[돈 버는 독서 모임] 자본주의 - 독서 후기

책 제목(책 제목 + 저자) : 자본주의

저자 및 출판사 : EBS 《자본주의》 제작팀 / 가나출판사

읽은 날짜 :  2024. 6. 10.

핵심 키워드 3가지 뽑아보기 : #은행 #통화량 #금융이해력

도서를 읽고 내 점수는 (10점 만점에 ~ 몇 점?) : 10점

1. 저자 및 도서 소개 

(저자소개) EBS 《자본주의》 제작팀 PD｜정지은

연세대학교 신문방송학과를 졸업하고 1992년 EBS에 입사했다. 2008년 방송되자마자 부모와 교사, 교육 전문가들로부터 격찬을 받았던 EBS 다큐프라임 《아이의 사생활》로 한국PD대상, 방송통신위원회 방송대상 등 그해 많은 상을 수상했다. 이듬해인 2009년 출간한 『아이의 사생활』은 자녀교육서의 새로운 패러다임을 제시하며 출간 즉시 베스트셀러가 되었고, 같은 해 주요 대형서점과 인터넷 포털 사이트의 자녀교육 분야 ‘최고의 책’으로 선정되었다. 또한 2012년에 방송된 EBS 다큐프라임 《자본주의》로 한국방송대상 대상, 국무총리 표창 등 10여 개의 상을 수상했다. 현재 EBS 정책기획부장으로 재직 중이며, ‘어떻게 행복하게 살 것인가’에 관심이 많은 평범한 엄마로서 인생과 철학에 관한 차기 프로그램을 기획 중이다.

EBS 《자본주의》 제작팀 작가｜고희정

이화여자대학교에서 과학교육을 전공하고 석사학위를 받았다. 중, 고등학교와 대학교에서 과학을 가르쳤다. 《딩동댕 유치원》, 《방귀대장 뿡뿡이》, 《생방송 톡톡 보니하니》, 《뽀뽀뽀》, 《꼬마 요리사》, 《만들어 볼까요?》, 《과학 놀이터》, 《토끼가 까꿍》, EBS 다큐프라임 《자본주의》 등의 방송 프로그램을 썼다. 『어린이 과학 형사대 CSI 시리즈』, 『토토 수학 놀이터 시리즈』 등의 책을 냈다. 현재 EBS 《부모》 프로그램과 『어린이 과학 형사대 CSI 시리즈』, 『토토 수학 놀이터 시리즈』를 쓰고 있고, 동아일보에 《고희정 작가의 과학 돋보기》를 기고하고 있다. 우리 아이들에게 어떤 세상, 어떤 삶을 물려줄 것인가를 깊이 고민하며 『자본주의』를 썼으며, 이 시대를 살아가는 사람들과 함께 공감하고 소통하는 글을 쓰고자 한다.

(도서소개)

우리가 반드시 알아야 할 자본주의의 진실!

『자본주의』는 자본주의를 쉽게 풀어낸 방송, ‘EBS 다큐프라임 《자본주의》 5부작’을 책으로 엮은 것이다. 지갑 속 돈과 통장, 매달 갚아야 할 대출금과 이자, 살고 있는 집의 가격 등 이 모든 것이 자본주의 시스템에서 자유롭지 못한 오늘날, 세계 최고의 석학들을 만나 돈에 관한 진실과 자본주의의 비밀을 밝혀낸다. 그리고 무의식중에 우리를 나락으로 빠뜨리는 자본주의의 유혹과 위협 속에서 어떻게 살아남을 것인지도 알려준다. 이 책에서 독자들은 자신이 돈을 알맞게 쓰고 있는지 체크해 볼 수 있고, 자신을 지키며 행복하게 소비할 수 있는 방법을 찾아볼 수 있을 것이다.

북소믈리에 한마디!

금융의 중요성이 커지고 있는 오늘날, 앞으로의 시대에 금융에 관한 지식과 활용 능력은 빈부 격차의 차이를 가져오게 될 것은 분명한 사실이다. 그러므로 금융에 대한 이해력은 우리가 꼭 갖춰야 할 필수 능력이다.



2. 내용 및 줄거리

30p 지급준비율에 따라 돈이 늘어난다

결국 자본주의 경제 체제는 '돈으로 굴러가는 사회'가 아니라 '돈을 창조하는 사회'라고 해야 보다 정확할 것이다.

