STEP1. 책의 개요

1. 책 제목: 이웃집 백만장자 변하지 않는 부의법칙

2. 저자 및 출판사: 토머스 스탠리, 세라 스탠리 팰로

3. 읽은 날짜: 2023.09.16

4. 총점 (10점 만점) : 7/10점

STEP2. 책에서 본 것

[1장. 이웃집 백만장자는 잘 살아있다.]

#소득은재산이아니다 #절제력 #선견지명 #자원배분 #모방소비금지 #수입창출 #투자

보통그들은 자신의 경제적 성공을 남들에게 알리지 않는다. 애초에 부유해 보일 생각이 없었기에 부자가 될 수 있었던 사람들인 까닭이다.(21)

(부의 전제조건 : 돈을 중히 여겨라) 수입의 일부를 무조건 저축해라. 저는 백만장자가 되어가는 과정, 즉 한가지 목표를 이룬 다음 또 다른 목표를 세우는 과정에서 만족을 느꼈어요. 제이콥슨가족은 주택크기로는 미국 평균이하에 속하지만 순재산액 기준으로는 미국 전체 상위 10%에 든다.

남들과 경쟁하고 비교하지마라. 자신의 재정상태를 직면하고 현실적 결정을 내린다. 작고 소소한 결정들은 재정에 복합적으로 영향을 미친다.(26)

(소득은 재산이 아니다) 소득은 오늘 집으로 가져오는 돈이지만 재산은 내일 그리고 다음 날, 그 다음 날 갖게되는 것이다. (31) 경제적 자립을 원하는 사람에게는 근로소득보다는 저축 및 투자 자본에서 발생하는 소극적 소득이 필요하다.(34)

(21세기 백만장자들의 초상) 오늘날의 백만장자는 소득 중앙값은 25만불, 순재산 중앙값이 350만 불, 61의 남성, 93%이상이 대졸자, 60%이상이 대학원졸, 20%는 퇴직자, 80%는 주당 45시간 업무, 86%가 신탁,상속비중 0%, 90%이상 삶의 만족하며 평균 7.65시간 수면, 70%는 한해 의식주 예산을 알고 있으며 59%는 늘 검소, 60%이상은 절약이 성공의 결정적 요인이라고 생각, 청바지, 시계, 귀금속, 자동차 등에 과소비 안함. 부모의 영향큼, 투자에대해 자신감 있고 잘 알고 있음. 1./3 정도 투자자문가에게 의존. 70%이상 종합금융주타회사계좌를 하나 이상보유, 투자실수는 조기매도, 나쁜주식너무늦게매도 등, 투자초기 리스크를 감수하는 태도 도움(위험투자). 56%이상 균형잡힌 투자전략채택. 투자자문가 조언에 많은 돈 쓰지 않음(연소득의 1%정도), (34~37)

(성공의공식은 바뀌지 않았다) 순재산공식=나이*소득*0.10 (38)

(부자가되는 유일한 길은 없다) 부자가 되는 길은 몇가지 안된다. 여기서 제시된 전형적 경로는 전제된지출, 집중적 저축, 성실한 돈 관리다.(44) (소기업주/사업가) 시장에서 기회를 포착하는 확실한 능력과 더불어 창의성, 용기 결단력 필요

(어느 천만장자의 똑똑한 선택) 그들은 쉬운 길을 택하는 대신 재정적 목표에 도움이 될 결정을 내린다.(48) “나는 사람들이 소유한 것들에 감명을 받지 않느다. 그들이 성취한 것에 감명을 받는다. 항상 네 분야에서 최고가 되려고 노력하고 돈을 쫓아다니지는 마라. 네 분야에서 최고가 되면 돈은 저절로 따라올 것이다.”(49)

