ISA 계좌는 만능통장? 서민형, 중개형, 한도, 비과세 등 기초부터 알아갑시다. [ISA 1편]

만능통장이라고 불리는 ISA 계좌

유형(서민형, 중개형 등), 비과세,

한도 등 총정리 해볼게요.

작성일 : 2024. 10. 13.(일)

안녕하세요, 허씨허씨입니다.

ISA 계좌 분명 들어는 봤는데

정확히 모르시겠다고요?

저도 그렇습니다...

저처럼 ISA를 들어만 보고

정확히 모르는 동지들을 위해

기초 버전 총정리 준비해 보았습니다.

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1. ISA 계좌란 무엇인가?

1) ISA 계좌 뜻

ISA 계좌는 한국말로 풀어보면

'개인종합자산관리계좌'입니다.

구체적으로 들어다 보면

가입자가 1개의 계좌에 예금, 펀드,

ELS 등 다양한 금융상품을 선택하여

통합관리한다고 보시면 됩니다.

2) 만능통장 ISA 도입시기

한 계좌에 다양한 금융상품을

투자하면서 세제혜택도 받을 수 있는

절세상품인 ISA는 2016년에 도입됐습니다.

최대 소득 400만원까지 비과세이며,

1년에 2천만원씩 최대 1억까지

납입이 가능합니다.

비과세 혜택과 함께

하나의 계좌에서 원할 때마다

금융상품 변경이 가능해

'만능통장'이라고도 불립니다.

2. ISA 가입자 수, 유형

1) ISA 가입자 수

ISA 가입자는 매년 늘어나고 있는데요.

최근에는 내년 초 예정된

'금투세(금융투자소득세)' 도입에

불안까지 겹치며 가입자가 급증했습니다.

지난 7월 말 기준으로

ISA 가입자가 555만명을 넘었다네요.

지난 8월말 기준으로는

ISA 총 투자금액이 30조를 넘었답니다.

2) ISA 가입 유형

ISA 가입 유형은 일반형과

서민형, 농어민형으로 나뉩니다.

일반형은 만19세 이상 또는

직전 연도 근로소득이 있는

만 15~19세 미만 대한민국 거주자라면

누구나 가입이 가능합니다.

서민형과 농어민형은

종합소득이 가입 요건이 되는데요.

총 급여 5,000만원

종합소득 3,800만원

두 가지 기준점이 있습니다 😁

3. ISA 비과세 혜택 정리

1) ISA 비과세 한도

앞서 일반형과 서민형·농어민형으로

ISA 유형이 다르다고 말씀드렸는데요.

가입기간 동안 순익을 계산하여

일반형은 200만원까지

서민형·농어민형은 400만원까지

세금을 물리지 않습니다.

비과세 한도를 초과하더라도

9.9% 저율 분리과세 혜택을

받을 수 있다는 장점이 있는데요.

이자소득세, 배당소득세

15.4%보다 낮기 때문에

절세 상품으로 불립니다.

2) 3년 계좌 유지?

절세 혜택을 받기 위해서는

의무 가입 기간을 유지해야 하는데요.

ISA 계좌 의무가입기간은

3년입니다!!!

3년 안에 중도해지하면

비과세가 아닌 일반과세인 15.4%가

적용되니 유의하시기 바랍니다.

오늘은 ISA 계좌의 아주

기초적인 내용을 위주로

소개해 드렸는데요.

다음주에는 중개형과 신탁형 등

금융권마다 다른 특징과

최근 변화한 제도에 대해 알려드리겠습니다.

긴 글 읽어주셔서 감사합니다.

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