[단순단아] 월부 챌린지 #경제용어 15.기준금리



한국은행 금융통화위원회에서 결정하는 정책금리

한국은행과 금융기관 간에 환매조건부채권매매(RP)와

대기성 여수신 등의 자금거래를 할때 기준으로 적용되는 금리

♠환매조건부채권매매(RP)

: 일정기간이 지난 후에 금리를 더해 다시 매입하는 것을 조건으로 금융기관이 발행하는 채권

실제로는 단기 자금 조달 및 운용 수단으로 이용되고 있음

♠대기성 여수신제도

: 금융기관이 단기자금을 콜금리시장에서 조달하지 못했을때 한국은행에서 돈을 빌릴 수 있도록 한 제도

1999년 콜금리목표제라는 것도 도입된 후 콜금리가 자금수급사정에 관계없이 목표수준에 거의 고정되면서 콜금리의 시장기능이 약화되었고 RP와 같은 단기자금시장의 발달에 저해되는 부작용을 낳았습니다.

이러한 문제점을 해결하기 위하여 한국은행은 2008년 3월부터 정책금리의 실체를 '익일물 콜금리 목표'에서 '기준금리'로 변경하였습니다.

♠콜금리 : 콜시장에서 결정되는 금리. 시장의 수요와 공급에 따라 결정됨

♠콜시장 : 금융기관 사이에 단기적인 자금 거래가 이루어지는 시장

한국은행이 정책금리의 실체를 '기준금리'로 변경함으로써 앞선 문제들을 해소하게 되었고

한국은행에서 정책금리를 변경했을 때 시장금리의 변동이 원활하게 이루어지게 되었습니다.

♠시장금리 : 예금금리, 대출금리, 콜금리 등과 같이 우리가 실제로 접하게 되는 금리

시장금리는 수시로 변동된다는 특징을 갖고 있음

참고로, 기준금리는 한국은행에서 한달에 한번 회의를 통해서 변경 또는 유지를 결정하며, 연 8회 기준금리를 조정.

실시간 기준금리는 한국은행 홈페이지에서 확인 가능.

■ 금리와 경제의 관계

이자율과 경제성은 밀접하게 관련되어 있음

이자율은 수익적 활동을 조정하고 경제성의 건강을 측정하는 중요한 지표 중 하나

이 두요소 간의 상업은 광범위한 비난을 받고 정책 결정에 큰 영향을 미침

• 금융정책과 금리

: 금융 정책과 이자율 중앙은행은 정책을 통해 이자율을 조정함

이것은 기본적으로 기초 이율을 조정함으로써 경제의 유입을 조절하고 부의 양을 조정하는 것

예를 들어 경기 침세 시에는 중앙은행이 이자율을 낮추어 소비와 투자를 촉진하려고 시도함

반면에 통화가 포함되거나 경제가 과열될 때에는 이자율을 올려 경제를 안정시키고 통화를 낮추려고 시도함

• 소비와 저축

: 소비와 저축 이자율은 소비와 저축 사이에 균형을 조절함

일반적으로 이자율이 낮을수록 대출이 대출이 저렴해서 소비가 증가할 가능성이 높아짐

반면에 고금리는 소비를 줄이고 저축을 증가시킬 수 있음. 이익이 있기 때문

• 투자

: 투자와 사업 조건 기업은 투자 의사 결정을 할때 이자율을 고려함

일반적으로 이자율이 낮을수록 기업 투자가 증가하고 생산성이 증가할 가능성이 높음

이자율은 기업의 확장과 채용 의사에 영향을 미칠 수 있음

• 부동산 시장

: 부동산 시장 이자율은 또한 부동산 요청에 큰 영향을 미침

저렴한 주택 대출은 주택 구매를 장려할 수 있어 부동산 요청을 촉진할 수 있음

그러나 이자율이 급격히 상승하면 주택 구매가 줄어들고 부동산 요청이 약화될 수 있음

• 환율

: 환율 이자율은 또한 국제 환율에 영향을 미침

높은 이자율은 해당 통화를 상승시키고 외국 투자를 유도할 수 있음

따라서 이자율 프로그램은 국제적인 수익 조건과의 관계를 고려해야 함

이화 같은 이유로 이자율은 수익활동의 여러 측면에 영향을 미치며

중앙은행은 이러한 상품을 고려하여 이자율을 조정함으로써 경제의 안정성과 성장을 유지하려고 노력함



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