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9월 돈버는 독서모임 - 부의 전략수업
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돈의 심리학
° 저자 및 출판사: 모건 하우절, ㈜인플루엔셜
° 읽은 날짜: 2024. 5. 29. ~ 6. 4.
° 총점: 10점/8점
/책에서 본 것
[들어가는 글/ 당신은 돈에 대해 얼마나 알고 있는가]
#돈을 다룰 때 사람들에게 영향을 주는 것#돈의 심리학
이 책의 기본 전제는 다음과 같다. 돈 관리를 잘하는 것은 당신이 얼마나 똑똑한지와 별 상관이 없다. 중요한 건 당신이 어떻게 행동하느냐이다. 행동은 가르치기가 어렵다. 아주 똑똑한 사람에게조차 말이다. ‘뭘 해야 할지 아는 것’만으로는 그것을 시도할 때 머릿속에서 일어나는 일을 전혀 알 수가 없다. 사람들이 왜 빚에 허덕이는지 이해하려면 이자율을 공부할 것이 아니라 탐욕과 불안, 낙천주의의 역사를 공부해야 한다.
[Story 1. 아무도 미치지 않았다.]
# 각자의 경험
돈에 관해 내가 모르는 것을 남은 알고 있고, 내가 아는 것을 남은 모르고 있을 수 있다. 모든 사람은 다른 신념, 목표, 전망을 가지고 살아간다. 누가 더 똑똑하거나 더 나은 정보를 갖고 있어서가 아니다. 똑같이 설득력 있는, 서로 다른 경험을 통해 형성된 서로 다른 삶을 살아왔기 때문이다.
돈 문제에 있어서 우리는 누구나 미친 짓을 한다. 당신에게는 미친 짓처럼 보이는 일이 나에게는 합리적으로 보일 수 있다. 그러나 실제로 미친 사람은 없다. 누구나 자신만의 경험에 근거해서 주어진 순간에 자신에게 합리적으로 보이는 의사결정을 내릴 뿐이다.
[Story 2. 어디까지가 행운이고, 어디부터가 리스크일까]
#행운VS리스크
행운과 리스크는 인생의 모든 결과가 개인의 노력 외에 여러 힘에 의해 좌우됨을 보여준다. 행운과 리스크를 제대로 존중한다면(나의 것이든 남의 것이든) 사람들의 경제적 성공을 판단할 때 겉으로 보이는 것만큼 좋은 경우도, 나쁜 경우도 결코 없음을 깨닫게 될 것이다.
“성공에서 행운이 차지하는 역할을 인정한다면, 리스크의 존재는 우리가 실패를 판단할 때 나 자신을 용서하고 이해의 여지를 남겨야 한다는 뜻임을 아는 것이다. 겉으로 보이는 것만큼 좋은 경우도, 나쁜 경우도 없다.”(64p)
[Story 3. 결코 채워지지 않는 것]
#충분함#만족
스스로를 멈추게 하는 골대, 즉 목표를 세우는 것, 이는 가장 중요한 일 중 하나다. 결과와 함께 기대치가 상승한다면 아무 논리도 없이 더 많은 것을 얻으려 분투하게 되기 떄문이다. 더 많은 것을 얻고 싶은 바람이 만족보다 야망을 더 빨리 키운다면 더 많은 리스크를 감수하게 될 것이다. 명성, 자유와 독립, 가족과 친구, 행복 같은 것을 지키는 최선의 방법은 리스크를 언제 멈춰야 할지 알고, 내가 ‘충분히’ 가졌다는 사실을 아는 것이다.
“내가 가지지 못한 것, 내가 필요하지 않은 것을 위해 내가 가진 것, 내가 필요로 하는 것을 걸 이유는 전혀 없다.(75p)
[Story 4. 시간이 너희를 부유케 하리니]
#작은성장#복리의 힘#꾸준함
작은 성장이 미래 성장의 동력 같은 역할을 하게 되면, 그 출발점이 거의 논리를 거부하는 것처럼 보일 정도로 비상한 결과를 낳을 수 있다. 최고 수익률을 올리는 것만이 훌륭한 투자인 것은 아니다. 꽤 괜찮은 수익률을 계속해서 올리고, 최대한 오랫동안 반복적으로 할 수 있는 투자가 더 훌륭한 투자이다. 여기서 힘을 발휘하는 것이 복리의 원리이다.
