열반스쿨 중급반 '돈의 속성' 독서 후기 [열반스쿨 중급반 39기 52조 조스키]

1. ‘돈의 속성’ 요약 

   : 부자가 되기 위해서 가져야 하는 돈에 대한 태도와 삶의 방식에 대해서 저자의 경험에 기반하여 삶의 지혜를 
     이해하기 쉬운 문체로 풀어낸 책

2. ‘돈의 속성’ 되새길 문구 
   1. (P19-21) 내가 풍족한 부를 이루는 데 성공한 것은 돈을 ‘스스로 감정을 가진 인격체’로 대하며 돈과 함께 사는 법을 배웠기 때문이다. 위험한 돈과 친해질 생각도 지워야 한다. 돈이 인격체라는 것을 알아차리고 받아들이는 순간부터, 당신의 평생 부자 인생 길이 열리는 것이다. 
   2. (P23-24) 자산이 생기면 내가 하는 일은 두 가지다. 내 회사를 더 키우는데 사용하거나 또 다른 자산을 만들 만한 곳에 보낸다. 결국 나보다 훌륭한 경영자에게 투자하는 일은 그들과 동업하는 것과 다름없다. 
   3. (P32-35) 수입이 일정하게 발생한다는 건 그 수입의 질이 비정규적인 수입보다 좋다는 뜻이다. 질이 좋은 돈은 다른 돈을 잘 불러 모으고 서로 붙어 있어도 흩어지지 않는다. 장사나 사업을 계획 중이라면 개천을 막아 여름 한 철 하루 1,000만 원 매출을 올리는 사람을 부러워 말고 매일 수십만 원 씩 꾸준한 돈이 들어오는 국밥집을 부러워해야 한다. 자신의 수입이 생기는 대로 일정한 소득이 나올 수 있는 부동산이나 배당을 주는 우량 주식을 사서 소득을 옮겨 놓아야 한다. 규칙적인 수입의 가장 큰 장점은 미래 예측이 가능해진다는 점이다. 
   4. (P39) 재산 증식 과정을 보면, 1,2,3,4,5 처럼 양의 정수(자연수)로 늘어나는 것이 아니라, 1,2,4,8,16과 같이 배수로 늘어난다. 
   5. (P42) 워런 버핏의 유명한 말이 있다. “남들이 욕심을 낼 때 두려워하고, 남들이 두려워할 때 욕심을 내야한다” 워런버핏은 모두가 두려워하는 지점을 리스크가 줄어든 상태로 본 것이다. 
   6. (P53) 빨리 부자가 되는 유일한 방법은 빨리 부자가 되지 않으려는 마음을 갖는 것이다. 
   7. (P54) 자산을 점점 키워서, 그 자본 이익이 노동에서 버는 돈보다 많아지는 날이 바로 당신이 부자가 된 날이고 경제적 독립기념일이다. 
   8. (P57) 미래는 과거 데이터의 틀 안에서 만들어지는 것이 아니라 새로운 미래가 데이터에 합류되는 것이기 때문이다. 그렇기에 규칙이 없으며 예상 외의 일이 매번 일어나는 것이다. 
   9. (P67-69) 자리에 없는 사람을 하대함으로써 자신을 결코 높일 수 없고, 다른 사람의 관심사에 관심이 없으면 그의 운은 더 이상 발현될 수 없다. 이미 성공한 사람은 자신을 되돌아보아야 하고 성공하여 풍요롭고 안정적인 삶을 유지하고 싶은 사람은 절대로 이런 경박함을 배우면 안 된다. 선배와 친구를 존중하고 후배나 제자에게 다정하고 이들이 보이지 않는 곳에서도 한결같아야 한다. 말을 줄이고 남의 이야기를 경청해야 한다. 말은 그 사람의 마음이 내보내는 냄새다. 마음의 냄새가 향기인지 악취인지는 표현하는 언어를 통해 알게 된다. 
   10. (P85) 좋은 포트폴리오는 투자자에게 ‘평상심’을 유지하게 해준다. 평상심을 유지하는 것이 투자 성공의 가장 중요한 요인이라고 말한다. 나는 자산을 모을 때는 집중 투자를 하고 자산이 자산을 만들어낼 때는 분산투자를 지킨다. 
   11. (P90-92) 주식을 사서 오르면 팔 생각을 버려야 한다. 주식은 파는 것이 아니라 살 뿐이라는 생각을 가져야 한다. 주주는 사주다. 기업가 마음을 가지면 업계 전체를 바라보는 눈이 생기고 산업을 이해하게 되고 국가 경제 및 국가 간의 이해 충돌 및 금융시장 전체에도 관심을 갖게 된다. 
