담보주택 평가액에 따른 대출 가능 여부 판단
- 부동산Q&A
- 24.11.06
안녕하세요.
저는 생애 최초 주택구입을 하려고 하는 미혼 무주택자입니다.
디딤돌대출은 미혼 단독세대주인 경우, 담보대출평가액이 대출접수일 현재 3억원이하라고 되어있더라고요.
내마기를 들으면서 예산을 세울 때, 실거래가 3억원이하라고 생각하고 예산을 짜며 아파트를 찾아보고 있었는데, “담도대출평가액”이라는 말이 실거래가와 다르다는 걸 뒤늦게 알게 되었어요.
여기 저기 찾아보니까 담보대출평가액 우선순위라는게 아래와 같이 있다는 걸 알게 되었고,
1순위: 한국부동산원 또는 KB시세
2순위: 공시가격(국토부공시가격)
3순위: 확장비 포함한 분양가
그래서 가격을 검색해보니까 제가 가격을 지켜보고 있는 아파트가
한국부동산원: 동/호수별로 대략 1.8억-3.2억 정도
KB시세: 일반가는 3.5억, 상위평균가:3.8억, 하위 평균가:3.15억
네이버부동산 호가: 3.2억-4억
여기서 제가 궁금한 점은
1번) 3.5억짜리 집 구매, 담보주택평가액이 3억 미만이라면 담보대출을 받을 수 있는건가요?
2번) 3억짜리 집 구매, 매매할 집의 동호수 모두 입력해서 알아본 결과, 한국부동산원에서는 평가금액이 3.15억, KB시세에서는 3.5억이라면 담보 대출을 받을 수 없는건가요?
3번) 3억짜리집 구매, 한국부동산 평가금액 2.8억, KB시세 3.5억이면, 한국부동산 기준으로 평가금액을 기준으로하여 대출을 받을 수 있는건가요?
가격을 지켜보고 있는 아파트가 확실하게 3억 이하면 고민이 안 될텐데 3억 기준선에 애매하게 걸쳐져 있어서 디딤돌 대출을 포기하지 못하고 있어요.
아울러, 대출금액=(담보주택평가액*LTV)-선순위채권-임대보증금 및 최우선변제 소액임차보증금)공식에서
LTV 80%, 담보주택평가액 3억이라면, 2.4억보다 적게 대출을 받을 수있는 거 맞죠?
있는 돈 없는 돈 싹싹 긁어모으고, 나중에 잔금치를 때 해당월 월급까지 싹싹 긁어모아약 겨우 예산을 마련할 수 있을 것 같아 여쭤봅니다 ㅠㅠㅠㅠ
고수님들 좀 도와주세요~
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댓글
세상에님 안녕하세요. 매매가, 감정가, kb시 중에 낮은 금액을 기준으로 평가하고 있는 걸로 알고 있습니다. 생애 최초라서 LTV 80% 가능한데 3억 기준으로 2.4억까지 대출을 받을 수 있는데 대출여부나 소득에 따라 DSR이 달라지기 때문에 2.4억까지 디딤돌대출 받았을 경우 DSR 40% 기준 안에 들어오는지 확인해보셔야 합니다. 3.2억짜리 집을 부동산 돌아 다니면서 3억까지 깎을 수도 있으니 그 부분에 대해서도 생각해보시고 매수하시면 좋을 것 같아요! 감사합니다.
세상에님 안녕하세요! 내마기 수강 중에 내가 알고 있던것과 다른 부분이 나와서 찾아보신 것 같아요!! 우선 말씀해주신 실거래가는 네이버 부동산 / 호갱노노 / 아실을 통해 볼 수 있는 실제 거래된 가격을 의미하며. 담보대출 평가액과 다른 부분이 존재합니다. 생애 최초 주택이시기에 우대 혜택이 존재하는데요! 대출에 관하여 내가 얼마까지 대출이 나오는지에 대하여는 집의 가격 뿐만 아니라, DSR , LTV, DTI 3가지 용여에 대한 인지를 한 상태에서, 은행 대출 상담사분과 상담을 통해 확인하시는 것이 가장 빠르며, 정확하십니다!! + 주거래 은행 뿐만 아니라, 보험사 까지 확인해보시면서 최대 가용자산 범위를 확인하시면 어떨까요?? 3가지 용어에 대한 간단한 정의도 함께 남깁니다! #LTV 집을 사기 위해서는 ‘주택담보대출'을 많이 받아요. 내가 살 집을 담보로 금융기관에서 돈을 빌리는 건데 이때 집값 대비 얼마까지 빌릴 수 있는지를 LTV(주택담보대출비율)라고 불립니다. #DTI 소득에 비해 빚을 갚을 능력이 얼마나 되는지 알아보는 지표로. 1년간 갚아야 할 주택대출의 원리금과 기타 부채의 연간 이자 상환액을 연소득으로 나눈 후 100을 곱해 구해지며. 일반적으로 DTI가 낮을 때 빚을 갚을 능력이 높다고 여겨집니다. #DSR 내가 가지고 있는 모든 빚을 기준으로 빌릴 수 있는 돈의 상한선을 정하는 거예요. 이 때에는 주택담보대출뿐만 아니라 학자금대출, 마이너스대출*, 자동차할부, 카드론 등 모든 대출의 원리금을 합한 것을 기준으로 연소득 대비 일정 비율(%)까지 대출가능합니다.
제가 은행에서 대출을 한 번도 받아본 적이 없어서 그런데요. 대출상담할 때, 원하는 아파트의 동호수까지 몰라도 되는건가요? 아파트 단지만 얘기하면 될까요?