[Story 5. 부자가 될 것인가, 부자로 남을 것인가]
#겸손#편집증#생존
금전적 성공을 한 단어로 요약한다면 ‘생존’이다. 포기하는 일 없이 오랫동안 살아남는 능력이 가장 큰 차이를 만들어낸다. 핵심은 세가지이다.
1. 복리의 원리는 큰 수익률에 의존하지 않는다. 그저 썩 괜찮은 수익률이 중단 없이 최대한 오랫동안 유지되기만 하면 결국엔 승리할 것이다.
2. 검소한 생활, 유연한 사고, 느슨한 일정, 생각대로 일이 풀리지 않더라도 만족하며 살 수 있게 해주는 것 등과 같은 ‘안전마진’이 생존확률을 높임으로써 주어진 리스크 수준에서 성공 확률을 높인다.
3. 미래에 대해 낙관적이면서 동시에 비관적이어야 한다. 장기적으로 낙천주의의 이점을 누릴 수 있을 만큼 오래 버티려면 단기적으로는 편집증을 가질 필요가 있다.
“돈을 잃지 않기 위해서는 돈을 벌 때만큼이나 빨리 돈이 사라질 수 있음을 두려워하고, 번 돈의 일부는 행운의 덕이므로 과거의 성공을 되풀이할 거라 믿지 않는 겸손한 태도가 필요하다.”(103p)
[Story 6. 꼬리가 몸통을 흔든다]
#평범#투자의 천재
평생을 투자한다면 오늘, 내일, 다음주에 대리는 의사결정은 중요하지 않다. 남들이 모두 미쳐가는 몇 안 되는 날에 내가 어떤 의사결정을 내리는가가 정말로 중요하다. 투자의 천재는 ‘주변 사람들이 모두 미쳐갈 때 평범한 것을 할 수 있는 사람’으로 정의할 수 있다.
[Story 7. ‘돈이 있다’는 것의 의미]
돈으로 시간과 선택권을 살 수 있다는 건 사치품과는 비교할 수 없을 만큼 큰 가치다. 내가 원하는 것을, 원할 때, 원하는 사람과, 원하는 곳에서, 원하는 만큼 오랫동안 할 수 있는 삶에 맞춰 돈을 버는 것이 대단한 이득이다.
“내 시간을 내 뜻대로 쓸 수 있다는 게 돈이 주는 가장 큰 배당금이다.”(139p)
[Story 8. 페라리가 주는 역설]
당신이 멋진 차를 몰고 있을 때 사람들은 당신을 보지 않는다. 당신의 차에만 감탄할 뿐이다. 아무도 당신의 물건을 보고 당신을 존경하지 않는다.
[Story 9. 부의 정의]
#자산부자(wealthy)#소비부자(rich)
백만장자가 되고 싶다고 할 때, 실제 의미는 ‘나는 백만 달러를 쓰고 싶어요’라는 뜻으로 자산부자가 되는 것과 정 반대의 길이다.
부는 쓰지 않은 소득이다. 나중에 무언가를 사기 위해 아직 사용하지 않은 선택권이다. 부의 진정한 가치는 언젠가 더 큰 부가 되어 지금보다 더 많은 것들을 살 수 있는 선택권과 유연성을 제공하는 데 있다.
“돈이 얼마나 많은지 보여주려고 돈을 쓰는 것이야말로 돈이 줄어드는 가장 빠른 길이다.”(161p)
[Story 10. 뭐, 저축을 하라고?]
#저축률#자율권
부를 쌓는 것은 저축률과 관계가 깊다. 부란 벌어들인 것을 쓰고 난 후 남은 것이 축적된 것에 불과하다. 소득이 높지 않아도 부를 쌓을 수 있지만, 저축률이 높지 않고서는 부를 쌓을 가능성이 전혀 없다.
