지금 신청 가능한 독서모임
[투자노하우] 12월 돈버는 독서모임 - 돈뜨사차
독서멘토, 독서리더
추천도서후기
STEP1. 책의 개요
1. 책 제목: 월급쟁이 부자로 은퇴하라
2. 저자 및 출판사: 너나위
3. 읽은 날짜: 2024.08.24
4. 총점 (10점 만점): 10점/ 10점
STEP2.3 책에서 본 것/깨달은 것/적용할 것
1장 왜 투자를 해야 하는가
01 무관심 속에 썩어가는 당신의 돈
본) 인플레이션으로 인해 내 돈의 가치는 점점 떨어진다. 은행은 고객의 돈을 이용해 대출을 해줌으로써 돈을번다. 이렇게 대출로 풀린 돈이 통화량을 증가시키고 그로 인해 돈의 가치가 떨어지게 되는 것이다. 돈의 가치가 떨어지는 것을 우리는 물가가 오른다고 생각한다.
집도 물건이기 때문에 물가상승에 따라서 가격이 오른다.
평범한 직장인이 월급을 저축하는 것 만으로는 노후준비는 물론이고 부자가 되기는 힘들다.
깨) 저축은 결코 좋은 노후준비 방법이 아니구나
적) 인플레이션으로 인한 물가상승을 넘어서는 수익률을 낼 수 있는 투자를 한다
02 월급은 절대 오르지 않는다
가계,기업,정부의 소득분배의 불균형이 심화되고 있기 때문에 예전과 마찬가지로 열심히 일을 하고 있지만 점점 노동자는 더 적은 돈을 가져가고 있다. 이것에 대해 불공평하다고 생각할 수 있지만 냉정하게 내가 바꿀 수 있는것과 없는 것을 구분해야 한다. 너나위님은 바꿀 수 있는 것에 집중하기로 결정했다.
깨) 점점 월급의 가치가 적어지는 것 같은 것이 소득분배의 불균형이 심화되고 있기 때문이구나
적) 내가 바꿀수 없는 것에 불평하지 않고 바꿀 수 있는 것에 집중한다
03 당신마저 관심 없는 당신의 노후
지금의 소득수준을 평생 유지할 수 없다. 즉, 언젠가는 소득이 끊기는 순간이 올 것이라는 것. 정부정책도 우리의 노후를 보장해 주지 못한다. 그래서 지금 우리나라 노인빈곤율이 높은 것. 따라서 우리는 노후를 스스로 준비해야 한다. 저자는 투자로 노후준비를 하기로 결심했다
깨) 투자는 선택이 아니라 노후준비를 위한 필수라는 사실
적) 노후에 필요한 금액을 구체화하고, 목표를 세운다
04 직장생활 0년 차, 당신의 현주소
너나위님은 결혼을 준비하며 지금까지 모은돈으로 낡은 아파트 전세밖에 살 수 없다는 현실에 절망했고 그렇게 시작했던 결혼생활 중간 문득 정신이 들었을 때 통장 잔고가 100만원도 되지 않는다는 사실에 충격을 받았다. 무엇이 문제일까 고민 후에 내린 결론은 ‘자기점검’ 이었다.
미래를 바꾸고자 한다면 가장 중요한 것은 목표를 명확하게 하는 것이다. 투자의 첫번쨰 목표는 부자가 되는 것이 아닌 ‘노후준비’
깨) 무언가 잘못되었다는 생각이 든다면 ‘자신’부터 점검하자
적) 책에 나온 체크리스트 해보기
2장 당신과 돈이 가야 할 방향
01 직장인의 투자 전략
돈을 버는 방식에는 시간을 투자해서 돈을 버는 방식과 시간을 직접 투자하지 않아도 돈을 벌 수 있는 방식이 있다. 평범한 직장인은 회사에 출근하여 업무를 수행하며 시간과 돈을 교환하고 있다. 우리는 이런 방식에서 시간과 무관하게 돈을 버는 사람으로 이동해야 한다
돈을 쓰는 방식에는 돈을 쓰면 사라지거나 가치가 떨어지는 ‘소비자산’에 돈을 쓰는 방식과 가격이 오를 가능성이 있는 것인 ‘생산자산’에 돈을 쓰는 방식이 있다. 우리는 ‘생산자산’에 돈을 써야 한다.
