과제 제목 양식✍️
재테크 입문반 2주차 과제 : 재정 목표를 이루기 위한 요구 수익률 계산 및 인생 로드맵 그려보기
STEP 4. 요구 수익률 계산
이 단계는? 같은 목표라도 수익률에 따라 은퇴 나이가 크게 달라져요.
지금 종잣돈 대비 필요한 수익률을 계산해보면, 그 수익률에 맞는 행동 수준도 정할 수 있답니다.
저축을 더 하거나 수익률을 10%만 더 높여도 은퇴 가능 나이가 크게 줄어들어요.
내가 감당할 수 있는 저축 금액을 적어보고 그에 따른 수익률 계산을 통해 목표 수익률을 확인해봅시다.
목표 금액 55억 기준
(현재 나이 47세 / 종잣돈 포함 연 저축 2,000만원으로 시작 )
☑️ 매년 일정 금액 연 저축, 자녀 교육비 고려시 )
(수기 작성란)
| 투자 수익률 | 목표 달성 나이 | 달성연도 |
|---|---|---|
| 수익률 5% | 67세 | 2046년 |
| 수익률 10% | 58세 | 2037년 |
| 수익률 15% | 55세 | 2034년 |
| 수익률 20% | 53세 | 2032년 |
목표 은퇴 시기를 달성하기 위해 필요한 저축액과 투자 수익률
☑️ 연 저축액: 2,400만원 → 현재 맞벌이지만, 외벌이를 가정하고 자녀교육비 상승 시기
☑️ 목표 투자 수익률: 15% 달성 → 55세(2034년) 은퇴 목표
STEP 5. 인생 로드맵 그리기
비전보드 실현을 위해 5~10년 단위로 계획을 세워봅시다.
이 단계는?
- 목표 달성(은퇴)까지 기간을 5년 단위로 쪼개서 20년 로드맵을 세워보는 단계에요.
- 5년이 지날 때마다 내가 이루고 싶은 투자 목표, 자산 목표, 결혼/직업/취미 같은 일상 목표도 함께 적어보세요 :)
- 정답이 아니어도 괜찮아요! 고민해보고, 계획을 세워보는 것만으로도 목표에 가까워질 거라 확신해요!
| 시기 | 나의 목표 |
|---|---|
지금 ~ 1년 (2027년, 48세) | 돈의 흐름을 잡고, 갈아탈 입지와 나의 전문성을 쌓는다.
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| 3년 뒤 (2029년, 50세) | 갈아타기 실행하고, 내 이름으로 첫 사업 수익을 만든다.
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| 6년 뒤 (2032년, 53세) | 꾸준히 알파/베타투자하며, 글로벌 코디네이터로 자리 잡는다.
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| 8년 뒤 (2034년, 55세) | 월 현금흐름 500만원을 확보하고, 일과 삶을 주도적으로 선택한다.
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- STEP 6. 계획 수립 — 5개년 계획표
이 단계는?
인생 로드맵 중 앞으로 5년을 1년 단위로 다시 쪼개는 단계에요.
큰 그림에서 좁혀 가며 매년 할 일을 또렷하게 만들어 보세요 :)
인생 로드맵이 너무 먼 미래처럼 느껴졌다면, 앞으로 5년의 계획은 조금 더 구체적으로 적어보시기 바랍니다.
✏️ 5년 플랜
| 시기 | 나의 목표 |
|---|---|
2026 | 투자 기준을 세우고, 종잣돈이 쌓이는 시스템을 만든다.
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2027 | 알파/베타 투자로 분리하고, 상급지 갈아타기 준비한다.
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2028 | 상급지 갈아타기를 실행한다.
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2029 | 알파투자를 한다.
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2030 | 장기 보유와 재투자를 이어간다.
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