   12. (P97) 작은 돈을 모아 종잣돈을 마련해서 투자나 사업의 마중물을 만들어가는 것이 성공의 기초다. 
   13. (P113) 크게 성공할 회사를 아직 크지 않았을 때부터 골라 오래 기다리는 인내와, 폭락장에서 한꺼번에 가격이 내려간 주식을 공포 속에서 사 모으는 용기를 가져야 한다. 
   14. (P116) 내가 생각하는 일반적인 부자의 기준은 다음 세가지다. 첫째는 융자가 없는 본인 소유의 집이고, 둘째는 한국 가구 월평균 소득 541만 1583원을 넘는 비근로 소득이다. 마지막 세 번째는 더 이상 돈을 벌지 않아도 되는 욕망 억제능력 소유자다. 
   15. (P133-136) 재산은 ‘자본X투자이익률X기간’의 합계다. 투자하기에 의미 있는 액수의 금액(예를 들면, 20대는 3,000만 원, 30대는 1억 정도, 40대는 1억 이상)을 모으는 데까지는 저축이나 적금을 통해 종잣돈을 만드는 것도 괜찮다. 부자는 천천히 되는 길이 가장 빠른 길이다. 
   16. (P139) 다른 언어를 하나 배우는 것은 다른 문화를 통째로 내 안에 가져오는 것이다. 수학을 배우는 것은 인간 사회의 가치 체계를 누구나 인정할 수 있는 형태로 이해하게 해준다. 
   17. (148-152) 매장, 공장 사무실과 같은 사업장을 갖고 수입을 발생시켜 임차료를 내고 있는 모든 사업자는 자신의 사업에서 두가지 수익이 발생한다는 것을 알아야 한다. 그중 첫째는 당연히 사업 자체가 벌어들이는 수입이고 다른 하나는 고객이 들락거리면서 생긴 트래픽에서 발생한 부동산 가치 증가 수입이다. 스스로 건물 소유자가 되어 사업과 트래픽 증가 이익을 모두 챙겨야 한다. ‘임대료를 내는 사람이 건물주’ 
   18. (P160) 해마다 이 날을 기념해서 가장 좋은 식당을 예약하고 여행을 계획해도 좋다. 
   19. (P166) 변호사 친구에게 의견을 들었으며 밥값을 내줄 것이 아니라 상담료를 지불해야 한다. 
   20. (P168-169) 생명이 사라져야 돈을 버는 영역이다. 누군가에게 불행한 일이 생겨야 수입이 발생하는 경우라면 나쁜 마음이 생길 수밖에 없다. 누군가의 슬픔이 묻어 있는 사업이기 때문이다. 공해나 이상기온이 발생하면 주가가 오르는 기업이 있다. 내 자산 안에 슬픈 돈이나 불행에 기초한 돈을 함께 넣어놓고 싶지 않다. 
   21. (P175-176) 나는 실제로 회사에서 들고 있는 건강보험과 자동차보험 외엔 아무런 보험이 없다. 스스로 보험사가 되거나 가족과 형제들끼리 가족보험 통장을 만들어 공동 투자하고 직접 자산을 관리할 수 있다면 시도해보길 권한다. 
   22. (P189) 적정한 투자가 이뤄지기 위해서는 약 1억 원의 돈이 필요하다. 
   23. (P190) “나는 우리 가족의 가난의 고리를 끊고 누구에게나 존경받는 부자가 되어 가족과 사랑하는 사람들을 지켜주며 살고 싶다.” 
   24. (P198-199) 부채를 좋은 부채로 만들기 위해서는 다음의 몇 가지 조건이 필요하다. 첫째, 소비에 사용하면 안 된다. 반드시 추가 이익이나 자본 확장이 일어날 곳에 사용해야 한다. 둘째, 나에게 일정한 수입이 있고 이후 이 부채로 일정한 수입이 발생하도록 만들어놔야 한다. 마지막으로 투자에서 나오는 ROE(자기 자본 이익률)가 내 부채에서 발생하는 이자보다 높아야 한다. 내 주머니에서 돈을 가져가는 부채는 나쁜 부채고, 나에게 돈을 가져다주는 부채는 좋은 부채다. 
   25. (P204) 스스로 거물이 되어 남이 당신을 자랑하게 만들어라. 
   26. (P205) 좋은 돈이 찾아오게 하는 일곱 가지 비법 1. 품위없는 모든 버릇을 버려라 2. 도움을 구하는데 망설이지 마라 3. 희생을 할 각오를 해라 4. 기록하고 정리하라 5. 장기 목표를 가져라 6. 제발 모두에게 사랑받을 생각을 버려라. 진정한 친구는 두 명도 많고 가족의 지지가 모든 것의 기초다. 7. 시간이 많다고 생각하지 마라. 