우리는 시간을 투입해서 돈을 벌어 생산자산을 구입하여 결국 시간에 무관하게 돈을 버는 사람이 되어야 한다. 이것이 직장인의 투자전략이다.
깨) 돈을 버는 것도 중요하지만 그보다 중요한 것은 이 돈을 어디에 쓰느냐 구나
적) 나의 돈을 ‘생산자산’을 사는데 사용한다
02 돈을 쓰면서 결국 돈을 버는 법
너나위님은 단지 돈을 쓰는 대상을 소비자산에서 생산자산으로 바꾸기만 했을 뿐인데도 과거라면 꿈도 꾸지 못할 만큼의 소득을 얻었다
직장인으로 생활하면서 비근로소득을 얻기 위해서는 급여를 받는다->소비지출을 최소화한다->남은돈을 모은다->모은 자본으로 생산 자산을 산다
이 일련의 과정을 반복하며 시스템을 만들어 이것을 통해 비근로소득을 확보하는 것이다.
너나위님은 구입할 자산으로 부동산을 선택하였다.
깨) 생산자산을 구입하는 개념에서 끝이 아니라 시스템을 만들어야 하는거구나
적) 앞으로 급여,절약,저축,투자,시스템 구축의 과정을 통해 비근로소득을 만든다
03 내가 부동산을 택한 이유
투자를 할 때 고려해야 할 것은 투자수익이 인플레이션을 상쇄할 수 있는 수준인가 하는 것이다.
펀드,예,적금,보험과 같은 금융상품은 이름에서 볼수 있듯이 상품이기 때문에 가공에 필요한 원가가 발생하므로 그 비용을 구매자에게 전가한다.
예적금, 저축형 보험과 같이 현금을 쌓아 목돈을 쌓으면 그 돈을 쌓을 동안에 발생한 인플레이션으로 인해서 목돈을 수령할 때는 처음에 생각했던 가치가 아니다.
펀드는 증권사가 운용하는 서비스 이므로 이미 수익을 떼고 시작하므로 좋지 않다. 주식에 경우에는 직접운용하므로 성격이 다르다.
부동산은 거래에 참여하는 매도자와 매수자가 그 거래와 관련된 정보를 거의 대등하게 가질 수 있고 또 전세금을 통한 ‘레버리지투자’가 가능하다.
전세금레버리지를 사용하면 내가 가진 돈에 전세금을 더해 더 큰 돈을 투자에 사용하는 격이 된다. 이는 투자자의 수익률을 높여준다. 그러나 전세금을 공짜를 얻는 것이 아니다. 나의 노력이 필요하다. 정말 사람들이 주거지로 선호할만한 곳을 골라야하고 계약을 함께할 부동산 사장님과의 관계도 잘 형성해야 한다.
깨) 부동산 투자는 정보를 투명하게 얻을 수 있고 전세레버리지를 사용해 수익률을 극대화 할 수 있다는 큰 장점이 있구나
적) 투자의 방법으로 부동산을 선택한다
3장 평범한 직장인도 얻을 수 있는 성과
01 전세금 레버리지로 7배 수익을 거두다 : 의왕시 25평 아파트
1기신도시를 임장하던 와중 1기신도시의 좋은 인프라에 비해 아파트가 너무 낡은 것 같다는 단점을 발견하고 주변으로 시야를 넓히다 발견한 의왕시 신축아파트. 평촌신도시에 포함되지 않아도 같은 인프라를 누릴 수 있다는 점에서 투자를 결정. 여기서 중요한 것은 ‘신축’이라는 이유 하나 때문에 투자 한 것이 아니라 입지를 우선적으로 보고 그다음 신축인지 구축인지를 고려했다는 것
의왕시 아파트를 투자하기로 마음먹고 투자할 매물을 찾다가 투자금 범위에 맞는 매물을 만나 투자하기로 결정했지만 계약서를 쓰는날 매도자에게 가격을 조정해달라고 사정한다. 이 경험에서 깨달은 점은 가격조정을 한 후 계약서를 쓰는게 맞다는 것. 매도자의 기분을 해치는 것이 향후에 좋지않은 영향을 미칠 수 있으므로 유의해야 한다는 점
매수과정에서 부동산 사장님과의 관계를 잘 유지했기 때문에 어려울 때 도움받을 수 있었다. 그리고 주위의 투자선배들의 조언이 큰 힘이었다
투자 결과는 7배에 달하는 수익. 이런 수익을 거둘 수 있었던 이유
1. 저평가여부 판단 – 이것은 잃지않는 투자를 위한 선결조건. 호재는 투자를 결정하는 조건이 아닌 보너스 개념이다. 엄청난 호재가 있어도 그것이 가격에 이미 반영되어 있다면 저평가된 상태가 아니다.
