‘이웃집 백만장자 변하지 않는 부의 법칙’독서후기 [열중반 30기 45조 4플릭스 대신 5늘도 독서하조 제자이]

STEP1. 책의 개요

내가 읽은 책의 개요를 간단하게 작성해보세요

1. 책 제목: 이웃집 백만장자 변하지 않는 부의 법칙

2. 저자 및 출판사: 토머스 스탠리, 세라 스탠리 팰로 / 비즈니스북스

3. 읽은 날짜: 2022. 1. 25, 2023.9.13~15

4. 총점 (10점 만점): 9점/ 10점

STEP2. 책에서 본 것

몇 가지 핵심 키워드와 함께 내가 책 내용을 나만의 언어로 요약해보세요

[제1장 이웃집 백만장자는 잘 살아있다]

#돈을 중히 여겨라 #소득은 재산이 아니다 #성공의 공식 #부자행세 #절약,절제,남다른 사고

정치 지형의 변화나 경제 환경, 유행과 상관없이 성립하는 부자 방정식은 한마디로 말해 ‘자신의 수입 이하로 생활하는 것’이다. 이 공식은 언제나 통하게 되어 있다. 자신의 재정 상태에 대해 제대로 인식하고 이해해야만 앞으로 어떻게 해야 할지 현실적인 결정을 내릴 수 있다. 통계적으로 집의 크기가 클수록 모아 놓은 재산은 적다. 자택 소유자의 약 92%는 백만장자가 아님에도 이들 중 많은 수가 177제곱미터보다 넓은 집에 살고 있다. 소득은 오늘 집으로 가져오는 돈이지만 재산은 내일 그리고 다음 날, 그 다음 날 갖게 되는 것이다. 진정한 경제적 자립을 원하는 사람에게는 근로소득보다는 저축 및 투자 자본에서 발생하는 소극적 소득이 필요하다. 경제적 자유를 얻고 유지하려면, 절제와 노력이 필요하다. 하지만 모두가 그 비용을 치를 용의가 있는 것은 아니다. 재산을 모으는 동안 절약하고, 유행에 휩쓸리지 않으며, 잘못된 통념에 따라 ‘부자 행세’를 하면 안된다.

“나는 사람들이 소유한 것들에 감명을 받지는 않는다. 그들이 성취한 것에 감명을 받는다. 항상 네 분야에서 최고가 되려고 노력하고 돈을 쫓아다니지는 말라. 네 분야에서 최고가 되면 돈은 저절로 따라올 것이다.”

소득을 재산으로 전환하는 데는 분명 절제력이 요구되고, 절제력은 재산을 모으게 해준다. 절제를 위해서는 종종 사회적 영향력을 포함한 시류에 역행해야 한다. 재정적 목표의 달성을 위해 시간과 돈, 에너지, 인지 자원을 투자하는 사람이 경제적 자립을 이룬다.

[제2장 부에 관한 7가지 신화 깨부수기]

#부자인척 #경제적 성공방정식

경제적 성공방정식의 8가지 핵심요소: ①노력, 성실성, 집중력 ②학업성적으로 생산적인 방향으로 나아가는 데 방해받지 않음 ③경제적 모험 감행, 실패 극복하는 법 배우기 ④사랑하는 직업 선택하기 ⑤함께 경제적 성공을 추구할 수 있는 배우자 만나기 ⑥경제적으로 생산적인 가정 꾸리기 ⑦집을 고를 때 적극적으로 조사하고, 검색하고, 협상하라 ⑧균형잡힌 생활 방식

부를 쌓고 유지하는 데는 피부색이나 출생 연도가 아니라 행동이 더 큰 영향을 미친다. 고급 승용차를 모든 사람의 86%는 백만장자가 아니다. 많은 백만장자들이 고급 승용차가 아닌 일반 승용차를 타고 다닌다. 고급 브랜드 자동차회사들의 진정한 조력자는 가짜 부자 또는 부자 지망생일지 모른다. 백만장자는 부자 행세를 하지 않는다. 재산을 모으려면 (과세 대상인) 실형소득을 최소화하고 미실현소득(현금흐름이 없는 부/자본 가치 상승)을 최대화해 부를 늘리도록 하라! 소득과 나이와 상관없이 자신의 행동이 재정 상태에 영향을 미친다고 믿고 행동하는 특성이 순재산과 관련이 있는 것으로 나타났다. 경제적 목표의 달성은 가정 안에서, 우리의 마음속에서 시작되는 것이다. 만일 당신의 목표가 경제적 자립의 달성이라면, 일반 대중이 아니라 자수성가한 미국 백만장자들의 방식과 수단을 따르는 것이 더 생산적일 것이다.