   27. (P211) 직장인으로 부자가 되는 다른 방법은 투자다. 
   28. (P220) 억지는 오히려 일을 그르치고 무례한 사람이 되게 하지만 정보에 기반한 요청은 나에겐 이득이 되고 상대에겐 최소한 손해가 되지 않는다. 세상에 모든 것은 흥정할 수 있다는 것을 잊지 말기 바란다. 나의 운명은 나의 선택을 통해 결정된다. 남이 만들어놓은 선택 안에서만 선택해야 한다고 믿으면 내 인생이 아니라 남이 만들어놓은 인생을 살 수 밖에 없다. 
   29. (P222) 가죽장갑의 한쪽은 분할매수이고 다른 한쪽은 회사의 본질 가치에 대한 확신이다.
   30. (P224) 미래는 항상 새로운 것인데 과거에서 유추한 미래를 그렸다. 과거 데이터를 근거로 투자를 진행하면 수익이 나지만 현재 발생 데이터는 새로운 과거라는 것을 당시에는 알지 못했다.  
   31. (P226-230) 가치 투자란 성장 가능성이 높은 기업의 주식을 적정 가격에 매입해, 적정 가격을 넘어서면 매도하는 것으로 쉽게 이해할 수 있다. 당연히 주식의 상품평인 재무제표를 읽어봐야 한다. 또한 재무제표는 일종의 기업성적표다. 재무제표만큼 이 기업이 앞으로 더 성장할 수 있는가를 확인할 만한 것은 없다. 내가 직접 회사를 운영해보니 성장 초기에는 이익보다 매출이 중요하고 이후에는 당기순이익보다는 영업이익이 더 중요하고, 현금흐름이 좋지 않으면 흑자 도산이 될 수도 있다. 당기순이익은 회사의 건물 매각이나 다른 투자를 통해 증가시킬 수 있지만 영업이익이 줄어들고 있으면 근본 사업이 힘들어져서 회사를 야금야근 팔아 운영하고 있다는 뜻으로 해석이 가능하다. 
   32. (P230) 부자가 되고 투자자로 살아남고 싶다면 반드시 재무제표를 공부하기 바란다. 
   33. (P231-236) 김승호의 투자 원칙과 기준 1. 빨리 돈을 버는 모든 일을 멀리한다. 2. 생명에 해를 입히는 모든 일에 투자하지 않는다. 3. 투자를 하지 않는 일을 하지 않는다. 4. 시간으로 돈을 벌고 돈을 벌어 시간을 산다. 5. 쫓아가지 않는다. 6. 위험에 투자하고 가치를 따라가고 탐욕으로부터 도망간다. 7. 주식은 5년 부동산은 10년  8. 1등 아니면 2등, 하지만 3등은 버린다. 나는 부동산을 사든, 주식을 사든, 절대로 따라가지 않는다. 시장이 아무리 좋지 않아도 5년이면 회전한다. 정부도 바뀌고 산업도 바뀌기 때문이다. 나는 주식이든 부동산이든 평생 팔 필요가 없는 상품을 찾는다. 나는 부동산이든 주식이든 1등을 찾는다. 부동산을 살 때는 그 도시에서 가장 비싼 지역을 고르고 주식을 사면 해당 업계의 1등 주식을 산다. 
   34. (P237-239) 이 직업은 고집이 있어야 하고 대항하고 저항하고 ‘아니요, 싫어요’를 할 수 있는 자녀에게 적합하다. 바로 기업가(Entrepreneur)다. 자녀에게 기업가가 되는 법을 가르치려면 어릴 때부터 증권 통장을 하나 만들어주는 것이 시작이다. 한두 달 학원비 정도의 금액을 맨 처음 넣어주고 그 금액의 70%로는 한국 최고 기업의 우량주를 사주고 30% 정도는 자녀의 결정에 따라 회사를 고르게 한다. 놀이도 판돈이 걸려야 흥미가 생기듯 자녀에게 증권계좌가 있어야 이 모든 것이 보인다. 기업인들의 강연에 데리고 다니고 주주총회에 참여하고 박람회나 기업체 방문을 통해서 경영자의 꿈을 가질 수 있도록 격려하라. 
   35. (P246) 다람쥐가 아무리 촐랑대도 궁둥이 무거운 곰을 못 이기는 것이다. 
   36. (P253) 함부로 자기 이름을 사업체에 넣지 말자. 회사에 자신을 투영시키지 마라. 