깨) 좋은 투자를 위해서는 좋은 동료가 필요하다
적) 내가 좋은 동료가 되어 좋은 투자선배들을 만날 수 있는 기회를 얻자!
02 저평가 아파트에서 얻은 1억 2,000만 원 : 분당 21평 아파트
투자에 적합한 물건을 찾기에 수월한 시기는 6월 초-8월중순, 11월초-1월말
광명시 투자를 하다가 투자에 적합한 단지를 발견했는데 이것과 비슷한 분당의 단지가 떠올라 시세를 확인했는데 분당의 단지가 더 저렴했다. 입지 구성요소를 비교해서 따져봤더니 분당의 단지가 광명에 뒤지지 않는데 4000만원이나 저렴했다. 분당의 아파트가 저평가 됬던 것
투자를 통해 좋은 성과를 내려면 부동산의 가치를 볼 줄 아는 안목이 있어야 한다. 안목을 기르기 위해서는 여러지역을 알아야하고 지역별 단지멸 비교평가를 통해 싼지 비싼지 판단할 수 있어야 한다. 비교평가할 대상이 많을수록 가치판단은 정교해진다.
직접 현장에 나가 직장,교통,환경,학군을 알기위한 발품을 팔아야 한다.
분당의 아파트를 매수하는 과정에서 가격을 조정하기 위해 매도자가 원하는 것과 내가 감수 할 수 있는 것이 무엇일지 생각해 보았다. 매도자는 현금이 빨리 필요했고 이부분을 캐치하여 통상금액보다 많은 가계약금을 드리는 것으로 해서 가격 조정에 성공했다.
협상의 기본은 주는 것에 있다. 내가 어떤 것을 줄 수 있는지부터 생각해봐야한다
너나위님은 대출에 대한 두려움을 극복하기 위해 전세가 나가지 않았을 때 잔금을 치고 원하는 가격에 전세를 맞추기로 결심하고 잃지 않는 선에서 경험쌓기를 했다.
투자결과 수익률500%. 너나위님은 가급적 절대적인 가격 수준이 그다지 높지 않은 물건에 투자한다. 그 이유는
1. 절대가격이 높으면 전세가율이 높다 해도 투자금이 많이 들어가 수익률 면에서 대단한 장점이 없다. 4천으로 투자하는 단지와 4억으로 투자할 수 있는 단지의 수익률이 같으려면 4억으로 투자하는 단지의 매매가 상승폭도 10배 더 높아야 한다.
2. 가지고 있는 자산의 가격이 클수록, 안정성이 떨어진다
무조건 비싸고 좋은 집이 아니라, 투자대비 쏠쏠한 수익을 안겨줄 알토란 같은 투자처에 집중해야 한다.
03 수익률 440%, 아는 지역을 늘린 대가 : 수지 32평 아파트
임장후 모니터링은 각 지역의 부동산 시세 흐름과 변화를 찾아내고 그 원인을 공부함으로써 투자에 대한 안목을 쌓는 데 도움이 되는 아주 좋은 공부법이다.
철도개통 등의 호재는 사람의 심리를 자극해 개통전에 이미 매매가에 반영되는데, 전세가는 실사용 가치를 의미해 선 반영되지 않는다. 철도가 개통이 되고 나서야 임대수요가는다.
수지에 신분당선 개통이 되던 시기에 매매가는 보합했으나 전세수요 증가로 인해서 전세가가 꾸준히 상승했다. 그래서 타깃에 들어오게 되었다. 그러나 입주물량이 많아 아파트 전세가가 내려가며 투자자수요가 줄어 매수세가 얼어붙게 되었다.
안정적인 현금 흐름을 가지고 있다면 투자를 고려하는 대상이 수도권에 있다면 입주물량 보다는 해당물건의 저평가 여부를 먼저 고려한다.