부자가 되려면 부에 관한 신화(성공하려면 성공한 집단에 들어가라. 소득이 곧 재산이다. 부자는 고급 승용차를 탄다. 부자들은 세금을 내지 않는다. 내가 성공하지 못한 건 부자들 탓이다. 혼자 힘으로는 남보다 잘 살 수 없다. 부자들은 악한 존재다.)를 무시하라!!!

소비하는 것보다 더 많이 저축하고 수입 이하로 사는 것은 우리에게 달려 있다. 그리고 그것이 재산을 축적하는 수학적 진리다. 부를 쌓게 해주는 건 자신의 능력 뿐이라는 사실을 이해하는 순간부터 시간과 에너지, 돈을 어떻게 써야 할지가 보일 것이다. 자신의 경제적 미래를 책임지는 것은 부를 쌓는데 매우 중요한 요소다.

[제3장 백만장자는 어떻게 만들어지는가]

#부모의 습관 #과소비 금물 #현명한 배우자 #

경제적으로 자립한 사람들은 자신의 선택에 집중하며 돈과 관련된 행동과 활동에 책임을 진다. 재무 행동의 변화를 위해 필요한 건 일관된 재무 행동 습관이다. 일찍 변화가 시작된다면 성공할 가능성은 더 크다. 부모의 습관이 아이의 경제적 성공을 좌우한다. 부모가 경제적으로 부유해지는 데 도움이 되는 행동을 하면 자녀도 그렇게 행동할 가능성이 크다. 부는 돈을 존중(절제하며 돈을 효과적으로 관리하는 것 포함)할 때 찾아온다. 금융이해력과 절제력은 경제적 성공에 직결되므로 유아기, 청소년기뿐 아니라 성인기에도 자제력 향상을 목표로 교육해야 한다. 상위 1%가 아니라면 과소비는 금물! 부모의 절약과 돈 관리 습관은 자녀의 경제적 성공으로 이어진다. 다른 사람들이 타는 차, 입는 옷, 사용하는 기기에 대한 무관심은 장기적으로 재산을 축적하는 능력과 연관이 있다. 주변의 유행에 대한 무관심은 순재산과 관계가 있는 것으로 나타났다. 이웃집 백만장자들이 중시하는 성공의 증표는 실질적 업적이다. 예컨대 재정적 성공, 특히 경제적 자립은 그 자체로 보상이 된다. 이웃을 따라잡는 데 무관심하고, 남들에게 지위를 증명할 필요나 욕구가 없는 사람들은 경제적 성공을 달성하는 데 유리하다. 남들 신경 쓰지 말고 높은 소득을 재산으로 바꾸는 데 필요한 선택에 집중해야 부를 쌓을 수 있다.  

[제4장 백만장자들의 돈과 그들만의 소비 방식]

#절약 #거주지의 선택 #소득 vs. 순재산

부자의 표본: 소득 대비 재산이 많은 사람(PAW, 상위 25%)과 소득 대비 재산이 적은 사람(UAW, 하위 25%). 검소한 생활 방식, 행동습관과 절약과 순재산 간에는 나이나 소득과 상관없이 분명한 관계가 있었다. 거주지의 선택은 일에 대한 태도 뿐 아니라 소비에도 영향을 미친다. 자수성가한 백만장자 대부분은 가계의 제반 경비가 높아서 재산을 모으기 힘든 가정이나 이웃들 근처에서 산 적이 전혀 없다는 바로 그 이유로 부유해질 수 있었다. 자신이 쉽게 감당할 수 있는 집에 사는 것이 재산 축적의 비결이다. 소득은 순재산이 아니며 순재산은 소득이 아니다. 자동차 구매는 재산에 상당히 장기적 영향을 미칠 수 있는 금전적 결정이다. 삶의 만족도가 높은 사람들은 남들이 타는 차나 입는 옷, 사는 집이 아니라 상대방의 내면에 집중한다. 재산축적에 성공한 사람들은 지출과 소비를 할 때마다 경제적 독립기념일을 맞이하기 위한 훈련으로 여기며 한결 같은 절제력을 발휘한다. 유행을 무시하고, 사람들의 견해와 영향력에 무관심하고, 수입보다 검소한 생활을 하는 것이 소득을 재산으로 바꾸는 데 능한 사람들의 특징이다. 이런 생활 방식의 결과로 그들은 더 자유롭게 직장을 바꾸고, 자기 사업을 시작하고, 모험을 할 수 있다. 한결같이 절제하는 소비 습관이 자기 힘으로 부유해질 수 있는 사람들과 현재 부유한 사람들의 기본 표식이다. 오랜 기간 계속해서 원하는 결과에 집중하는 것(인내심)이 성공의 열쇠다.