   37. (P254) 두 번째 출구전략이 유용한 회사는 지속성장 가능성이 높은 회사다. 기업공개 IPO (Initial Publiㅊ Offering) 혹은 큰 기업과의 인수, 합병(M&A)이다.
   38. (P258-259) 현대식 생산의 3대 요소로 바꾸면 부동산, 사업체, 금융이다. 결국 사업을 잘해서 어디든 매장을 열어도 임대료를 낼 여력을 가진 회사를 소유했다면 수많은 부동산을 소유할 수 있는 자격이 생긴 것이다. 이때 금융이 도와 융자의 도움을 받으면 회사의 자산 구조에 사업체와 부동산 소유라는 두 가지의 이익구조가 나타난다.  
   39. (P261) 자신의 사업에만 노력하지 말고 같은 열정으로 금융과 부동산도 함께 공부하기 바란다. 
   40. (P271) 내가 거절하는 이유는 두 가지다. 이익이 너무 많고 사업 모델을 내가 이해하지 못하기 때문이다. 내가 이해할 수 있는 사업 모델이 아니라면, 사고가 생겨도 사업을 제어할 수 없고 예상이익이 많다는 예측은 리스크도 크다는 뜻이다. 
   41. (P275) 부자처럼 보이고 싶을 때 돈을 쓰지 말고, 부자가 되었을 때 돈을 써야 한다. 부자가 되기 전에 모든 자산은 다른 자산을 만드는 데 사용되어야 한다. 투자는 최소 5년은 기다려야 제 가치를 한다. 
   42. (P276) 빨리 버는 돈을 빨리 사라진다. 돈 주인에게 욕심이 보이면 돈은 미리 알고 떠난다. 
   43. (P277) 신용카드를 사용하는 것은 아주 나쁜 경제활동이다. 
   44. (P278) 머리는 시원하게 하고, 발은 따뜻하게 두고, 배는 가득 채우지 말고 조금 부족한 듯 채우라는 말을 ‘두량 족난 복팔분’이라고 한다. 복팔분이란 배의 80% 정도가 차면 식사를 그치라는 교훈이다. 
   45. (P281) 부자는 수입 규모에서 나오는게 아니라 지출 관리에서 나온다. 수입 중에서 가장 좋은 수입은 정기적으로 들어오는 돈이고 가장 나쁜 지출은 정기적으로 나가는 돈이다. 
   46. (P282-283) 부자의 재산 중에 부정한 수입이나 빼앗은 돈이 들어있으면 집안을 어지럽힌다. 세금을 착복한 돈은 흉기가 되고 뜻하지 않게 번 돈은 자랑하다 사라질 운명이다. 질이 좋지 않은 돈은 주인을 해칠 수 있다. 항상 좋은 돈을 벌어 자신은 절제하고 아랫사람에겐 너그러워야 한다. 자신이 큰 부자일수록 세월과 사회에 더더욱 감사하는 마음을 가져야 한다. 나가는 돈은 친구처럼 환송해주고 돌아오는 돈은 자식처럼 반겨줘라. 돈이 목적이 되는 순간, 모든 가치 기준이 돈으로 바뀌고 집안의 주인이 된 돈은 결국 사람을 부리기 시작한다. 
   47. (P295) 노동이 투여되지 않고 생긴 고정적인 정기 수입이 자신의 진짜 수입이기 때문이다. 
   48. (P301-302) 아들들이 창업한다 하면 기뻐할 것이다. 실패해도 다시 응원할 것이다. 창업을 통한 성공만이 흙수저로 자수성가하는 가장 빠른 길이고 유일한 길이기 때문이다. 젊은 창업가들은 작은 회사에 들어가서 그 회사를 키우는 경험을 하고 나서 30대에 창업해도 늦지 않다. 20대에는 회사에서 공부하고 30대엔 창업하고 40대엔 번성하고 50대엔 후배에게 양보하고 60대엔 일에서 떠나 삶을 즐기면 그것이 최고의 인생이다. 
   49. (P303) 원하는 것을 100번씩 100일 동안 써보는 것은 그것을 나에게 증명해내는 시간이다. 
   50. (P306) 평소에 내가 불편하다고 생각하거나 생활에서 개선이 필요하다고 생각하는 것들이 모두 사업거리. 기존의 사업자들이 잘하지 못하는 것도 사업거리고 이미 다른 사업자들이 실패한 사업도 기가 막힌 새 사업거리. 