2년뒤 역전세가 예상되더라도 확실히 저평가 되어있고 주변 입주 물량 또한 단기간에 정리될 것으로 보이면 매입한다. 그러나 같은시기에 여러채는 투자하지 않는다.
매매과정에서 매도인은 일시적1가구 2주택자에 대한 양도세 비과세 혜택을 위해 J아파트를 내놓은 것. 또한 시세보다 적은 매매가 때문에 낮은 전세가를 고집하고 있었다. 이때 실수하지 말아야 할 것은 투자금을 줄이기 위해 더 비싼 물건을 매입하는 것. 가장 중요한 것은 싸게 사는 것이다.
협상시에는 서두르지 않고 등기부등본을 확인하여 매도자가 얼마에 이 아파트를 매수했는지 확인후 충분히 시세차익을 얻었다는 것 확인. 또 소장님과의 대화를 통해 매도자가 과거 투자로 어려움을 겪은 뒤 입주 물량에 대한 공포감을 가지고 있다는 것 확인. 함으로써 협상포인트 얻어내어 매매가를 깎고 전세가를 더 낮춰서 받기로 함
꾸준히 임장하면서 아는 지역을 넓혀가면 투자할 만한 물건이 많아지고 대안이 생겨 급하지 않아협상에 더 유리하다.
잃지 않는 투자를 위해서는 저평가여부판단, 적은투자금으로 투자 효율 극대화 하는 기술, 역전세에 대비할 수 있는 자금 동원력이 필요하다
발품을 팔아 아는 지역을 넓히는 것은 투자시점에 보다 빨리 자신있게 투자를 실행할 수 있게 한다
깨) 아는지역을 넓히는 것, 협상포인트를 잡아 투자금을 적게 만드는 것이 중요하구나
적) 매달 앞마당 만들기, 협상글 정리하기
04 3,000만 원으로 구한 역세권 대단지 초품아 : 평촌 21평 아파트
평촌은 대규모 입주에 따라 아파트의 매매가뿐 아니라 전세가 또한 약세여서 투자자 입장에서는 임차인을 구하기가 어려웠다. 그러나 임차인을 구하기 어렵다는 리스크만 감당할 수 있다면 좋은 가격에 물건을 잡을 수 있는 기회였음. 잔금을 치르고 일정 기간 공실이 발생한다고 하더라고 투자를 해야겠다고 결심.
매도자가 집을 파는 이유에 대해 파악- 이사할집 먼저 구한상태, 내놓은지 2개월되었으나 팔리지않아 한차례 가격 낮춤
매물 확인할 때 보고 나오면서 언제쯤 이사계획인지 물어보기- 매도자 이사2개월도 남지 않은상황
중개소 나서기 전 등기부등본 확인- 매도자 얼마에 매입했는지확인
이 방법을 이용해 700만원을 깎음
투자의 적합한 물건을 고르는 법- 가수요,실수요 모두 몰리는 곳
무조건 좋은지역에 투자하는 것보다, 자신이 세운 투자 기준에 충족하는지 살핀 후 그 안에서 가장 좋은 지역에 투자!
깨) 매도자의 상황을 파악하는 것이 협상에 중요하구나
적) 매임때 부사님께 적극적으로 매도자 상황 물어보기, 매임후 집 나오기 전 이사날짜 물어보기
4장 성공 투자를 위한 필수 지식
01 돈이 없다는 당신을 위한 종잣돈 마련법
지출을 고정비와 변동비로 나누고 또 지출의 성격에 따라서 필요비와 불필요비로 나누고 불필요비를 최대한 정리한다.
불필요비 중에서 보험이 있는데 그 중 저축형, 겹치는 보험등을 정리해보자
지금 전세를 살고있다면 월세로 변경하고 투자금으로 차액을 사용하는 방법으로 투자금을 마련할 수 있다.
무조건 돈부터 만드는 것이아니라 선행되어야 할 것은 잃지않는 투자를 하는 실력을 갖추는 것이다. 실력이 있어야 비로소 돈을 만들 자격이 생긴다.
깨) 돈보다는 실력이 중요하다. 보험이 내 돈을 잡아먹고 있을 수 있구나
적) 보험 중 겹치는 것 있는지 보고 정리하기
02 직장인에게 꼭 맞는 시세차익형 투자
월세투자는 매달 꼬박꼬박 월세를 받기위한 투자이고 시세차익형투자는 저평가된 아파트에 투자하여 기다려 시세차익을 만들어내는 투자이다. 같은돈으로 전세금을 레버리지하는 시세차익형 투자를 한다면 수익률을 훨씬 높일 수 있다.