[제5장 부자의 DNA, 인내심]

#PAW #UAW #가계 재무관리 #자신감 #절약 #책임감 #사회적 무관심 #집중력 #계획수립 #금융이해력 #성실성

소득을 재산으로 전환하는 과업에서 평균이상을 달성한 사람들: PAW

소득을 재산으로 전환하는 과업에서 평균 이하인 사람들: UAW

경제적으로 성공한 사람과 그렇지 못한 사람은 다음과 같은 차이가 있다.

-     가계 재무 관리를 하는 데 필요한 업무 전반을 알고 있다.

-     자신이 무엇을 잘할 수 있고, 무엇을 개선할 필요가 있으며, 무엇을 외부에 위탁할 필요가 있는지 이해하고 있다.

-     재산의 형성과 유지에 핵심인 영역에서 개선된 모습을 보여주거나 개선하려고 노력한다.

책임감과 리더십은 지능과 상관없다. 통제력이 외부에 있다고 믿는 사람들은 자기 삶에서 벌어지는 일들을 통제하거나 영향을 줄 수 없다고 생각하는 반면에, 통제력이 내부에 있다고 믿는 사람들은 성공과 실패의 궁극적인 원천은 자신이라고 생각한다. 재정적 결과에 책임을 지고 그에 따라 행동하는 것은 부에 긍정적인 영향을 미치며 이는 삶의 다른 측면에서도 마찬가지다.

부를 쌓아주는 6가지 행동: 자신감, 절약, 책임감, 사회적 무관심, 집중력, 계획 수립(P.221) 엔지니어 들은 일반 백만장자들보다 평균 22%가량 더 높은 실현소득을 창출한다. 그들은 지위를 상징하는 비싼 제품과 브랜드를 선호할 가능성이 다른 사람들보다 낮다. 신뢰성, 꼼꼼함, 분석적 사고, 독립성, 정직성은 점진적으로 재산을 모으고 유지하는 능력에 상당 부분 영향을 미친다. 성공한 인생을 살기 위해 가장 중요한 요인 중 다수는 그릿(열정적인 끈기의 힘)과 자기 통제력 같은 성격 특성으로 밝혀졌으며 이것들은 단번에 측정될 수 없다. 그릿은 장기적 목표에 대한 헌신을 나타낸다. 수백만 달러 자산가들은 자신의 창의성, 노력, 절제력 및 리더십을 포함한 사회적 기술이 SAT 점수보다 중요하다는 사실을 인식했다. 경제적 성공의 요인은 절제(근검절약), 노력, 끈기이다!!! 금융이해력은 다수의 재정적 성공과 관계가 있으며 투자, 부채, 지출과 관련된 다양한 문제에 더 나은 의사결정을 하게 해준다. 경제적으로 성공한 사람들은 적합한 직업, 즉 자신이 사랑하는 동시에 금전적인 보상도 충분한 직업을 선택하는 능력이 뛰어나다. 절제하는 사람은 높은 목표를 세우고 그 목표에 도달 할 수 있는 생산적인 방법을 생각해낸다. 돈과 관련된 목표를 반드시 이루도록 생활을 관리하려면 높은 수준의 절제력, 일상 습관, 성실성이 필요하다.