어느 정도 선을 넘어서서 소비를 하는 것은 대개 자존심의 반영이며, 내가 돈이 있다고 혹은 있었다고 사람들에게 보여주려는 행위다. 저축은 자존심과 소득 사이의 격차인 것이다. 남들이 나를 어떻게 생각하는지에 신경을 덜 쓰면 욕망도 줄고 돈도 덜 쓸 수 있다.
지출 목표가 없는 저축은 선택권과 유연성을 제공하며 내가 원하는 기회가 올 때까지 기다릴 수 있는 능력을 주고, 내 뜻대로 방향을 바꿀 수 있게 해준다.
[Story 11. 적당히 합리적인 게 나을까, 철저히 이성적인 게 좋을까]
#좋아하는 투자
투자 대상을 사랑하라.
[Story 13. 안전마진]
#안전마진
안전마진(실수에 대비한 여지, 여분)의 목적은 예측을 불필요하게 만들기 위한 것이다. 확률에 지배되는 세상을 안전하게 헤쳐 나가는 효과적인 방법이다. 돈과 관련한 단일 실패점은 월급에만 의존해서 단가지출 자금을 마련하고 저축은 전혀 하지 않는 바람에, 내가 생각하는 지출과 미래에 혹시 생길 수 있는 지출 사이에 여유가 전혀 없는 것이다. 계획이 계획대로 되지 않을 때를 위한 계획을 세워두는 것이 가장 중요하다.
[Story 15. 보이지 않는 가격표]
#시장 변동성#수수료
성공적인 투자에는 변동성, 공포, 의심, 불확실성, 후회라는 눈에 보이지 않는 대가가 따른다. 시장 변동성을 벌금이 아니라 수수료처럼 생각하자. 시장수수료가 지불할 가치가 있다고 스스로를 설득해야 한다.
[Story 16. 너와 나는 다른 게임을 하고 있다]
돈과 관련해 가장 중요한 점은 내가 시간을 어떻게 보고 있는지를 이해하고, 나와 다른 게임을 하는 사람들의 행동에 설득당하지 않는 것이다.
[Story 19. 돈에 대한 보편적인 진실 몇 가지]
1) 일이 잘 풀릴 때는 겸손을 찾기 위해 노력을 기울이고, 일이 잘못될 때는 용서와 연민을 찾기 위해 최선을 다하라
2) 자존심은 줄이고 부는 늘려라(저축)
3) 밤잠을 설치지 않을 방법을 택하라
4) 시간을 보는 눈을 넓혀라
5) 포트폴리오의 일부가 아닌 전체를 보라
6) 내 시간을 내 뜻대로 하는 데 돈을 써라
7) 남에게 더 친절하고, 자신에게 덜 요란해져라
8) 저축하라. 그냥 저축하라
9) 성공을 위한 비용은 기꺼이 지불하라
10) 실수의 여지에 항상 대비하라
11) 장기적인 결정을 내릴 때 극단적 선택은 피하라
12) 리스크를 좋아하라
- 리스크는 존재할 수밖에 없고 받아들일 수밖에 없다.
13) 나의 게임이 무엇인지 정의하라
- 나의 행동이 나와 다른 게임을 하는 사람들의 영향을 받지 않게끔 하라
14) 돈 문제에 있어 각자의 의견은 다르다. 혼란을 존중하라.
- 하나의 정답은 없다. 오직 나에게 맞는 답이 있을 뿐
“저축이란 당신의 자존심과 소득 사이에 생긴 틈이고, 부는 눈에 잘 보이지 않는다. 따라서 미래에 더 많은 것 혹은 더 많은 옵션을 갖기 위해, 오늘 내가 살 수 있는 것을 사지 않을 때 부가 만들어진다. 지금 당장 그 돈으로 누릴 수 있는 즐거움을 덮어두지 않으면 부는 절대로 쌓이지 않을 것이다”(334p)
/책에서 깨닫고 적용해 볼 점
저축의 중요성-> 가계부를 다시 한번 점검하고, 줄일 수 있는 부분 확인
성공적인 투자를 위해 지불해야 할 수수료에 대해 아까워하지 말고 받아들이기
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