(남보다 전제하고 남들과 다르게 생각하라) 소득을 재산으로 전환하는데 필요한 절제력/ 자신의 능력과 기술, 역량을 시대의 요구에 맞추어 경력과 직업, 사업으로 전환하는 선견지명/ (자원배분) 미래투자계획, 재산축적, 건강, 웰빙 증진활동에 시간투자, 시간과 돈, 에너지, 인지자원(지식) 투입/ 부의축적원리, 자신의 배경과 재능을 바탕으로 성공방법을 검토, 주의사람들의 재정적문제를 빗대어 학습, 큰것부터 작은것까지 소비행동숙고(모방소비금지), 재정적문제관련 자신 강점과 약점에 대한 평가 후 재정결정에 더 집중하고 확신하며 더 검소해지기 등 재무목표를 자기계발목표에 추가/ 스스로 수입창출방안마련(근로or사업) / 투자를 통해 키우기

CHECK! 내가 가진 강점, 약점? / 인지자원은 무엇인가? / 나의 독특한 배경과 재능은?

[2장. 부에 관한 7가지 신화 깨부수기]

#검소한생활방식 #성실성 #현명한투자 #미실현소득최대화 #역경활용성장

경제적 성공 방정식8가지 핵심요소 / ①성공요인은 노력, 성실성, 집중력 / ②저조한 학업이 생산적방향으로 나가는데 방해가 되지 않도록/ ③경제적 모험을 감행한 용기, 실패극복경험 / ④독특,수익성있는 자신이 사랑하는 직업 / ⑤경제적 성공을 추구할 수 있는 배우자 / ⑥생산적 가정, 새것을 사기보다 수리하거나 손질해서 쓰기/⑦집을고를 때 조사하고,검색하고,협상하라 / ⑧균형잡히고 돈이적게드는 생활방식

전형적인 이웃집 백만장자 : 부자방정식에 대입했을 때 실제 순재산이 예상 순재산의 2배이상 / 집의 시가가 순재산의 20%이하 / 부채가 순재산의 5%미만 / 연간소득세는 순재산의 2%/ 연간 실현소득은 순재산의 약 8.2% 수준

워런버핏은 소득을 재산으로 전환하는 능력으로는 최고 중의 최고이다. 비결은 검소한 생활방식과 성실성, 현명한투자이다. 재산을 모으려면 (과세대상인)실현소득을 최소화하고 미실현소득(현금흐름이 없는 부/자본 가치 상승)을 최대화해 부를 늘리도록 하라.

(내가성공하지 못한건 부자들 탓이다.) 경제적으로 성공한 사람 대부분은 역경을 활용할 줄 안다. 그들은 불이익과 좌절, 편견, 정실인사, 오심, 불운을 어떻게 기회로 삼아야 하는지 학습이 되어 있다.

(혼자힘으로는 남보다 잘 살수없다) 누구든 가치있는 제품이나 서비스를 산출할 수 있다면 부자가될 기회가 주어진다. 자신의 기술과 경험을 기반으로 고용되어 일하면서, 꾸준히 저축하고 만족감도 느낄 수 있는가? 저축, 고용 및 금융시장이 어떻게 변화하며 시간의 흐림에 따라 기술을 어떨게 변화시켜야 하는지 충분히 인식하고 있는가? 소비, 대중매체의 방해를 무시할 수 있는가?

[제3장 백만장자는 어떻게 만들어지는가]

#재무습관 #재무교육 #돈에대한존중 #절제 #관리 #절약

(어린시절의 경험이 재무습관을 바꾼다) 재무 행동의 변화를 위해 필요한 건 일관된 재무 행동 습관이다. (방법) 신용카드 안쓰기, 아르바이트, 중고차, 스스로 학비벌기, 숙고 후 소비.

안정적인 가정환경에서 훈육을 잘 받았으며 목표지향적이다. 큰 장애물을 작게 쪼개서 극복하는 성향까지 가지고 있다. 부모들이 자녀에게 재무관리와 관련해 저축, 돈관리방법, 재정적 문제에 대한 논의 방법을 준비시킨다는 것을 알아냈다.

백만장자들은 성공의 요인으로 부모의 영향보다는 회복탄력성과 노력을 더 중요하게 꼽았다.

