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26년 6월 돈버는 독서모임 <부의 사다리에 올라타라>
독서멘토, 독서리더
책 제목 : 저스트 킵 바잉
저자 및 출판사 : 닉 매기울리/서삼독
읽은 날짜 : 26.04.11
STEP1 책에서 본 것
[제 1부 저축]
- 세상사가 생각지도 못한 작은 것들에 의해 얼마나 크게 좌우되는지 알 수 있을 것이다.
- 2배의 규칙은 간단하다. 어떤 고가의 물건을 사들이는데 돈을 쓰고 싶을때 마다 같은 금액을 수익 창출 자산에 투자하는 것이다. 에를 들어 400달러짜리 신상구두를 사고 싶다면 그만큼의 돈을 투자하면 된다. 이런 규칙은 어떤 물건을 자신이 얼마나 진심으로 원하는지 다시 생각해보는 계기를 제공한다. 400달러를 투자하고 싶지 않다면 아마도 그 신상구두를 꼭 사지 않아도 된다는 쪽으로 마음이 변할 것이다.
- 궁극적으로 여러분 각자의 돈은 자신이 원하는 삶을 살아가기 위한 도구로 이용해야 한다.이것이 가장 중요하다. 어디에 얼마의 돈을 쓰는가 하는 지출의 문제보다 더 중요한 것은 자기 삶에서 진정으로 원하는 것이 무엇인지 아는 것이다.
-이러한 감정과 싸우기 위한 가장 쉬운 방법은 그 지출이 장기적인 성취감을 느끼는데 도움이 되는지 자문해 보는 것이다. 대답이 그렇다 라면 물건을 사고 죄책감은 내려놓아야 한다. 대답이 아니다 라면 가치 있는 소비를 할 수 있는 다른 방법을 찾아 보아야 한다.
[주택 매입에 따른 비용]
- 적잖은 거래 비용을 고려할 때 주택 매입은 장기적인 거주가 목적인 경우에 한해 합리적인 선택이라고 할 수 있다. 집을 자주 사고파는 경우에는 거래 비용이 시세차익의 상당 부분을 갉아 먹을 수 있다.
-여러분이 어느 소득 계층에 속하든 간에 주택은 자산을 축적하는 중요한 원천이 될 수 있다. 최적의 원천은 아닐지라도 말이다.
-집을 사야 하는 적정한 시기 : 지금 살고 있는 지역에서 최소 10년은 거주할 계획이다.
개인적인 삶과 직업이 모두 안정되었다. 여유 자금이 충분하다. 이모든 조건을 충족시키지 못 한다면 임차를 선택하는 편이 낫다.
-주택을 매입했을 때 가장 위험한 시기는 처음 몇 년 동안이다. 시간이 지남에 따라 여러분의 소득은 인플레이션과 더불어 늘어날 것이다. 하지만 주택 담보대출금은 더 늘어나지 않는다.
[언제 은퇴할 수 있을까?]
- 여러분의 월간지출이 4천달러인데 투자를 통해 한 달에 4천 달러 이상 벌 수 있다면 그때가 바로 여러분이 교차점에 도달한 시점이라고 할수 있다.
- 보통 사람들이 알고 있는 바와는 달리 은행에 100만 달러가 있느냐 200만 달러가 있느냐 보다는 훨씬 다양한 요소들이 은퇴자의 행복과 만족에 영향을 미친다. 실제로 육체건강, 정신건강, 탄탄한 사회적 지지가 재정 상태보다 훨씬 더 중요하다.
[투자를 왜 해야할까?]
- 은퇴자금 마련하기, 인플레이션 대응하기, 인적 자본을 금융 자산으로 전환하기
-소득수준과 관계없이 은퇴 자금 마련을 투자 동기로 삼는 사람들은 그렇지 않은 사람에 비해 더 규칙적으로 저축을 하는 경향을 보였다. 더 많이 저축하고 더 많이 투자하고 싶다며 이기적일 만큼 자신의 미래를 소중히 여겨라. 물론 자기 미래의 삶이 투자 해야 할 유일한 이유는 여러분에게 불리하게 작용하는 여러 재정적 문제들에 대응하기 위해서 라도 투자를 해야 한다.
-매년 여러분이 일해서 번 돈의 일부를 반드시 금융자산으로 전환해라. 그래야 여러분의 돈이 여러분을 위해 더 많은 돈을 생산해줄수 있다. 본질적으로 투자는 여러분이 일하지 않을때 조차 소득을 얻을수 있도록 돈이 여러분을 위해 계속 일하도록 함으로써 금융자산을 축적하는 과정이다.
[무엇에 투자하는 것이 좋을까?]
- 주식을 소유하는 또 다른 장점은 지속적인 관리가 필요없다는것임. 여러분은 기업을 소유하고 그 기업의 경영진이 여러분을 대신해 일한다. 여러분은 창출한 결과물을 수확만 하면 된다. 주식의 감정 격변에 맞서는 가장 좋은 방법은 장기적으로 멀리 보는 것이다. 이러한 태도가 반드시 수익을 보장 해주지는 않지만 역사적으로 볼 때 충분한 시간이 흐르면 주신은 늘 손실을 만회했다. 시간은 주식 투자자에게 최고의 친구이다.