   51. (P313-314) 왜 당신은 당신 스스로 자본가나 사업가가 되겠다는 생각을 하지 않는가? 창업은 원래 돈 없이 작게 시작하는 것이다. 기회가 생기면 무조건 창업하라. 항상 도전하고 탈출을 꿈꿔라. 자신에게 직접 급여를 주고 자신을 평생 고용하고 자신의 시간조차 자신에게 돌려주는 꿈을 꾸기 바란다. 사업가는 자기 인생에 자신을 선물할 수 있는 유일한 직업이다. 
   52. (P322-324) 용어도 생활비가 아니라 투자배당이라고 바꿔라. 자식에게 젊어서 투자한 노력과 가치에 대한 배당이익이라고 설명드리고 당당하고 편하게 받으시도록 한다. 그리고 이 일을 모두 배우자를 통해서 해야 한다. 그래야 배우자가 가족 안에서 대우받고 함께 보람을 느낀다. 
   53. (P326) 창업을 말리고 취업을 부추기는 부모야말로 실패자다. 
   54. (P329) 책을 해석하는 능력이 생기면서 스스로 질문을 가지게 될 때 비로소 당신은 부자의 길을 만난다. 
   55. (P350) 쿼터(quarter) 법칙. 쿼터는 영어로 4분의 1일 뜻한다. 내 동일한 수준의 경제력이나 수입을 가진 사람들의 쿼터 수준에서 생활하는 것이다. 
   56. (P359) 돈을 모으는 네 가지 습관 - 첫째, 일어나자마자 기지개를 켜라. 둘째, 자고 일어난 이부자리를 잘 정리한다. 셋째, 아침 공복에 물 한 잔을 마셔라. 넷째, 일정한 시간에 자고 일정한 시간에 일어나라. 
   57. (P387) 내가 내 인생을 지금 바꾸겠다고 마음먹으면 그 당시의 나이는 아무 의미가 없다. 내가 죽지 않는 한, 내 운명을 바꿀 기회는 매일 매시간 찾아오고 있기 때문이다. 당신의 인생이 마음에 들지 않는다면, 당신의 인생이 지금의 이 모습보다 더 나은 모습이기를 바란다면 지금 이 순간이 인생을 바꿀 기회다. 
   58. (P395-396) 선한 행위를 할 때는 위급함이나 영구 해결 혹은 최소한 지속적일 때 그 가치가 있다. 형제라면 건강까지 걱정하면 된다. 부모라면 잠자리까지 걱정하면 된다. 자식이라면 반찬 걱정도 괜찮다. 이웃이라면 굶지 않는지, 아는 사람들이라면 살아 있는지 걱정하는 것으로 충분하다. 이 외에 걱정할 힘이 남아 있으면 지역 공동체나 사회에 대한 걱정으로 대신하면 된다. 
   59. (P406) 자식을 위해 증여로 단순히 재산을 물려주는 것이 아니라 부모의 재테크 능력이나 돈에 대한 시각도 물려줘야 그 집이 대대로 이어진다. 돈을 밝히면 돈이 주인이 되고, 돈에 밝으면 내가 주인이 된다. 
3. 새롭게 깨달은 점
   1. 돈을 ‘스스로 감정을 가진’ 인격체로 대하면 좋은 일이 생기고 부자가 되는데 도움이 된다는 점 
   2. 진정한 부자가 되기 위해서는 1. 융자 없는 집을 소유하고 2. 비근로소득 > 근로소득 3. 돈을 벌지 않아도 되는 욕망 억제 능력을 지니고 있어야 한다는 점 
   3. 임차인 사업자는 임대인이 되어 사업과 트래픽 이익을 모두 챙겨야 한다는 점 
   4. 재무제표의 중요성 
   5. 자녀를 기업가 / 창업가로 키우는 방법 
   6. 현대의 3대 생산요소와 금융/부동산의 중요성 
   7. 두량족난 복팔분의 의미 
   8. 창업가로 성공하는 인생 루트 
   9. 창업가/사업가의 의미, 운명을 바꿀 기회와 도전 
   10. 주변 가족/지인과 커뮤니티에 대한 선한 행위의 범위와 가이드 
   11. 자녀에게 축적한 재산 증여 < 재테크 능력, 돈에 대한 시각을 물려주는 것이 더 중요한 이유 
4. 적용해 보고 싶은 것 
   1. 분양 당첨을 통한 내집 마련 및 융자 상환을 통한 진정한 부자 기초 마련 
   2. 근로소득 저축 및 투자를 통한 비근로소득 규모 키우기 (비근로소득 ≥ 근로소득 될때까지) 
   3. 자녀 주식 계좌 만들고, 우량 주식 투자 및 경제교육 시키기 
   4. 은퇴 후, 1인 창업/사업을 위한 준비 및 공부하기 

조스키