10년이상 직장생활을 통해 당장 생활비를 걱정할 필요가 없다면 전세투자를 통해 자산의 크기 자체를 불려나가는 방식을 사용하는 것이 더 주효한 전략이다.
03 절대로 돈을 잃지 않는 투자법
저평가- 사는 순간 돈을 버는 것, 이것을 위해서는 부동산의 가치(입지)와 가격 두가지를 보는 안목이 필요하다. 부동산의 입지를 판단하는 기준은 직장,교통,환경,학군. 또 비교군이 많아야 가격이 싼지 비싼지를 알 수 있다. 많은 비교군을 가지기 위해서는 발품을 팔아 많은 곳을 둘러보는 것이 중요하다.
잃지않는 투자를 위해서는 전세가율을 활용한다. 아파트의 가격은 전세가 이하로 거의 떨어지지 않는다. 따라서 전세가가 높은 것에 투자하게 되면 높은 하방 지지선을 얻게 되는 것이다.
04 용돈 몇 푼 벌 것인가, 인생을 바꿀 것인가?
단기 시세차익을 위한 목적으로 투자를 하는 것은 큰 재산을 형성하거나 원대한 재정적 목표를 달성하는 것은 어렵다.
인생을 바꾸는 투자를 위해서는
1. 노후자금계산
2. 현재 현금흐름 파악 후 저축이나 자본 재배치를 통해 투자를 위한 종잣돈 확보
3. 보유자산의 크기 키우기
4. 매입한 부동산 장기보유
5. 원하는 은퇴시점을 전후로, 축적된 자산을 현금흐름화 하거나 매도해 시세차익을 얻는다
10년뒤를 바라보는 장기적인 안목으로 투자에 접근해야 한다. 부동산 투자는 결국 시간에 투자하는 것이다.
깨) 부동산으로 돈을 번다는 것은 당장의 돈을 의미하는 것이 아니라 10년후를 의미하는 거구나
적) 10년후에 이단지는? 이라는 관점으로 시각 바꾸기
05 인생을 바꾸는 시스템 투자의 원리
똘똘한 한채를 위해서는 자산의 높은 가격대만큼이나 투자금의 규모와 가격의 변동폭이 커서 감수해야할 리스크 또한 크다. 이런 부동산에 투자하기 위해서는 가진 종잣돈이 많아야하고 큰폭의 역전세를 대비할 수 있는 자금 동원력이 있어야 한다.
전세금 레버리지 투자는 매매가뿐아니라 전세가의 변동폭 또한 투자 성패에 큰 영향을 준다
시스템투자는 입지가 우수한데 가격자체는 그리 높지 않는 아파트들로 벽돌로 시스템이라는 성을 쌓아가는 것. 투자건당 수익의 크기는 작더라도 소액의 투자금으로 매입이 가능한 부동산에 투자하여 변동성을 줄이면서도 투자의 효율성을 높인다.
깨) 비싼부동산이 최고가 아니다
적) 똘똘한 한채를 하고 싶다면 내가 감당 가능한지부터 확인해보기
06 위기가 나만 피해갈 거라는 착각은 버려라
투자한 자산의 가격이 상승하는 것도 결국 내가 그 자산의 소유권을 방어할 수 있을 떄나 의미가 있다.
부동산을 매입하기만 하면 전세가가 계속 상승하지 않는다. 하락할 수 있다. 우리는 현금유동성을 확보함에 따라서 준비하고 대응해 나가야 한다. 처음부터 마이너스 통장이나 신용대출까지 모두 끌어와서 투자를 진행하면 안된다는 뜻이다.
리스크 관리를 위해서는 처음부터 전세가 하락에 우려가 적은 물건에 투자해야 하고 신규주택 입주 물량이 예정된 곳이라면 신중하게 접근해야 한다. 그리고 마이너스 통장이나 신용대출 등으로 현금을 확보해야 한다.