(부는 돈을 존중할 때 찾아온다) 돈에 대한 존중은 절제하며 돈을 효과적으로 관리하는 것에서 시작한다. 예산과 결산

(현명한 배우자를 선택하는 기준) 남성백만장자 대다수(86%)는 이기적이지 않은 성품, 결혼생활에서 최선의 해결책은 정직이다.

빈부격차의 심화를 진지하게 고민한다면 상위1%가 무엇을 잘하고 있는지 알아내고 그 정보의 일부를 격차를 줄이기 위해 적용해야만 한다.

(비교게임)우리가 소유한 것, 소비하는 것을 주변사람과 비교하는 행동은 소비경쟁에 빠지게 만든다. / (사회적 무관심)애초에 주변사람의 소비습관을 무시, 남들이 무엇을 하든 무시하는 것은 과시적 소비경쟁에 휘말린 삶을 살지 않도록 도와준다. 절제 속에서 만족할 줄 아는 삶

[4장. 백만장자들의 돈과 그들만의 소비방식]

#절제된소비 #세금이가장큰지출

삶에 대한 만족도가 높은 사람들은 남들이 타는 차나 입는 옷, 사는 집이 아니라 상대방의 내면에 집중한다. 자동차를 아무리 좋아하는 사람들이라 하더라도 경제적으로 성공한 사람들은 장기적으로 부를 쌓는 데 도움이 되는 것들에 더 큰 관심을 둔다.

백만장자들의 항목별 소득지출비율을 살펴보면 지출 비율이 가장 높은 항목이 소득세 이며, 부자들의 약 72%가 지출의 20~30%를 세금으로 내고 있다. 그만큼 과도한 소비를 않는다는 것이다. (표16 해석)

[5장. 백만장자의 DNA, 인내심]

#자신감 #절약 #책임감 #사회적무관심 #집중력 #계획수립 #회복탄력성 #인내심 #원만한인간관계

(가계최고재무관리자의 요건) 재무관리의 주요업무 : (일반업무) 가계예산과 계획, 장기목표를 바탕으로 재정적 결정, 채무축소노력 / (지출) 수입이하로 지출 (예싼책정) 고정, 변동예산 책정 + 비삼금조성, 중대한 삶의 변화(이직, 출산, 이사 등) 사전고려 / (행정업무) 청구서, 세금 등 기한내납부로 불필요한 가산세 등 지출축소 / (협력) 예상하지 못한 소비에 대해 상의 후 결정 / (투자) 투자의 목적, 성격, 위험 및 수익률 이해, 퇴직연금투자, 수용가능한 적정 위험수준 이해

(부를 쌓아주는 6가지 행동)  재산형성과정 : 자신이 어떤 삶을 살고 싶은지 깨닫고 ⇒ 자신의 가치관과 관심사를 검토 ⇒ 목표설정 ⇒ 실천 ⇒ 달성 / 부를 쌓아주는 6가지 행동

1.    자신감 : 재무관리, 투자, 가정 내 리더십에 대한 자진감과 협력의 시연

2.    절약 : 꾸준한 저축, 지출을 줄이기 위한 노력의 경주, 예산 준수와 관련된 재무행동

3.    책임감 : 행동, 능력, 경험이 재정적 결과에 미치는 영향 수용, 행운에 기대지 않음

4.    사회적 무관심 : 사회적 소비압력에 대한 면역성을 보여주는 절제, 적극적 저축 행위

5.    집중력 : 산만해지지 않고 업무를 완수 함으로써 세부 업무에 집중할 수 있는 능력 증명

6.    계획수립 : 목표설정, 계획, 미래의 요구 예측과 관련된 행동들

(지능이 우리의 전부는 아니다) 전형적 이웃집 백만장자는 고용주다. 본질적으로 리더다. 그는 자신의 부족한 학력을 절제력, 진실성, 진취성, 모험심, 사람을 판단하는 능력, 비전, 끈기, 공감능력, 인내심, 사회성으로 보충한다.