[개별 주식에 투자해선 안 되는 이유]
- 대런의 행동을 칭찬할 마음은 없지만 그가 행동한 방식은 칭찬 받을 만하다. 그는 기꺼이 잃을 수 있는 만큼만 투자하고 그 투자손실로 인해 자신의 재정적 미래가 커다란 타격을 받지 않도록 마무리 했다. 여러분도 혹시 개별 주식에 투자하기로 한다면 이렇게 행동하길 바란다.
- 1926년부터 2016년까지 주식이 국채보다 전반적으로 더 많은 수익을 올릴 수 있었던 것은 겨우 4퍼센트에 해당한 주식이 올려준 수익 덕분이었다. 사실은 단지 다섯 개 기업이 전체 부의 10퍼센트를 창출했다.
[얼마나 빨리 투자를 시작해야 할까]
- 투자에 100년이 걸린다면 시간이 지남에 따라 그만큼 높은 가격에 자산을 매입해야 할 뿐더러 그동안 투자하지 않고 그냥 가지고 있는 현금은 인플레이션으로 인해 가치가 떨어 질테니 말이다.
-기다리는 시간이 길어질수록 가난해진다. 당장 가진 돈 전부를 투자할 것이냐 아니면 시간을 두고 조금씩 투자할 것이냐를 결정하는 문제라면 나의 대답은 명확하다. 거의 언제나 지금 당장 전부를 투자하는 게 옳다.
[그렇다면 언제 파는 것이 좋을까?]
- 매도 타이밍 결정은 투자자에게 가장 힘든 결정 중 하나이다. 왜그럴까? 매도를 위해서는 투자자의 가장 강력한 감정적 편향, 즉 손실에 대한 두려움과 싸워야 하기 때문이다. 매도를 하는 투자자들은 상승장을 놓치면 어떠나 하락장에서 돈을 잃으면 어쩌나 하는 두려움을 느낀다. 이러한 감정 편향을 피하기 위해서는 감정을 배제하고 자신의 객관적 기준에 따라서 매도 결정을 하도록 상황을 만들어야 한다. 객관적 기준을 미리 마련해 두면 두려움 감정이 들더라도 매도를 결정할 수 있다. 포트폴리오 조정을 위해, 편중된(손실을 보는) 포지션에서 빠져나오기 위해, 재정적인 필요가 있을 때
STEP 2 새롭게 알게 된 것
-얼마 되지 않는 금액으로 여러분은 미래 경제 성장의 일부를 소유할 수 있다. 앞으로 수 십년간 전 인류의 경제는 계속 성장하면서 여러분이 부를 축적 할 수 있도록 해줄 것이다.
- 다만 한 가지 염두에 둘 것은 나이가 들면 저축에서 투자로 관심을 옮겨야 한다는 점이다.
-현재 삶의 수준을 앞으로도 계속 유지하고 싶다면 소득 증가 분의 최소 50퍼센트는 저축하라
-주택 매입을 위한 계약금처럼 목돈을 마련 할때는 현금 이야 말로 가장 안전한 방법이다 끝 더는 논의의 여지는 없다.
-사실 기업 형태를 막론하고 상장기업 절반이 10년 이내에 사라진다고 한다.
-이제 무엇이 문제인지 확실히 알았으리라 생각한다. 넓은 바스켓에 담아 놓은 여러 주식(인덱스) 의 수익은 아무리 뛰어난 전문 투자자라도 이기기 힘들다. 더구나 여러분이 수익성이 높은 주식을 찾아낼 가능성은 매우 낮다. 심지어 상위 4퍼센트의 수익을 올린 주식이라 해도 영원하리란 보장이 없다.
-다시 말해 상위 10퍼센트 정도되는 스톡피커들은 오랜 시간에 걸쳐 꾸준히 그 능력을 보여주었다. 이는 거꾸로 말하면 90퍼센트는 그러지 못했다는 말이다.
- 심각한 하락장은 자주 일어나지 않는다는 점이다 : 하락장만 기다리지 말고 투자는 계속 해나가자.
- 때로는 아무런 리스크도 감수하지 않으려는 태도가 가장 커다란 리스크가 될 수 있다.
-어떤 상황에서는 돈보다 시간이 훨씬 더 중요하다. 돈으로는 할 수 없는 일을 시간으로는 할 수 있기 때문이다.
STEP3. 책에서 적용할 점
- 수익 창출 자산을 계속 사서 모으자 대출금 갚듯 밥을 먹듯 그냥 사라
- 저축에서 투자로 옮겨 가야 한다.
- 나의 삶에서 진정으로 원하는 것은 무엇인가? 항상 고민해보자
- 부채는 전략적으로 활용하자
- 현금도 소중하다! 현금도 비중 있게 높이자
- 육체 건강 정신 건강 탄탄한 사회적 지지 등 잘 챙기자!