그리고 그러한 사회를 만들어가는 가장 핵심에 바로 '은행'이라는 존재가 있다.

은행이 있기 때문에 돈의 양이 늘어나고, 따라서 물가가 오른다. (중략)

그것은 바로 은행 때문이며, 은행을 중심으로 움직이는 자본주의 시스템 때문이다.

▶ 돈을 창조하는 사회라는 말이 많이 와닿는다.

예전에는 이런 내용을 읽어도 쉽게 이해를 못했는데 코로나 이후 통화량이 급격히 늘어나면서

부동산가격과 물가 등이 많이 올라, 피부로 직접 느끼고 있다.

43p 남의 돈으로 돈을 버는 은행

결국 은행은 자기 돈으로 돈을 버는 것이 아니라 남의 돈으로 돈을 창조하고, 이자를 받으며 존속해 가는 회사인 것이다. 바로 이것이 우리 사회가 빚 권하는 사회가 된 이유이다.

53p 은행시스템에는 이자가 없다

은행 시스템에는 '이자'라는 것이 없기 때문에 중앙은행은 이 이자를 만들기 위해서 끊임없이

돈을 찍어낼 수밖에 없다는 이야기다. 결국 중앙은행은 '시중의 통화량을 조절한다'는 임무를 가지고 있지만, 통화량이 늘어나는 속도를 늦출 수 있을지는 몰라도 자본주의 시스템 때문에 스스로도 화폐를 계속 찍어내면서 통화량을 늘릴 수밖에 없다는 얘기다. 이렇듯 은행도 중앙은행도 자본주의 시스템 안에서 지속적으로 돈의 양을 늘리면서 인플레이션에 기여를 하고 있는 셈이다.

▶ 은행이 수익을 남기려면 더 많은 돈을 빌려줘야하니까 너무나 당연하 사실인데..

61p 호황의 끝에는 불황이 있다

인플레이션 후에 디플레이션이 오는 것은 숙명과도 같은 일이다.

왜냐하면 이제껏 누렸던 호황이라는 것이 진정한 돈이 아닌 빚으로 쌓아올린 것이기 때문이다.

돈이 계속해서 늘어나기는 하지만, 그것은 일해서 만들어낸 돈이 아니다.

돈이 돈을 낳고, 그 돈이 또다시 돈을 낳으면서 자본주의 경제는 인플레이션으로의 정해진 길을 걷고,

그것이 최고점에 이르렀을 때 다시 디플레이션이라는 절망을 만나게 된다.

이것은 자본주의가 가지고 있는 부인할 수 없는 '숙명'이다.

▶ 경제적 흐름에 따른 인플레이션과 그 뒤에 당연히 디플레이션이 올 수 밖에 없다는 사실을 미리 알고 있어야

대비가 가능한데, 나 또한 최근에야 경제에 관심을 가진 후에 이러한 개념들이 어느정도 이해가 된다.

66p 생존하기 위해 어떻게 해야 하나

우리는 '생존'해야 한다. 살아남기 위해서는 작은 것이라도, 낮은 위치에서라도 미래를 위해 끊임없이 뭔가를 하면서 새로운 희망을 만들어가야 한다. 비록 지금은 그것이 마음에 차지 않더라도 계속해서 도전하며 생존을 꿈꾸어야 한다.

자본주의 세상에서는 추운 겨울을 지내고 나면 따뜻한 봄이 오기 때문이다.

▶ '봄,여름,가을,겨울' 부동산에도 4계절 흐름이 있다는 것을 강의를 통해 배웠다.

이런 흐름을 알고 있어야 대비를 할 지, 아니면 적극적으로 투자를 할 지,,선택을 할 수 있고

조급함으로 인한 성급한 투자로 손해를 보는 일도 막을 수 있을 것이다.

71p 서브프라임 모기지론의 비밀

미국을 금융위기로 몰고 간 이 사태를 들여다보기 전에 우선 ‘서브프라임’이라는 단어가 무슨 뜻인지부터 알아보자.

미국에서는 개인에 대한 신용등급을 ‘프라임Prime, 우수’, ‘알트AAlternative-a, 중간’, ‘서브프라임Subprime, 저신용’ 순으로 나누고 있다. 즉, 서브프라임 모기지론이란 저신용자에 대한 주택 담보 대출을 의미하는 것이다.