[제6장 안정보다는 모험을 택하는 부자들의 직업관]

#일찍 일을 경험함 #여유자금 #또 다른 수입원 #자영업으로 전환

자수성가한 사람들은 일찍 일을 경험 해봄으로써 기회를 포착하고 자신에게 적합한 진로와 직업을 찾아내는 능력을 연마할 수 있었다. 그들은 일찌감치 일을 경험함으로써 자신이 좋아하는 일과 싫어하는 일 뿐만 아니라 관심이 있는 일과 능력이 되는 일을 결정하는 데 도움을 받았다. 일찌감치 일도 해보고, 실패도 해보고, 안전망 없이 줄타기도 해본 경험은 장기적으로 성공적인 경력을 이어가는 데 필요한 연료가 된다.

직장 생활의 덫에서 탈출하기 위한 3가지 요소는 전직이 가능하도록 생활하며 여유자금을 만들고(사업을 시작하면서 저축으로 생활), 기존 직업에서 수입을 얻는 한편으로 취업 전망을 탐색하며(부업), 자영업으로 옮겨가는 것이다. 수입을 창출할 수 있는 여러 가지 기회를 만들 수 있는 사람들, 취미를 소득 창출 활동으로 바꿀 수 있는 사람들은 미래의 이웃집 백만장자가 될 것이다.

[제7장 예비 이웃집 백만장자를 위한 투자 조언]

#경제적 성공 #성공적인 투자 #모험추구 #리스크선호 #자신감 #판단/지식 #침착성

경제적 성공은 효율적인 자원 관리에 달려 있다. 자신의 소득으로 재산을 모을 수 있는 사람들은 장기적인 관점에서 경제적 성공에 도움이 되도록 시간과 에너지, 돈을 배분한다. 스스로 익힌 투자 지식에 의존하는 성향과 더불어 시장 및 투자 기회에 대한 면밀한 검토를 통해 백만장자들은 대체로 더 전통적인 형태의 투자를 한다. 돈이 있는 사람과 경험이 있는 사람이 만나면, 경험이 있는 사람은 돈을 갖게 되고 돈이 있는 사람은 경험을 얻는다. 소득명세서상 부자는 해외 투자, 비싼 투자가 자신의 소득 수준과 신분, 경제적 지위와 일치하므로 그런 투자가 필요하다고 여긴다. 하지만 이웃집 백만장자 유형의 대부분은 이색 투자 종목에 돈을 넣지 않는다. 다양하고 시장을 포괄하며 비용을 작게 유지하는 단순하고 견고한 투자를 할 때 더 나은 성과를 얻을 수 있다. 사회적 지위를 중시하고 이색 투자를 하는 소득명세서상 부자들은 결국 더 큰 비용을 들여 더 작은 수익을 내는 셈이다. 훌륭한 투자란 주식 시장에 투자하면서 시장 침체기에 매도가 아니라 매수를 편안하게 여기는 것을 말한다. 성공적인 투자자들의 5가지 특징은 모험을 추구하며, 리스크를 선호하고 투자에 대한 자신감이 있고, 투자에 관한 지식을 쌓고 더 나은 투자 결정을 하며 침착하다는 것이다. 우리는 미래의 방향이 정해져 있을 때, 적절한 재무의사결정에 필요한 지식을 갖고 있을 때 그리고 침착할 때 더 나은 결정을 내리는 경향이 있다. 대개 더 나은 투자자를 만드는 것을 투자에 대해 꾸준히 공부하는 자세다. 투자의 성패는 투자연구에 투입한 시간과 노력으로 결정된다. 대차대조표(일정 시점에서 기업의 재무상태, 즉 자산 부채 및 자본의 내용을 수록한 표)상 부자들은 사치품에는 돈을 아끼고 훌륭한 법적, 재정적 조언에 대해서는 최고의 보수를 기꺼이 지급한다. 부의 축적에 성공한 사람들은 자신들이 받는 금융 자산관리와 관련된 정보의 질을 평가해 믿을 만한 정보를 선별하는 데 탁월한 능력을 가지고 있다. 그들은 ‘전문가’ 직함을 가진 사람의 조언을 맹목적으로 수용하지 않는다. 현명한 투자자가 되려면 다양한 정보 출처의 신뢰성을 판단할 줄도 알아야 한다. 검소함, 사회적 무관심, 책임감 등 재산 형성에 이로운 행동을 일관되게 보여주는 사람들은 그렇지 못한 사람들보다 매년 평균 143% 더 저축한다. 만일 그 절반 만큼이라도 연간 저축률을 끌어올리게 도와줄 수 있는 재무상담사라면 대단히 귀중한 존재일 것이다. 재산을 모으려면 재생 불가능한 자원인 시간을 잘 분배해서 들어온 돈을 효율적으로 관리해야 한다. 또한 지식을 쌓는 데도 시간을 할애해야 한다.