(성적보다는 자신에 대한 믿음을 높여라) 지능보다는 자신감. 핵심자기평가란 자신의 가치에 대한 믿음과 새로운 상황에서의 전반적인 효능감, 자신의 결정과 그에 따른 결과를 통제할 수 있다는 믿음, 낮은 수준의 스트레스와 불한을 포함하는 일련의 심리적 특성을 말한다.

교육은 부의 축적을 위한 기본요건이지만 부를 보장해주지 않는 ‘최소한의 자격 요건’으로 불수 있다. (최소한의 교육은 필수불가결한 것이다.)

(이웃집 백만장자들의 성공요인) 백만장자들은 절제력, 원만한 인간관계, 진실성, 노력을 성공의 결정적 요인으로 평가했다. 회복탄력성, 인내심도 중요한 성공요인으로 꼽았다.

[6장. 안정보다는 모험을 택하는 부자들의 직업관]

#절제력 #창의력 #시장기회포착력 #자기에적합한직업 #인내 #회복탄력성 #시간과돈

어떤 직업에 종사하며 보내는 시간은 돈과 달리 재생 불가능한 귀중한 자원이다. 직장 생활이나 자기 사업으로 수익을 창출하는데 사용한 시간은 회수할 수도, 다른 일에 쓸 수도 없다.

지출과 소비의 철저한 관리, 안정적환경, 행복했던 어린시절이 소득 창출에 미치는 영향은 한계가 있다. 자신의 강점을 인식하고 목표를 수립하는 것은 시작에 불과하며 그 강점을 활용해 소득을 올려야만 부의 씨앗을 심을 수 있다.

부자가 되는 길 ①절약하며 꾸준히 재산적립 / ②사회적 지위와 소득이 높은 사람들의 길 / ③위험을 감수하고 사업에 투자하는 길 ⇒ 절제력+창의력+시장기회포착력+자기적합직업선택

영업경험은 미래의 직업수장과 사업가를 탄생시키는 인큐베이터, 영업경험의 이점 : 실적중심의 임금제도, 뛰어난 영업사원에 대한 고수요. 미래직장을 위한 취업면접을 하면서 돈 버는 셈, 자유로움, 영업실적이 뛰어나면 학력 따윈 상관없음, 영업하는 동안 좋은 기회를 엿보는 정보요원인 셈.

(참고) 백만장자들의 소득원 : 대부분이 급여이며, 그 외 배당, 주식, 예금 순

(직장 생활의 덫에서 탈출하기 위한 3가지) 전직가능하도록 여유자금 만들기 ⇒ 기존직장다니며 부업하기(부업은 사업으로 고려하는 분야, 여유자금형성 + 해당분야 시장데이터 수집) ⇒ 자영업으로 옮겨가기(독립)

경제적으로 성공한 사람들은 사업적 부침을 이겨낼 수 있는 끈기와 회복탄력성, 절제력 등의 강점을 갖추고 있으면서 자기 사업에 투자한다. 79%는 경제적 자립을 달성할 가능성이 커서 지금의 사업을 선택했다고 밝혔다. 사업주들은 점차적으로 금융기관에 대한 의존도(대출 등) 줄여나가기 위해 노력해야 한다.

어떤 사업이 성공하는 이유는 대개 사업주가 시간과 돈, 그리고 인내심을 갖추고 있기 때문이다.