5장 누구나 따라 할 수 있는 투자 매뉴얼
01 확실한 투자 기준 세우기
아파트 투자의 기준
1. 저평가된 상태인가? 아파트 가치에 비해 가격이 저렴한지
2. 투자금이 적게 드는가? 투자의 효율을 높이고, 잃지않는 투자를 하기 위해
3. 리스크가 감당할 수 있는 수준인가? 잔금을 맞출 수 있는가, 역전세대비가 되어있는가
이렇게 후보를 뽑았다면 이중 가장 입지가 우수하고 지역적 위상이란 측면에서도 더 나은 물건부터 먼저 공략해야 한다.
02 가격이 상승할 지역 선정하기
부동산 시장의 움직임은 기본적으로 수요와 공급, 대중의 심리변화가 만든다.
수요가 많을 때 입주가 아닌 분양을 함으로써 만들어진 시차가 수급 불균형과 가격의 등락을 일으키는 핵심 요인이 된다.
(임장지역선정법)
1. 전세가율과 가격
전세가율이 높고(70%이상), 가격이 저렴한 곳
2. 투자금의 규모
3000-5000만원가량인 단지가 많은 지역
3. 입주 물량
4. 미분양
눈에 띄게 감소하는 추세라면 공급 부족이 현실화 하고 있는 단계
03 임장 전, 지역조사 하기
일자리,교통(강남접근성),환경(백화점,대형마트,종합병원,공원등),학군 등을 손품팔아 조사한다
인구구성을 살펴보고 연령분포를 확인한다
마지막으로 가격을 확인
04 지역을 눈에 담는 현장조사
지역주민처럼 어디에 뭐가있고 분위기가 어떤지를 파악한다
중개소에 방문하여 실제 매물을 확인한다
매물을 확인하며 세입자가 전세인지 월세인지 만기는 언제인지 확인한다. 집 내부도 꼼꼼하게 확인한다
중개소로 돌아와서 사장님과 본 매물을 정리하고 등기부등본을 부탁한다.
각 부동산마다 넘버원 물건을 뽑고 그날의 마지막에 최종1등을 뽑는다.
기술보다는 부동산 투자를 진지하게 임하는 자세가 중요하다
05 투자 즉시 돈 버는 실전 투자법
장부물건을 찾기위해 노력하자
매도자의 상황을 파악하고 협상하자. 이때 대체매물을 만들어 조급함을 통제한다
협상할 때 상대방이 무엇을 원하는지를 먼저 생각한다
임대를 놓을 때는 가격은 적당한지, 집의 상태는 어떤지, 입주가능시기가 딱 정해져 있는 것이 아니라 날짜가 넉넉한지를 확인한다.
비성수가(6-8월/11-1월)에 만기라면 27개월계약으로 다음에 전세 잘빠지는 시기에 임대를 놓을 수 있게 한다.
6장 당신의 돈 그릇을 키우고 싶다면
01 인식과 태도의 변환이 시작이자 끝
현재 나를 둘러싸고 있는 상황 중 내 힘으로 바꿀 수 있는 것과 바꿀 수 없는 것을 구분하고. 내 에너지를 내가 바꿀 수 있는 것에 집중한다
알았으면 행동해라
02 한 번의 성공보다 중요한 것들
될때까지 하는 것이 중요하다. 내가 원하는 목표에 도달하기 까지 생각보다 오랜시간이 걸릴 수 있다. 지금 당장 투자하지 않더라도 망하지는 않는다. 준비하고 있다면 기회가 온다.
독서,강의,임장,투자를 반복한다
이렇게 꾸준하게 실행하고 반복한다. 이것을 위해서는 주변 동료들이 중요하다.
03 종잣돈처럼 귀하게 사람을 모아라
내가 좋은 사람이 되어 주변에 좋은사람이 모이게 해라. 그래야 원하는 목표에 도달할 수 있다.
04 갈등에 대처하는 자세
투자를 위해서는 절대적인 시간을 확보해야 하는데 그 과정속에 갈등은 필연적이다.
이것을 개인의 의지와 열정으로 부딪치려고 하지 말고 우선순위를 정한 수에 이를 충실히 따라야 한다. 투자는 평생 해야 하는 것이기 떄문에 갈등을 줄이는 시간표를 만들어 가족과의 갈등을 줄여야 한다.
STEP3. 책 속 기억하고 싶은 문구
p.302 노하우와 기술보다 중요한 건 다름 아닌 ‘태도’라는걸 기억하라
댓글 0
눈팅밤팅 : 매임에 과제까지 너무 수고많으셨어요 ~