돈을 갚을 능력이 없는 사람들에게까지 돈을 빌려줬던 것이다.

▶ 서브프라임 모기지론이라는 말은 많이 들어봤지만, 정확한 의미는 이 책을 읽고 알았다. 저신용자에게 주택담보대출을 해줬으니,,경기가 조금만 어려워진다면 언젠가 터질 수 밖에 없는 일이었던 것 아닐까..

85p 달러를 발행하는 곳은 정부기관이 아니다.

달러를 발행하는 곳은 미국 연방준비은행Federal Reserve Bank, 흔히 줄여서 FRB라고 부르는 곳이다.

우리나라의 한국은행과 같은 중앙은행이다. 그런데 여기서 착각하지 말아야 할 것이 있다. 조금 다른 점이 있다.

한국은행은 정부기관이다. 그러면 FRB의 Federal은 말 그대로 ‘연방정부의’라는 뜻일까? (중략)

12개의 지역 연방준비은행과 약 4천800개의 일반 은행이 회원으로 가입된 곳으로, 용

어만 Federal이라고 사용했을 뿐 정부기관이 아닌 순수한 민간은행에 불과하다.

FRB는 미국 정부를 고객으로 하는 몇몇 이익집단들이 단단히 결합된 모임체일 뿐이다.

정부 예산을 쓰지 않으며, 정부 차원의 감시도 없다. 그들은 금이 없어도 되고 별도의 은행 거래 창구도 필요 없다.

미국 정부가 요청하면 돈을 찍어내 미국 정부에 달러를 빌려주고 거기에 따라서 이익을 얻을 뿐이다.

그래서 어떤 이들은 불, 바퀴와 더불어 이 FRB를 ‘인류 최고의 발명품’이라고 말하기도 했다.

일반적인 상식으로는 도저히 이해가 불가능한 것이 존재하는 것이다.

한마디로 세계 경제를 쥐락펴락하는 것은 미국 정부가 아니라, 극소수의 금융자본가들인 것이다.

▶ 결국 FRB는 국가경제 및 서민생활의 안정이 최우선이 아니라, 결국 자본주의가의 이익을 최우선으로 할 수 밖에 없다. 세계경제의 흐름을 쥐고 있는 미국 조차 정부의 힘이 미치지 못한다. 국가만 믿고 있을순 없다는 말이다.

내가 자본주의에 대해 공부하고 대비를 할 수밖에 없다.

나는 어떤 꼭두각시가 권력을 획득하는지 신경쓰지 않는다.

영국의 통화를 지배하는 자가 대영제국을 지배하는 것이고,

나는 영국의 통화를 지배한다.

네이선 로스차일드 (92p)

115p 은행도 다 알지 못한다

은행은 그저 기업일 뿐이다. 은행은 당신의 친구도 아니고, 조력자도 아니며, 이웃도 아니다.

그저 당신에게 금융상품을 팔고, 그것으로 수익을 올리면 되는 회사일 뿐이라는 이야기다.

이 말은 곧 당신과 은행의 이익이 상충될 때, 은행은 분명 자신의 이익을 먼저 챙길 수밖에 없다는 것을 알려준다.

▶ 은행을 너무 믿지 말자. 특히, 은행 직원이 추천하는 상품은 그 자리에서 절대 바로 가입하지 말 것.

이제 우리는 은행에 대한 생각을 바꿔야 한다.

은행을 너무 믿어서는 안 된다. 물론 그렇다고 은행과의 거래를 안 할 수는 없다. (중략)

모든 상품은 장단점이 있게 마련이란 사실을 인식하고, 그 상품의 수익률과 함께 위험성에 대한 설명도 반드시 들어야 한다.

모르면 묻고, 이해가 될 때까지 질문해야 한다. 그것이 '자신의 이익을 먼저 추구하는 은행'과의 공정한 거래법이다.

138p 좋은 펀드 고르는 법

M에셋디스커버리주식형4classc

'M에셋' - 자산운용사

'디스커버리' - 투자전략으로 유망기업을 발굴해 내서 투자하겠다.