STEP3. 책에서 깨달은 것

책을 읽고 난 후 새롭게 깨닫게 된 점을 적어보세요

부자는 알고 있는 것이 많은 사람이 아니라 아는 것을 행동으로 옮기는 사람이라는 생각이 든다. 이 책에서 말하는 변하지 않는 부의 법칙은 사실 지금까지 자라오면서 부모님으로부터 많이 들어왔고, 삶의 모습에서 익숙하게 보아왔던 이야기들이다. 나는 그냥 검소하게 사는 사람들이 많고 우리 부모님 또한 그런 분들이라고 생각 해 왔지만, 미국의 백만장자들의 삶 또한 그럴 것이라고 생각 해 본 적은 없었다. 그리고 이 책에서 말하는 부자인 척하는 사람들이 많은 세상 속에 살면서 사실 부모님의 삶에 대해 다른 사람들에게 잘 베푸시지만 본인들에게는 너무 인색한 것 같아부정적으로 느꼈던 것도 사실이다. 이 책을 통해 바람직한 삶의 기준과 습관을 은연중에 몸에 베이게 해 주신 부모님께 감사함을 느꼈고, 더 이상 부자인 척하는 삶에 대한 동경이 아니라 나 또한 진짜 부자가 되어 진정으로 경제적 자유를 누릴 수 있도록 온 힘을 다 하자고 결심하게 되었다!!!

STEP4. 책에서 적용할 점

책 내용 중 내 삶에 적용하고 싶은 점을 작성해보세요. 적용할 점은 구체적일수록 좋아요!

1.    부자인척 하는 삶은 신경 쓰지 말고, 재산을 쌓는데 집중하자!

2.    올바른 투자자가 되기 위해 월부의 환경 안에서 독서, 강의, 임장, 임보로 깊이 있게 성장하자!

3.    내 자신의 능력을 성실하게 쌓아가고 시간, 에너지 돈을 효율적으로 사용하자.

STEP5. 책 속 기억하고 싶은 문구

책을 읽으며 기억하고 싶은 ‘책 속 문구’가 있다면 적어보세요

-     부를 쌓게 해주는 건 자신의 능력뿐이라는 사실을 이해하는 순간부터 시간과 에너지, 돈을 어떻게 써야 할지가 보일 것이다. 자신의 경제적 미래를 책임지는 것은 부를 쌓는 데 매우 중요한 요소다. 104p

-     유행을 무시하고, 사람들의 견해와 영향력에 무관심하고, 수입보다 검소한 생활을 하는 것이 소득을 재산으로 바꾸는 데 능한 사람들의 특징이다. 이런 생활 방식의 결과로 그들은 더 자유롭게 직장을 바꾸고, 자기 사업을 시작하고, 모험을 할 수 있다. 한결같이 절제하는 소비 습관이 자기 힘으로 부유해질 수 있는 사람들과 현재 부유한 사람들의 기본 표식이다. 206p

-     경제적 성공은 효율적인 자원 관리에 달려 있다. 자신의 소득으로 재산을 모을 수 있는 사람들은 장기적인 관점에서 경제적 성공에 도움이 되도록 시간과 에너지, 돈을 배분한다. 331p

-     “랄프, 다름 사람의 말 때문에 네가 할 수 있는 것에 제한을 두지 마라. 네가 엔지니어가 되고 싶다면 될 수 있는 거야.” 239p

-     자신을 믿어라! 자신의 능력을 신뢰하라! 자기 능력에 대한 합리적인 자신감 없이는 성공할 수도, 행복할 수도 없다. 378p

-     소득을 부로 전환하는 데 능숙한 사람들은 여전히 역투자자와 비슷하다. 그들은 당신이 예상하는 것과 다르게 생각하고 행동한다. 379p