56/90 1호기 칼럼 필사 후후아빠님의 1호기 매수를 위한 나의 잔금여력은?(감당가능 범위판단을 위한 대출과 규제 알기) [실준 44기 71조 단단쓰]

56/90 1호기 칼럼 필사 후후아빠님의 1호기 매수를 위한 나의 잔금여력은?(감당가능 범위판단을 위한 대출과 규제 알기) [실준 44기 71조 단단쓰]

잔금에서 중요한 것은,

소득(DSR, DTI)

보유대출(추가대출 가능여부)

매수물건 매매가격(LTV)

1) 소득(DSR, DTI)

소득은 모든 대출 계산의 기준

DSR, 은 기타 대출 원리금 상환액, DTI는 기타대출 이자상환액이 기준이 됨.

소득이 높을수록 더 많은 대출이 나온다.

DSR은 기타대출에서 원금과 이자상환을 동시에 계산하기 때문에 이자만 계산하는 DTI보다 대출가능금액이 크게 줄어든다.

ex) 연소득 5000만원이면 30년 만기 4.5프로의 금리로 주담대 3.25억까지 가능!

개인의 대출 가능금액을 부동산 계산기로 계산해보자.

소득이 적어도 특례보금자리론 활용가능.

DSR은 차주별로 계산한다.

실거주집 담보대출이 있으면 DSR 계산 상 불리, 이 경우 매수한 집 계약자 명의에 배우자 포함되어 있고 배우자 앞으로 대출이 없다면 DSR 40%를 배우자 소득기준으로 받을 수 있음.

실거주집 대출이 있어도 잔금 가능(배우자 주담대+내신용대출)

2) 보유대출(추가대출 가능여부)

주담대 필요한 경우 주담대->신용대출->기타대출

주담대 필요없는 경우 현금+마통으로 해결

잔금 치르는 상황 발생시, 주담대 최대 위해 신용대출 없애는 것이 대출 한도상 유리

주담대 이미 있으면 배우자 아닌 내 명의로 받을 때는 만기가 15년이기 때문에 불리, 한도도 안나올수도.

3) 매수 물건가격(LTV)

매수하는 아파트 가격보다 담보대출금액+현금+신용&기타대출이 더 크게 확보 가능한가?

대출 유지에 현금흐름은 문제 없는가?

최종적으로 매수 시 매수하는 집 기준 LTV 규제 받게 됨.

LTV는 지역과 주택 가격에 따라 다름.

최종적으로 월 상환능력 , 대출 원리금 상환 가능여부 따지자.

일시적인 자금 융통시 현금흐름에 문제가 없는가

소득수준, 개별대출 보유 상황, 주택 보유 상황, 대출명의상황, 매수지역, 투자물건담보시세 등에 따라 달라질 수 있으니 한번 확인해보자.