'주식형' - 주로 주식에 투자하겠다

'4' - 이 펀드의 시리즈 번호, 숫자가 올라갈수록 나름대로 잘 나가는 인기있는 펀드라 할 수 있다.

전체 모집금액이 1조원이 넘었을 때에만 다음 시리즈가 허용되기 때문에 4라면 이미 3조원에 달하는 펀드를 모집했다는 뜻이다

'classA' - 수수료 체계를 의미한다. A는 선취, B는 후취, C는 둘다 없는 경우

141p '지금 제일 잘 나가는 펀드다'라는 것은 이미 꼭대기에 있어 앞으로 하락할 가능성이 높다는 것을 의미할 수도 있다. 따라서 수익률만 보고 판단하는 것은 결코 옳은 선택이라고 할 수 없다.

고수익 상품은 곧 고위험 상품이라는 점을 꼭 기억해야 한다.

▶ 2000년대 후반에 너도나도 펀드에 가입할 때..그 때 들어가서 손해를 꽤 봤다.

모두가 환호할 때는 절대 들어가지 말아야 한다. 부동산이나 주식 모두

157p 파생상품이 금융위기의 주범

"금융기관이 활동하고 있는 자본 시장에서는 딱 하나의 논리가 제일 중요합니다.

그것은 '돈의 논리'인 거죠. 여기만큼 탐욕적인 데가 있겠습니까.

당연히 금융기관은 탐욕을 부릴 수밖에 없는 곳이고 탐욕적일 수밖에 없는 것 같습니다."

우리가 금융전문가라는 사람들의 말을 무조건 액면 그대로 믿을 수 없는 이유가 바로 여기에 있다.

금융상품에 투자하고 그것으로 돈을 벌기 원한다면 우리도 공부를 해야 하고,

그것의 함정과 숨어 있는 이면을 보기 위해 안목을 키워야 한다.

▶ 부동산이나 주식이나 결국 내가 공부해서 실력을 키워야 한다.

사고파는 것, 최종 결정은 내가 해야하고, 한 번은 몰라도 모든 결정을 다른사람한테 물어보고는 할 수 없지 않은가.

168p 금융이해력이 있어야 살아남는다

개인이나 가계의 금융 의사결정은 개개인이 지닌 금융이해력에 의해 좌우되는 것이다.

이는 청소년기의 학교와 사회, 가정에서 이루어지는 금융 교육의 깊이와 넓이에 비례하게 돼 있다.

이제 금융에 관한 지식과 활용 능력이 빈부 격차를 더 벌려놓을 것은 분명한 사실이다.

그러므로 금융이해력은 우리가 갖추어야 할 필수 능력이다.

▶ 은행 및 자본가들의 힘이 점점 더 크게 작용하는 만큼, 앞으로는 금융이해력 없이는 절대 부를 쌓을 수 없다.

부동산 투자를 위해서 대출에 대해 많이 알아야 하는 것도 같은 이치다.

또한, FRB에서 발표는 내용을 전부 이해할 수는 없어도, 최소한 내가 하려는 부동산 투자에는 어떤 영향을 미칠지

내가 추론할 수 없다면, 월부TV처럼 그 때 그 때 정리해주는 방송을 꼭 챙겨보도록 해야겠다.

174p 금융 때문에 위험한 생활, 금융 때문에 윤택한 생활

"증권회사 직원도 본사에서나온 교육자료 팸플릿 보니까 그럴듯하거든요.

그렇기 때문에 본인도 뭉칫돈 모아놨다가 투자한 거죠. 그런데 그 상품이 잘못되어서 소송을 당했습니다.

그러자 그 증권회사 직원이 어느 날 조용히 저희 사무실에 전화를 한거죠. '저 이 펀드 판매한 직원인데 저도 손실을 봤습니다. 저도 소송에 참여할 수 있나요?라고 물어보는 경우도 많이 있습니다.

또 어떤 경우에는 직원이 팔고 난 다음에 너무 후회가 돼서 본인이 권유해서 그 상품을 구매한고객 분들을 모시고 와서 소송을 하라고 저희한테 권유한 경우도 있습니다."

▶ 내가 모르는 곳은 절대 투지 하지 말 것.

한 나라를 정복해 예속시키는 방법은 두 가지다.

하나는 칼로 하는 것이고,

다른 하나는 빚으로 하는 것이다.

