 불가능한 상품도 있으니 확인하시고 계획하시면 될 듯합니다. 응원드립니다^^
응원하는 튜브님 안녕하세요? ISA를 신탁형에서 중개형으로 옮길 때는 해지 후 재가입이 아니라 ‘금융기관 이전 제도’를 활용하면 기존 세제 혜택과 가입 기간이 그대로 이어집니다. 덕분에 이전 시점에 세금을 정산하지 않고 만기 시점으로 미뤄지는(과세 이연) 장점이 있습니다. 신탁형(은행)은 ETF 매매가 불편하고 신탁 보수도 발생하기 때문에 어차피 장기 투자를 하실 계획이라면 매매가 편리하고 비용이 저렴한 증권사의 중개형으로 하루라도 빨리 이전하는 것이 수익률 관리에 유리하긴 합니다. 단, 이전은 신탁형 상품을 모두 매도한 후 현금 상태에서만 가능하므로, 매도 시 발생하는 수수료와 이전 소요 기간(약 3~5영업일)만 체크하시고 진행하시면 됩니다. 답변이 도움이 되셨기를요😊