- 돈이 나를 위해서 일하도록 내가 일하지 않을 때조차 소득을 얻을 수 있도록 자산을 축적하자.
- 리스크를 감수하면서 투자를 하자! 하락장의 기회는 자주 오지 않는다. 꾸준히 투자해야 한다.
- 시간을 열심히 잘 쓰자. 투자에서는 시간이 중요하다.
STEP4. 책 속에서 기억하고 싶은 문구
P 12 부자가 되고 싶다면 다양한 수익 창출 자산을 그냥 계속 사라 그럼 언제 사야 할까? 타이밍도 필요 없다 빠르면 빠를수록 좋다. 가격이 떨어지면 더 사면 된다. 어차피 사서 모아나갈 요량 인데 가격이 떨어지면 같은 돈으로 더 많이 사서 모을 수 있으니 좋은 일 아닌가? 중요한 건 하루라도 빨리 시작하는 것이다.
P24 매월 집세를 내거나 대출금을 갚듯이 그렇게 습관처럼 투자하라 매일 음식을 먹는 것처럼 투자를 습관으로 만들어라 그만큼 자주 하라는 이야기다.
P75 부자가 되는 가장 확실하면서도 한결같은 방법은 일단 소득을 늘리는 것 그리고 그 다음에 수익 창출 자산에 꾸준히 투자하는 것이다.
P84 최종 목적은 직접 소유가 되어야 한다. 즉 오너십 즉 어떤 사업이나 자산을 소유하는 것이 돼야 한다. 그러니 여러분은 추가 소득을 이용해 수익 창출 자산을 계속 사 들여야 한다.
P134 나는 부채를 가장 잘 이용하는 사람은 언제 부채를 얻은 지 선택할 수 있는 사람이라는 결론에 도달했다. 부채를 잘 이용한다는 것은 부채를 전략적으로 활용해 리스크를 줄이거나 수익률을 높이는 것이다.
P134 목표 기간이 2년 이하라면 목돈을 모으는 최적의 방법은 현금 저축이다. 하지만 시간 지평이 더 길다면 인플레이션으로 인한 구매력 하락을 상쇄 할 수 있는 채권이나 주식과 같은 다른 선택을 생각해야 한다.
P 255 여러분은 4퍼센트의 주식 중 하나를 고르고 96퍼센트 중 하나를 선택하지 않을 자신이 있는가?
P 270 대부분의 주식시장은 대부분의 기간에 상승한다.
P 307 여러분을 포함한 많은 사람들이 고대하고 또 고대 하며 저점을 기다리지만 그 저점은 오지 않을 수도 있기 때문이다. 결국에 시장이 상승세를 유지하며 앞으로 달려가는 동안 여러분은 복리 효과를 누릴 기회를 놓치며 시간을 허비하는 셈이다.
P 324 나이가 많이 든 후에 마이너스 수익률 나중 시나리오를 택하게 된다면 처음 투자를 시작할 때 마이너스 수익률을 경험했을 때보다 훨씬 더 끔찍한 결과를 초래할 수 있다. 결국 마지막이 가장 중요하기 때문이다.
P 338 매수 후 보유보다 손실 회피를 했을 때 수익이 더 저조한 이유는 무엇일까? 그것은 간단히 말해 주식시장에서 빠져나간 기간이 너무 길기 때문이다.
P 344 이제까지 분석을 통해 투자 수익을 극대화 하길 원한다면 어느 정도 수준(0~15퍼센트)의 하락은 받아들이고, 그 이상의 수준 (15퍼센트 이상이라면 회피해야 한다는 생각이 들었다. 이는 주식 투자자들이 내야할 입장료라고 할 수 있다. 시장은 공짜로 투자자들이 원하는 곳까지 데려다 주지 않는다. 어떤 길 에든 굴곡이 있듯이 수익을 올리기 위해서는 힘든 일도 겪어야 하기 마련이다.
P 386 모든 종류의 자산은 언젠 가는 수익 저조 를 겪기 마련이다. 따라서 일시적인 수익 저조를 이유로 장기적으로는 손실을 볼 가능성이 매우 낮은 자산을 팔아 치워서는 안 된다.
P 428 중요한 것은 실제 손에 쥐어지는 세후 수익이다. 세금은 투자를 함에 있어 대단히 중요한 요소다. 이것이 목적과 상황에 맞게 적절한 투자 계좌를 선택해야 하는 이유다.
P 450 여러분이 20대 30대 40대에 시간을 어떻게 쓰느냐에 따라 50대 60대 70대는 크게 달라질 것이다. 안타깝지만 이 교훈을 이기는 데는 상당한 시간이 필요하다.
P 464 개별 종목 주식은 매수하지 말 것 : 개별 주식을 사고 좋은 실적을 바라는 것은 마치 동전 던지기 게임을 하는 것과 같다. 성공할 수도 있지만 그저 운 덕분은 아니었다고 확신 할 수 있는가?
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