존 애덤스 (188p)

216p 연예인이 나오면 나도 산다

자본주의는 소비를 완전히 다른 차원으로 이동시켰다. 과거에 소비라는 것은 그저 '필요'를 만족시켜 주는 것이었다. 배가 고프면 쌀을 사고, 옷이 해어져 입을 수 없게 되면 옷을 샀다.

하지만 그것만 가지고는 차고 넘치는 자본주의의 생산품들이 다 소비될 수가 없다. (중략)

결국 소비자들은 '필요한 것을 구매하는 사람'이 아니라 '필요하지 않은 것까지도 소비해

자본주의의 잉여생산물을 떠맡는 사람'이 되어주어야 하는 것이다.

→ 내가 그런 사람들이었다. 연예인이 좋아서 필요없는 물건을 산 적도 있으니까. 잉여생산물을 떠안는..소비자..

다행히 지금은 종잣돈을 모으기 위해 필요없는 물건은 사고 있지 않지만,

집안을 둘러보니 정말 잘 쓰지도 않는 물건들이 얼마나 많은지..

255p 소중한 것이 없어지면 새것을 채우고 싶다

소비는 결코 이성적이고 합리적인 것이 아니다. 오히려 소비는 감정에 의해 더욱 영향을 받는다.

슬픔, 불안, 우울, 외로움이 소비를 더 부추기며, 외적 요인인 신용카드가 뇌의 고통을 덜어주어 더 많은 소비를 유발하는 것이다.

→ 나도 지금은 신용카드는 쓰지 않고 체크카드를 사용하며, 통장도 4가지로 쪼개서 관리한다. 월급통장, 투자통장, 용돈통장, 경조사비통장

370p 복지는 공동구매다

복지는 자본주의 하에서 불안한 미래에 대한 일종의 보험이라고 할 수 있다.

우리가 세금을 내서 그 돈으로 보험을 싼값에 공동구매하는 것과 같다.

371p 일자리를 만들어내는 생산적인 복지

가난한 자의 주머니를 채워라. 그러면 소비가 촉진된다. - 맬더스-

가난한 사람이 많다는 것은 그만큼 사회적인 비용이 많이 들게 되므로, 방치하는 만큼 더 큰 부메랑이 되어

모두를 힘들게 할 것이라는 뜻이다. 그러므로 복지를 하는 것이더 경제적이라고 할 수 있다.

복지 문제는 그저 동정심에 기대 해결할 문제가 아니다. 오히려 복지를 해야만 자본주의가 붕괴되지 않기 때문이다.

우리가 해야 할 복지는 '퍼주기식 복지'가 아니다.

일자리를 만들어내는 생산적인 복지이며 약자들이 스스로 자립할 수 있도록 도움을 주는 건강한 복지다.

이런 방법을 통해 소비가 촉진되고, 자본주의는 활력을 되찾을 수 있다.

국가를 망하게 하는 첫 번째는

"철학 없는 정치"이다.

인도 야무나 공원의 마하트마 간디의 추모 공원에는 간디가 말한 7가지 악덕이 있다.

철학 없는 정치, 도덕 없는 경제, 노동 없는 부, 인격 없는 교육,

인간성 없는 과학, 윤리 없는 쾌락, 헌신 없는 종교

3. 이 책에서 얻은 것과 알게된 점, 그리고 느낀 점

 : 이 책은 자본주의가 어떤 것인지, 그리고 기초적인 경제개념, 통화량, 인플레이션을 비롯한

서브프라임 모기지론, FRB 등 최근 경제뉴스에 자주 거론되는 단어들에 대해 쉽게 정리해놓은 책이다.

그래서 자본주의에 대해 제대로 교육받지 못한 사람들에게 꼭 한 번은 읽도록 추천하고 싶고,

너바나님이 왜 열반기초반에서 이 책을 추천하셨는지 알 수 있었다.

특히나, 은행은 절대 내 편이 될 수 없다는 것, 금융이해력이 빈부격차를 더 크게 벌려놓을 것이라는 걸 알 수 있었고

그리고 내가 정말 자본주의에 대해 너무 몰랐다는 사실에 반성하며 읽었다.



4. 연관 지어 읽어 볼 만한 책 한 권을 뽑는다면?

 : 부자아빠 가난한 아빠