[7장. 예비 이웃집 백만장자를 위한 투자조언]

#모험추가 #리스크선호도 #투자자신감 #투자지식 #투자계획 #침착성 #효율적시간할애

기술의 발전과 투자자문 제공방식의 변화에도 불구하고 신중한 투자자의 특징은 20년동안 크게 변하지 않았다. 절제된 투자방식을 지닌 사람들은 경제적 역경과 시장의 변동에 직면해도 확고한 태도를 유지하는 경향이 있다. (투자에 대한 자신감. 리스크테이킹, 재무적여유 )

(백만장자투자의 모든 것) 스스로 익힌투자지식에 의존하는 경향, 시장및투자기회에 대한 면밀한 검토, 전통적인 형태의 투자선호

*투자자산구성비 순 : 퇴직연금 > 부동산 > 증권 순 (표32)

*생속세 신고액 순 : (2016) 상장주식>부동산>현금 (1996) 상장주식>채권>부동산

(성공적투자자들의 5가지 특징)

1.    모험을 추구하는 성격 : 투자참여, (학습으로 확보된 자신감+순재산 여유?)

2.    리스크 선호도 : 높은 수익률 달성을 위한 결정 (학습, 여유, 인내)

3.    투자에 대한 자신감 : 자신감과 자기효능감

4.    투자에 관한 판단/지식 : 투자지식(작동원리,타이밍)으로 더 나은 투자 결정

5.    침착성 : 시장의 변화를 견디는 능력, 인내심

금융이해력이 포함된 지식 + 미래 지향점 + 소용돌이 속 침착성유지 = 적절한 재무의사결정

(더 많은 시간을 투자공부에 투자하라) 재산을 모으려면= 돈관리, 지식축적, 투자계획에 효율적으로 시간 투입

STEP3. 책에서 깨달은 것

[핵심 키워드] 내가 책을 읽고 선정한 핵심 키워드는 다음과 같다.

★ 돈을 존중하는 자세 : 절제, 관리, 저축, 만족할 줄 아는 삶

★ 부를 쌓는 행동요건 : 자신감, 절약, 책임감, 사회적무관심, 집중력, 계획수립 + 회복탄력성,  인내심, 원만한인간관계

★ 성공적 투자자의 특성 : 모험추구, 리스크테이킹, 투자자신감(자기효능감), 투자판단력(학습), 침착성(인내)

나는 돈을 존중하는 자세로 삶을 살고 있는가 ?

돈을 존중하는 자세와 관련한 내용은 일정 실천하고 있는 부분이라 공감이 많이 되었고, 최근 소비, 지출을 한층 더 면밀히 분석해서 더 절제가능한 부분이 있는지 체크해야겠다는 생각을 했다. 그리고 독서모임을 통해 자녀의 경제적 자립을 위해 어느정도 지원해야하는지에 대한 부분을 함께 논의할 수 있었고 앞으로 그 부분도 적극 반영하려고 한다.

나는 부를 쌓기 위한 행동을 하고 있는가 ?

부를 쌓는 행동요건 6가지 중에서 자신감, 집중력, 계획수립에 대해 취약함을 인지했고 어떻게 강화하고 보완할지 고민, 계획수립, 실천을 통해 부족함을 채워야겠다고 느꼈다.

나는 투자를 계획하고 연구하고, 실천하는가? 늘 투자에 욕심을 가지고 공부를 시작하지만 용두사미, 시작과 끝이 있는 투자계획, 학습, 실천이 필요함을 느꼈다.

STEP4. 책에서 적용할 점

1. 9월 달 내 소비항목 체크 및 추가 절제방안 마련하기

2. 계획세우기 : 인생의 원씽, 장기, 중기, 단기, 매일의 원씽 설정하기

3. 2에서 계획된 하루 원씽의 달성으로 자신감 쌓기 훈련

4. 명상과 아침시간의 원씽수행으로 집중력 쌓기 훈련

5. 월부에서 앞마당 쌓기, 실전투자로 계획, 연구, 실천해서 투자마무리 해보기

STEP5. 책 속 기억하고 싶은 문구

(P.21) 보통 그들은 자신의 경제적 성공을 남들에게 알리지 않는다. 애초에 부유해 보일 생각이 없었기에 부자가 될 수 있었던 사람들인 까닭이다.

(P.31) 소득은 오늘 집으로 가져오는 돈이지만 재산은 내일 그리고 다음날, 그 다음날 갖게되는 것이다. 소득이 곧 재산은 아니다. (31)